Ang pagpapahiram ay naging isang mahalagang bahagi ng modernong buhay. Bumili sila ng mga apartment at kotse nang may kredito, nagbabayad para sa paglalakbay at edukasyon, pag-aayos, at pag-update ng wardrobe na may mga hiniram na pondo. Ngunit paano kung ang isang pautang ay hindi pa nabayaran, at ang pondo ay kinakailangan muli? Sa ganitong mga sitwasyon, ang tanong ay lumitaw kung magbibigay ba sila ng pautang, kung mayroong utang na hindi pa nabayaran.
Pangkalahatang mga kinakailangan para sa mga nagpapahiram
Sa karamihan ng mga kaso, ang pamamaraan sa pagproseso ng pautang ay hindi nangangailangan ng isang makabuluhang bilang ng mga dokumento at tumatagal lamang ng ilang oras.
Ang potensyal na mangutang ay dapat:
- Maging isang mamamayan ng Russian Federation.
- Magkaroon ng rehistro sa rehiyon kung saan inilabas ang utang.
- Magtrabaho at makatanggap ng matatag na sahod (magkaroon ng kita sa kaso ng indibidwal na aktibidad ng negosyante).
- Magkaroon ng isang mabuting kasaysayan ng kredito (huwag magkaroon ng labis na bayad sa dati nang inisyu na mga pautang).
- Magkaroon ng isang garantiya at collateral (ang kahilingan na ito ay maaaring hindi ipasa ng bangko).
Pinakamababang pakete ng mga dokumento
Kung natutugunan ng kliyente ang lahat ng mga kinakailangang ito, upang magpadala ng application ng pautang at matanggap ang mahalagang halaga, kailangan niyang mangolekta ng kinakailangang pakete ng mga dokumento.
Ano ang kailangan mong ibigay para sa isang pautang:
- Dokumento ng pagkakakilanlan (pasaporte ng Russia).
- Sertipiko ng pagpaparehistro sa lugar ng tirahan.
- Numero ng Pagkakilanlan ng Buwis (TIN).
- Militar o ID ng estudyante.
- Patakaran sa seguro.
- Lisensya sa pagmamaneho (kung mayroon man).
- Dayuhang pasaporte (kung mayroon man).
Ayon sa mga kinakailangan ng mga institusyong pang-banking, isang pasaporte lamang at isang sertipiko ng pagpaparehistro ang kinakailangan na iharap. Ang natitirang bahagi ng listahan ng mga dokumento ay maaaring hilingin upang mapagbuti ang mga iminungkahing kondisyon o dagdagan ang pagkakataon na makatanggap ng isang positibong tugon.
Ang epekto ng utang sa paggawa ng desisyon
Kung sa kaso ng pagkuha ng unang pautang walang praktikal na mga problema, pagkatapos kapag nag-aaplay para sa pangalawang pautang, lalo na kung ang una ay hindi pa nabayaran, ang ilang mga paghihirap ay maaaring lumitaw.
Ano ang binibigyang pansin ng mga bangko kapag nag-a-apply para sa maraming mga pautang:
- Overdue na pagbabayad at kasaysayan ng kredito. Ang sistema ng pagbabangko ay idinisenyo sa paraang kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang impormasyon sa kung paano natanggap ang napapanahong pagbabayad para sa iba pang mga pautang ay awtomatikong matatanggap. Hindi lamang ito tungkol sa mga pautang na inilabas sa isang bangko. Salamat sa BKI (credit bureau), na tumatanggap ng impormasyon mula sa lahat ng mga bangko tungkol sa pagiging maaasahan ng mga nagpapahiram, ang impormasyon sa mga huling pagbabayad ay malalaman kahit sa bangko na ang kliyente ay unang nakipag-ugnay.
- Ang ratio ng buwanang kita at gastos ng borrower. Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isa pang pautang, isinasaalang-alang ng bangko hindi lamang ang buwanang pagbabayad para sa isang bagong pautang, kundi pati na rin ang lahat ng mga gastos na nauugnay sa pagbabayad dati. Kung ang nanghihiram ay walang sapat na kita, ngunit ang kasaysayan ng kredito at mga dokumento ay maayos, maaaring siya ay bibigyan ng isang mas maliit na halaga ng pautang o pinalawak na panahon ng pautang upang mabawasan ang pinansiyal na pasanin.
