Kapag naganap ang isang krisis sa mga bansa, maraming bangko ang nahaharap sa pagkalugi. Ang kababalaghan na ito ay nangyayari sa mga kaso kung ang kumpanya ay hindi makabayad ng mga nagpautang at hindi na umiiral. Ang dahilan kung bakit naging bangkarote ang bangko ay maaaring maging default sa utang, pagkawala ng halaga ng mga ari-arian, pagkalugi mula sa mga operasyon. Ang bawat isa sa mga nakalistang dahilan ay humahantong sa ang katunayan na ang equity ng bangko ay nabawasan. Kung bumagsak ito sa ilalim ng zero, kung gayon ang bangko ay ipinahayag na walang kabuluhan, at nag-aambag ito sa katotohanan na ang mga pananagutan ay lalampas sa mga assets. Sa mga ganitong sitwasyon, kadalasang nagpapasya ang mga auditor na wakasan ang aktibidad ng hindi mapanirang institusyong pampinansyal na ito.
Ang pagkaantala ng pagbabayad ng pautang
Kung ang borrower ay hindi makakapagbayad sa pangunahing halaga ng utang o pagbabayad ng interes, ito ay itinuturing na nakaraan. Sa ganitong mga kaso, nagpapasya ang mga auditor na isulat ng bangko ang utang. Nangangahulugan ito na hindi na dapat isama ang labis na pautang sa sheet ng balanse. Kung ang bangko ay gumagawa ng regular na kita, ang pagsulat ng maraming mga menor de edad na pautang ay hindi makakaapekto sa mga aktibidad nito at hindi makakaapekto sa equity, dahil ang halagang ito ay haharangan ng kita na natanggap mula sa ibang mga pautang.
Kadalasan, ang isang pagkalugi ay nangyayari kung sa loob ng mahabang panahon makabuluhang lumampas ang mga gastos sa mga kita.
Pag-drop ng presyo
Ang pangalawang dahilan para sa pagkalugi ay ang pagkahulog sa halaga ng mga mahalagang papel sa panahon mula sa petsa ng kanilang acquisition upang ibenta. Kung nakuha ng bangko ang mga bono, na sa kalaunan ay naging mas mura, maaaring humantong ito sa pagkalugi. Noong 1930s, tiyak ito dahil sa pagbagsak ng halaga ng mga security na isinampa ng maraming bangko para sa pagkalugi.
Pagkawala
Ang isa sa mga pinaka-karaniwang sanhi ng pagkalugi sa bangko ay ang pagkawala mula sa kanilang sariling mga aktibidad. Ito ay dahil ang equity ng isang institusyong pampinansyal ay nabawasan. Ang sitwasyong ito ay maaaring humantong sa ang katunayan na ito ay magiging katumbas ng zero, bilang isang resulta ng kung saan ang bangko ay mawawasak. Karamihan sa mga madalas na nangyayari ito dahil kailangan niyang gumawa ng mga pagbabayad sa naturang mga halaga na higit na lumampas sa kita sa mga assets. Samakatuwid, ang halaga ng mga ari-arian ay nabawasan, at mga pananagutan - ay nadagdagan, na humantong sa isang pagbawas sa equity ng bangko.
Iba't ibang mga pang-ekonomiyang, pampulitikang kadahilanan bilang mga sanhi ng pagkalugi
Ang mga dahilan kung bakit naging bankruptcy ang bangko ay maaaring pang-ekonomiyang mga kadahilanan:
- Pagpapaliwanag
- Ang rate ng buwis at mga pautang sa bangko.
- Pagbabago sa mga rate ng palitan.
- Ang antas ng kita ng populasyon ng bansa kung saan ang bangko ay nagpapatakbo.
Mayroon ding iba't ibang mga pampulitika na kadahilanan:
- Mga kilos at hangarin ng lokal at gitnang awtoridad.
- Ang saloobin ng mga awtoridad na ito sa iba't ibang sektor ng ekonomiya.
- Ang pagkakaroon ng mga grupo ng impluwensya sa mga awtoridad ng gobyerno at estado.
Ito ay nagkakahalaga na tandaan na, bilang isang panuntunan, isa lamang sa mga dahilan sa itaas ay hindi maaaring humantong sa kawalan ng kabuluhan ng isang institusyong pang-kredito. Ang pagkalugi sa bangko ay nangyayari dahil sa isang napakahabang proseso.
