Ang insurance ng deposito, na nakabalangkas sa system, ay lumitaw sa batayan ng pag-ampon ng Pederal na Batas sa mga Deposito ng mga Indibidwal sa Russian Federation. Ang pangunahing layunin ng istraktura ay isang komprehensibong proteksyon ng mga karapatan at interes ng mga depositors ng estado, na dapat pukawin ang pagtatayo ng kumpiyansa sa sistema ng pagbabangko ng estado at maakit ang mga bagong mamumuhunan. Ganap na lahat ng mga bangko sa bansa ay dapat makibahagi sa sistema ng seguro sa deposito.
Object ng seguro
Sa papel mga bagay ng seguro ang mga deposito sa bangko, pondo sa pambansa o dayuhang pera, na inilalagay sa mga institusyong pinansyal ng bansa ng mga indibidwal batay sa isang kasunduan, ay kumikilos. Sakop ng seguro ang deposito hindi lamang ang katawan ng deposito, kundi pati na rin ang interes na naipon dito kasama ang capitalization. Ang mga pamumuhunan sa format ng pagbabangko ay nahuhulog sa ilalim ng proteksyon mga sertipiko ng pag-save at kuwenta. Upang makilahok sa system na ito ay talagang hindi kinakailangan upang tapusin ang isang kontrata sa seguro. Ang kabayaran sa mga pagbabayad sa ilalim ng system ay nangyayari sa araw na naganap ang insured na kaganapan.
Siniguro na mga kaganapan at detalye ng pagbabayad
Obligado ang Deposit Insurance Agency na bayaran ang mga nagdeposito ng bangko kung binawasan ng institusyong pampinansyal ang lisensya sa pagbabangko para sa mga pinansiyal na transaksyon. Bilang kahalili, ipinakilala ng Bangko ng Russia ang isang moratorium sa kasiya-siyang mga kinakailangan ng isang kreditor ng bangko. Kapag nag-aaplay sa ahensya na may mga paghahabol para sa kabayaran para sa pinsala, ang depositor ay dapat magbigay ng isang naaangkop na aplikasyon na isinagawa kasama ang mga dokumento ng pagkakakilanlan. Ang halaga ng pagbabayad para sa bawat depositor ay tinutukoy nang isa-isa, batay sa dami ng mga obligasyon sa mga deposito ng bangko. Kung ang laki ng deposito ay hindi lalampas sa 700,000 rubles, ang kabayaran para sa deposito ay buo na. Iminumungkahi ng mga eksperto na eksperto na ang gayong diskarte sa sitwasyon ay ginagarantiyahan ang pinakamabilis na pag-access sa mga pagtitipid mula sa 80% hanggang 85% ng mga depositors kahit na bago pa magsimula ang opisyal na pamamaraan ng pagkalugi.
Mahahalagang puntos at detalye ng mga kalkulasyon
Ang deposito ng seguro ay umaabot sa mga account sa iba't ibang mga pera, gayunpaman, ang bayad ay eksklusibong binabayaran sa pambansang pera ng Russia. Upang makalkula ang dami ng mga pagbabayad, ang deposito sa dolyar o euro ay na-convert sa rate ng pambansang bangko. Kung ang isang depositor ay may maraming mga deposito nang sabay-sabay sa isang institusyong pampinansyal, habang ang kanilang halaga ay lumampas sa 700,000 rubles, ang kabayaran sa kabayaran ay pantay na ibinahagi sa lahat ng magagamit na mga deposito. Kung ang isang insured na kaganapan ay umaabot nang sabay-sabay sa ilang mga bangko na kung saan ang isang tao ay may mga deposito, ang mga premium na seguro ay kalkulahin nang hiwalay para sa bawat bangko. Kung ang isang institusyong pampinansyal ay kumikilos din bilang isang kreditor para sa isang depositor, kung gayon ang kabayaran sa kabayaran ay kinakalkula sa batayan ng pagkakaiba sa pagitan ng mga obligasyon ng bangko mismo at ang halaga ng mga counterclaim.
