Yurt dışına para gönderme ihtiyacı sadece işletmelerde değil bireylerde de ortaya çıkabilir. Böyle bir işlemi Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact aracılığıyla gerçekleştirebilirsiniz. Bireyler, Sberbank'ın banka kartına cep telefonlarındaki hesaplarından transfer yapabilirler. İşletmeler finansal kurumların hizmetlerini kullanmak zorundadır. Bu işlemlerin özellikleri makalede tartışılacaktır.

Standart devre

Banka havalesi - Bir kredi kuruluşunun muhabirine yararlanıcı pahasına belirli bir miktar göndermesi talimatı. Bu belgede ödenen fonların iadesi yöntemi bulunmaktadır. Bu işlem, bir kurum tarafından diğerine adres verilen ve bir sözleşmeye tabi ödeme talimatı ile çek tarafından gerçekleştirilir. Tercüman yönünde bir kredi kuruluşu tarafından verilir. Mükellef, kuruma transfer şartları hakkında talimat verir. Bu tür işlemlerde, banka, 1 no'lu “Uluslararası transfer yapma prosedürü hakkında” talimatının yanı sıra ödeme talimatında belirtilen şartlarla yönlendirilir. Hesaplama şeması:

1. İhracatçı belgeleri karşı tarafına belgeler gönderir. Mallar ödeme öncesi veya sonrasında teslim edilebilir.
2. İthalatçı bir ödeme emri çıkarır.
3. Banka, Loro hesabına para aktarıyor.
4. Tavsiye edilen banka önceki bir işlem hakkında bir bildirim alır.
5. Loro hesabındaki para ihracatçının hesabına yatırılır.
6. Bir önceki operasyonun ihracatçısı hakkında danışmanlık yapmak.

Yetkili bankalar, Rus müşterilerin yurt dışına döviz ödemesi için ödeme yapacakları talimatlar uygular: mallar, hizmetler, tahkim ücretleri, cezalar, yeniden hesaplamalardan sonra ortaya çıkan borçların geri ödemeleri, üyelik aidatları, sözleşme şartları uyarınca avans ödemeleri vb.

Bu tür işlemlerin gerçekleştirilmesinde, banka ödeme emrindeki talimatlarla yönlendirilir. Belge, ticari, finansal belgeler veya bir makbuz sağladıktan sonra, tutarın lehtarına ödeme koşulunu içerebilir. İşlemlerden bankalar sorumlu değildir, teslimat gerçeğini kontrol etmemektedirler. Kuruluşun sorumluluğu, belgelerin sunulmasından sonra fon transferi yapmaktır.

Uluslararası ihracat

Yabancı bankalar ihracat işlemlerini telgraf veya posta havalesi formunda alırlar. Böyle bir mesaj, bir kopyası faydalanıcıya gönderilen bir anma emri olarak düzenlenir. Uluslararası banka havalesinin kredilendirilmesinden sonra, kredi kurumu belgelerin sunulması için son tarihi belirtir. 15 takvim gününü aşamaz. İhracatçı tarafından şartların ihlali durumunda, yetkili banka tutarı cari hesabından yazar ve muhabirden fonların iadesi için talimat ister.

Para yatırımı, döviz kurunda yabancı bir ortaktan teminatın alınmasıyla ruble olarak gerçekleştirilir. İstisnalar, kurumun Loro hesabına havale miktarını borçlandırmasına izin veren uygulamalardır. Bu durumda, kredi kurumu fonu alıcının hesabına ruble olarak borçlandırır ve kapsamı yararlanıcının hesabına belirtilen “Nostro” hesabına aktarmak için bir telgraf talebi gönderir. İthalatçı, 15 günden daha geç olmamak kaydıyla, ödenen belgelerin kayıttan çıkarıldığını bankaya bildirmelidir.

