Isaalang-alang ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage. Ano ang kailangan mong gawin muna? Saan pupunta? Nakakatakot ang mga mamamayan hindi lamang sa pangangailangan na magbayad ng pera sa isang pinalawig na panahon, kundi pati na rin ng pagiging kumplikado ng pamamaraan para sa pagproseso ng isang pautang mismo. Bago ka kumuha ng isang mortgage, kailangan mong pag-aralan ang mga sunud-sunod na mga tagubilin kasama ang mga tampok ng mga indibidwal na produkto ng pagpapahiram. Sa aming artikulo, isasaalang-alang namin ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank at VTB 24 Bank, pati na rin isang hakbang-hakbang na pagtuturo para sa pamamaraang ito.
Mortgage Pabahay: Ang Pitong Mahahalagang Hakbang sa Pagkuha
Ang pagpapasya sa isang mortgage sa mahirap na mga kondisyon ng krisis sa ekonomiya ay palaging napakahirap. Kinakailangan na magsagawa ng isang hakbang-hakbang na pagsusuri ng lahat ng magagamit na mga pagkakataon sa pagkuha ng apartment kasama ang gastos ng mga pagpapautang at mga pautang sa consumer. Mahalaga rin na suriin ang pangkalahatang sitwasyon sa merkado ng real estate. Matapos ang isang desisyon na gawin upang kumuha ng pabahay nang may kredito, kinakailangan upang makilala ang lahat ng mga yugto ng transaksyon bago mailarawan ang kaukulang kontrata. Kaya, ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank ay ang mga sumusunod:
- Una sa lahat, kinakailangan upang pag-aralan ang merkado ng real estate kasama ang isang magaspang na pagtatantya ng halaga ng napiling pag-aari, at bilang karagdagan, ang laki ng pautang mismo.
- Pagtatasa ng mga programa sa utang na inaalok ng Sberbank.
- Isang tinatayang pagkalkula ng buwanang pagbabayad at isang independiyenteng pagtatasa ng mga pagkakataon na makakuha ng pag-apruba ng pautang.
- Koleksyon ng mga dokumento na kinakailangan para sa pag-apply para sa isang pautang.
- Ang pamamaraan para sa paghahanap at pagkolekta ng mga dokumento para sa napiling ari-arian pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon sa pautang.
- Ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng isang transaksyon para sa pagbebenta ng isang apartment kasama ang pag-sign ng isang kasunduan sa mortgage, at bilang karagdagan - mga kasunduan sa seguro ng pabahay, buhay at kalusugan ng mga nagpapahiram.
- Ang pamamaraan para sa pagrehistro ng mga karapatan sa pag-aari sa real estate. Pamamaraan ng pagpaparehistro ng mortgage.
Real Estate Market: Isang Kaso Pag-aaral
Bilang bahagi ng pagrehistro ng mga mortgage para sa pangalawang pabahay, ang isang paunang pag-aaral ng mga panukala sa site ng real estate ay binalak. Ito ay kung saan dapat mong simulan upang kumita ng isang apartment sa isang mortgage. Ang yugtong ito ay lubos na kinakailangan, dahil kung hindi, magiging mahirap matukoy ang halaga ng utang.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank ay karaniwang mahigpit na ipinatutupad.
Partner Developers
Ang isang pautang para sa mga bagong gusali ay maaaring makuha mula sa mga kasosyo sa mga developer ng institusyong ito, at mula sa iba pang mga samahan. Sa unang sitwasyon, ang rate ay maaaring mas mababa. Halimbawa, sa 2017, ang isang mortgage sa pabahay mula sa isang akreditadong developer ay nagkakahalaga ng dalawang porsyento na mas mura kumpara sa pagbili ng real estate mula sa ibang mga kumpanya. Sa balangkas ng pagtatapos ng isang kasunduan sa equity sa mga hindi natagpuang tagabuo, idinagdag nila ang sumusunod na mga dokumento:
- Kuha mula sa rehistro ng estado.
- Isang dokumento na magpapatunay sa mga karapatan ng awtorisadong tao na pumirma sa kasunduan ng equity sa bahagi ng nag-develop.
- Pahintulot para sa konstruksyon.
- Mga dokumento na nagpapatunay sa katayuan ng lupain. Sa kasong ito, ang isang pag-upa ay kinakailangan kasama ang isang sertipiko ng pagmamay-ari.
