Ang bawat tao'y maaaring magkaroon ng isang sitwasyon kapag ang pera ay kailangan nang madali. Ang mga pautang sa consumer ay inisyu sa mataas na rate ng interes. Ngunit ang mapilit na mga pondo ay maaaring makuha mula sa bangko. Pagkatapos ay dapat kang gumawa ng isang pangako ng real estate upang makakuha ng pautang. Sa kasong ito, ang labis na bayad ay mas mababa, ang pag-aari ay mananatiling sariling, at ang mga pondo ay ilalabas sa loob ng ilang araw. Ngunit ang pamamaraang ito ay may sariling mga katangian, na isasaalang-alang natin sa artikulo.
Ano ang mga nuances upang isaalang-alang
Ang isang pangako ng real estate para sa isang pautang ay ang pinakamahusay na solusyon kung mapilit ka ng pera. Ang nasabing mga serbisyo ay ibinibigay ng maraming mga bangko sa ating bansa. Bukod dito, sila ay inisyu sa halos lahat, dahil ginagarantiyahan nito ang isang refund.
Kahit na ang nagbabayad ng utang ay hindi nagbabayad ng utang, pagkatapos ng korte ay nakukuha ng tagapagpahiram ang pag-aari sa ari-arian. May karapatan siyang magtapon ng mga ari-arian sa kanyang sariling paghuhusga: magbenta, magpaupa o gumamit para sa iba pang mga layunin. Ayon kay Art. 1 Pederal na Batas ng 07.16.1997. 102 "Sa Pautang", isang pautang o isang pautang na na-secure ng real estate ay isang pamamaraan para sa paglilipat ng mga pondo mula sa isang bangko sa isang kliyente para sa isang tiyak na panahon, kung saan ang huli ay naglilipat ng real estate sa nagpapahiram. Kung ang mga termino ng kontrata ay hindi natutupad, kung gayon ang pag-aari ay nagiging pag-aari ng nagpapahiram. Ang istorbo na ito ay dapat alalahanin kapag nagpapasya sa tulad ng isang mahalagang hakbang tulad ng pagkuha ng pautang na na-secure ng real estate.
Konsepto ng mortgage
Ang isang pangako ng real estate para sa isang pautang ay tinatawag na isang pautang. Mayroon itong 2 pangunahing konsepto:
- Relasyong pang-mortgage. Ibinibigay ng bangko ang pera ng nangungutang, at ang huli ay inilipat ang ari-arian sa nagpapahiram.
- Pautang bilang isang seguridad. Nalalapat ito sa isang espesyal na mortgage - isang espesyal na instrumento na nagbibigay kasiyahan sa karapatan ng tagapagpahiram sa ari-arian na matatagpuan sa ilalim ng isang pangako.
Ngayon sa ating bansa mayroong 2 batas na nagtataguyod ng mga aksyon na may mortgaged real estate. Ito ang Pederal na Batas "Sa pangako ng real estate" at "Sa mortgage". Sinasabi ng mga dokumento tungkol sa pangangailangan na maisagawa ang mga pag-install na ipinahiwatig sa kasunduan sa pautang. Kasama sa mga pasilidad ang pagrenta, hindi pagpapasya sa pinsala sa pag-aari, mga panuntunan sa pagbili at pagbebenta.
Ang Civil Code ng Russian Federation ay nagbabalangkas sa mga tampok ng mga relasyon sa mortgage. Kasama sa mga pangunahing prinsipyo ang mga sumusunod na prinsipyo:
- Ang isang mortgage ay isang pangako ng ari-arian.
- Ang mga utang ay inisyu sa inireseta na panahon - karaniwang mula 15 hanggang 35 taon.
- Ang mortgage ay dapat na umiiral sa buong mortgage term.
- Ang mga pamamaraan ay isinasagawa batay sa batas ng seguridad (Civil Code ng Russian Federation).
- Ang mga utang ay inisyu ng mga bangko na may pahintulot upang maisagawa ang mga nasabing aktibidad.
Ano ang maaaring ilatag?
Anong real estate ang maaaring mai-utang? Sa ilalim ng artikulo 5 ng nabanggit na batas, ang isang pangako ng real estate para sa isang pautang ay maaaring tulad ng sumusunod:
- Plot ng lupa.
- Silid, apartment.
- Gusali ng tirahan.
- Komersyal na mga bagay.
- Mga kubo, garahe, mga gusali ng hardin.
Ang Artikulo 7 ay nagsasaad: ang pangako ng real estate para sa isang pautang ay maaaring magkasama na pag-aari, kung ang ibang mga may-ari ay sumang-ayon dito. Ngunit, halimbawa, real estate, matatagpuan sa ibinahaging pagmamay-ari, ay pinautang at walang pahintulot.
Anong pag-aari ang hindi tinatanggap?
Ang isang pangako ng real estate para sa hangarin na makakuha ng pautang ay hindi tinatanggap kung hindi ito nakakatugon sa ilang mga pamantayan. Hindi tatanggapin:
- Pang-emergency na real estate o bagay na dapat i-demolished.
- Kung ang mga menor de edad o mga taong naghahatid ng kanilang mga pangungusap ay nakarehistro sa pabahay, nasa hukbo sila para sa paggamot sa saykayatriko.Hindi nila kukunin bilang collateral ang mga lugar kung saan nakatira ang matatanda.
- Kung sa panahon ng privatization ang mga interes ng mga bata ay hindi isinasaalang-alang.
- Ang pagkakaroon ng tulad ng isang encumbrance.
