Banka kartı nedir? Bu, bankalar tarafından verilen normal "plastik" biçiminde bir ödeme aracıdır. Para işlemlerinin bir işlem yoluyla, bir kural olarak, en büyük uluslararası sistemler (VISA, MasterCard (veya örneğin PRO100 gibi, Rus emsalleri) tarafından gerçekleştirilir.
Teoride harita
Kartlar elektronik ödemeler için (terminaller veya çevrimiçi mağazaların çevrimiçi formlarını alarak) ve para çekmek için tasarlanmıştır nakit akışı ATM'lerde (veya veren finansal kurumun işletmecisi aracılığıyla). Banka kartının "ödeme aracı" olduğunu söyledik. Bu, ayrı bir banka hesabı değil, yalnızca ona bağlı olduğu anlamına gelir.
Kredi ve fazla ödeme
Çok yakın bir borç ödeme plastik ödeme aracı bir kredi kartıdır. Her ikisi de aynı işlevleri yerine getirmek için çağrılır. Ancak, temel bir fark da var: banka kartıyla yapılan alışverişler için ödeme yaparken, yalnızca bağlantılı banka hesabında mevcut olan parayla işlem yapabilirsiniz. Buna karşılık, kredi kartlarını kullanarak, yalnızca kendi kartınızı değil, aynı zamanda (kart veren banka tarafından verilen) borç aldığınız fonları da kullanabilirsiniz.
Çeşitli "hibrit" seçenekleri mümkündür. Bazı borçlanma türleri "plastik" olarak, borç alınan fonları temyiz etme kabiliyeti vardır, ancak kredi kullanmazlar, ancak fazla ödeme yapılır. Fark nedir? Banka kartı açan bu çok para çekme, erişim nedir? Nedir bu bir kredi değil mi? Görünüşe göre hayır. Bir fazla ödeme, kısa vadeli bir borçtur (bir kural olarak birkaç gün içinde ödenmesi gerekir) ve bir kredinin hizmet edilmesi oldukça pahalıdır (oranlar yılda yüzde yüze ulaşır). Buna karşılık, "sıfır limit" olarak adlandırılan kredi kartları vardır, bu sayede ödünç alınan fonların pahasına "eksi" ye girmenin imkânsızdır.
Birçok uzmana göre, "banka" kartı ve "kredi" kavramı arasındaki sınırlar güvenle yok oluyor. Banka kredilerinin vaktimizdeki kadar popüler olmadığı yıllarda (Rusya hakkında konuşursak) telaffuz edildiler. Artık pek çok banka "plastik" i bu iki türe ayırmayı tamamen bıraktı, aslında, sadece "sıfır" limitli, kredi kartlarını, banka kartlarına çevirerek ya da borcunu ödemenize izin veren kredi kartları verdi.
Banka kartı gibi bir araç hakkında umutsuzca modası geçmiş bir ürün olduğunu söylemek mümkün mü? Muhtemelen hayır. Keşke modern pazarda hala az sayıda banka varsa, bu durumda, iki "plastik" türü arasında çok katı bir ayrım uygulanmaktadır. Bu tür finansal kuruluşlar müşteriye kesin olarak fazla para çekme yasağı olan bir banka kartı verebilir ve aynı zamanda borçlunun kendi parasını koyamayacağı bir kredi kartı verebilir. Ancak ekonomistlerin kabul ettiği gibi bir politika, Rus bankacılık sisteminde nadirdir.
Banka kartı seçimi
Bir borç "plastik" veren bir banka seçerken uzmanların odaklanmasını önerdiği birkaç kriter var. İlki harita seviyesi. Günümüzün bankacılık uygulamalarında, dört tür "plastik" en yaygın olanıdır: anında yayılan (halk arasında "isimsiz"), elektronik, klasik ve premium. Her biri ne?
Anlık kartlar
Anında verilen kartlar (bazen İngilizce olarak adlandırılırlar - anında) müşterinin istediği anda tam anlamıyla “pencerede” banka tarafından verilir.Onların özellikleri ("isimsiz" olarak adlandırılma nedenini verdi), sahibinin adının yüzeyinde gösterilmemesidir.
Bu, bu tür kartları kullanma olasılığını önemli ölçüde sınırlandırmaktadır (özellikle, İnternet üzerinden ödeme yapmak için kullanılamazlar). Ancak aynı zamanda, bu tür bir “araç” talep etmeye devam etmektedir. Kural olarak, daha prestijli kategorilerdeki kartlara ek olarak yayınlanmaktadır (aşağıda onlar hakkında konuşacağız).