- Pahintulot na komisyon ang pasilidad.
- Batas ng pagtanggap.
Ang mga pamamaraan para sa pagkolekta ng impormasyon ay maaaring magkakaiba: maaari kang makipag-ugnay sa mga nauugnay na ahensya, mag-aaral ng mga pahayagan kasama ang mga tagubilin sa pagpili sa mga dalubhasang pahayagan ng pahayagan at sa mga website.Ang Sberbank ay may isang branded service na pumipili ng pabahay sa pangalawang merkado at kabilang sa mga bagong gusali.
Ang pamamaraan para sa pagrehistro ng isang mortgage para sa pangalawang pabahay ay hindi masyadong naiiba sa isang pautang para sa isang bagong gusali.
Ang pagkakaroon ng nalaman ang gastos ng apartment sa napiling grupo, kinakailangan upang masuri ang posibilidad ng paggawa ng isang pagbabayad nang walang gastos ng sariling pondo. Sa Sberbank, ayon sa mga programa sa pagpapahiram sa pabahay, kinakailangan ang isang paunang halaga ng hindi bababa sa labinlimang porsyento ng pangunahing halaga ay kinakailangan. Ang laki ng pagbabayad down ay nakakaapekto sa halaga ng rate ng interes: mas mataas ito, mas kaunti ang kailangan mong magbayad ng interes sa mortgage.
Susunod, makikilala natin ang mga programa sa pagpapautang mula sa Sberbank, at pag-aralan din ang mga ito.
Ang mga programa sa mortgage at kanilang pagsusuri
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage ay nagsasangkot ng pagsusuri ng mga programa sa kredito.
Nag-aalok ang Sberbank ng anim na produkto para sa pagkuha ng real estate sa site ng pangunahing at pangalawang merkado. Inaalok ang mga produkto para sa mga kagustuhan na kategorya ng mga nagpapahiram, halimbawa, para sa mga tauhan ng militar at mga batang pamilya na may kakayahang gumawa ng isang pagbabayad o pagbabayad ng bahagi ng utang mula sa kapital ng maternity. Bilang karagdagan, may mga programa na idinisenyo upang bumili ng real estate ng suburban, at bilang karagdagan - ang pagtatayo ng isang indibidwal na bahay.
Ito ay nagiging tanyag upang bumili ng isang apartment sa isang mortgage. Ang pagkakasunud-sunod ng pagrehistro ng pagbebenta ay medyo simple.
Ang minimum na rate ay 7.4%. Inaalok ito bilang bahagi ng isang programa na tinatawag na "Promosyon sa mga bagong gusali." Ayon sa proyektong ito, posible na bumili ng real estate sa pangunahing site ng merkado mula sa mga developer na tinukoy ng Sberbank, iyon ay, mga nagbebenta. Bukod dito, ang maximum na posibleng halaga ng pautang ay 85% ng halaga ng kontraktwal ng binili na pag-aari. Ang pamamaraan para sa pagpaparehistro ng mga mortgage para sa pabahay sa ilalim ng konstruksyon ay lalong ginagamit.
Maaari kang bumili ng real estate sa pangalawang merkado sa credit. Magagawa ito sa rate na 8.5% sa isang stock na tinatawag na "Para sa Mga Pamilya ng Pamilya". Kapag pumipili ng isang programa sa Sberbank, dapat mong linawin ang lahat ng mga nuances tungkol sa mortgage para sa isang apartment. Ang laki ng rate nang direkta ay nakasalalay sa pagkakaroon ng mga kard ng suweldo sa Sberbank. Maaari din itong depende sa dami ng unang pagbabayad at ang kapanahunan ng utang na kinuha.
Ano pa ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank na iminumungkahi?
Paano mo masuri ang iyong sariling pagkakataon na makakuha ng pautang?
Upang masuri ang iyong potensyal para sa isang pautang, dapat mong gamitin ang calculator para sa pagkalkula ng pagpapahiram ng mortgage sa Sberbank. Sa pamamagitan ng pagpasok ng impormasyon tungkol sa kita at gastos ng pamilya ng borrower, at bilang karagdagan, sa halaga ng bagay kasama ang laki ng unang pagbabayad, maaari mong malaman ang halaga ng buwanang bayad, pati na rin ang kabuuang bayad sa utang. Ang calculator kasama ang lahat ay sumasalamin sa maximum na halaga ng pautang na maaaring mailapat para sa isang borrower na may isang tiyak na antas ng kita. Sa pamamagitan ng paraan, ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa VTB 24 ay halos kapareho sa Sberbank.
