Ang pang-ekonomiya at panlipunang kakanyahan ng seguro ay upang magbigay ng saklaw ng seguro sa mga nag-aaplay nito. Itong simpleng konsepto ay nagtatago ng system ng pagprotekta sa isang tao, kanyang kalusugan, pag-aari, pag-iimpok sa pananalapi at iba pang mga halaga, na nabuo batay sa mga tradisyon ng mga siglo, sa pamamagitan ng paglikha ng mga espesyal na pondo ng reserba. Kaya, ang proteksyon at pangangalaga ng pag-aari at iba pang interes ay ang pangunahing layunin ng seguro.
Ang layunin ng seguro
Upang malutas ang problemang ito, nabuo ang kaukulang layunin ng aktibidad ng seguro, na tila buo o bahagyang pagbawi ng mga pagkalugi. Ang mga mapagkukunan ng naturang pagbabayad sa pagbawi ay mga pondo ng seguro na nilikha ng mga espesyalista. Kaya, ang paglikha ng mga pondo ay nag-aambag sa pagpapanumbalik ng pag-aari, kalusugan, kakayahan sa pagtatrabaho at personal na kita hindi lamang ng mga direktang kalahok sa mga pondong ito, ngunit kung minsan din sa mga ikatlong partido.
Insurance Fund - ano ito?
Ang enterprise na ito ay isang kombinasyon ng mga reserba ng kumpanya, na ipinahayag sa naturalized at cash form. Ang mga stock na ito ay ginagamit upang maiwasan at mabawi ang mga pinsala na dulot ng mga likas na sakuna at emergency na sitwasyon. Ang batayang pang-ekonomiya ng seguro ay ang proseso ng paglikha at paggastos ng mga pondo ng seguro.
Mga uri ng pondo ng seguro
Sa kabuuan, tatlong uri ng samahan ng mga pondo ng seguro ay ayon sa kasaysayan. Ang una - isang desentralisadong form ay isang pondo sa isang solong negosyo. Ito ay isang nakahiwalay na istraktura. Ang pondo ng pondo ay naka-marka, nakolekta at ginugol sa loob ng parehong kumpanya, kung saan nagaganap ang tinatawag na seguro sa sarili. Ang ganitong uri ng pondo ay nilikha sa anyo ng mga aktwal na reserba, na dapat na mai-renew taun-taon. Ang pangalawang sentralisadong anyo ay nailalarawan sa pamamagitan ng ang katunayan na ang mapagkukunan ng edukasyon ay maaaring mapagkukunan ng isang pambansa, rehiyonal at lokal na sukat. Ang nasabing pondo ay nagbibigay ng kabayaran para sa mga pagkalugi mula sa mga aksidente, sakuna at hindi inaasahang sitwasyon sa isang pambansang sukat.
Ang mga pondo ay nabuo sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga premium premium ng mga indibidwal at ligal na nilalang. Ang nasabing pondo ay maaari lamang sa cash, at kinakatawan ng isang kumpanya ng seguro. Ang nasabing form bilang isang kumpanya ng seguro ay isang pinagsamang pakikipagsapalaran kung saan pinagsama ang mga palatandaan ng mga form sa itaas. Ang resulta ng aktibidad ng seguro ay isang desentralisadong pagbuo ng pondo sa pananalapi, ang pangunahing mapagkukunan ng kung saan ay ang pagtanggap ng mga premium na seguro, pagbabayad at pagbabawas mula sa kita. Ang pondo na ito ay may mahigpit na na-target na likas na katangian at nilikha kasama ang layunin ng pag-aayos ng isang saradong layout ng pinsala, gumana ito at ginagamit sa sentro.
Mga pondo ng seguro ng Extrabudgetary - ang pinagsama-samang mga pondo na nasa pagtatapon ng mga sentral o lokal na awtoridad, habang mayroon silang layunin. Depende sa ito, nahahati sila sa pang-ekonomiya at panlipunan.
Sa panlipunan Kabilang sa mga pondo: Pondo ng Pensiyon, Pondong Pananagutan ng Seguro sa Kalusugan, Sapilitang Pondo ng Seguro sa Seguro.
Ang sapilitan sa seguro sa lipunan ay bahagi ng anyo ng estado ng pangangalaga ng lipunan ng populasyon, ang seguro ay ibinibigay para sa mga nagtatrabaho na mamamayan laban sa mga posibleng pagbabago sa kanilang materyal at (o) katayuan sa lipunan, kabilang ang para sa mga pangyayari na lampas sa kanilang kontrol.
Pondo ng seguro sa pensiyon
Ang seguro sa pensiyon ay isang uri ng pang-matagalang seguro sa buhay, kung saan ang nagbabayad ng patakaran ay nagbabayad ng kabuuan o pagbabayad ng installment, at tinutupad ng insurer ang obligasyon na bayaran ang pensyon sa taong nakaseguro.