Anında verilen kartların artıları: hemen hemen her zaman ücretsizdir (ancak, banka onlarla yapılan işlemler için ücret alabilir), hızlı bir şekilde üretilirler. Eksileri: Üçüncü şahıs mali kurumların ATM'leriyle sınırlı uyumluluk (özellikle kart sahibi yurt dışında ise) ve sahte korumaya karşı düşük koruma (bu tip kartlar, bir kural olarak, bir şifreleme yongası ile donatılmamıştır).
Elektron kartları
Elektronik "plastik" (bazen elektron denir) nedir? Bu tip kartta sırayla yüzeydeki sahibinin adı ve soyadı bulunur. Ancak, bu ürünlerin işlevselliği ve önceki tipteki "plastikler" durumunda oldukça sınırlıdır. İşveren şirketler genellikle çalışanlarına bu banka kartını verir. maaş projeleri.
Elektronik "plastik" avantajları: kişileştirme, bir şifreleme yongasının varlığı (genellikle). Eksileri: İnternet üzerinden alışveriş yapamazsınız, yerli olmayan finansal kuruluşların ATM'leri bu kartlara her zaman sadık değildir. Ayrıca, önceki üründen farklı olarak elektronik "plastik" ücretsiz değildir (yıllık bakım yaklaşık 200-300 ruble'ye mal olur.).
Klasik kartlar
En popüler banka kartları klasiktir. İşlevsellik önceki kategorilerden daha geniştir. "Klasikleri" kullanarak "elektron" kullanırken yaptığınız gibi aynı işlemleri yapabilir, internet üzerinden ödeme yapabilirsiniz.
Artıları: başarısızlık olmadan kişileştirme - bir çip, işlevsellik, dünyadaki hemen hemen her ATM ile uyumluluk. Eksileri: yeterince uzun bir üretim süresi (bir veya iki hafta), nispeten yüksek bir bakım maliyeti (yılda yaklaşık 800-1000 ruble).
Premium Kartlar
Premium banka kartları esas olarak, sahibinin yüksek durumunu vurgulamak için verilir. Bu tür plastiklerin işlevlerinde aynı klasik banka kartlarına göre önemli bir avantaj yoktur. Bazı durumlarda, premium sahiplere dünyanın farklı ülkelerindeki restoranlarda, otellerde ve kültürel mekanlarda indirim ve özel teklifler sunulur.
Artıları: kişileştirme, prestij, olası indirimler ve tercihler. Ana eksi yüksek bakım maliyetidir (yılda yaklaşık 5-10 bin ruble).
VISA veya MasterCard?
Hangi işlemlerin gerçekleştirileceği ödeme sistemi önemli midir? Yukarıda belirttiğimiz gibi, en büyük iki küresel finans operatörü VISA ve MasterCard'dır. Sberbank, VTB24 veya Bank of America’dan bir banka kartımız varsa, bir veya diğer sistem tarafından hizmet verilecektir. Bu şirketlerin teknolojik yetenekleri neredeyse aynıdır. Belirli bir banka kartının hangi sistemi tarafından kontrol edilirse yapılsın, son çare olarak, bankanın müşterilerinden gelen geri bildirimi, plastik yüzeyde bir VISA veya MasterCard rozeti olup olmadığıdır.
Hizmet verdikleri kartlar dünyanın hemen hemen tüm ülkelerinde kabul edilir. Bu nedenle, çoğu uzmana göre, hiçbir şirket diğerine göre belirgin bir avantaja sahip değil. Herhangi bir sistem tarafından sunulan kartları seçebilirsiniz.
Bir banka seç
Banka kartı seviyesine karar verdikten sonra, bir sonraki aşamaya geçeceğiz - bize en uygun şartlarda “plastik” tahliyesini teklif edecek olan yayıncının aranması. Bir Sberbank banka kartı kullanmaya mı karar veriyoruz yoksa daha küçük bir finans kurumundan bir ürün mü tercih ediyorsunuz?
Uzmanlar, aşağıdaki nüanslara öncelikli dikkat vermelerini tavsiye ediyor.
1. bankanın ölçeği, itibar, "yutturmaca"
Finansal kurumun sürdürülebilirlik belirtileri olması arzu edilir. Kart sahibinin yurt dışında olduğu ve bankanın ruhsatının aniden kaldırıldığı ve “plastik” e artık hizmet edilmediği bir durum yaşanmaması için. Tabii ki, bu durumda, aynı Sberbank rekabet dışıdır. Ancak diğer kriterleri göz önünde bulunduracağız.
2. Bir hesap açma oranları ve hizmet bedeli
Bankacılık pazarında büyük rekabet olmasına rağmen, farklı finans kurumları arasında kartların konusuna ilişkin hizmetlerin fiyatını belirleme ilkeleri büyük ölçüde değişebilir. Yolun karşısındaki iki bankanın ofisinde, banka kartlarını çıkarma ve hizmete alma oranlarının çoklu oranlarla ilişkilendirildiği anlaşılmaktadır.
