Ang mga deposito ay nananatiling isa sa pinakapopular at pinakaligtas na mga pagpipilian para sa pag-save at pagtaas ng mga pondo. Una sa lahat, naaangkop ito sa mga indibidwal. Iyon ay, ang mga ordinaryong mamamayan na walang pagkakataon na magbukas ng isang negosyo o upang makatanggap ng kita sa ibang paraan.
Sa kabila ng katotohanan na ang mga deposito ay itinuturing na isa sa mga pinakaligtas na pagpipilian sa pamumuhunan, ang ilang panganib ay likas sa kanila. Ang mga kaganapan na naganap sa mundo ay maaaring negatibong nakakaapekto sa ekonomiya ng anumang estado, na nagpapatatag dito. Kung ang negatibong epekto ay lumiliko na labis na mataas, ang mga bangko ay nasa panganib kasama ang mga pondo na nakalagay sa kanilang mga deposito.
Upang maprotektahan ang populasyon mula sa posibleng mga pagkalugi sa pananalapi, sa Russia mayroong isang sistema ng seguro ng mga deposito ng mga indibidwal na nagsasagawa ng kaukulang gawain. Ang hitsura nito ay gumawa ng ganitong uri ng mga serbisyo sa pagbabangko kahit na mas maaasahan at kaakit-akit.
Kahulugan
Seguro sa deposito Ito ay isang kaganapan na idinisenyo upang maprotektahan ang kanilang mga may-ari mula sa pagkawala ng mga pondo kung sakaling matapos ang bangko kung saan sila inilagay. Sa pamamaraang ito, ang mga tungkulin sa pananalapi ay natutukoy na ang sistema ng seguro ng deposito ay kailangang matupad bago ang mga depositors kung sakaling magkaroon ng isang insured na kaganapan.
Bilang karagdagan sa pagtukoy ng mga obligasyon sa pananalapi, ang komposisyon ng kaganapan ay nagsasama ng kanilang katuparan (iyon ay, ang paggawa ng naaangkop na pagbabayad) at ang kontrol nito sa mga kaso na nangangailangan ng mga pagkilos (mga kaganapan sa seguro).
Patutunguhan
Ang pangunahing layunin ng seguro ay ang kabayaran para sa pinsala na maaaring sanhi ng mga mamamayan sa pagtatapos ng mga aktibidad ng isang bangko. Ang sektor ng pananalapi ay nakabuo ng pabago-bago, at ang bilang ng mga institusyon na umaakit sa kapital ng mga mamamayan ay malaki ngayon. Ang tampok na ito, na sinamahan ng kawalang-tatag na sinusunod sa panahon ng krisis, ay lumilikha ng isang tiyak na panganib.
Kaugnay ito hindi lamang sa posibilidad ng pagkalugi ng mga maliliit na bangko, na walang kakayahang epektibong labanan ang mga negatibong kahihinatnan ng krisis at iba pang mga kababalaghan. Ang pagdaragdag ng bilang ng mga bangko ay kumplikado ang kontrol, na lumilikha ng panganib ng pandaraya. Kaya, ang sistema ng seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay nagbibigay ng maaasahang proteksyon ng mga pondo na pagmamay-ari ng mga mamamayan sa dalawang direksyon.
Insurance system
Upang ang pagiging epektibo ng panukalang ito ng proteksyon ay sapat, kinakailangan ang paglikha ng isang espesyal na istraktura. Ito ang sistema ng seguro sa deposito. Ang mga isyu na nauugnay sa regulasyong pambatasan ng paggana nito ay nalutas sa antas ng pederal.
Nabuo ng estado ang mga kinakailangang batas at regulasyon, tinukoy ang mga kinakailangan para sa mga kalahok sa system at iba pang mga kondisyon para sa paggana nito. Bilang karagdagan, ang seguro sa deposito ay naging sapilitan para sa lahat ng mga bangko gamit ang pamamaraang ito ng pag-akit ng kapital ng mga indibidwal.
Mga kasapi
Ang mga kalahok ng sistemang seguro ng deposito sa malawak na kahulugan ay ang lahat ng mga tao o samahan na may kaugnayan sa paggana nito. Iyon ay, mga ahensya ng seguro ng deposito, mga bangko ng ahente, isang pondo, mga komersyal na bangko kung saan ang mga deposito ay napapailalim sa seguro, may-katuturang mga opisyal at mga nagtitinda.
Sa isang makitid na kahulugan, ito ay mga bangko, ang paglalagay ng mga deposito kung saan sinamahan ng seguro.Sumailalim sila sa isang serye ng mga pag-iinspeksyon, ipinapalagay ang naaangkop na mga obligasyon at kasama sa system, pagkatapos nito simulan silang lumitaw sa pagpapatala. Doble ito sa opisyal na website ng ahensya, sa pampublikong domain.
Ang Foundation
Sa kaganapan ng isang insured na kaganapan, ang ahensya ay nagtatrabaho upang bayaran ang mga depositors cash sa inireseta na halaga. Upang maisagawa ang mga pagbabayad na ito sa lalong madaling panahon, nabuo ang isang espesyal na pondo. Dahil sa pagkakaroon nito, ang sistema ng seguro ng deposito ay may mga mapagkukunang pinansyal na kinakailangan upang magbayad ng pera sa mga depositors nang buo at sa pinakamaikling panahon.
Ang pangunahing mapagkukunan kung saan ang pondo na ito ay nabuo ay ang pagbabayad ng mga premium premium ng mga kalahok na bangko. Ito ay nagiging sapilitan mula sa petsa ng pagsasama sa sistema ng seguro. Posible ang muling pagdadagdag ng pondo sa iba pang mga paraan, ngunit hindi sila dapat ipinagbabawal ng batas.