İşlem Gümrükleme

Uluslararası banka havalesi başvuru esasına göre yapılır. Bu gösterir:

• Sözleşme bedelinin para biriminde işlem tutarı (sayı ve kelime cinsinden).Ödeme farklı bir para biriminde yapılırsa, tercüman tam dönüşüm oranını verir. Fark gönderen tarafından düzenlenir.
• Yürütme yöntemi (hava posta veya telgrafla).
• Yararlanıcının adı, adresi.
• Müşteriye hizmet veren bankanın adı.
• Çevirinin amacı.

Sözleşmenin bir kopyası da başvuru ile birlikte verilir. Gönderen komisyonu kimin ödeyeceğini, transfer ücretlerini ve diğer verileri bildirmek zorundadır. Başvuru 3 nüsha halinde yürütülür: bir tanesi gönderen şirketin yöneticisi veya baş muhasebecisi tarafından imzalanır. Bir damga üstüne yerleştirilir. Doğru şekilde yürütülen belgeler kopyalar için banka dekontuna karşı kabul edilir. Başvuruda belirtilen verilere dayanarak, bir yabancı muhabire bir ödeme emri düzenlenir.

Girişimciler için çevirilerin özellikleri

SWIFT - Para transfer sistemi sağlayan bankalararası telekomünikasyon topluluğu. Bu tür bir işlemin asıl avantajı nispeten düşük maliyetlerdir. Tek bir SWIFT tarife ızgarası yoktur: gönderenin ülkesine, para birimine ve banka koşullarına bağlıdır. Örneğin Ukrayna'da, SWIFT ile 200 $ 'dan daha düşük tutarların transferi bir anlam ifade etmiyor çünkü komisyon 50 USD / EUR + sabit bir yüzde. Ancak girişimciler için, böyle bir program daha kabul edilebilir çünkü:

• Dünyanın herhangi bir ülkesine banka havalesi gönderebilirsiniz;
• miktar ve para birimi üzerinde herhangi bir kısıtlama yoktur;
• hesap numarasına düzenli işlemler yapılır;
• Bireyler hesap açmadan bile banka havalesi yapabilirler;
• mesajlaşma yüksek güvenilirliği;
• işletmeler, bankaya para birimini yalnızca bir ödeme talimatı yazarak dönüştürmeleri talimatını verebilir.

SWIFT'in Dezavantajları

Bu ödeme sisteminin aşağıdaki dezavantajlarını göz önünde bulundurun:

• Banka havalesiyle ödeme 3-5 gün içinde gerçekleşir. Diğer uluslararası göre işlem yapar süre 15 dakikaya düşürülür. Fakat bankalar arasında doğrudan hatlar varsa muhabir hesaplar o zaman bu süre kısalır.
• Aynı anda birkaç banka arasında bir para işlemi gerçekleştirilebileceğinden ek ücretler uygulanabilir. Transfer para birimi alıcı ülkedeki ulusal para biriminden farklıysa, dönüşüm için ekstra ödeme yapmanız gerekecektir. Acil başvurularda bankalar% 30 oranında ek ücret almaktadırlar.
• Yararlanıcının harcamaları fonların ödenmesi için bir ücret içermektedir (% 0,6-2).

Mekanizması

SWIFT banka havalesi sistemi aşağıdaki verilere göre yürütülmektedir:

• gönderenin pasaportu;
• yararlanıcının hesap numarası;
• ödeme amacı;
• Yararlanıcının bankasının SWIFT kodu;
• şehir, yararlanıcı ülke;
• IBAN kodu (AB ülkelerine ödemeler için);
• Muhabir bankanın adı, şehri, ülkesi.

Operatör, kasada ödeme yapılması talimatını verir. İşlem tamamlandığında, benzersiz bir numaraya sahip bir makbuz verilir.