3. Çeşitli ATM'lerde nakit para çekme ücreti (ve en önemlisi - tahakkuk koşullarının şeffaflığı)
Bu en önemli kriter. Sadece kart veren firmanın sahip olduğu bir ATM'de (ve genellikle de kendi bölgelerinde) komisyon olmadan nakit para çekmek genellikle mümkündür. Eğer “plastik” sahibi bir yere giderse, nakit paraya çevirme maliyetleri kişisel bütçesi için önemli bir atık olabilir. Bu nedenle, “komisyon” politikasını ayrıntılandıran banka belgelerinden talep ediyoruz.
4. Ek ayrıcalıklar
Modern bankalar, kural olarak, banka kartı sahiplerinin çeşitli bonus seçeneklerinden faydalanmalarını sağlar. En popüler olanlar arasında, yıllık faiz hesaplaması (hesaba yatırılan tutar için) ve geri ödeme seçeneği (mallar için ödeme yaparken harcanan fonların bir kısmının iadesi) bulunur.
En cömert bankalar
Tanınmış finans ve kredi kuruluşlarının banka kartlarıyla ilgili cazip teklifleri göz önünde bulundurun.
TCS bankası tarafından oldukça ilginç bir seçenek sunulmaktadır. Bir Tinkoff bankamatik kartı verildiği sırada prosedürün kendisi gibi pek çok Rus: Gerçek şu ki, herhangi bir ofise gitmenize gerek yok. Çevrimiçi olarak bir istek bırakmak yeterlidir ve “plastik” hazır olduğunda kurye arayacak ve müşteriye uygun bir yerde buluşmayı teklif edecektir.
TKS Bank, 3 yıllığına bir kart düzenleyerek, 99 ruble tutarındaki bir hesaba hizmet vermek için aylık abonelik ücretinin yerine geçiyor. (ilk bakışta pazar için oldukça pahalıdır), çok çeşitli ek özellikler sunar. Birincisi, kart sahibinin hesaba yatırdığı miktarlar üzerinden yıllık% 10'luk bir tahakkuktur. İkincisi, Tinkoff bankamatik kartının cazip geri ödeme koşulları var.
Eğer müşteri “isimsiz bir kart” vermekle ilgileniyorsa, “Rus Standardı” nın sunduğu ürünler (“Cebinizdeki Banka” ürünü) çok uygun koşullar olarak görülür. Piyasada genel kabul görmüş standartlara uygun olarak, bu tür "plastik" kuruluş tarafından ücretsiz olarak verilir ve muhafaza edilir. Buna ek olarak, birçok müşterinin 5 - kartların uzun geçerliliğinden etkilenmesi muhtemeldir. TCS'de olduğu gibi, Rus Standart Bankası, müşterinin hesaba yatırdığı tutar üzerinden yıllık% 10 ücret almaya hazırdır.
Bir kişi bir isim kartının ucuz bir şekilde kaydedilmesini gerektiren bir "uzlaşma" tarifesiyle ilgileniyorsa, Promsvyazbank'tan (banka kartı "İyi bir ruh hali") ürünleri beğenecektir. Bu teklifin bir parçası olarak "plastik" hizmetinin ilk yılının ücretsiz olduğunu, ikincisinden bile tarife çok pahalı olmasa da - 200 ruble. Kart 3 yıl geçerlidir, yıllık% 4 ücret uygulanır.
Ünlü Marka Politikası
Uzmanlar, ülkedeki en büyük bankaların (Sberbank ve VTB24) müşterilere yıllık faiz gibi bir ayrıcalık sağlamaya meyilli olmadığına dikkat çekiyor. Bazı çeşitlerde bir geri ödeme seçeneği var (Rusya Federasyonu SB'nin "Sberbank'tan Teşekkür Ederiz" programı var). Her iki finansal kuruluş da aktif olarak plastik bazlı ürünleri teşvik etmek de dahil olmak üzere borç verme işlerini geliştiriyor. Bu arada, birçok SB ve VTB müşterisinin gözünde, uzmanlara göre banka kartları aslında kredi kartlarıyla tanımlanıyor. Hem tasarım açısından hem de görünüm açısından çok benzerler.
Genellikle bankanın ofisini ziyaret eden birinin danışmanları derhal bir kredi kartı teklif eder. Ancak aynı zamanda banka kartları Sberbank ve VTB tarafından verilmeye devam ediyor. Ekonomistler, bu örgütlerin inancı olduğuna göre, öncelikle istikrarlılıklarının yanı sıra geniş ATM ağları tarafından da insanları çekiyorlar.
