Ang isa sa mga gawain ng panuntunan ng batas ay upang mapalaki ang proteksyon ng mga karapatan at interes ng mga mamamayan nito sa lahat ng lugar. Dahil dito, nilikha ang iba't ibang mga institusyon at organisasyon ng estado.
Konsepto ng seguro sa deposito
Sa larangan ng pakikipag-ugnayan ng mga bangko sa populasyon tungkol sa pagbubukas ng mga deposito, ang Agency ay nagsasagawa ng mga pag-andar ng regulasyon seguro sa deposito (DIA). Ito ay tumatalakay sa mga isyu ng muling pagbabayad kung sakaling bumagsak ang isang bangko.
Ang pangunahing layunin ng DIA ay upang mabayaran ang mga pagkalugi ng mga depositors ng mga credit organization na kasama sa listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito. Upang makakuha sa listahan na ito, ang mga organisasyon ng kredito ay kinakailangan upang bawasan ang mga premium ng seguro.
Pamamaraan para sa pagkalkula ng mga kontribusyon
Sa una, ang pantay na pagbabawas sa DIA ay itinatag para sa lahat ng mga organisasyon ng kredito. Gayunpaman, noong 2015, napagpasyahan na dagdagan ang mga pamantayan para sa mga bangko na nag-aalok ng mas mataas na mga rate ng deposito. Dahil sa simula ng 2016, ang halaga ng mga pagbabawas ay kinakalkula sa lahat batay sa katatagan ng pananalapi ng samahan.
Ang lahat ng mga hakbang na ito ay isinasagawa upang kontrahin ang mga hindi mapagkakatiwalaang mga istruktura na balanse sa gilid ng pagkalugi. Mahusay na nadaragdagan nila ang mga rate ng deposito, sinusubukan upang maakit ang maximum na pondo mula sa populasyon. Kasabay nito, ang pera ng mga depositors ay nasa mataas na peligro. Ngayon, ang mga naturang samahan ay kailangang magbayad ng malaking halaga upang makapasok sa listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito.
Anong mga uri ng mga deposito ang hindi nakaseguro?
May isang listahan ng mga deposito na hindi nahuhulog sa ilalim ng proteksyon ng estado. At ang panuntunang ito ay nalalapat kahit na sino ang napili bilang katapat: ang mga bangko na mayroon o walang seguro sa deposito ng estado. Ang nasabing mga deposito ay kasama ang:
- ang mga depersonalized account na binuksan sa mga metal;
- mga deposito ng mga indibidwal na negosyante, pati na rin ang kanilang mga account sa pag-areglo;
- pondo na hawak ng bangko na may tiwala;
- Nabuksan ang mga deposito sa mga sanga ng mga dayuhang bangko;
- mga deposito ng nagdadala.
Mayroon bang mga bangko na ang mga deposito ay hindi nakaseguro?
Ligal na tinutukoy na ang mga bangko lamang na may lisensya para sa ganitong uri ng aktibidad at lumahok din sa seguro ng deposito ay maaaring mag-alok ng mga serbisyo sa pagtatapos ng mga kasunduan sa pag-deposito. Iyon ay, ayon sa teorya, ang mga namumuhunan ay walang dapat ikabahala.
Sa pagsasagawa, sa Russia, isang malaking bilang ng mga organisasyon ng credit ang nakarehistro, kabilang ang mga rehiyonal. Subaybayan ang lahat ng Central Bank ay hindi palaging magagawa. Mayroong madalas na mga kaso kapag ang hindi tapat na mga tagapamahala ng mga institusyong pampinansyal ay lumalabag sa mga patakaran ng seguro ng deposito. Ito ay maaaring sumali sa panganib ng pagkawala ng mga pondo.
Iyon ang dahilan kung bakit mayroong isang tinatawag na listahan ng mga bangko na hindi kasama sa sistema ng seguro ng deposito. Kasama dito ang mga credit organization na ang lisensya ay tinanggal o isang moratorium ay ipinataw sa kanilang mga aktibidad. Sa ngayon, ang listahang ito ay may kasamang higit sa 160 mga bangko. Ang isang kumpletong listahan ay matatagpuan sa website ng Ahensya. Kamakailan lamang, ang Intercommerce LLC, Odintsl Investment Bank para sa Pagpapaunlad ng Ekonomiya ng Central Region, Tuvacredit, Investment Capital, at marami pang iba ay kasama sa rehistro na ito. Ang listahan ng mga bangko na hindi kasama mula sa pagpapatala ng seguro sa deposito ay regular na na-update.
