Karamihan sa mga mamamayan ng Russia ay may maraming mga aktibong pautang. Ang mga ito ay iginuhit para sa pabahay, transportasyon, mga pangangailangan ng consumer. Gayunpaman, maraming nagbabayad ng utang nangunguna sa iskedyul. Posible ba ang maagang pagbabayad ng utang? Ang pamamaraang ito ay inilarawan sa artikulo.
Bayad ng advance
Posible ba ang maagang pagbabayad ng utang? Ayon sa Federal Law No. 284 ng Oktubre 19, 2011, ang mga pagbabago ay lumitaw sa Civil Code ng Russian Federation. Ang bawat mamamayan ay may karapatan sa maagang pagbabayad ng utang. Kasabay nito, ang bangko ay hindi maaaring singilin ang mga bayarin at mga parusa para sa serbisyong ito. Samakatuwid, ang pagbabayad ng interes sa isang pautang sa maagang pagbabayad ay itinuturing na isang ligal na karapatan. Kahit na ito ay hindi nakasaad sa kontrata, maaari kang makipag-ugnay sa bangko upang matanggap ang iyong mga pondo.
Hindi lalampas sa isang buwan bago ang nakaplanong pagbabayad, dapat kang sumulat ng isang aplikasyon at isumite ito sa bangko. Walang sagot na kinakailangan para dito. Dapat tandaan na ang ilang mga bangko ay nililimitahan ang term para sa maagang pagbabayad ng isang pautang. Halimbawa, sa loob ng 3 buwan. Kung hindi man, ipinapataw ang multa. Nangyayari din na kung ang isang pautang ay ibinigay para sa isang maikling panahon, kung gayon imposible ang maagang pagbabayad.
Ang buo at bahagyang maagang pagbabayad ng isang pautang sa Sberbank at iba pang mga institusyong pampinansyal ay may mga pakinabang. Nagbabayad ang kliyente ng mas kaunting interes para sa paggamit ng mga pondo, kaya isasara niya nang maaga ang utang. Babalik ba ang seguro kung sakaling maagang magbayad ng pautang? Ang pagbabalik ng halagang ito ay karapatan ng nanghihiram. Upang gawin ito, kailangan mong sumulat ng isang pahayag, at mas mahusay na gawin ito sa petsa na sarado ang kontrata.
Posible ba ang pagbabalik?
Mayroon bang statutory na pagbabayad ng interes sa isang paunang pautang sa pagbabayad? Sa Art. Sinabi ng 809 ng Civil Code ng Russian Federation na ang interes ay itinuturing na bayad para sa paggamit ng pautang, dapat lamang ilipat ito sa panahon ng paggamit ng serbisyo. Samakatuwid, ang lahat ng na-kredito sa bangko nang labis sa kung ano ang dapat ibalik ay dapat ibalik sa kliyente.
Dahil maraming mga bangko ang gumagamit ng annuity (pantay) na mga pagbabayad sa kanilang trabaho, na may mga paunang pagbabayad sa mga bangko ay tumatanggap ng pagtaas ng kita. Ang bayad ay kinuha para sa oras na hindi ginagamit ng nanghihiram. Iyon ang dahilan kung bakit posible na magbayad ng interes sa isang pautang na may maagang pagbabayad.
Maaari bang ipagbawal ng isang bangko ang pagbabayad ng interes sa isang kasunduan?
Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa pautang, dapat na bigyang pansin ng borrower ang isang mahalagang nuance. Ang ilang mga bangko ay nagpapakilala ng isang sugnay sa kasunduan na ang naipon na interes ay hindi maaaring makalkula at maibalik.
Kung ang consumer ay isang likas na tao, kung gayon ang sugnay na ito sa batayan ng isang desisyon sa korte ay maaaring ma-invalidate. Isinasagawa ito ayon sa Art. 16 ng Batas ng Russian Federation na "On Protection of Consumer Rights". At higit na partikular, ang mga aksyon ng isang pinansiyal na organisasyon ay taliwas sa talata 2 ng Art. 809 ng Civil Code ng Russian Federation.
Kung ang isang negosyante ay kumukuha ng pondo para sa aktibidad ng negosyante, kung gayon ang item na ito ay maaaring kanselahin sa ilalim ng Art. 165 Code ng Sibil. Kapag nakikita ng kliyente ang impormasyong ito sa kontrata, maaaring hilingin niya ang pagbubukod nito. Bukod dito, pinapayagan ka ng batas na mag-file ng isang reklamo sa Rospotrebnadzor. Dapat ikabit ng consumer ang isang kopya ng kasunduan sa pautang, at ipahiwatig sa reklamo ang isang kahilingan na dalhin ang bangko sa responsibilidad ng administratibo (Artikulo 14.8 ng Administrative Code ng Russian Federation).