Imposibleng hindi pantay na sagutin ang tanong kung bibigyan sila ng pautang, kung mayroong ibang pautang. Ngunit may mga pangyayari na maaaring maimpluwensyahan ng borrower upang madagdagan ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa aplikasyon.
Paano makalkula ang kinakailangang kita
Kapag pumipili ng isang bangko ng kreditor, kinakailangan upang linawin kung anong maximum na bahagi ng opisyal na kita ang maaaring pumunta sa mga pagbabayad sa pautang. Sa ilang mga institusyong pampinansyal, ang isang kliyente ay maaaring gumastos ng 5-10% lamang ng mga kita sa mga kontribusyon sa pautang, sa iba pa ang bilang na ito ay mas mataas - hanggang sa 25%. Ang isang positibong epekto sa tagapagpahiwatig na ito ay ang pagtanggap ng sahod sa card ng lending bank - sa kasong ito, maaari kang umasa sa kabuuang pagbabayad ng pautang, hanggang sa 30% ng opisyal na suweldo.
Sa hindi sapat na pangunahing kita, mayroong 3 mga pagpipilian para sa pagtagumpayan sa kasalukuyang sitwasyon:
- Subukan upang makakuha ng isang credit card. Ang limitasyong cash dito ay kinakalkula gamit ang isang bahagyang magkakaibang formula: ang halaga ng mga pagbabayad sa umiiral na pautang ay ibabawas mula sa buwanang kita ng kliyente, ang natanggap na bilang ay pinarami ng tatlo.
- Kung may karagdagang kita na maaaring mai-dokumento, kinakailangan din na ipaalam sa mga empleyado sa bangko ang tungkol dito at ibigay ang mga kinakailangang dokumento.
- Kumuha ng isang magkasanib na pautang para sa iyong sarili at alinman sa mga kamag-anak. Kapag gumawa ng naturang utang, ang kita ng lahat ng mga partido sa kontrata ay isasaalang-alang. Ngunit nararapat na isinasaalang-alang na ang responsibilidad para sa naturang pautang ay maipapasan din ng lahat ng mga co-borrowers, pati na rin ang kanilang kasaysayan ng kredito ay isasaalang-alang kapag isinasaalang-alang ang aplikasyon.
Bakit mas mahusay na huwag itago ang mga umiiral na utang
Kung ang tanong ay lumitaw tungkol sa kung magbibigay sila ng pautang, kung mayroong isang pautang, mas mahusay na makipag-ugnay sa bangko at, kasama ang mga empleyado nito, kalkulahin ang lahat ng mga posibleng pagpipilian at mga panganib na nauugnay sa pagkuha ng isang bagong utang.
Hindi inirerekumenda na itago ang pagkakaroon ng mga natitirang pautang sa dalawang kadahilanan. Una, ang impormasyon tungkol sa dati nang inisyu at hindi pa sarado na mga pautang ay malalaman kung isasaalang-alang ang isinumite na aplikasyon. Sa ganitong sitwasyon, kahit na natanggap ang mga pagbabayad sa oras, malamang na tumanggi ang bangko na mag-isyu ng isang bagong utang.
Pangalawa, ang pagkakaroon ng labis na obligasyon sa mga pautang, ang mga kliyente mismo ang nagtutulak sa kanilang sarili sa butas ng utang. Maaga pa o huli, ang labis na bayad ay nagiging labis, labis na interes at mga parusa para sa huli na pagbabayad, at halos imposible na mabayaran ang mga naturang utang.