Paano suriin kung ang mga deposito ay nakaseguro sa isang partikular na bangko?
Kapag nagbubukas ng isang deposito, mahalagang tiyakin na ang mga bangko na napili para sa mga ito ay mga kalahok sa sistema ng seguro ng deposito. Maraming masasabi ang rating.Ang mga institusyong pang-kredito, na nasa mga unang posisyon, ay maaaring bihirang maghinala sa pagtanggi sa mga deposito.
Sa ngayon, ang listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito ay may kasamang 842 na mga organisasyon sa kredito. Ang pinakamalaking sa kanila ay: Sberbank ng Russia, VTB, Gazprombank.
Gayunpaman, ang mga rate ng interes sa mga deposito sa naturang mga institusyon ay madalas na napapabayaan. Kaya ang mga namumuhunan ay kailangang kumuha ng mga panganib, pagpili sa pagitan ng kakayahang kumita ng deposito at ang pagiging maaasahan ng bangko. Sa anumang kaso, kahit na bago matapos ang kontrata, dapat itong linawin kung ang mga deposito ay nakaseguro sa isang institusyong pang-kredito. Mayroong maraming mga paraan upang gawin ito:
- Pumunta kami sa opisyal na website ng DIA. Narito ang isang kumpletong listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito, pati na rin ang isang listahan ng mga organisasyon ng kredito kung saan naganap ang insured na kaganapan.
- Ang nasabing impormasyon ay ipinakita sa website ng Central Bank, sapat na upang ipasok ang pangalan ng bangko sa search bar (maaaring maging bahagi), at makakatanggap ka ng buong impormasyon tungkol dito.
- Inayos ng DIA ang isang hotline 8-800-200-08-05. Ang isang tawag sa loob ng bansa para sa numerong ito ay libre.
Kung hindi bababa sa isa sa mga pagpipiliang ito ay nakatulong sa iyo na tiyakin na ang institusyong credit ay kasama sa listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito, maaari kang mag-sign isang kasunduan sa deposito kasama nito hanggang sa 1.4 milyong rubles. Totoo, maraming mga mahahalagang tuntunin ang dapat sundin.
Mga tip para sa mga nagpasya na magbukas ng isang kontribusyon
Matapos tiyakin na ang mga deposito ay nakaseguro sa napiling bangko, kailangan mong gumawa ng maraming mga hakbang:
- Suriin kung anong uri ng deposito ang ginagawa mo. Hindi lahat ng mga deposito ay nakaseguro.
- Alalahanin na ang halaga na nakaseguro ay hindi lalampas sa 1.4 milyong rubles. Samakatuwid, kung magpasya kang mamuhunan ng isang malaking halaga, hatiin ito sa pagitan ng maraming mga organisasyon na kasama sa listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito.
- Maingat na suriin ang lahat ng mga personal na data na ipinasok sa kontrata, siguraduhin na ang empleyado ng bangko ay hindi nagkakamali kapag pinupunan ang mga ito.
- Kung binago mo ang anumang impormasyon tungkol sa iyo, subukang ipaalam sa bangko sa isang napapanahong paraan.
Mahalagang tiyakin na ang kasalukuyang postal address ay ipinasok sa kontrata. Ito ay batay sa DIA na nagpapadala ng mga abiso kapag ang isang lisensya ay tinanggal mula sa isang bangko.
Paano makakuha ng pera
Sa kaso ng pag-alis ng isang lisensya sa pagbabangko, ang impormasyon tungkol dito ay nai-post sa website ng Central Bank ng Russia. Karaniwan sa susunod na araw na lumilitaw siya sa opisyal na website ng DIA.
Pagkatapos, ang isang kumpetisyon ay gaganapin sa loob ng dalawa hanggang tatlong araw, ang resulta kung saan ay ang pagpili ng bangko, na magiging ahente para sa mga pagbabayad ng seguro. Pagkatapos nito, ang pansamantalang pangangasiwa ng gumuho na institusyong credit ay nagpapadala ng rehistro sa ahensya ng seguro. Sinasalamin nito ang mga obligasyon ng bangkrap na institusyon sa mga namumuhunan.
