Merkez Bankası yerleşim ağı aracılığıyla fonlarla işlem yaparken, gönderenin ve fon alıcısının ödeme hesaplarına ek olarak, bu ödeme hesaplarının tutulduğu finansal kuruluşların muhabir hesapları belirtilir. Anlamak için çek hesabı nedir ve muhabir hesap, bu iki kavramı ayrı ayrı düşünün.
Cari hesap
Cari hesap, bankacılık kurumlarında kuruma veya bireysel girişimciye açılır. Fon depolamak ve diğer kişilerle ödeme yapmak için kendi bilançosuna sahiptir. Cari hesap, nakitsiz ödemelerin uygulanmasında ana araçtır.
üzerinde cari hesap girişimci veya bireysel girişimci tarafından biriktirilen tüm nakit biriktirilir, mal ve hizmet tedarikçileriyle, vergi hizmetleri ve emeklilik fonlarıyla ödemeler yapılır ve ücretler kurumun çalışanlarına ödenir. Merkez Bankası tüm finansal işlemlerin gayri nakdi formda yapılmasını sağlamakla ilgilendiğinden, bir anlaşma kapsamında yüz bin ruble içerisinde nakit ödemelerinde kısıtlamalar getirmiştir (20.06.2007 sayılı 1843-U sayılı CBR).
Muhabir hesap
Bir muhabir hesabı bir kredi kurumu tarafından diğeri için açıldı. Bu hesap, muhabir anlaşma olarak adlandırılan yazılı bir sözleşmenin bir parçası olarak, birinci banka adına ve ikincisi pahasına yapılan işlemleri kaydeder.
Muhabir hesap numarası, her biri özel bilgi taşıyan yirmi dijital değerden oluşur.
- İlk üç değer, ilk siparişin bilanço hesabının sayısını gösterir.
- İki değer ikinci mertebeden bakiye hesap numarasıdır.
- Sonraki üç sayısal değer para birimi kodudur.
- Sonra bir sonraki basamak bir testtir.
- Diğer sekiz değer banka hesap kodunu gösterir.
- Son üç hane, bir bankacılık kurumunun BIC'sindeki son hane ile çakışmaktadır.
Bankalararası Yerleşimler
Muhabir hesap çerçevesinde bankalararası işlemler üç şekilde gerçekleştirilir.
1. Finansal kurumlar tarafından sunulan muhabir hesaplara dayanarak:
- karşılıklı yarar açısından birbirlerini;
- Kredi kuruluşlarından birinde, genellikle daha büyük birinde.
2. Ticari bir finans kuruluşunun üçüncü bir bankada açtığı muhabir hesaplar çerçevesinde. Böyle bir sözleşmeli ilişkinin mükemmel bir örneği, merkez bankası tarafından hizmet verilen muhabir hesap yoluyla finansal işlemlerin uygulanmasıdır.
3. Takas merkezleri kurarak, katılımcıları karşılıklı talepleri karşılar.
Muhabir hesaptan para çekme
Muhabir hesaptan tahsil sadece hesap açan bankanın rızası ile gerçekleştirilir. Bununla birlikte, hesaptan tartışılmaz ve doğrudan bir borç ödemesinin ortaya çıkması durumunda kanunla öngörülen durumlar olabilir.
Muhabir hesap türleri
Üç tür muhabir hesabı vardır:
- Nostro - Ticari bir finansal organizasyon için muhabir banka ile açılan bir hesap;
- Loro - Bir muhabir banka için ticari bir banka tarafından açılan bir hesap;
- Vostro, yerleşik olmayan bir bankanın muhabiridir, devletin ikametgahı olan bir bankacılık kurumu tarafından hizmet edilir. Başka bir deyişle, bu aynı Loro hesabı, sadece yabancı bir bankaya açık.
Bir muhabir hesabının sayısını nasıl öğrenebilirim?
Muhabir bir hesabı tanımlayan yukarıdaki genel kavramları inceledik. Hizmet verilen bankacılık kurumunda hangi hesap numarasının bulunduğu nasıl öğrenilir?