Ang mga pagkalkula sa mga calculator ng credit ay palaging paunang, at sa pagsasaalang-alang na ito, para sa tumpak na impormasyon, dapat mong direktang makipag-ugnay sa sangay ng Sberbank. Ang buwanang pagbabayad ng pautang ay hindi dapat lumampas sa limampung porsyento ng kita ng mga nagpapahiram. Dagdag pa, mahalagang isaalang-alang ang mga kinakailangan ng Sberbank, na ipinakita sa mga potensyal na customer. Ang mga sumusunod na mamamayan ng bansa ay maaaring asahan na makatanggap ng isang mortgage para sa isang apartment:
- Ang mga taong nasa pagitan ng edad na dalawampu't isang taon at pitumpu't limang taon sa petsa ng buong pag-areglo ng utang. O mga taong hanggang animnapu't limang taong gulang kung ang borrower ay hindi nakumpirma ang katotohanan ng trabaho sa panahon ng proseso ng aplikasyon.
- Mga mamamayan na nagtatrabaho, ang karanasan sa huling lugar kung saan ay hindi bababa sa anim na buwan.Kung sakaling tumatanggap ang isang aplikante ng bayad na hindi sa proyekto ng suweldo sa bangko, ang kanyang karanasan sa nakaraang limang taon ay dapat na hindi bababa sa isang taon.
Susunod, alamin kung anong mga dokumento ang kailangan mong kolektahin upang mag-aplay.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa VTB 24 ay nagsasangkot din ng koleksyon ng mga magkakatulad na dokumento.
Anong mga dokumento ang kinakailangan upang mag-aplay para sa isang mortgage
Upang mag-apply para sa isang mortgage, kailangan mong magbigay ng isang malawak na listahan ng dokumentasyon sa sangay ng Sberbank.
Ito ang mga sumusunod na papel:
- Application form mula sa nangutang.
- Isang kopya ng pasaporte ng isang mamamayan na nagnanais na mag-isyu ng isang pautang.
- Kopyahin ng mga kasosyo sa pasaporte.
- Ang pangalawang dokumento. Sa papel ng pangalawang dokumento, halimbawa, ang TIN o SNILS ay angkop, at bilang karagdagan, isang patakaran sa medikal kasama ang isang dayuhang pasaporte o lisensya sa pagmamaneho.
- Sertipiko ng pagpaparehistro sa lugar ng pansamantalang pamamalagi. Ang ganitong sertipiko ay kinakailangan kung ang mamamayan ay may pansamantalang pagrehistro.
- Ang isang pahayag ng kita, at pagbabalik ng buwis ay kinakailangan mula sa mga indibidwal na negosyante.
- Ang isang kopya ng libro ng trabaho upang mapatunayan ng employer.
- Sertipiko ng kasal kung magagamit.
- Ang sertipiko ng kapanganakan ng isang bata, kung magagamit.
Ito ang pamamaraan para sa pag-apply para sa isang mortgage.
Ang pagpili ng pabahay at koleksyon ng mga kinakailangang dokumentasyon
Matapos matanggap ang isang positibong desisyon, pati na rin ang paghahanap ng halaga ng naaprubahan na mortgage, kailangan mong magsimula ng isang aktibong paghahanap at pagpili ng naaangkop na pag-aari sa iyong sarili o sa tulong ng mga realtor. Mahalagang isaalang-alang ang mga iniaatas na inilalagay ng istruktura ng pagbabangko para sa isang mortgage apartment:
- Ang gusali kung saan matatagpuan ang pasilidad ng pautang ay dapat na hindi maging isang pang-emergency, mas gaanong planong pagbuwag.
- Ang apartment ay dapat na nawawalang iligal na muling pagbubuo.
- Ang lahat ng kinakailangang mga komunikasyon ay dapat na magagamit.