Regulasyon
Inaprubahan ng estado ang may-katuturang batas na pederal, ayon sa kung saan mayroong regulasyon ng mga aktibidad, na ipinatupad ng sistema ng seguro sa deposito. Ang rehistro ng mga bangko na kasama dito ay isang opisyal na dokumento, ayon sa kung saan ipinapalagay ng mga ito ang lahat ng mga kaugnay na obligasyon.
Ang mga kapangyarihan na may kaugnayan sa pagpapatupad ng system at ang kontrol nito ay ganap na na-vested sa ahensya ng seguro ng deposito. Ito ay nasasakop sa estado at dapat kumilos alinsunod sa may-katuturang batas na federal.
Mga insured na kaganapan
Ang isang nakaseguro na kaganapan ay nauunawaan na nangangahulugang isang sitwasyon kung saan ang isang bangko ay hindi makagawa ng isang refund sa mga depositors nito. Kapag nangyari ito, ang isang refund ay ibinibigay ng sistemang seguro ng deposito. Kadalasan, ang isang insured na kaganapan ay nagiging pagkalugi.
Ang pagtanggal ng isang lisensya sa pagbabangko ay isang insured din na kaganapan. Kapag nangyari ito, nawawala ang karapatan ng bangko upang maisagawa ang anumang operasyon, at ang pera ay ibabalik sa mga depositors ng ahensya. Ang lahat ng mga pondo na inilalagay sa mga deposito ng mga indibidwal o sa kanilang mga account (kasama ang mga account sa card) at hindi kasama sa listahan ng mga pagbubukod ay napapailalim sa seguro.
Pagbubukod
Ang sistema ng sapilitang deposito ng deposito ay may bisa lamang sa Russia. Ang mga pondo na inilalagay sa mga dayuhang sanga ng mga bangko ng Russia ay hindi napapailalim sa seguro. Ang parehong naaangkop sa mga pondo na inilipat sa tiwala sa bangko (anuman ang lokasyon nito).
Ang seguro ng mga pondo na hindi ang personal na pag-aari ng mga indibidwal ay hindi ibinigay. Nalalapat ito sa mga account na binuksan ng mga notaryo at abogado upang maisagawa ang kanilang mga aktibidad. Gayundin sa mga deposito ng nagdadala (dahil maaari silang ilipat ng may-ari sa sinumang tao, anumang oras).
Mga pondo para sa depersonalized metal account hindi rin napapailalim sa seguro, dahil ang mahalagang mga metal, sa pamamagitan ng kahulugan, ay hindi cash. Nalalapat din ito sa iba't ibang mga elektronikong pera: ayon sa batas ng Russia, hindi sila mga yunit ng pera (pera) ng Russia o ibang estado.
Ang Deposit Insurance sa Russia
Ang pagpapatala ng sistema ng deposito ng deposito ay may kasamang higit sa 850 na mga bangko (ang impormasyon ay kasalukuyang nasa katapusan ng Marso 2015). Sa bawat isa sa kanila maaari mong buksan ang isang deposito nang walang takot para sa kaligtasan ng mga pondo: kung sakupin ang pagkalugi ng bangko, ibabalik sila sa may-ari kasama ang interes na naipon sa kanila.
Salamat sa pagkakaroon ng system, ang kumpiyansa ng mga depositors ay lumago nang malaki at hindi apektado ng krisis at iba pang negatibong mga kadahilanan. Pinapayagan nito ang mga bangko na umasa sa isang matatag na pag-agos ng kapital ng mga indibidwal. At nangangahulugan ito na umuunlad sa mas mabilis na tulin ng lakad.
Ang estado ay patuloy na gumawa ng mga hakbang na naglalayong mapabuti ang mga kondisyon ng seguro.Ang maximum na halaga na maaaring bayaran sa depositor ay kamakailan ay nadagdagan muli. Ngayon ay 1.4 milyong rubles para sa bawat bangko. Iyon ay, kung ang mga deposito ng isang mamamayan ay inilalagay sa iba't ibang mga bangko, kung sakupin ang pagkalugi, halimbawa, sa dalawa sa kanila, maaari niyang kunin ang pagbabayad ng halagang hindi lalampas sa 2.8 milyong rubles.
Pagsasanay sa mundo
Sa kabila ng medyo matatag na sitwasyon sa ibang mga bansa, ang kanilang mga bangko ay nasa panganib din sa kawalan ng pakiramdam. Samakatuwid, ang deposit insurance ay aktibong isinasagawa sa ibang bansa, sa lahat ng mga binuo bansa. Ang Estados Unidos ay itinuturing na tagahanap ng lugar na ito: sa bansang ito, ang seguro sa deposito ay nagsimulang maisagawa kahit na sa oras ng matinding depresyon. Ang kalagayang pang-ekonomiya ay naging kumplikado na posible lamang na maakit ang kapital ng mga mamamayan sa ganitong paraan.
Ang pamamaraan na ginamit sa ibang bansa ay hindi naiiba sa ginamit sa Russia. Ang mga aktor ay din ng mga ahensya at mga bangko na lumahok sa sistema ng seguro sa deposito, ang lahat ng kanilang mga aktibidad ay kinokontrol ng batas. Ang pakikilahok sa programa ay sapilitan sa karamihan ng mga kaso.
Ang pinahihintulutang maximum ng mga halagang maaaring bayaran sa mga depositors sa USA at iba pang mga bansa ay unti-unting na-update din. Sa una, ito ay palaging isang bagay ng medyo katamtaman na halaga, ngunit habang binuo ang mga system at pondo, tumaas ang kanilang mga kakayahan at napabuti ang mga kondisyon ng seguro.
