Bu ne tür bir insandır - finansal aracı? O ne yapar? Çalışmalarının özelliği nedir? Bir kuruluş aracı olarak hareket edebilir mi? Bu ve bu konu çerçevesinde diğer konular hakkında konuşacağız.
Genel bilgi
Bir piyasa işletmesinin hatta ekonominin bütün bir sektörünün, planlanan giderler için ödeme yapmak için yeterli mali kaynağa sahip olmadığı durumlarda, aşağıdakileri yapabilirsiniz:
1. Harcamaları azaltın.
2. Nakit gelirini artırmak için çalışın.
3. Diğer tesislerden veya sektörlerden borç para alın.
Bununla birlikte, ihtiyaç duyduğundan daha fazla paraya sahip ticari yapılar, bireyler ve hatta devlet kurumları var. Bu nedenle, özetlemek gerekirse, iki nesne kategorisi olduğunu söyleyebiliriz:
1. Aşırı sahip olmak.
2. Açık vermek.
Finansal aracılığın diğer ekonomik faaliyet türlerine dahil olmadığı ve bu nedenle hem yasal hem de özel düzeylerde ayrı ayrı değerlendirildiği belirtilmelidir.
Bu durumda ne yapmalı?
OKVED eyaletinde “finansal aracılık” kavramı vardır. Kısaca, aşırı nakit sahibi olanlar tedarikçileridir. Açığın sahipleri tüketiciye dönüşüyor. Bu iki grup daha iyi kredi verenler ve borçlular olarak bilinir. Ekonominin bir konusu veya sektörü aynı anda hem açığın sahibi hem de fazlası olabilir. Doğru, genel durum ne olursa olsun, her iki aktivite türü aynı anda gerçekleştirilebilir. Ancak durum istatistiklerini derlerken siyah beyaza bölünme işlemi yapılır. Aynı zamanda, finansal aracılık, ekonomik sistem çerçevesinde mevcut fonların yeniden dağıtımı ile de uğraşmaktadır.
Bu nedir?
Finansal aracılık, tam teşekküllü bir ekonomi kurumudur. Görevi ödünç alanlarla borç verenler arasındaki iletişimi sağlamaktır. Aracılar ikincisinden para alıyor ve ilk önce onları sağlıyorlar. Ve bunların hepsi ilgi çekici. Finansal aracılar tarafından biriktirilen fon miktarının, ekonominin diğer sektörlerinden geçenleri önemli ölçüde aştığı not edilmelidir. Bu hizmetler için bir ödül olarak, belirli bir yüzde alınır.
Bu arada, finansal aracılar bile kurumlar arasında var. Böyle şaşırtıcı bir tasarımın küçük bir örneğine bakalım. Diyelim ki Rusya Federasyonu'nda bir banka “Mevduat ve kredi” var. Hizmetlerini tüm dünyadaki müşterilerine sunmak istiyor. Ancak, ne yazık ki, gerekli altyapıya sahip değil. Ardından, “Dünyanın en büyük finansal kurumu” olan banka ile aracı hizmet sağlanması konusunda bir anlaşma imzaladı. Bir müşteri Rusya Federasyonu'ndan Polonya'ya para aktarmak istediğinde, “Mevduat ve kredilerin” temsilci ofisi bulunmadığı durumlarda, bu işleme bir ortak bağlanır. Bununla birlikte, elbette, bu karşılıklı yarar sağlayan işbirliği için tek seçenek bu değildir.
Tuzaklar hakkında
Başlangıçta, finansal aracılık anlamsız görünebilir. Nitekim, hem borçlunun hem de borç verenin doğrudan hareket etmesi çok daha karlı. Ancak gelişmiş bir ekonomide bu mantık işe yaramıyor. Gerçek şu ki, artık ücretsiz nakit birikimi ve yeniden dağıtılması, kayda değer bir altyapının çalıştığı bir endüstridir.
Küçük bir örneğe bakalım. Perm'da bir işletme var.İki yüz bin ruble rezerv olduğundan, başarılı bir şekilde para kazanıyor ve para yatırma hesabında fonun bir kısmını tutuyor. Aslında, onlar bankada. Yaroslavl'da evini tamir etmek isteyen bir kız yaşıyor. Bunu yapmak için iki yüz bin ruble ihtiyacı var. Bankaya gider ve kredi ister. Finans kurumu kızın gelirine, kredi geçmişine bakar ve talebi yerine getirmeye karar verir. Aynı zamanda, yıllık yüzde altı mevduat yatırılırken, kredi yirmi yaşında verilir.
Tabii ki, bu örnek çok abartılı ve basitleştirilmiştir, ancak mekanizmayı anlamanıza izin verir. Şirket para harcamaz, çünkü rezerve ihtiyacı vardır. Ve kısmen de olsa, enflasyondaki zararları telafi etmek için bir fırsat varsa, neden faydalanmıyorsunuz?
Kız daha iyi koşullarda yaşamak ister ve fırsat bulur. Ve banka hizmetleri için bir ücret olarak sağlanan tutarın yüzde on dörtünü alır. Mevcut fonların biriktirilmesi ve yeniden dağıtılması bu şekilde çalışır. Şimdi belirli faydalardan bahsedelim.
Borç verenler için
Bu durumda finansal aracılık kredi riskini azaltabilir. Herkes için, modern piyasa koşullarında, hem borcun asıl tutarının hem de faizin geri ödenmemesi ihtimalinin yüksek olduğu bir sır yoktur. Finansal aracılık hizmetleri, verilmiş olan önemli sayıda krediye dağıtılmasından dolayı riskin çeşitlenmesine izin verir.
