115-ФЗ altındaki bir hesabın bloke edilmesi - sebepler, riskler ve sonuçlar

Cari bir hesabı kilitlemek bugün yaygınlaştı. Kredi kuruluşları, 115 sayılı Federal Kanun'a atıfta bulunarak eylemlerini açıklarlar. Müşterinin faaliyetlerinin yasallığının en ufak bir şüphesi varsa, banka derhal tepki verir - uzak bankacılık hizmetlerine erişimi engeller.

115-FZ Nedir?

115 Sayılı Federal Kanun 2001 yılında geliştirilmiş ve yürürlüğe girmiştir, ancak 2017 yılına kadar uygulanmadı. 2012 yılında, Rusya Merkez Bankası, bankacılık sistemindeki tüm katılımcıların uyması gereken bir takım gereksinimler geliştirmiştir. Finansal işlemlerde hesap işlemlerinin kontrolü ve doğrulanması zorunlu hale gelmiştir. Merkez Bankası, hesaplarını kontrol ederken banka çalışanlarının işlerinde ayarlamalar yapan açıklamalar, mektuplar, emirler ve gereklilikleri düzenli olarak yayınlamaktadır.

2018 yılında, taraflar arasındaki milyonlarca ödeme, şüpheli işlemleri tespit etmek için finansal izlemenin dikkatli bir şekilde izlenmesine tabi tutulmaktadır. Birçok işlemin yürütülmesi reddedilir ve hesaplar kapatılır.

Spot ışığında kim var?

Girişimci faaliyetlerde bankaların kontrolüne giren ana katılımcılar küçük ve orta ölçekli işletmelerin temsilcileridir. Yasal faaliyetlerde bulunan birçok kuruluş, bankacılık sisteminin etkisi altındaydı. Tüm ödemeleri sıkı kontrollerden geçer ve finansal izleme hizmetinin kararı ile iptal edilebilir. Gelecekte başka bankalarda bir banka hesabı açma şüphesi bulunan şirketler için zor. Jur ek olarak. 115-ФЗ hesaplar ve fiziksel tarafından engellenen kişiler. Bireyler, aynı koşullarda finansal piyasaya katılanlar.

Şüpheli faaliyet belirtileri

Bankacılık hizmetlerinin dikkatini faaliyetlerine çekmek, sadece “sol” şirket değil, aynı zamanda dürüst bir girişimci olabilir.

şüpheli:

• bankacılık uzmanlarının mesajlarını dikkate almamak;
• kurucuların düzenli katkıları;
• daha sonra para çekme ile diğer firmaların hesaplarına sık sık borçlanma;
• Vergi yükü, hesapta gerçekleşen işlem hacmine uymuyor. Merkez Bankası, hesabın borç cirosunun asgari% 0,9'unu belirlemiştir;
• maaşlarda iadelerin olmaması, kişisel gelir vergisi transferleri ve sigorta primleri;
• asgari ücretin altında maaş seviyesi;
• uzun bir aradan sonra işin yeniden başlatılması: 3 aydan itibaren;
• Dış jüri üyeliğine borçlu olan çok miktarda para alımı. mümkün olan en kısa sürede;
• şirketin başı ve kurucusu aynı kişidir;
• Şirket "kitle" yasal adresinde kayıtlıdır.

Faaliyetinin şüpheli sayılabileceği genişletilmiş bir işaret listesi, 02.03.2012 tarihli ve 375-P sayılı Rusya Federasyonu Merkez Bankası Yönetmeliğinde toplanmıştır.

Hesap Kilitleme Nedenleri

Banka itibarını korumak için müşterinin makbuzlarını ve iadelerini dikkatlice kontrol eder. Kanun bireylere ve tüzel kişilere uygulanır. Bunu takiben banka müşterinin faaliyetlerini dikkatlice inceler, girişimcilik faaliyetleri ve finansal tablolar hakkında belge talepleri gönderir. Bu eylemler, müşterinin normal işlerini tamamen dışlar, sözleşmedeki yükümlülüklerini yerine getirme fırsatı vermez. Sonuç olarak, işin yürütülmesi için son tarihler ihlal edilir, faiz ve para cezası ödenmesi gerekir.Bir şirket bir kredi kuruluşunun faaliyetlerini dava edebilir, ancak pratikte nadiren başarılı bir şekilde biten uzun bir süreçtir.