Kailan maghintay para sa mga pagbabayad?
Alinsunod sa batas, ang ahensya ng seguro ng deposito ay gumagawa ng mga pagbabayad sa rehistro ng mga pananagutan sa bangko sa loob ng tatlong araw mula sa sandaling isinumite ng kliyente ang may-katuturang mga dokumento. Ang pagbabayad ay hindi maaaring gawin nang mas maaga kaysa sa dalawang linggo pagkatapos ng paglitaw ng insured na kaganapan. Ang impormasyon tungkol sa kung anong pagkakasunud-sunod at kung saan tatanggapin ang mga aplikasyon para sa mga pagbabayad ay nai-publish sa Bulletin ng Bank of Russia o sa pindutin sa lokasyon ng institusyong pampinansyal.Kung ang ahensya ay hindi gumawa ng mga pagbabayad sa iniresetang paraan, ang depositor ay maaaring mag-angkin ng isang interes sa parusa na naaayon sa rate ng refinancing para sa bawat araw ng pagkaantala.
Paano binabayaran ang kabayaran?
Ang seguro sa deposito sa mga bangko ng Russian Federation ay ibinibigay ng Deposit Insurance Fund. Ang Pondo ay ang pag-aari ng Ahensya, at ang mga dalubhasang talaan ay itinatago dito. Ang lahat ng mga pondo ng pondo ay accounted para sa ilalim ng dalubhasang account ng Ahensya sa Bank of Russia. Ang institusyong pampinansyal ay hindi nagbabayad ng interes sa balanse ng account. Ang pagbuo ng pondo ay isinasagawa batay sa ilang mga mapagkukunan:
- Insurance premium na ginawa ng mga bangko.
- Ang mga parusa ay naipon kung sakaling huli o hindi kumpleto ang pagbabayad ng mga premium na seguro.
- Sa ilang mga kaso, ang pondo ay tumatanggap ng mga pondo mula sa federal budget.
- Cash at iba pang mga pag-aari na natanggap kasiyahan sa ilalim ng mga karapatan ng Ahensya ng pag-angkin pagkatapos ng pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito.
- Kita mula sa pamumuhunan ng magagamit na pondo ng pondo.
- Paunang kontribusyon sa pag-aari.
Ang mga prinsipyo ng sistema ng garantiyang deposito ng Ruso
Ang sistema ng garantiya ng depositong Ruso ay batay sa isang bilang ng mga prinsipyo. Ito ang ipinag-uutos na pakikilahok ng mga bangko sa sapilitang sistema ng seguro. Ang mekanismo ay naglalayong bawasan ang mga panganib kung sakaling may masamang kahihinatnan para sa mga namumuhunan, kung ang mga institusyong pampinansyal ay nabigo na tuparin ang kanilang mga obligasyon. Ang istraktura ay batay sa ganap na transparency. Ang pondo ay nabuo sa pamamagitan ng akumulasyon ng mga premium na seguro mula sa mga bangko na nakikilahok sa system. Ang mga komersyal na nilalang na may matatag na posisyon sa pananalapi, sumunod sa mga pamantayang pang-ekonomiya at maaasahan na pinapanatili ang mga talaan at mga ulat ay pinapayagan na lumahok sa samahan. Ang isang kinakailangan para sa pakikipagtulungan ay ang kawalan ng mga parusa mula sa superbisor.
