Ang sariling pag-aari ay nananatiling isang pangarap na tubo para sa maraming mga mamamayan ng Russian Federation. Nais na makakuha ng mga minamahal na metro, marami ang pumupunta sa bangko at ayusin ang isang mortgage. Gayunpaman, bago itali ang iyong sarili sa pangmatagalang obligasyon sa pananalapi, kapaki-pakinabang na maunawaan nang mas detalyado kung ano ang tulad ng pautang, pati na rin ang pangunahing pakinabang at kawalan nito.
Ang kakanyahan ng pagpapautang
Ang konsepto na ito ay hindi nagpakita kahapon. Bukod dito, isang mortgage ang umiiral sa sinaunang Greece. Sa mga panahong iyon nagsimulang gamitin ng mga tao ang pangako bilang isang garantiya ng pagbabalik ng hiniram na pera. Ngayon, ang prinsipyo ng naturang mga relasyon sa pananalapi ay hindi nagbago nang malaki.
Sa simpleng salita, ang isang pautang ay isang pautang para sa isang halip kahanga-hangang halaga, na nangangailangan ng garantiya sa pagbabalik ng pera. Kaya, kapag tumatanggap ng isang regular na pautang, ang isang mamamayan ay maaari lamang kumpirmahin ang kanyang solvency. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang mortgage, kung gayon sa kasong ito ang nagpapautang ay nagpapahiwatig ng kanyang palipat-lipat o hindi matitinag na pag-aari, na kung sakaling hindi pagbabayad ng utang, ay ililipat sa nagpautang (bangko). Samakatuwid, ang tanging pagkakaiba na nagpapakilala sa pagpapautang sa mortgage mula sa karaniwang ay isang pangako.
Kung pinag-uusapan natin ang mga term na inilalaan para sa pagbabayad ng utang, pagkatapos ay direkta silang nakasalalay sa halagang kinuha at ang pagbabayad. Kaya, maaari ka ring makakuha ng isang mortgage sa loob ng 30 taon. Gayunpaman, mas mahaba ang termino ng naturang pautang, mas malaki ang pangwakas na porsyento ng sobrang bayad.
Ito rin ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa collateral na ari-arian mismo. Sa pamamagitan ng malaki, ang anumang maaaring magamit bilang collateral kung ang mga bagay na ito ay nagbibigay-kasiyahan sa nagpapahiram. Gayunpaman, madalas, kapag nagrehistro ng isang mortgage, ang garantiya ay ang parehong pabahay, para sa pagbili ng kung saan ang pera ay nakuha. Ano ang pakinabang ng bangko sa kasong ito? Kung ang nanghihiram ay hindi sumunod sa mga tuntunin ng kontrata at bayaran ang utang sa oras, ang apartment ay ililipat sa bangko.
Gayundin, bilang isang garantiya maaari mong gamitin ang mga suburban area, kotse at lahat na may mataas na tinantyang gastos.
Ano ang hahanapin
Maraming tao ang nagtanong: "Paano makakakuha ng isang mortgage, kung saan magsisimula?". Una sa lahat, kinakailangang isaalang-alang ang lahat ng mga panukala ng mga bangko. Siyempre, mas mahusay na magbigay ng kagustuhan sa mga malalaking institusyong pampinansyal. Ito ay sanhi lalo na sa kanilang katatagan. Kung nais ng isang tao na kumuha ng pautang sa loob ng maraming mga dekada, dapat niyang tiyakin na sa oras na ito ang bangko ay hindi magsasara. Ang pagtanggal ng lisensya o pagkalugi ng samahan ay hahantong sa maraming mga problema.
Bilang karagdagan, ngayon may mga espesyal na programa sa lipunan ayon sa kung saan ang rate ng interes ay maaaring mabawasan nang malaki sa gastos ng estado. Gayundin, ang ilang mga bangko ay kailangang magbayad ng halos lahat ng pera bilang isang pagbabayad na down. Ang iba pang mga organisasyon ay mas handang matugunan ang mga customer.