Kailan kinakailangan na mag-claim ng refund?
Ang tanong na ito ay dapat alalahanin lamang sa mga nagbabayad ng utang nangunguna sa iskedyul. Bakit ganon Sa katunayan, ang lahat ng mga bangko ay nagpapatakbo sa isang scheme ng pagbabayad ng annuity loan. Pamilyar siya sa karamihan ng mga tao. Bagaman ang utang ay maaaring bayaran ayon sa isang naiibang pamamaraan. Kailangan mong mag-apply para sa isang refund matapos ang buong pagbabayad ng utang.
Overpayment Formation
Ang pag-unawa kung paano ibabalik ang sobrang bayad na pondo ay hindi mahirap. Upang gawin ito, kailangan mong maging pamilyar sa prinsipyo ng pagkalkula para sa annuity. Ang sumusunod na algorithm ay nalalapat:
- Ang utang ay sinisingil sa rate na tinukoy sa kontrata.
- Ang mga accrual ay idinagdag sa utang.
- Ang halagang natanggap ay nahahati sa bilang ng mga buwan.
- Bawat buwan, ang nanghihiram ay nagbabayad ng isang halaga.
- Ang lahat ng mga pagbabayad ay binubuo ng mga utang at rate.
Upang maisaayos ang mga pagbabayad sa mga unang buwan, babayaran ng mga customer ang minimum na pagbabayad. At ang karamihan sa kanila ay pusta. Kung ang utang ay nabayaran nang mas maaga, ang bangko ay makakatanggap ng isang bahagi ng mga pondong natanggap nang maaga. Ang sobrang bayad ay kinakalkula sa online at manu-mano.
Recalculation
Ginagawa ba ang recalculation na may prepayment? Ginagamit ng mga modernong bangko ang paraan ng pagkawala ng bayad sa pantay na pag-install. Sa una, para sa karamihan, ang interes ay binabayaran sa pautang para sa buong panahon ng paggamit, at ang isang maliit na halaga ng pagbabayad ay bayaran ang utang mismo.
Ang iskedyul na itinakda ng bangko ay isinasaalang-alang ang gitnang pagpipilian, na nagmumungkahi na walang maagang pagbabayad, pagkaantala sa pagbabayad. Ang muling pagbabayad ng interes sa isang pautang sa maagang pagbabayad ay nagsasangkot ng muling pagbabayad, pagkatapos kung saan ang mga pondo ay inilipat sa kliyente.
Paano ibabalik ang seguro?
Kadalasan, kasama ang isang kasunduan sa pautang, ang isang kasunduan sa seguro ay iginuhit. Gawin ang mga bangko upang mabawasan ang kanilang sariling mga panganib. Magkakaroon ng mga karagdagang gastos para sa dokumentong ito. Ang nasa ilalim na linya ay ang seguro ay binabayaran mula sa mga pondo ng kredito sa buong panahon.
Ngunit sa pagbabayad ng utang, hindi na kailangan ng seguro. Sa pamamagitan ng batas, ang pera ay ibabalik. Ang halaga na binayaran para sa hindi nagamit na oras ng kredito ay karaniwang na-refund.
Upang maibalik ang hindi nagamit na bahagi ng seguro na kailangan mo:
- Makipag-ugnay sa isang kumpanya sa bangko o seguro sa isang pahayag. Ang isang halimbawa ng naturang dokumento ay maaaring makuha mula sa mga empleyado.
- Magbigay ng mga dokumento (pasaporte, kontrata, sertipiko ng pagsasara ng utang).
- Maghintay para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon at desisyon.
- Kunin ang mga pondo.
Bago mag-apply, kailangan mong maging pamilyar sa kontrata na natapos sa kumpanya ng seguro. Ipinapahiwatig nito ang mga kondisyon para sa pagtatapos at pag-refund. Kung walang sinabi tungkol sa refund, hindi ito gagana.