Uluslararası uygulama

Banka havalesi, sözleşme kapsamında peşin ödemelerin malların gönderilmesinden önce% 15-30 oranında ödenmesi için daha sık kullanılmaktadır. Gerisi, alınan mallar için finanse edilmektedir. Bu tür bir ödeme ithalatçıya fayda sağlamaz. Kısa teslimat durumunda alıcı para kaybedebileceği için bu riskli bir işlemdir. Ancak ithalatçının çıkarlarını korumak için aşağıdakiler kullanılabilir:

1. Birinci sınıf (Avrupa) bir kurum tarafından para iade garantisi.

2. Koşullu transfer: İhracatçının bankası, TTN’yi kararlaştırılan zamanda aldıktan sonra peşin ödeme yapar.

koleksiyon

Banka transferleri yüksek işlem riski nedeniyle nadiren kullanılmaktadır. Ödeme şekli daha güvenilirdir.Bu, satıcının bankaya doğrudan alıcıdan veya başka bir kuruluş aracılığıyla belirli bir miktar para yatırması veya müşterinin karşı tarafından kabul görmesi emri olarak adlandırılır. İkinci durumda, mallar sözleşme koşulları altında ön ödeme yapılmadan gönderilir. Alıcı, belgeleri, daha sonra miktarını, kalitesini, fiyatlarını, sevkiyat koşullarını vb. Kontrol ettikten sonra teslimatı finanse eder.

Tahsilat işleminin temel özelliği, bankanın tüm iş akışını düzenlemesidir: sevkıyattan sonra ihracatçıdan belgeler alır, hizmet veren kurumdaki ithalatçıya gönderir. İkinci kuruluş malların fonlarının zamanında satıcıya aktarılmasını sağlamalıdır. Alıcı teslimat için ödeme yapmayı reddederse, banka bu kararın gerekçelerini kontrol eder ve ihracatçıya bunun hakkında bilgi verir. Belgesel koleksiyonu kullanarak yerleşim şeması:

1. Sözleşmenin imzalanması.
2. Malların nakliyesi.
3. Belgelerin bir finansal kuruma sunulması.
4. İhracatçının bankası TTN'yi ithalatçıya hizmet veren kuruma iletir.
5. Alıcı, belgelerin alındığını öğrenir.
6. Teslimat için ödeme.
7. İthalatçı belgeleri alır.
8. Fonlar Loro hesabına aktarılır.
9. Bir bankayı önceki bir muhabir işlem hakkında tavsiye etmek.
10. Loro'dan gelen para ihracatçının hesabına gelir.
11. Bir satıcıya önceki işlem hakkında tavsiyede bulunmak.

Anlık işlemler

Rusya'da kişisel bir hesaptan bankaya para transfer hizmeti birçok operatör tarafından sağlanmaktadır: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Para bir VISA veya MasterCard ödeme sistemi kartından çekilir.

Megafon operatörü durumunda, şirketin web sitesinde bir banka kartına havale istenebilir. Formda bir telefon numarası girmeniz gerekir. Servise erişimi açan bir şifre belirecektir. İzin verdikten sonra, alıcının kart numarasını girmeniz gerekir. tarifeler:

• 1 ila 4999 ruble -% 7,35 + 95 ruble;
• 5 bin ila 15 bin ruble. -% 7.35 + 259 ruble.

Beeline'dan bir karta transfer, "Hesaptan ödeme" hizmeti yoluyla gerçekleştirilir. Başvuru formunda, plastik taşıyıcı tipini seçmeniz, cep telefonu numarasını, alıcının hesabını ve hesabını girmeniz gerekir. Tarife -% 4.95.

MTS operatörü hakkında konuşursak, şirketin web sitesinde bir banka kartına havale de sipariş edilebilir. Bir uygulama oluşturmak için, telefon numarasını, tutarını, paranın borçlandırılacağı hesabı, alıcının ayrıntılarını belirtmeniz gerekir. Oranları: 1700 ila 15000 ruble. -% 4, fakat min. 25 ovmak Günde sadece 5 başvuru yapılabilir.

TELE2 ile karta transfer şirketin internet sitesi aracılığıyla gerçekleştirilir. Uygun bölümde, alıcının telefon numarasını, tutarını ve kartını belirtmeniz gerekir. Tarifeler: 50 - 15 bin ruble. -5.75%, min. 25 ovmak Sınır: günde 10 transfer.