Bilang karagdagan, ito ay nagkakahalaga ng paggalugad ng mga kalamangan at kahinaan ng mga mortgage nang mas detalyado. Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay maaaring hindi maging kapaki-pakinabang sa lahat ng mga sitwasyon. Bilang karagdagan, ang ilang mga nangungutang ay hindi lamang kinakalkula ang kanilang mga lakas at, bilang isang resulta, nagpapatakbo ng panganib na mawala ang parehong cash at pabahay. Samakatuwid, timbangin natin ang kalamangan at kahinaan.
Ang mga benepisyo
Ang pagsasalita tungkol sa mga kalamangan at kahinaan ng mga pagpapautang, makatarungang magsimula sa mga positibong puntos. Ang una sa kanila ay kaagad pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang, ang borrower ay maaaring lumipat sa bagong pabahay.Gayundin, ang mga pakinabang ay kasama ang pangmatagalang, na inilaan para sa pagbabayad ng utang.
Ang isa pang bentahe ng isang mortgage ay ang posibilidad ng maagang pagbabayad. Sa kasong ito, ang kliyente ay maaaring makabuluhang bawasan ang kabuuang sobrang bayad.
Ang isa pang mahalagang plus ay sa proseso ng pagtatapos ng kontrata, masusing sinuri ng bangko ang napiling apartment, lalo na pagdating sa merkado ng pangalawang real estate. Salamat sa ito, ang kliyente ay magiging tiwala sa kalinisan ng lugar ng pamumuhay mula sa isang ligal na pananaw.
Bilang karagdagan, pinag-aralan nang detalyado ang mga panukala ng mga bangko, maaari kang makahanap ng isang institusyong pampinansyal na nangangailangan ng isang paunang kontribusyon ng 10% ng kabuuang gastos ng apartment. Sa ilalim ng kagustuhan na programa, ang kapital sa maternity ay maaaring magamit para sa paunang bayad.
Mga Kakulangan
Ngayon ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa negatibong panig ng mga kalamangan at kahinaan ng mga pagpapautang. Ang pangunahing kawalan ng ganitong uri ng pagpapahiram ay isang malaking bayad. Sa huli, ang borrower ay maaaring magbayad ng 2 beses nang higit pa kaysa sa aktwal na napiling apartment. Bukod dito, ang lahat ay nakasalalay sa down payment. Ang mas mababa ito, ang higit na interes ay tumutulo sa utang. Samakatuwid, hindi mo dapat agad na magalak na ang bangko ay nangangailangan lamang ng 10% ng kabuuang gastos ng apartment upang magtapos ng isang kasunduan.
Kailangan mo ring maunawaan na ang tulad ng isang kahanga-hangang pautang ay ibinibigay hindi sa lahat na nalalapat. Upang makuha ang napakahalagang halaga ng pera, kakailanganin mong kumbinsihin ang organisasyong pinansyal na ang nagbabayad ay makabayad ng mga kontribusyon sa oras. Bilang isang patakaran, nangangailangan ito ng isang sertipiko sa anyo ng 2-NDFL. Ang ilang mga bangko ay isinasaalang-alang lamang ang halaga na ipinahiwatig ng aplikante sa kontrata nang hindi sinuri ito. Gayunpaman, sa kasong ito, ang rate ng interes sa mortgage ay magiging mas mataas.
Bilang karagdagan, kapag gumawa ka ng isang pakikitungo kailangan mong gumastos ng isang medyo disenteng halaga ng pera. Una, ang karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng seguro sa pag-aari at buhay mula sa mga kliyente. Kung tumanggi ang kliyente na sundin ang mga rekomendasyon, ang institusyong pampinansyal ay magbibigay ng pautang sa mas mataas na porsyento. Karagdagan ang bayad ay notaryo at mga serbisyo ng appraiser.
Gayundin, pagkatapos matanggap ang isang mortgage, ang may utang ay walang karapatan na magbigay, magpalitan o magbenta ng pabahay hanggang sa buong pagbabayad ng utang. Ibinigay na ang isang pautang ay inisyu sa loob ng hanggang sa 30 taon, hindi ito maginhawa, dahil sa panahong ito ang mga dramatikong pagbabago ay maaaring mangyari sa buhay ng isang tao. Kadalasan, ang isang katulad na problema ay nahaharap sa mga nagpapahiram na bumili ng isang silid sa mga silid. Sa pagdating ng mga bata, ang isyu sa pabahay ay kapansin-pansing nagbabago.