Bankanın 115-FZ'deki bir hesabı bloke etmesinin sebepleri, bir finansal kurumun bir şirketi ya da bireysel girişimciyi haksız ilan etmesine neden olabilir:

1. Bir banka hesabındaki işlemler bildirilen OKVED kodlarıyla eşleşmiyor.
2. Kredilendirme ve borçlanma ödemeleri birbiriyle bağlantılı değildir.
3. KDV ile yapılan ödemeler hesaba gelir ve KDV'siz şirketlere borçlandırılır.
4. IP adresini kontrol etmek, daha önce kapatılmış olan müşteri hesapları için bir eşleşme gösterdi.
5. Şirket piyasada 2 yıldan daha az bir süredir var.
6. Düzenli para çekme işlemleri.

Bankanın talebine zamanında cevap vermezseniz, cari hesap hizmet sözleşmesine göre ceza uygulayabilir.

Hangi işlemler şüpheli

Banka, geliştirilen menkul kıymetler listesine ek olarak, müşterilerin test edildiği kriterleri bağımsız olarak geliştirebilir. Bunlar şunları içerir:

• karşı taraf suçlular arasında sayılır;
• iade ödemesi tutarı 600 binden fazla ruble. Bu miktarın üzerindeki işlemler Federal Vergi Servisi ve Rosfinmonitoring;
• işlemdeki katılımcı, aranan kişilerin yararına hareket eder;
• vergi kilitleri;
• askıya alma kararı;
• sağlanan belgelerin doğruluğuna dair şüpheler;
• şüpheli transfer: açık denizde veya bir bireye.

Bir banka bir hesabı nasıl bloke eder?

Bir kredi kurumu, tüzel kişiliğin çalışmasını, bir hesapla çalışmasını aşağıdaki şekilde kısıtlayarak etkileyebilir:

1. Tüm işlemleri durdur. Banka, sahibi, aşırılık yanlısı faaliyetlere katılım konusunda bilgisi olan bir kişi olarak listelenmişse bir hesabı bloke etme hakkına sahiptir. Bu bilgi Rosfinmonitoring web sitesinde yayınlanabilir. Diğer durumlarda, yalnızca bir mahkeme veya Rosfinmonitoring bir hesabı bloke etmeye karar verebilir, ancak yalnızca 30 gün boyunca karar verebilir.
2. Ödeme işleminde gecikme. Sanatın 14. paragrafına göre. 7 115-Müşteri, işlemi onaylayan belgeleri göndermelidir. Bir cevap alıncaya kadar, banka müşteri siparişlerini yerine getirmekten vazgeçer.
3. Para transferi yapmayı reddetmek.

İşlem İşleme Prosedürü İste

Bankalar destekleyici belgeler sağlamak için 2-7 gün sürebilirler. Genellikle istenen belgelerin hacmi o kadar büyüktür ki, fiziksel olarak sağlaması mümkün değildir. Asıl mesele sessiz olmak değil, derhal cevap vermek için son teslim tarihlerini uzatmak için bir mektup yazarak banka ile diyaloga girmek. Örneğin, bir hesap 115-ФЗ’ın altında engellendiğinde, Sberbank istenen belgeleri göndermek için 7 iş günü verir ve finansal izleme uzmanları müşteriyle düzenli olarak iletişim kurar.

Önümüzdeki 10 gün, finansal izleme sunulan belgeleri kontrol eder ve sonra kararı rapor eder. Doğrulamanın ardından en sık olarak uzlaştırma ve nakit hizmetleri sözleşmesinin feshi takip edilir. Müşteri kabul etmiyorsa, kurumlar arası komisyondaki kredi kuruluşunun eylemlerine itiraz edebilir. Talep 20 gün içinde değerlendirilir ve verilen karar müşteriyi her zaman tatmin etmez.

115-ФЗ altındaki hesap engelleme süresi 45 günü geçmelidir. Şu anda, kuruluş bunun üzerinde işlem yapamaz.

Bankanın talebine ve sunulan belgelere verilen yanıt, başarılı bir denetim yapılmasını garanti etmez. Daha büyük bankalar müşteri yanıtlarına daha küçük olanlardan daha uzun süre bakar. Belgeleri zamanında sağlamazsanız, işlemi reddetmek için bir neden olarak görev yapacak. Tekrarlanan bir reddetme durumunda, bankanın sözleşmeyi feshetme hakkı vardır.

115 - FZ altındaki bir hesabı bloke etmenin sonuçları

Cari hesaptaki kilit ve askıya alma ile ilgili bilgiler bankalararası kanallar aracılığıyla iletilmektedir. Bir kez tüzel kişi veya birey, bir zamanlar geliri yasallaştırmak ve aklamaktan şüpheleniyorsa, bankalar bu tür müşterilerle iletişim kurmakta isteksiz olduklarından, genellikle işle ilgili başka sorunlarla karşılaşmaktadırlar.