Iyon ay, sapilitang seguro sa pensiyon (OPS) ay ang sistema ng pagbuo ng isang mapagkukunan ng financing para sa mga pensyon. Ang mga mamamayan ay nakaseguro na mga tao. Kapag nangyari ang isang insured na kaganapan (edad ng pagreretiro o kapansanan), ang Pension Fund ay nagbabayad ng isang pensiyon alinman sa katandaan o may kapansanan.
Saan nagmula ang pondo?
Kabilang sa mga pondong ito ang mga pondo ng reserba at reserba. Ang pinagsama-samang pondo ay tumatanggap ng karamihan ng mga pondo mula sa mga transaksyon na naglalayong boluntaryong seguro sa buhay. Ang halo-halong seguro sa buhay ay isinasagawa batay sa isang kontraktwal na batayan. Ang mga kontribusyon ay binabayaran sa mga installment sa panahon ng seguro o sa isang oras, at ang kabuuan ng nakaseguro ay binabayaran kapag naganap ang insured na kaganapan, kaya pansamantalang lumilitaw ang libreng pondo. Sa kasalukuyan, ang pangatlong anyo ng halo-halong seguro ay aktibong lumalawak at umuunlad.
Paano makagawa ng mga kontribusyon sa seguro sa mga pondo? Tungkol sa karagdagang.
Alituntunin sa paglikha ng pondo
Ang mga kumpanya ng seguro ay lumikha ng mga indibidwal o negosyo sa pamamagitan ng paggawa ng mga kontribusyon, gayunpaman, malinaw na ang isang maliit na bilang ng mga pagkalugi ang mangangailangan ng kabayaran para sa kanila, dahil ang posibilidad ng isang kaganapan sa seguro para sa lahat ay agad na hindi malamang. Sa proseso ng seguro, ang pinsala na sanhi ay ipinamamahagi sa lahat ng mga kalahok, sa gastos ng mga kontribusyon kung saan nilikha ang pondo ng seguro. Mas malaki ang bilang ng mga insurer, mas mababa ang proporsyon ng pinsala sa bawat isa sa kanila at mas malaki ang konsentrasyon ng mga pondo sa pondo ng insurer. Kaya, ang mga nagresultang pagkalugi at pagkalugi ng mga may-ari ng patakaran ay binabayaran ng kamag-anak na pagkakumpleto dahil sa halaga ng nabuo na pondo ng cash. Ang mga kontribusyon ng mga tagagawa ay may isang layunin lamang - ito ay kabayaran para sa itinatag na bahagi ng mga pagkalugi sa isang tiyak na tagal ng panahon. Batay sa palagay na ang mga mekanismo sa paglilipat ng panganib ay ipinatupad sa pamamagitan ng paglikha ng mga pondo ng seguro, masasabi na ang halaga ng mga kontribusyon na babayaran sa pondo na ito ay dapat na patas para sa lahat ng mga kalahok.
Ito ang batayan para sa mga kontribusyon sa seguro sa Pension Fund.
Mga panganib sa seguro
Ang bawat miyembro ng pondo ay dumating sa kumpanya ng seguro, na may mga panganib ng iba't ibang degree at nais na ilipat ang mga ito sa seguro. Halimbawa:
- ang isang kahoy na bahay ay isang mas malaking panganib kaysa sa isang bahay na ladrilyo;
- Ang isang 18-anyos na binata na nakatanggap lamang ng lisensya sa pagmamaneho ay may posibilidad na mas malaki ang panganib kaysa sa isang may karanasan na driver;
- ang isang labis na timbang sa kliyente ay mas malamang na mamatay nang maaga kaysa sa isang average na tao;
- Ang mga manu-manong manggagawa ay mas malamang na masugatan kaysa sa mga manggagawa sa opisina, kaya't kailangan nila ng seguro.
Ang isang pondo ng seguro sa negosyo ay maaaring makatulong sa sakuna.
Konklusyon
Ang lahat ng nasa itaas ay nagbibigay-daan sa amin upang gumuhit ng mga sumusunod na konklusyon:
- Para sa pagbabayad ng mga potensyal na pagkalugi sa kaganapan ng mga pagkalugi, ang mga kontribusyon sa kumpanya ng seguro ay dapat na sapat, pati na rin ang laki ng napansin na mga panganib at ang halaga ng pag-aari at iba pang mga kadahilanan.