Mga Batas at regulasyon
Ang seguro sa deposito ay isang kinakailangan para sa pag-akit ng mga pondo ng mga indibidwal sa pamamagitan ng mga bangko. Kung ang isang institusyong pampinansyal ay hindi kasangkot sa sistema ng deposito, ipinagbabawal na tanggapin ang mga pondo mula sa mga customer nito. Kaugnay nito, kaugalian na mag-post ng mga sertipiko tungkol sa impormasyon ay nakatayo sa mga institusyong pampinansyal na inilabas ng isang korporasyon ng estado, ang Deposit na Ahensya ng Seguro. Ang pagkakaroon ng isang dalubhasang asul na berde na pag-sign kasama ang inskripsyon na "Ang mga deposito ay nakaseguro" ay sapilitan. Ang mga bangko sa sistema ng seguro ng deposito, pati na rin ang system mismo, ay kinokontrol ng Pamahalaang Russia at ang Bangko ng Russia sa pamamagitan ng pakikilahok ng mga kinatawan ng bangko sa mga katawan ng pamamahala.
Pag-uuri ng system
Ang seguro sa deposito ay idinidikta sa isang mas malawak na lawak ng mga makasaysayang kaganapan. Noong ika-20 siglo, pagkatapos ng isang pag-agos ng krisis sa buong mundo, maraming sektor ng ekonomiya ang naghirap nang malaki. Ang socio-political situation ay sinalakay din. Upang maiwasan ang pag-ulit ng mga kaganapan sa hinaharap, itinatag ang isang natatanging istraktura sa pananalapi, ang pangunahing gawain kung saan ang seguro sa deposito. Upang mapalakas ang kumpiyansa sa publiko, kusang tinanggap ng mga bangko ang pagbabago.
Ngayon, mayroon lamang dalawang mga modelo ng seguro sa deposito: Aleman, o Continental, at Amerikano. Para sa modelo ng Aleman, ang pagbuo ng ilang mga institusyong pang-kredito ay katangian. Ipinagpapalagay ng mga unyon na ito ang pag-andar ng pamamahala ng mga pondo ng seguro na kabilang sa mga kalahok na bangko ng system. Alinsunod sa American insurance system, ang estado ay bumubuo ng isang solong pinansiyal na katawan, na gumagana salamat sa mga pondo ng estado at pondo ng mga institusyong pampinansyal. Noong ika-20 siglo, ang paglitaw ng mga sistema ng seguro sa deposito sa bawat isa sa mga bansa sa mundo ay naging pamantayan. Ang mga pamahalaan ng estado ay kinuha bilang batayan ng isa sa umiiral na mga modelo at inangkop ito sa kanilang mga interes.
Insurance sa 2015
Ang krisis sa ekonomiya na sumiklab sa Russia sa pagtatapos ng 2014 ay nag-iwan ng isang malaking imprint hindi lamang sa mga aktibidad ng maraming mga negosyo, nag-iwan ito ng isang makabuluhang marka sa buhay ng maraming tao. Ang isang malaking bilang ng mga bangko sa nakaraang taon ay defaulted. Ang kontribusyon na ang seguro ng Russian Federation kung saan inaalok sa batayan ng kasalukuyang batas ay ang tanging bagay na inaasahan ng mga naninirahan sa bansa. Laban sa background ng kasalukuyang sitwasyon, naibago ng pamahalaan ang batas, at ang maximum na halaga ng kabayaran, na dati ay katumbas ng 700 libong rubles, ngayon ay katumbas ng 1.4 milyon. Sa kabila ng pagtaas ng limitasyon ng payout, kumpiyansa na sinabi ng mga analyst na ang pag-agos ng mga namumuhunan ay hindi dapat asahan ngayong taon. Pinipili ng mga malalaking mamumuhunan at negosyante ang mga dayuhang bangko. Ang indibidwal na seguro sa deposito sa kanila ay hindi sinamahan ng isang limitasyon sa mga kabayaran sa kabayaran. Ang pagiging matatag ng ruble sa huling anim na buwan ay nag-iwan ng isang makabuluhang imprint sa sitwasyon, na naging isa sa mga dahilan ng pag-agos ng kapital mula sa Russia. Mahirap pag-usapan pa ang sitwasyon. Maaari lamang nating tandaan ang katotohanan ng isang makabuluhang modernisasyon ng sistema ng seguro, na naglalayong bawasan ang mga panganib para sa mga namumuhunan.