Her durumda, SMS ücreti alınmaz. Bir abone hesabından bonus veya kredi fonu çekmek mümkün değildir.

Hesap açmadan banka havalesi

Bu servis sadece bireyler için geçerlidir. Havale yapmak için pasaportunuzu, ödeme makbuzunu ibraz etmeniz ve bir başvuru formu doldurmanız yeterlidir. Böylece, faturalar, vergi ödemeleri, gönüllü katkılar ödenir. İşlemi tamamlamak için, operatöre isim, yararlanıcının adresi, yararlanıcının bankasının adı, detayları, SWIFT kodu, yararlanıcının hesap numarası (varsa) hakkında bilgi vermesi gerekir.

Sberbank transferleri

Blitz, Rusya Federasyonu'ndaki en popüler sistemlerden biridir. İşlemler iki yönde gerçekleştirilir

• Sberbank'ın Rusya genelinde yapısal bölümleri arasında acil transferler.
• Kazakistan, Ukrayna ve Belarus Cumhuriyeti'nde uluslararası işlemler.

Bireyler arasındaki banka havaleleri, Sberbank bağlı ortaklıkları tarafından cari hesap açmadan yapılmaktadır. Bu tür işlemler ticari faaliyetlerle ilgili olmamalıdır.
Koşullar ve Blitz komisyonu tabloda belirtilmiştir.

"Blitz" in Avantajları:

1. Fon alınacak şubeyi belirtmeden gönderilebilir.
2. Hızlı son tarih

Yüksek komisyon oranı, ülke içindeki bir banka kartına para aktarmak isteyen müşterileri cezbetmiyor. Ancak, Belarus veya Kazakistan’a ödeme yapmanız gerekiyorsa, "BLITZ" i kullanmak daha iyidir.

Nasıl başvurulur?

Uygulamayı tamamlamak için neyin gerekli olduğunu düşünün:

• Pasaportu ve TIN'i bankanın kasiyerine verin.
• Alıcının adı.
• Yararlanıcının pasaportunun ayrıntılarını belirtiniz.
• Başvuruyu doldurma doğruluğunu kontrol edin.
• Kasiyere para aktarın.
• İşlem numarası ile bir makbuz alın.

Para nasıl alınır?

Havale almanın sırası:

1. Bir Sberbank şubesi seçin.
2. Pasaportu kasiyere sunun.
3. Gönderenin transfer numarasını ve soyadını verin.
4. Parayı al.
5. Komisyonun bir kısmını uluslararası transferler için ödeyin.

"BLITZ" banka havalesi başvurusu doldururken hatalar:

1. Adı yanlış belirtilirse muhatap para alamaz. Gönderen komisyonu kaybedecek: 150 rub. Kayıt için ve hatayı düzeltmek için aynı miktarda.
2. Müşteri yanlış transfer numarasını belirtirse, o zaman para alamaz. Uygulama hatasız yapılmalıdır.

Havale iptali, sadece alıcı tarafından para talep edilene kadar mümkündür. Bunu yapmak için, başvurunun yapıldığı Sberbank şubesine başvurmanız, pasaport ile 150 ruble ek ücret ödemeniz ve geri ödeme için başvuru yazmanız gerekir. Operasyon ünite başkanı tarafından onaylanırsa müşteri nakit para alır.

özet

Günlük yaşamda, bazen yurt dışına para göndermeye ihtiyaç duyulur. Bu gibi durumlarda, Contact gibi uluslararası sistemlerin hizmetlerini veya banka havalesiyle kullanabilirsiniz. İşlemin ekonomik etkinliği, alıcının miktarına ve ülkesine bağlıdır. Eski SSCB ülkelerindeki işlemler için "BLITZ" kullanmak daha iyidir. "Yurtdışı" para göndermeniz gerekiyorsa - banka havalesi veya Western Union.