Matapos natagpuan ang object ng interes, natapos ang isang paunang kontrata para sa pagbebenta ng real estate. Sa puntong ito, ang isang deposito ay karaniwang ginawa, na kung may pagtanggi sa transaksyon ay ibabalik sa mamimili. O maaari silang gumawa ng isang advance, na nananatili sa nagbebenta kung sakaling ang mamimili ay nagkasala ng pagkagambala sa mga kasunduan. Susunod, ang isang paunang kontrata para sa pagbebenta ay ibinibigay sa bangko kasama ang isang pakete ng mga dokumento para sa apartment, na binubuo ng mga sumusunod na papel:
- Ang kontrata para sa pagbebenta, donasyon, pera at iba pa, iyon ay, ang dokumentasyon batay sa kung saan ang may-ari ay may karapatan sa pag-aari.
- Nagbibigay ng isang cadastral passport ng apartment.
- Ang isang katas mula sa rehistro ng estado kasama ang isang sertipiko ng pagmamay-ari kung ang bagay ay nakuha bago ang simula ng 2017. Bilang karagdagan, ang isang pinahabang katas mula sa rehistro ay iniharap kung ang pagrehistro ng huling paglipat ng pagmamay-ari ay naganap pagkatapos ng tinukoy na petsa. Tumatanggap ang bangko ng mga extract mula sa pagpapatala na inilabas hindi lalampas sa tatlumpung araw na ang nakakaraan.
- Ang sertipiko na nagpapatunay ng kawalan ng anumang mga utang sa utility bill.
- Nagbibigay ng kopya ng apartment card.
- Isang photocopy ng passport ng nagbebenta kasama ang mga detalye ng bangko ng kanyang account.
- Ang pagkumpirma ng pagkakaroon ng sariling pondo mula sa bumibili. Sa kasong ito, pinag-uusapan natin ang pagtanggap ng nagbebenta ng isang tiyak na halaga o isang sertipiko mula sa isang institusyon sa pagbabangko tungkol sa pagkakaroon ng pera sa account ng mamimili.
Ano ang pamamaraan para sa pagrehistro ng isang mortgage ng militar? Tungkol sa karagdagang.
Mga Nuances sa pagkolekta ng mga dokumento
Kapag kinokolekta ang mga kinakailangang dokumento, kinakailangan upang linawin ang isang bilang ng mga sumusunod na isyu:
- Kung sakaling ang mga nagmamay-ari ng dayuhan na pag-aari ay ang mga mamamayan na kinikilala bilang legal na walang kakayahan, kabilang ang mga menor de edad, ang pahintulot mula sa mga awtoridad sa pangangalaga ay maaaring kailanganin.
- Kung ang ari-arian ay binili ng isang nagbebenta na ikinasal, kailangan mo ng isang notarized na pahintulot mula sa asawa upang magsagawa ng transaksyon.
Ano pa ang kasangkot sa pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa isang bagong gusali?
- Kung ang isang bahagi ng real estate ay binili, nagsusulat sila ng isang notarized na pagtanggi ng mga natitirang may-ari upang makakuha ng iba pang mga pagbabahagi.
- Sa mga sitwasyon kung saan ang isang benta ay nakumpleto ng isang tagapangasiwa ng may-ari ng bahay, ang kanyang pasaporte ay kinakailangan kasama ang isang notarized na kapangyarihan ng abugado.
Susunod, isang pagtatasa ng potensyal na pabahay sa mortgage. Isipin kung ano mismo ang mga yugto ng hinaharap na mga may-ari ng real estate ay kailangang dumaan, at bukod sa, makilala ang mga sunud-sunod na mga tagubilin sa kung paano mag-ayos ng isang mortgage sa Sberbank, mahalaga upang matukoy ang pamamaraan para sa pagkuha ng mga dokumento, dahil ang bawat isa sa kanila ay may panahon ng bisa, at aabutin din ang kanilang produksyon.
Kung sakaling ang dokumentasyon sa nakuha na ari-arian ay hindi handa sa loob ng oras na inilalaan ng institusyon ng pagbabangko, kakailanganin mong magsumite ng isang bagong aplikasyon para sa isang pautang sa mortgage. Ang serbisyong pangseguridad ng Sberbank ay pinag-aaralan ang dokumentasyon, sinusuri ang mga panganib ng paglabas ng isang mortgage. Susunod, ang pagpapasya ay naiparating sa kliyente, pagkatapos kung saan ang proseso ng pagrehistro ng real estate sa isang mortgage ay sinimulan, isang hakbang-hakbang na pagtuturo na kung saan ay iniharap sa ibaba.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage sa VTB 24 ay pareho.