Unutmayın, daha önce yüzde on dört biçiminde bankanın oldukça büyük kârı olduğu söylendi mi? Rusya Federasyonu topraklarındaki gerçek göstergeler buna çok yakın çünkü bu riskler bunlara dahil ediliyor. Aynı zamanda, çalışanlar için ücretler, vergiler ve benzeri de dikkate alınmaktadır. Ayrıca, finansal aracılarla iletişim kurmak, güvenilir bir borçlunun bulunmasını kolaylaştırır. Ne de olsa, borç alanların borç ödeme yükümlülüklerini kontrol etme ve hizmetlerin dağıtımını organize etme rolüne atanan bankalar ve benzeri yapılardı. Bu, kredi riskini ve maliyetleri düşürür.
Neden depozitoda para taşıyorsunuz?
Ve bir başka önemli husus - bankanın finansal aracılığı, ekonomik ajanlarla birlikte ortaya çıkabilecek likidite sorunlarının çözümüne katkıda bulunuyor. Başka bir deyişle, emsalsizce karşı taraflara verilen tüm yükümlülükleri yerine getirmektedir. Verilen mekanizma nedir? Bu gibi durumlarda, finansal kuruluşlar varlıklarının belirli bir kısmını nakit olarak tutarlar. Bu, hem gelişme arzusu hem de yasal düzenleme ile kolaylaştırılmıştır.
Bu yüzden, devlet bankaların belirli minimum garanti tutarlarına sahip olmalarını zorunlu kılmıştır. Bellek hizmet veriyorsa, Rusya Federasyonu'ndaki yatırım bankaları için bu rakam 180 milyon ruble. Ayrıca, belirli miktarlar gişede olmalıdır. Görebileceğiniz gibi, finansal aracılık, modern ekonominin önemli bir yapısal unsurudur.
Borçlular için
Finansal aracılık pazarı, fon arayanlar için de faydalıdır. Her şeyden önce, böyle bir fırsatın kullanılabilirliği kabul edilebilir şartlarla kredi alabilmenizi sağlar. Finansal aracılar borç alanlar hakkında veri toplar, güvenilirlik seviyesini belirler ve uygun bir faiz oranı sunar. Ayrıca, başvuru sahibi ile ne kadar iyi şeyler giderse, o kadar iyi koşullar sunulacaktır. Bu nokta, finansal aracıların varlığının birincil borç verenler için riski azalttığı gerçeğiyle açıklanmaktadır.
Finansal aracıların varlığının, çalışma zamanlarının sağlanması ve fonların miktarı gibi çalışma anlarının koordinasyonunu kolaylaştıran standart bir şemaya göre çalışmanıza izin verdiğini unutmamamız gerekir. Bu neden önemlidir? Gerçek şu ki, borçlular borç verenin sağlamaya hazır olduğundan daha uzun süre bir kural olarak fonlara ihtiyacı var. Aracıların varlığı bu durumu değiştirmenize ve boşluğu doldurmanıza izin verir.Birçok müşteriden büyük miktarlar toplandığından, borç alanlardan büyük kredi talebini karşılamak da mümkündür.
Düşünme hedefinin özgüllüğü
Sadece bankalar değil aynı zamanda başka finansal aracılıkların olduğu anlaşılmalıdır. OKVED bunun tam bir resmini verecektir. Son rötuşlar olarak, belirli ekonomik şartlar altında (örneğin bir kriz döneminde) finansal aracıların rollerini keskin bir şekilde kaybettiği gerçeğini not etmek isterim. Bu işlem kitlesel bir karakter kazanırsa, parçalanma olgusu ortaya çıkar. Bu, doğrudan borç vermeye geçiş yapıldığında finansal aracılık sisteminin çöküşünün adıdır. Bu işlem gerçekten yıkıcı sonuçlar doğurabilir. Finansal sistemi ve piyasaları etkiler. Ve sadece bir ülkeye mal olması iyi olur.
2007 sonunda ABD’de başlayan ve 2008’de tamamen yaşandığı ortaya çıkan krizi nasıl hatırlayamıyoruz. O zaman hepsi, gayri safi konut kredisi ve kar peşinde zayıf kontrol ile başladı. Cevabın basit olduğu anlaşılıyor - denetimi güçlendirmek için. Ama o kadar basit değil. Gerçek şu ki, bu gibi durumlar kusurlu bir finansal politika sonucunda ortaya çıkmaktadır. Ve burada hem sapkınlıklar hem de yumuşak tavır aynı derecede tehlikelidir. Bağlantının neye yol açtığını görebiliriz. Ancak, bahisler için bir tavan oluşturulması, rezervasyon oranının fazla tahmin edilmesi veya bazı işlemlerin yasaklanması daha yüksek fiyatlara neden olabilir, bu da fazla ödeme yapılmasına neden olabilir.
Sonuç
Tabii ki, finansal aracıların kurumu kusurludur. Ona birçok şikayet var. Çoğu zaman, hiç kimse kriz durumları yaratma konusunda suçlu bulunmaz ve herkes, yapacak hiçbir şeyleri olmayan, normal vergi mükelleflerinin boynuna ek olarak ödeme yapmaktan kaçınır. Belki gelecekte daha mükemmel bir şeyle karşılaşacaklar, ama şimdi, bu kurum olmadan, modern ekonomi işlev göremez.