Ang pamamaraan para sa maagang pagbabayad ng utang ay hindi kumplikado at hindi gaanong tumatagal ng maraming oras. Bagaman ang ganitong pakikitungo ay hindi kapaki-pakinabang sa bangko, libre ito. Pagkatapos nito, ang kasunduan sa pautang ay tumigil na maging wasto sa pagitan ng mga partido, at ito ay napatunayan ng isang espesyal na sertipiko.
Kundisyon
Mayroon bang anumang mga kondisyon para sa maagang pagbabayad ng isang consumer loan? Ang Sberbank at iba pang mga pinansyal na organisasyon ay nagtatrabaho ayon sa ilang mga patakaran. Ang mga nanghihiram ay maaaring magbayad ng isang pautang sa anumang oras, para dito hindi mo kailangan ng isang bank permit. Ngunit dapat mong ipaalam ang tungkol dito isang buwan bago ang inaasahang petsa ng pagsasara.
Maagang pagbabayad sa Sberbank ay maaaring gawin gamit ang Sberbank Online system. Ngunit mayroong isang pagkakataon na makipag-ugnay sa bangko gamit ang isang pasaporte. Ang application ay dapat ipahiwatig ang halaga, ang account kung saan ang pera ay ililipat, at ang petsa ng operasyon. Ang araw ng paunang bayad ay dapat gumana.
Di-wastong pagpapayaman
Sa prepayment ng utang, kinakailangan upang matukoy ang pagkakaiba sa pagitan ng:
- Ang laki ng sobrang utang ng nangutang para sa paggamit ng kredito sa ilalim ng kontrata.
- Ang laki ng gastos ng paggamit ng utang.
Sa maagang pagbabayad sa pagitan ng 2 na halaga magkakaroon ng pagkakaiba na hindi pabor sa kliyente, dahil ang buwanang pagbabayad ay isinasaalang-alang ang paggamit ng mga pondo ng borrower sa panahon ng kontrata. Samakatuwid, kinakailangan upang matukoy ang buwanang halaga ng paggamit sa pamamagitan ng kasunduan at sa katunayan, at pagkatapos ay dumami sa bilang ng mga buwan kung saan ginamit ang mga pondo. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga tagapagpahiwatig na ito ay ang halaga na ibinalik sa nangutang.
Pagkalkula
Maagang magbabayad ang calculator ng maagang pagbabayad ay magpapahintulot sa iyo na tama na makalkula ang halaga ng mga pondo na dapat bayaran. Ang ganitong serbisyo ay magagamit sa mga website ng maraming mga bangko. Dapat mong ipasok ang halaga, term, rate, uri ng pagbabayad, petsa ng pagtanggap.Pagkatapos nito, i-click ang pindutan ng "Kalkulahin".
Sa calculator ng maagang pagbabayad ng utang kailangan mong ipasok ang data na tinukoy sa kontrata. Pagkatapos lamang nito posible na makalkula ang tumpak na data. Ang buo at bahagyang maagang pagbabayad ng isang pautang sa Sberbank at iba pang mga institusyong pinansyal ay isinasagawa matapos ang kahilingan ng kliyente.
Mga Pagkilos
Ang pagbabayad para sa maagang pagbabayad ng isang pautang ay posible lamang kung ang kliyente ay dumadaan sa isang simpleng pamamaraan:
- Kailangan mong makipag-ugnay sa bangko sa isang pahayag tungkol sa pagbabayad ng buong halaga sa loob ng 30 araw bago ang nakaplanong petsa ng pag-areglo.
- Pagkatapos ay dapat mong bayaran ang buong halaga ng utang bago ang deadline.
- Dapat kang kumuha ng isang sertipiko mula sa isang institusyong pampinansyal na nagpapatunay sa kawalan ng utang. Ang ganitong mga papel ay ibinibigay nang walang bayad.
- Kinakailangan upang kalkulahin ang labis na bayad na interes para sa maagang pagbabayad ng utang gamit ang isang calculator ng pautang.
- Kinakailangan na mag-aplay para sa isang refund.
- Mahalagang maghintay para sa pagbabayad o pumunta sa korte kung ang isang pagtanggi ay nagsisimula.
Upang makagawa ng isang refund, kailangan mong magbigay ng isang kopya ng kontrata at isang sertipiko ng pagbabayad. Kailangan din ng isang pasaporte ng kliyente.
Pagbuo ng isang pahayag
Kung mayroong isang buong maagang pagbabayad ng utang, dapat kang sumulat ng isang pahayag. Ang kanilang mga form ay karaniwang magagamit sa mga institusyong pampinansyal. Kung hindi sila, kung gayon ang application ay maaaring gawin sa libreng form. Doon dapat mong tukuyin:
- Ang data ng pasaporte at ang pangalan ng institusyon.