Buong maagang pagbabayad ng isang mortgage
Ang pagpipiliang ito ay mababawasan ang rate ng interes at maging isang ganap na may-ari ng lupa sa isang mas maikling takdang oras. Ang pagpipiliang ito ay magiging pinakamainam para sa mga na ang sitwasyon sa pananalapi ay nagbago para sa mas mahusay. Samakatuwid, kapag pumirma ng isang kasunduan sa utang, mahalaga na linawin ang mga tuntunin ng sugnay na ito sa kontrata. Kadalasan, pinapayagan ng mga nagpapahiram ng buo o bahagyang pagbabayad ng utang sa gastos ng kliyente o estado (halimbawa, kung ang nangutang ay naging isang miyembro ng isa sa mga programang panlipunan).
Gayunpaman, sa kasong ito, hindi lahat ay kasing simple ng tila ito ay tila. Ngunit kung ang buong maagang pagbabayad ay isinasagawa sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng pagrehistro ng mortgage, dapat tanggapin ng bangko ang mga pondo. Kung hindi ito nangyari, ang may utang ay may karapatang mag-aplay sa awtoridad ng hudisyal at pilitin ang institusyong pinansyal na makalkula at isara ang utang. Gayunpaman, sa kasong ito kakailanganin mong bayaran ang buong halaga ng kinuha na mortgage.
Upang gawin ito, kailangan mong pumunta sa bangko at ibigay ang manager sa isang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation, isang kasunduan sa pautang at isang aplikasyon para sa maagang pagbabayad ng utang.
Mga rate ng interes
Tulad ng nabanggit kanina, ang sobrang bayad ay maaaring mag-iba depende sa tukoy na pagbabayad at pagbabayad.Gayundin, ang ilang mga institusyong pampinansyal sa nakaraang taon ay nabawasan ang porsyento ng sobrang bayad, kaya't magiging kapaki-pakinabang na maging pamilyar sa mga bagong alok.
Sberbank
Ang pinakamalaking bangko sa Russia ay nagbago ng mga termino ng pagpapautang sa mortgage noong Agosto 2017. Ayon sa bagong data, ngayon ang rate ng interes sa mga mortgage sa Sberbank ay nabawasan ng 0.6-2%. Bukod dito, ang halaga ng down payment ngayon ay mas mababa din sa 5 puntos.
Kaya, upang makakuha ng isang pautang para sa pagbili ng pabahay sa isang bagong gusali, ang mga nangungutang ay dapat maghanda para sa isang labis na bayad sa halagang 10.4 hanggang 11.4%, sa kondisyon na ang mortgage ay inisyu para sa 30 taon.
VTB
Ang institusyong pampinansyal na ito ay napunta din upang matugunan ang mga nangungutang. Ngayon, upang makakuha ng isang pautang, kakailanganin mong mag-overpay hanggang sa 12.25% bawat taon (para sa pangalawang) at hindi hihigit sa 11.9% na ibinigay na bumili ka ng pabahay sa isang bagong bahay. Gayunpaman, upang makatanggap ng mga kagustuhan na kondisyon, kailangan mong kumuha ng isang apartment na hindi bababa sa 65 m2.
Sa konklusyon
Alam ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng isang mortgage, maaari mong piliin ang pinakamainam na alok. Sa kasong ito, dapat isaalang-alang ng isa ang mga posibleng panganib at katatagan ng kita. Kung mayroong panganib ng pagpapaalis, mas mahusay na maghintay. Sulit din ang pag-apply para sa mga pautang ng ganitong uri eksklusibo sa malalaking bangko na maaaring kumpirmahin ang kanilang katatagan. Hindi magiging labis na pag-aralan ang umiiral na mga aksyong panlipunan mula sa estado. Salamat sa kanila, mabilis kang makakuha ng pabahay na may mas kaunting kabayaran.