Ang DIA ay may isang linggo upang mai-publish ang impormasyon tungkol sa kung saan, kung kailan at sa anong form ng mga aplikasyon mula sa mga depositors ng isang gumuhong institusyong credit ay tatanggapin, na isinama sa listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito. Bilang karagdagan, ang impormasyong ito ay kinakailangang nai-publish sa opisyal na publication ng Bank of Russia - Vestnik. Ang mga pormal na liham ay ipinapadala sa lahat ng mga nagdeposito, impormasyon kung saan magagamit sa rehistro. Ang mga pagbabayad ay nagsisimula labing-apat na araw pagkatapos ng paglitaw ng insured na kaganapan.
Upang makatanggap ng kabayaran para sa isang insured na kaganapan, dapat na makipag-ugnay ang depositor sa bangko, na itinalaga bilang ahente ng pagbabayad. Ito ay maaaring gawin hanggang sa katapusan ng pagkalugi (iyon ay, sa loob ng 18-24 na buwan).
Ngunit kahit na ang deadline ay hindi nakuha, maaari mong subukang makipag-ugnay sa DIA. Sa ilang mga kaso, nagbabayad sila pagkatapos ng pag-expire ng panahon ng limitasyon.
Mga dokumento na kinakailangan upang makatanggap ng isang refund
Upang makatanggap ng kabayaran sa seguro, obligado ang depositor na magsumite sa organisasyon ng kredito na nakikibahagi sa mga pagbabayad ng isang minimum na mga dokumento na nabuo sa batas sa sistema ng seguro ng deposito.Ang listahan ng mga bangko na gumaganap ng mga pag-andar ng isang ahente sa bawat partikular na kaso ng seguro, pati na rin ang kanilang mga address kung hindi sila tumatanggap ng opisyal na abiso, ay maaaring linawin sa DIA.
Karaniwan ang pangunahing dokumento ay pasaporte at aplikasyon. Ang application form ay dapat mailabas sa ahente ng bangko. Bilang karagdagan, maaari itong mai-download sa website ng Ahensya.
Kung sakaling mag-aplay ang kinatawan ng depositor para sa kabayaran, kinakailangan ang isang notarized na kapangyarihan ng abugado. Dapat itong alagaan nang maaga.
May posibilidad ng personal na pagsumite ng mga dokumento sa ahensya ng bangko, o maaari silang ipadala sa pamamagitan ng koreo. Batay sa mga dokumento na isinumite, natanggap ng depositor ang isang katas mula sa pagpapatala, na sumasalamin sa mga obligasyon ng gumuho na bangko sa kanya. Dapat ipahiwatig ng pahayag ang halaga na ibabalik.
Mga Bayad na Bayad
Ang bayad ay maaaring bayaran sa cash o sa form na hindi cash. Ang dating mamumuhunan nang nakapag-iisa ay pumili ng paraan ng pagtanggap ng mga pondo. Ipinapahiwatig niya ito sa isang pahayag na iginuhit alinsunod sa mga kinakailangan ng sistema ng seguro ng deposito. Ang listahan ng mga bangko kung saan gagawin ang pagbabayad ay maaaring linawin ng anumang mga contact ng Ahensya.
Mahalagang maunawaan na sa mga kaso kung saan binuksan ang deposito sa pera sa dayuhan, ang pagbabayad ay ginawa sa mga rubles. Kasabay nito, para sa layunin ng pagkalkula, kinukuha ng Central Bank ang rate sa petsa kung saan ang lisensya ay tinanggal mula sa isang institusyong pang-credit na kasama sa listahan ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro ng deposito.
Ang maximum na halaga na maaaring matanggap ng isang depositor bilang kabayaran sa seguro ay 1.4 milyong rubles. Gayunpaman, kung ang isang kasunduan sa deposito ay natapos para sa isang malaking halaga, ang depositor ay may karapatang magsumite ng mga pag-angkin sa bangko ng bangko para sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng deposito at ang natanggap bilang kabayaran. Ang kahilingan na ito ay maaaring masiyahan sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad kung ang mga ari-arian ng isang gumuho na institusyong pang-kredito ay sapat para dito.
Kaya, huwag matakot na magbukas ng mga deposito. Ang kaalaman sa mga batas at ilang mga nuances ay makakatulong hindi lamang makatipid, kundi upang madagdagan ang pondo.