- Numero ng petsa at petsa ng pag-sign.
- Mga Pagpipilian sa Kasunduan.
- Petsa at halaga ng pagbabayad.
- Impormasyon tungkol sa pagsasara ng utang.
- Ang dami ng pagkalkula ng interes.
- I-refund ang pag-claim.
- Mga detalye kung aling mga pondo ang ililipat.
- Abiso ng apela sa korte kung sakaling tanggihan.
- Lagda at petsa.
Pagkatapos lamang ay ang muling pagkalkula ng interes sa maagang pagbabayad ng utang. Ang kasanayan sa hudisyal ay nagpapakita na ang karamihan sa mga kaso ay napagpasyahan na pabor sa mga nangungutang. Kinakailangan lamang na wastong sabihin ang lahat ng mga kinakailangan sa application at ipahiwatig ang mga sanggunian sa mga batas.
Bahagyang pagbabayad
Ang maagang pagbabayad ay itinuturing na isang mahusay na kalamangan para sa kliyente. Ang borrower ay nagtatanggal ng mga obligasyon sa utang, nakakatipid sa interes. Kahit na ito ay bahagyang tapos na, ang utang ay nabawasan pa rin.
Ang mga kawalan ng maagang pagbabayad ay kapansin-pansin kapag ang pambansang pera ay nagpapababa. Kung gayon mas kapaki-pakinabang na mamuhunan ng karagdagang pondo sa pagkuha ng foreign currency, upang sa pagtaas ng presyo ay magbabayad ito ng isang malaking halaga. Ngunit maraming mga bangko ang nagtali sa rate sa rate ng Central Bank. Pagkatapos, sa pagpapababa ng pambansang pera, nangyayari ang isang pagtaas sa mga pagbabayad.
Bago magpasya sa isang maagang pagbabayad, kailangan mong maging pamilyar sa kontrata. Dapat itong kalkulahin kung ano ang magiging matitipid sa operasyong ito. Kailangan mong suriin ang balanse ng utang pagkatapos ng operasyon. Kinakailangan upang kontrolin ang pagkalkula ng interes, kinakalkula sila batay sa dami ng maagang pagbabayad.
Tulong
Matapos ang buong maagang pagbabayad ng utang sa bangko, maaari kang humiling ng isang sertipiko. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa utang: laki, term, petsa ng pagbabayad. Ipinapahiwatig na ang account ay sarado at isang annotation ay ginawa na walang mga pag-angkin mula sa bangko. Nagbibigay ito ng ilang araw pagkatapos isumite ang application. Ang isang sertipiko ay maaaring mailabas ng ilang mga bangko sa parehong araw.
Ang sertipiko na ito ay dapat makuha kahit na hindi ginawa ang refund. Ito ay isang kumpirmasyon ng kawalan ng utang. Mayroong mga teknikal na malfunction at iba pang mga pagkakamali. Kung, halimbawa, ang account ay hindi sarado o ang utang ay hindi maalis nang ganap, pagkatapos ang interes ay magpapatuloy na sisingilin dito. Sa paglipas ng panahon, dahil sa kakulangan ng mga pagbabayad, parusa at multa ay naipon, kaya ang balanse ay maaaring maging malaki. Upang maiwasan ito, kailangan mong makipag-ugnay sa isang espesyalista sa bangko at siguraduhin na ang account ay sarado.
Bumalik
Matapos isumite ang aplikasyon sa bangko, maaasahan ng nangutang ang isang positibong desisyon. Sa pahintulot ng mga pondo ay inilipat sa paraang naitala sa aplikasyon. Sa pagtanggi dapat kang pumunta sa korte.Pagkatapos ay mas malamang na ang kaso ay magpapasya sa pabor ng kliyente, dahil ang batas ay malinaw na tinukoy ang mga patakaran para sa overpaying para sa paggamit ng kredito.
Bagaman itinatag ng batas na ang pagkakaiba sa pagitan ng aktwal at halaga ng kontraktwal ay iginanti sa nangutang, ang mga institusyong pang-kredito ay madalas na tumatangging magbayad ng mga pondo. Samakatuwid, ang borrower ay kailangang malaman tungkol sa posibilidad ng pagbabayad at ang mga patakaran para sa pagbawi ng pera.