Mga Pakinabang ng Real Estate Collateral
Ang collateral ng real estate para sa isang pautang ay may mga sumusunod na pakinabang:
- Pag-apruba ng aplikasyon - 100%.
- Pag-aari ng bagay na may mortgage: maaari itong rentahan, rehistradong mga kamag-anak, na ginagamit para sa iba pang mga layunin. Ang isang pagbubukod ay ang pagbebenta at muling pangako.
- Kapag nagbabayad ng utang, ang real estate ay patuloy na pag-aari nito.
Mga Kakulangan
Ang mga naturang transaksyon ay may mga kakulangan:
- Kailangan mong magbayad para sa mga serbisyo ng pagpapahalaga sa pag-aari - humigit-kumulang sa 3-10 libong rubles, maliban sa mga pangunahing gastos.
- Ang halagang ibinigay ng bangko ay magiging katumbas ng tungkol sa 60% ng presyo ng merkado ng bagay.
- May panganib ng pagkawala ng pag-aari kung hindi natutupad ang mga kondisyon ng kontrata.
Mga Kinakailangan sa Bangko
Ang pagkakaloob ng isang pautang na na-secure ng real estate ay posible lamang napapailalim sa mga kinakailangan ng mga bangko:
- Solvency at mahusay na kasaysayan ng kredito.
- Kasiya-siyang kondisyon ng pag-aari, walang encumbrance.
- Pagguhit ng isang kasunduan sa pautang.
- Pagsumite ng mga dokumento at aplikasyon.
Sa mga kinakailangang ito, isasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon. Pagkatapos nito, isang desisyon ang ginawa.
Mga kinakailangang Dokumento
Bilang karagdagan sa application, dapat magbigay ng kliyente:
- Ang iyong pasaporte.
- Ang isang kopya ng libro ng trabaho na napatunayan ng employer.
- Sertipiko ng kasal o diborsyo.
- Ang pahintulot ng asawa o iba pang mga may-ari (ang lahat ay napatunayan ng isang notaryo).
- Mga papeles sa real estate.
Depende sa bangko, maaaring mag-iba ang listahan ng mga dokumento. Ang pagkuha ng pautang para sa isang solong pabahay ay itinuturing na isang mapanganib na hakbang, dahil may panganib na mawala ito kung sakaling hindi pagbabayad ng utang.
Kontrata
Matapos makumpleto ang isang transaksyon upang makakuha ng pautang na may isang pangako, ang kliyente ay tumatanggap ng isang kontrata. Ano ang dapat na nasa loob nito? Ang paksa ng pangako ay nakarehistro doon. Maaari itong maging real estate na legal na nakarehistro at angkop alinsunod sa lahat ng mga kaugalian ng Kodigo ng Sibil ng Russia. Ang isang pagtatasa ay isinasagawa sa seguridad, na ginagawang posible upang matukoy ang pagkatubig nito.
Matapos ang pagtatapos ng kontrata, hindi ka makagawa ng mga pagbabago dito. Sa gayon itinatag ng batas. Ngunit sa panahon ng disenyo, ang mga maliliit na pagbabago ay maaaring gawin. Para sa mga ito, ang isang kasunduan ay iginuhit sa 4 na kopya:
- Para sa bangko.
- Notaryo sa publiko.
- Pledger.
- Iba pang mga awtoridad.
Ang dokumento ay dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa pag-aari na ipinangako, pati na rin isang pagtatasa ng mga pag-aari, mga termino, presyo, at laki ng ehekutibo. Kasama sa ipinag-uutos na impormasyon ang data sa may utang, pinagkakautangan, impormasyon tungkol sa paggamit ng collateral. Matapos ang pagrehistro ng kontrata, ang relasyon sa mortgage ay magiging wasto.
Saan pupunta?
Ang nangungunang lugar sa naturang pagpapahiram ay ang Sberbank, na nagbibigay ng kanais-nais na mga kondisyon. Ang mga kliyente ay kailangang magkaroon ng katibayan ng kita, pati na rin mga security paper. Kailangan nilang bayaran ang paunang bayad. Nagsisimula ang rate ng pautang sa 12%. Ang isang tao na hindi bababa sa 21 taong gulang ay maaaring isang borrower. Nagbibigay ang mga pautang sa rubles at sa pera sa dayuhan. Ang minimum na halaga ay hindi limitado.
Ang mga ligtas na pautang ay inilabas din sa iba pang mga bangko:
- Gazprombank. Ang pagsusuri ng pag-aari ay nagaganap sa gastos ng institusyon. Sa real estate ay hindi dapat narehistro ang mga tao.
- Mabilis na Bangko. Nagbibigay ng pautang sa maliit na halaga. Ang rate ay 20%. Kung ang halaga ng pautang ay mas mababa sa kalahati ng halaga ng ari-arian, kung gayon hindi kinakailangan upang ipahiwatig ang personal na kita at kunin mula sa apartment ay hindi kinakailangan.
- Raiffeisenbank. Nagbibigay ito ng mga pautang mula sa 11.5%, ngunit ang kumpirmasyon ng mga gastos ng inisyu na halaga ay kinakailangan. Maaari mo lamang itong gastusin para sa kanilang nais na layunin.
- OTP Bank. Sa kasong ito, hindi mo kailangan ng pahayag ng mga residente sa real estate.
- VTB-24. Ang rate ay tinutukoy ng term at halaga. Walang komisyon para sa pagbibigay ng pautang at serbisyo nito.
Ang bawat isa sa mga bangko ay may sariling mga panukala. Bago ang pagpaparehistro, mahalaga na maging pamilyar sa mga programa, at pagkatapos ay piliin ang pinaka-angkop para sa lahat ng mga kondisyon.