Ang paggawa ng pautang na may isang mahusay na kasaysayan ng kredito
Kung ang nanghihiram ay may mabuting kasaysayan ng kredito, ang pamamaraan para sa pagproseso ng isang bagong pautang ay hindi naiiba sa pagpapahiram sa mga kliyente sa unang-oras. Binubuo ito ng pagpili ng isang angkop na bangko, pagpuno ng isang palatanungan at pagpapadala ng isang aplikasyon para sa cash. Pagkatapos nito, ang empleyado ng bangko ay tumatanggap ng tugon sa isinumite na aplikasyon at tinig ito sa kliyente. Sa kaso ng isang positibong desisyon, ang empleyado ng bangko at ang borrower ay pumirma ng isang kasunduan. Susunod, ang huli ay tumatanggap ng pera.
Upang mag-aplay para sa isang bagong utang na may positibong kasaysayan ng kredito, maaari kang makipag-ugnay sa anumang mga bangko. Kung ang ilan sa mga ito ay nabigo, hindi ka dapat sumuko - malamang, sila ay muling natiyak. Nasa susunod na institusyon, ang kliyente ay makakatanggap ng isang positibong tugon.
Sino ang nagpapahiram sa mga may utang
Ngunit kung magbibigay sila ng pautang na may masamang kasaysayan ng kredito ay isang halip kontrobersyal na isyu. Ang paggawa ng mga bagong pautang sa mga may utang ay karaniwang isang bawal sa mga bangko. Samakatuwid, ang mga customer na may labis na bayad sa pagbabayad ay kailangang mag-aplay sa mga unyon ng kredito, pondo, mga kooperatiba.
Kapag nakikipag-ugnay sa naturang mga organisasyon, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa mga sumusunod:
- Mayroong isang malubhang panganib na maging biktima ng pandaraya, dahil ang mga aktibidad ng mga kumpanyang ito ay hindi kinokontrol ng batas.
- Ang overstated interest rates ay inaalok sa mga customer.
- Ang mga nakatagong komisyon ay maaaring naroroon.
Kung ang tanong ay kung ang isang pautang na may masamang kasaysayan ay ibinigay, inirerekumenda na suriin mo ang institusyong pagpapahiram at maingat na pag-aralan ang kontrata ng modelo na dapat ibigay sa tanggapan ng kumpanya o magagamit sa publiko sa opisyal na website nito bago mag-apply para sa anumang pautang.
Ang impluwensya ng uri ng pautang sa posibilidad na makakuha ng susunod
Kadalasan, ang mga potensyal na customer ng bangko ay interesado sa mga pautang para sa pagbili ng mga pabahay, kotse, gamit sa sambahayan o hindi naaangkop na pautang na maaaring gastusin sa anumang mga pangangailangan.
Ang mga pautang ng mamimili, na kinabibilangan ng huling dalawang kategorya, ay karaniwang ibinibigay para sa hindi gaanong halaga, kaya ang mga kinakailangan para sa mga nangungutang ay matapat, at ang sagot sa tanong kung bibigyan nila ang isang pautang sa consumer sa pagkakaroon ng iba pang mga pautang ay madalas na positibo.
Sa kaso ng isang pautang upang bumili ng bahay o sasakyan, ang buwanang pagbabayad ay mas mataas dahil sa malaking halaga na hiniram. Samakatuwid, kung bibigyan sila ng isang pautang, kung mayroong utang, depende sa kita ng nangutang.
Pagharap sa Mga Utang
Ang paggawa ng maraming mga pautang ay maipapayo lamang sa kaso ng kagyat na pangangailangan. Kung isasaalang-alang ng kliyente ang pagpipilian ng pag-isyu ng pangalawang pautang upang mabayaran ang nauna, inirerekumenda na isaalang-alang ang pagpipilian ng muling pagsasaayos ng utang. Ang kakanyahan ng panukalang ito ay upang bayaran ang isang dating na inisyu na pautang sa pamamagitan ng pagguhit ng isang bagong kasunduan sa pautang para sa mas matagal na termino o sa mas kanais-nais na mga termino, upang ang halaga ng buwanang pagbabayad ay mabawasan, posible na mabayaran ang utang sa oras.
Ang pagpapahiram ay isang seryosong katulong sa buhay ng isang modernong tao. Upang hindi ito maging isang hindi malulutas na problema, mahalaga na maingat na isaalang-alang ang bilang ng mga naibigay na pautang at ihambing ang mga ito sa iyong mga kakayahan.