- Muhabir hesap numarası da dahil olmak üzere bankanın tüm detayları, banka hesabına hizmet sözleşmesinde bulunabilir.
- Kural olarak, bankacılık kurumları resmi web sitesinde detaylar hakkında bilgi verir.
- Hesap numarası ayrıca banka yardım hattını arayarak da bulunabilir.
- Banka detayları Hizmet verildiği bankanın herhangi bir şubesine yazdırabilirsiniz.
Merkez Bankası'nda muhabir hesap nasıl açılır?
Rusya Merkez Bankası ile muhabir bir hesap açmak, aşağıdaki belgelerin ticari bankaları tarafından karşılanmasını içerir:
- hesap açmak için başvuru;
- noter tarafından onaylanan finansal işlemler için lisansın kopyası;
- kurucu belgelerin noter onaylı kopyaları;
- vergi hizmetine tescil belgesi;
- Rusya Merkez Bankası'ndan, bir finans kurumunun baş muhasebecisi ve pozisyonlarına ait kişilerin onayının alındığı bir mektup;
- PFR ve MHIF'e tescil belgesi;
- Kayıt otoritesinden bir mektup ve geçici olarak açılan tasarruf hesabından çıkan bir kopyasını, bu paradan karşılık gelen hesaba para transferini görebileceğiniz bir mektup;
- Kişinin ödeme belgelerine imza atması için, baş, baş muhasebeci ve Rusya Federasyonu yetkili Merkez Bankası'nın örnek imzalarına sahip bir noter tarafından sertifikalandırılmış bir kart;
- FSS poliçe sahibi bildirimi;
- Kuruluşa ait istatistik kodlarının bir listesi ile Rosreestr'den bir mektubun kopyası.
Ticari bir bankada muhabir hesap açma
Finansal faaliyetlerde bulunan bir kuruluşun muhabir hesabını açan bir ticari banka, aşağıdaki türden belgeleri talep edebilir:
- Kredi kurumunun mührü ve baş ve baş muhasebecinin imzaları ile desteklenmesi gereken muhabir bir hesap açma başvurusu;
- noter tarafından onaylanmış finansal işlemler için lisansın bir kopyası;
- kurucu belgelerin noter onaylı kopyaları;
- Rusya Merkez Bankası'ndan, bir finans kurumunun baş muhasebecisi ve pozisyonlarına ait kişilerin onayının alındığı bir mektup;
- hesapta fonlarla işlem yapma hakkına sahip yetkili kişilerin numune imzası bulunan bir kart ve hesabı açan bankacılık kurumunun mühürünün mührü;
- Ödeme belgelerini imzalama hakkı olan kişilerin siparişlerinin kopyalarını;
- kartta belirtilen kişilerin pasaportlarının noter onaylı numune imzaları ile birlikte kopyaları;
- limited şirketler için - kurucuların listesi - anonim şirketler için - hissedarların listesi;
- kuruluşun vergi hizmetine kayıtlı olduğunu gösteren noterce onaylı bir kopya;
- kuruluşa ait istatistik kodlarının bir listesi ile Rosreestr'den bir mektubun kopyası;
- OGRN sertifikasının noter onaylı kopyası.
Bir kredi kurumu şubesi için bir muhabir hesap açmayı planlıyorsa, aşağıdakilerle sağlanmalıdır:
- Bir şubenin kurulmasına ilişkin düzenlemenin bir noter onaylı kopyası;
- Şubenin seri numarasını belirten ve mali kuruluşların Devlet Kayıt Defterinde yer alan Merkez Bankasından bilgi mektubunun noter tasdikli bir kopyası;
- Muhabir hesap açma ve parayı yönetme kabiliyetini teyit eden bankanın merkez ofisi tarafından şubenin başına verilen orijinal vekaletname;
- Şubenin vergi hizmetine kayıtlı olduğunu doğrulayan noter tarafından onaylanmış sertifikanın bir kopyası.