Pagbili at pagbebenta ng real estate: pagtatapos ng isang transaksyon
Sa yugtong ito, nagaganap ang sunud-sunod na pag-sign ng isang bilang ng mga kasunduan ng borrower. Halimbawa, ang isang kasunduan ay nilagdaan sa isang pag-upa sa isang cell ng bangko kung sakaling mangyari ang naturang pangangailangan. Ang isang kasunduan sa pagbebenta ng mga pag-aari sa nagbebenta ay natapos din kasama ang isang kasunduan sa isang mortgage sa bangko.
Matapos makumpleto ang tinukoy na dokumentasyon, ang pagbabayad ay ginawa para sa nakuha na pag-aari. Halimbawa, binabayaran ng nanghihiram ang pagbabayad, na dapat bayaran sa account ng nagbebenta, pagkatapos ay ililipat ng institusyon ng bangko ang halaga ng utang. Ang nagbebenta ay tumatanggap ng direktang pag-access sa pera, bilang isang panuntunan, pagkatapos na lagdaan ang kilos ng pagtanggap ng paglipat ng pabahay, at bilang karagdagan, pagkatapos ng pagrehistro at pagrehistro ng nakuha na pag-aari ng borrower sa isang multifunctional center o sa isang notaryo na publiko. Hindi ito ang buong pamamaraan para sa pagrehistro ng mga mortgage para sa pangalawang pabahay.
Para sa pagrehistro ng isang transaksyon na may karagdagang pagrehistro ng isang mortgage, ang bumibili ay nagbabayad ng isang bayad sa estado sa halagang isang libong rubles. Bilang bahagi ng pagrehistro ng isang kasunduan sa equity na pabor sa badyet ng estado, ang mga mamamayan ay nag-aambag ng tatlong daan at limampung rubles. Tulad ng para sa mga serbisyo ng isang notaryo sa publiko, mas malaki ang gastos sa kanila.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage kasama ang pagrehistro ng isang ari-arian ay maaaring mapadali kung gagamitin mo ang bayad na serbisyo sa Sberbank. Para sa mga layuning ito, ginagamit ang elektronikong pagrehistro ng transaksyon. Sa isang katulad na sitwasyon, ang personal na tagapamahala ay kasangkot sa suporta. Ang isang katas mula sa rehistro ng estado ay karaniwang natanggap ng e-mail address. Ang ganitong paraan ng pagrehistro ay pinahihintulutan lamang sa kondisyon na ang pag-aari ay hindi ibinahagi na pag-aari. Iyon ay, mahalaga na kaagad pagkatapos ng pagrehistro ng transaksyon, ang karapatang pagmamay-ari ng pabahay ay hindi ibinahagi. Kaagad pagkatapos makakuha ng mga karapatan sa pag-aari, ang borrower ay nagsasagawa upang gumawa ng isang kontrata sa seguro para sa nakuha na pag-aari.
Ang pamamaraan para sa pagpapalabas ng isang mortgage sa militar
Ang buong mekanismo ng disenyo ay binubuo ng mga sumusunod na pagkilos:
- Ang isang mamamayan na sumasailalim sa serbisyo ng militar sa ilalim ng isang kontrata ay tumatanggap ng isang naaangkop na dokumento (sertipiko) na nagpapatunay sa kanyang pakikilahok sa programa ng pinondohan na pagpapahiram ng mortgage sa mga tauhan ng militar.
- Ang sundalo ay dapat pumili ng isang angkop na pag-aari.Gayunpaman, hindi ito limitado sa pamamagitan ng mga kinakailangan ng batas ng Russia, samakatuwid, kapwa ang pangunahing pangunahing merkado sa pabahay (halimbawa, isang apartment sa isang bahay sa ilalim ng konstruksyon) ay angkop, pati na rin ang pangalawang. Ito ay napaka-maginhawa.
Ano pa ang pamamaraan para sa pagrehistro ng isang mortgage ng militar sa pangalawang pabahay o pangunahing ibinibigay?
- Ang isang tao ay dapat makipag-ugnay sa isang institusyong pang-kredito. Matapos pumili ng isang tukoy na pag-aari, ang isang sundalo ay makikipagtulungan lamang sa institusyon na gumagana sa mga mortgage ng militar.