- Ang mga premium premium ay dapat kasiya-siya para sa pagbuo ng isang reserba kung saan ang pambihirang pinsala ay nasasakop sa masamang mga taon, dapat silang magbayad para sa mga gastos sa administratibo na nauugnay sa pamamahala ng pondong ito, at ginagarantiyahan din ang kumpanya ng seguro sa isang tiyak na rate ng pagbabalik. Kapag tinutukoy ang laki ng mga premium na seguro, kinakailangang isaalang-alang ang dalawang nabanggit na mga alituntunin, at kinakailangan din na tiyakin na ang mga premium sa kumpanya ng seguro ng bawat partikular na kliyente ay maihahambing sa mga premium ng iba, na isinasaalang-alang ang kalikasan at kadakilaan ng kanilang mga panganib. Bilang karagdagan, ang halaga ng mga kontribusyon sa pinagsama-samang ay dapat lumikha ng pagkakataon para sa mapagkumpitensyang maniobra sa merkado.
Mga function ng pondo ng seguro
Ang mga pangunahing pag-andar na gampanan ng mga pondo ng seguro ay: peligro, pinondohan, pag-iwas at pamumuhunan.
Ang function ng peligro ay ang mga pondo ng mga pondo ng seguro ay ipinadala lamang sa mga insurer na mayroong insured na kaganapan. Ang tampok na ito ay itinuturing na unibersal. Ang seguro ay maaaring hindi magkaroon ng akumulasyon o pag-iingat na pag-andar, ngunit ang panganib ay palaging naroroon. Sa totoo lang, ang kawalan ng isang function ng peligro ay magtatanong sa kadahilanan ng seguro sa prinsipyo.
Ang pinopondohan na function ay nauugnay sa saklaw ng seguro sa badyet ng pamilya. Sa tulong nito, ang nakasaad na halaga ng pera mula sa mga kontribusyon ng nakaseguro ay naipon at binayaran sa paglitaw ng insured na kaganapan. Ang mga kontrata sa seguro na naglalayong pagbuo ng pagtitipid ng seguro ay palaging naglalaman ng isang listahan ng mga kaso na itinuturing na seguro at binabayaran ng seguro.
Ang pag-iwas sa pag-andar ay upang maiwasan ang paglitaw ng mga insured na kaganapan at mabawasan ang mga pagkalugi mula sa kanilang paglitaw. Ang pagpapatupad ng pagpapaandar na ito ay nagsasangkot ng pagpapatupad ng mga hakbang na pang-iwas sa gastos ng mga pondo sa seguro sa lipunan na naglalayong maiwasan o hadlangan ang mga bunga ng iba't ibang uri ng mga sakuna at aksidente. Napakahalaga ng pagpapaandar na ito, halimbawa, kapag sinisiguro ang isang paparating na ani o kapag sinisiguro ang kargamento, laban sa mga apoy at pagsabog. Ang mga pondo na inilalaan para sa mga hakbang sa pag-iwas ay nabuo mula sa mga kontribusyon ng customer, at ang mga gastos na ito ay kasama sa trapiko ng seguro nang hindi nabigo.
Ang pagpapaandar ng pamumuhunan ay isinasagawa na may kaugnayan sa pamamaraan ng operasyon ng seguro. Inilalagay ng insurer ang nabuo na pondo sa mga lugar na inirerekomenda ng mga awtoridad sa pangangasiwa.
Ang layunin ng pagkakalagay na ito ay upang makatanggap ng isang tiyak na kita, na pagkatapos ay ipinadala sa pondo upang muling lagyan ng reserba ang seguro. Tulad ng mga pinansiyal na instrumento, ang mga panandaliang pangmatagalan at pang-matagalang mga bono ng gobyerno, ang mga seguridad ng lubos na pinakinabangang mga negosyo ay maaaring makuha, ang mga pondo ay maaari ding mailagay sa mga deposito, at posible ang pagbili ng mahalagang mga metal. Tinitiyak ng pagpapaandar ng pamumuhunan ang katatagan ng pananalapi at break-kahit ng kumpanya ng seguro.
Ang pondo ng seguro sa Russia ay dapat na magbayad ng mga kontribusyon. Itinatag ng batas ang mga halagang binabayaran ang ilang mga kategorya ng mga mamamayan sa ilang mga panahon.
Kaya, ang seguro sa pangkalahatan (mga pondo ng seguro sa partikular) ay kumikilos bilang isang paraan upang maprotektahan ang negosyo at mga interes ng mga indibidwal. Bilang karagdagan, ang seguro ay isang kumikitang negosyo. Ang kita ng insurer ay nagmula sa mga direktang aktibidad ng seguro, pati na rin mula sa pamumuhunan sa pamumuhunan ng pansamantalang libreng mapagkukunan sa pinansya. Upang matagumpay na umiiral ang pondo, dapat na balanse ang kita ng insurer sa pamamagitan ng mga gastos nito, na mga pagbabayad sa ilalim ng mga kontrata ng seguro at ang mga gastos sa pagpapanatili ng kumpanya.