Ang batas sa batayan kung saan idineklara ng bangko ang pagkalugi
Mayroong Batas sa pagkalugi Bank No. 127 0FZ - ito ay isang batas ng regulasyon na kumokontrol sa mga batayan kung saan ang isang institusyong pinansyal ay idineklara na walang kabuluhan, ang pamamaraan para sa pagpuksa nito, pati na rin ang pagkakasunud-sunod ng mga pag-aangkin ng mga nagpautang na dapat nasiyahan.
Ang isang bangko ay itinuturing na walang kabuluhan kung ang mga obligasyon nito ay hindi natutupad sa loob ng 14 na araw pagkatapos ng pag-expire ng petsa kung saan sila gaganap.
Kung, sa kahilingan ng Bank of Russia, ang lisensya ng isang organisasyon ng kredito ay binawi, ang korte ng arbitrasyon ay maaaring magsimula ng mga paglilitis sa pagkalugi. Ang aplikante ay maaaring maging kreditor, may utang, awtorisadong katawan, o sa Bangko ng Russia mismo.
Ang mga taong karapat-dapat na maging mga aplikante ay maaaring mag-aplay sa Central Bank ng Russian Federation na may kahilingan na bawiin ang isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyong pampinansyal na walang kabuluhan. Kung ang pangunahing institusyon ng pananalapi ay hindi tumugon, pagkatapos ang mga taong ito ay maaaring mag-apela sa hukuman sa paghuhusga upang ang isang institusyong pampinansyal ay ipinahayag na bangkarota.
Ang Bank of Russia ay dapat tumugon sa loob ng isang buwan. Pagkatapos, ang mga aplikante ay maaaring mag-aplay sa hukuman sa arbitrasyon na may isang kopya ng utos upang puksain ang lisensya, na magiging dahilan para magbukas ng isang kaso ng pagkalugi.
Ang Bank of Russia ay maaaring nakapag-iisa na puksain ang isang lisensya mula sa isang institusyon na may mga palatandaan ng pagkalugi. Sa kasong ito, sa loob ng 5 araw ay kailangan niyang mag-file ng isang petisyon sa pagkabangkarote sa korte ng arbitrasyon.
Mga Panukala sa Pag-iwas sa Pagkabangkarote
Kapansin-pansin na ang bawat ika-5 bank sa Russia ay may problema, kaya mayroong ilang mga pamamaraan na pumipigil at maiiwasan ang simula ng pagkalugi.
- Pagbawi sa pananalapi.
- Pagpili ng isang pansamantalang pangangasiwa para sa pamamahala ng bangko.
- Pag-aayos ng muli ng institusyon.
Kung ang pagkalugi ng bangko ay hindi mapigilan, pagkatapos ito ay tumitigil sa mga aktibidad nito.
Mga Tampok sa Pagkalugi
Ang parehong nagpautang at ang may utang ay maaaring mag-file para sa pagkalugi.
Ang mga pangunahing gawain na dapat gawin sa mga pamamaraan ng hindi pagkakamali sa bangko ay: pagbabayad ng utang sa mga nagpapautang, pati na rin ang pagpapanumbalik ng lahat ng mga kundisyon na kinakailangan para sa patuloy na paggana ng institusyon.
Ang isang petisyon sa pagkalugi sa isang hukuman sa arbitrasyon ay ang batayan para sa pagpapakita ng katibayan ng pagbabayad ng isang utang. Kung hindi sila, pagkatapos ay ipinakilala ng korte ng arbitrasyon ang isa sa mga paglilitis sa pagkalugi, na tinatawag na obserbasyon.
Kung sakaling magkaroon ng pagkalugi, ang bangko ay hindi na makagawa ng anumang operasyon.
Ang isang bangko ay naging bangkarota kapag hindi nito kayang bayaran ang lahat ng mga utang nito. Ang isa pang kadahilanan para sa kawalan ng lakas ng isang institusyon ng kredito ay isang pagbagsak sa halaga ng mga seguridad, na lubos na makakaapekto sa gawaing ito sa hinaharap. Ang isang kaso na maaaring maiwasan ang bangko mula sa pagkalugi ay nagsasangkot ng maraming mga pamamaraan. Ang kanilang pagpapatupad ay maaaring maibalik ang nakaraang gawain ng isang institusyon ng kredito at mai-save ito mula sa katayuan ng isang may utang.
Ang pamamaraan ng pagkalugi mismo ay medyo mahaba at kumplikado. Upang maiwasan ang mga pagkalugi at gastos ng may utang, pati na rin ang nagpapahiram, kinakailangan na makipag-ugnay sa mga abogado na espesyalista sa larangan na ito at magagawang magbigay ng kinakailangang tulong.