Kredi kuruluşları sadece şirket hakkında değil, liderleri, katılımcıları, yararlanıcıları ve yararlanıcıları hakkında da bilgi sağlamak ve zamanında güncellemekle yükümlüdür.

Bu nedenle, yeni bir banka ile bir hesap açarken, güvenlik hizmeti şirketin faaliyetlerine katılan tüm kişiler hakkında detaylı bilgi ister, eğer kredi kurumu işbirliğine hazır değilse, potansiyel müşteri reddedilir.

Bilginiz için! Mart 2018’den bu yana, bankanın kararını zorlama ve ondan açıklama alma, reddetme veya tıkanmalara gerekçe gösterme konusunda değişiklikler yürürlüğe girmiştir.

Kilidi kabul etmiyorsanız nasıl davranacağınızı

Denetimi geçtikten sonra, banka hesabı hizmet sözleşmesini feshetme kararı verilirse ve müşteri bu kararı kabul etmezse, haklarını geri alabilir. Bunu yapmak için şunları yapabilirsiniz:

1. Merkez Bankası elektronik resepsiyonuna, destekleyici belgeleri ekleyerek şikayet gönderin.
2. Bankanın eylemlerinin yasal olmadığını mahkemeye giderek kanıtlayabilirsiniz. Bankanın eylemlerine katılmayan müşteriler gittikçe daha fazla dış yardıma yöneliyor. 115 - FZ altındaki bir hesabın bloke edilmesinin hukuki uygulaması yasal ofislerde en popüler alanlardan biri haline gelmiştir.

Şüphe altında kalmama önerileri

İşinizi finansal ve vergi kurumlarının yakından ilgilenmesinin etkilerinden korumak için, aşağıdaki önleyici tedbirleri almalısınız:

1. Bir meslektaşı ile çalışmaya başlamadan önce, ününün özel portallar veya vergi web sitesinde kontrol edilmesi gerekir. Birçok çevrimiçi banka bu hizmeti hizmetin bir parçası olarak sağlar ve ödeme siparişi hazırlarken karşı tarafı kontrol etmenize olanak tanır.
2. Ödemenin amacını ayrıntılandırın. Kapanış belgelerini dikkatlice kontrol edin.
3. Nakit işlemeyi en aza indirin.
4. Parayı büyük miktarlarda ve sıklıkla çekmeyin.
5. Ticari işlemlerin yanı sıra vergi ve ücretler de ödeyin: büro malzemesi alımı, kira ödemeleri, mobil iletişim.
6. Bireylere transferleri en aza indirin.
   

115 Federal Yasada bir bireyin hesabını engelleme

Sadece tüzel kişiler değil, aynı zamanda bireyler bir kredi kurumunun incelemesine girebilirler.

Bir kredi kurumundan bir hesaptaki işlemleri askıya alma ve daha sonra evrak talep etme emri alan bir sipariş almış, yapılacak ilk şey bankayla iletişim kurmak ve işlemlerin donma nedenini belirlemek. İkinci seçenek avukatlara açmak.

Bloke edilmiş bir cari hesaptan nasıl para çekilir

Örgütün tüm fonlarının hesabını bloke etmesi durumunda, bunları geri çekebilir ve karşı taraflarıyla bunu yaparak ödeyebilir:

1. Alacaklı dava açıyor. Kazandıktan sonra, bir icra emri alır ve onu bankaya yönlendirir. Bir kredi kurumu yürütmek zorundadır.
2. Bir mahkeme kararı, bir yargıç tarafından başvuru temelinde verilen bir karardır, ancak talep edilen miktar 500.000 ruble'den fazla olmamalıdır.

Bir veya birkaç göstergede tesadüf olması durumunda, LLC’ler veya bireysel girişimciler, aklamadan şüphelenilen riskleri artan müşteriler arasında sıralanabilir. Neredeyse her şirkette tesadüf olabilir, bu yüzden dikkatli olmalı ve hızlı bir şekilde bankayla iletişime geçmelisiniz.

115-ФЗ kapsamında% 100 cari bir hesabın banka blokajından korunması imkansızdır. Güvenilmez bir tarafla finansal işlemlere katılmamanız ve bankaların açıklama taleplerini göz ardı etmemesi önerilir.

Bugün işletme ve finans dünyasında durum daha zor hale geldi. "Kasa ofisleri" nin yanı sıra, dürüst bir şekilde piyasada çalışan gerçek firmalar da kuşku uyandırmaktadır.