Sino ang kumuha ng pautang na na-secure ng real estate: puna sa pamamaraan. Paano makakuha ng pautang na na-secure ng real estate?

Sino ang kumuha ng pautang na na-secure ng real estate? Kinumpirma ng mga review na ang pagkuha ng mga pondo sa ganitong paraan ay medyo simple. Kami ay makitungo sa isyung ito nang mas detalyado. Ang iba't ibang uri ng mga pautang ay na-secure ng mga organisasyon ng kredito at mga pribadong indibidwal. Upang magamit ang ganitong uri ng pagpapahiram, ang isang indibidwal ay kailangang magkaroon ng isang apartment, bahay o lupa - anumang uri ng real estate.

Sino ang ibinigay?

Nagbibigay ang mga kliyente ng mga indibidwal at mga katulad na pautang na na-secure ng real estate gamit ang isang pinasimple na sistema. Mangangailangan ito ng isang minimum na pakete ng dokumentasyon, hindi kinakailangan ang pakikilahok ng mga tagagarantiya. Sa kasong ito, ang mga espesyalista ay agarang pumunta sa lokasyon ng pag-aari at gumawa ng isang konklusyon tungkol sa halaga nito. Bukod dito, ang transaksyon ay maaaring isagawa kahit na may mga utang para sa mga kagamitan. Ang tagapagpahiram ay hindi interesado sa antas ng kita at solvency ng nangutang, at hindi kinakailangan na i-rehistro ang mga mamamayan na nakarehistro sa tirahan. Bilang karagdagan, posible na kumuha ng pautang na na-secure ng real estate kung ikaw ay may-ari lamang ng bahagi nito.

Kasunduan ng Pledge

Ang transaksyon na ito ay isinasagawa sa anyo ng isang kasunduan sa pangako, ang mga termino kung saan kasama ang katotohanan na ang ari-arian ay na-encode ng nagpapahiram, at ang nanghihiram mula sa sandaling ito ay walang karapatang magsagawa ng anumang mga operasyon na may kinalaman sa pag-aari na ito bago matapos ang naturang kasunduan. Gayunpaman, ang may-ari ng bahay ay maaaring manirahan sa bahay o apartment na ito. Ano ang mga kumuha ng pautang na na-secure ng real estate, mga pagsusuri? Tungkol sa karagdagang.

Nag-aalok ang MFI

Halos kalahati ng lahat ng mga organisasyon ng microfinance ay nag-aalok ng mga indibidwal na pautang na na-secure ng pag-aari. Ang ganitong mga programa ay nakakaakit ng mga customer sa pamamagitan ng pagiging simple ng proseso ng pagrehistro, at ang pagmamay-ari ng real estate ay makabuluhang pinatataas ang halaga ng pera na maaaring ibigay sa kanila bilang isang pautang.

Upang makumpleto ang naturang transaksyon, ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan:

• isang kasunduan sa privatization o mana, donasyon, pagbebenta ng isang partikular na bagay;
• sertipiko na nagpapatunay sa pagrehistro ng real estate.

Ang mga kundisyon kung saan maaari kang makakuha ng mga pautang sa credit na na-secure ng real estate ay kasama ang isang panahon ng 1 buwan hanggang 1 taon, ang mga rate ng interes mula sa 10%, isang kabuuan ng pera sa halagang 80% ng halaga ng pag-aari. Ang termino para sa pagpapalabas ng pera ay hanggang sa 7 araw. Ang iskedyul ng pagbabayad para sa naturang mga pautang ay maaaring itakda nang paisa-isa para sa bawat tiyak na kliyente, at posible rin na mabayaran ang utang nang mas maaga o i-postpone ang pagbabayad ng hanggang sa ilang taon. Ang isang pautang na na-secure ng real estate ay inisyu sa cash o bilang paglilipat sa account ng beneficiary o plastic card.

Ang mga pautang na na-secure ng pag-aari mula sa mga pribadong mamumuhunan

Ang mga serbisyo ng mga indibidwal na nagbibigay ng pautang na na-secure ng real estate ay mayroon ding ilang mga pakinabang. Kabilang dito ang:

• Pagkuha ng isang malaking halaga ng cash nang hindi isinasaalang-alang opisyal na kita.
• Kung ang mga panganib ay saklaw ng halaga ng utang, ang kawalan ng lahat ng mga uri ng mga paghihigpit sa laki nito.
• Tulong ng nagpapahiram sa panahon ng pagpapatupad ng transaksyon.
• Posibilidad ng mga tuntunin sa pagbabayad ng indibidwal.
  

Kundisyon

Ang mga pautang na secure ng real estate sa pagitan ng mga indibidwal ay ginawa, bilang panuntunan, sa mga sumusunod na kondisyon:

• mga rate ng interes - 13-25% bawat taon;
• ang halaga ng halaga ng pautang ay mula 60 hanggang 90% ng halaga ng merkado ng pag-aari;
• term ng pautang - hanggang sa 5 taon;
• ang isang kasunduan sa pautang ay ang pangunahing garantiyang tulad ng isang transaksyon.

Gayunpaman, sa kabila ng lahat ng mga pakinabang ng ganitong uri ng pagpapahiram, ang mga indibidwal na nais na kumuha ng pautang na secure ng real estate ay may malaking panganib na maging biktima ng pandaraya. Samakatuwid, ang nasabing mga transaksyon ay dapat tapusin sa pakikilahok ng mga notaryo, pati na rin maingat na masuri ang kakanyahan ng kasunduan sa pautang.

Pagrehistro ng real estate sa seguridad: kung ano ang kailangan mong malaman

Maraming mga nuances na dapat malaman ng mga mamamayan na nais makakuha ng naturang pautang. Ang ilan sa mga ito ay kasama ang mga sumusunod:

• Ang real estate na pag-aari ng mga menor de edad at ligal na mga mamamayan ay walang problema upang mahiga. Gayundin isang bihirang kaso ng pagtanggap bilang collateral para sa isang pautang ay mga komunal na apartment.
• Ang mga indibidwal na nagpapautang ng kanilang ari-arian ay dapat isaalang-alang ang mga karagdagang gastos na nauugnay sa pagsiguro sa mga katangiang ito, na madalas na hinihiling ng mga nagpapahiram.
• Kapag gumagawa ng ganoong transaksyon, dapat kang mag-imbita ng isang kwalipikadong abogado na siyang kanyang magiging saksi at maingat na suriin ang lahat ng mga kondisyon ng kontrata. Nakakakuha din ito ng karagdagang gastos para sa nanghihiram.
• Kapag sinusuri ang isang ari-arian, ang mga nagpapahiram ay madalas na maliitin ang halaga ng merkado nito. Upang maiwasang mangyari ito, may karapatan ang nanghihiram na mag-imbita ng isang independiyenteng appraiser.

Paano mapanganib sa isang indibidwal ang utang sa mortgage?

Mga Tampok ng mga transaksyon sa MFI

Inaprubahan ng mga kliyente ang halos 90% ng mga aplikasyon para sa mga pautang na na-secure ng real estate. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga naturang transaksyon ay lubos na kumikita para sa kanila. Ang pagkakasunud-sunod ng pagsasaalang-alang dito ay ang mga sumusunod:

• Ang borrower ay dapat punan ang isang palatanungan na ipinakita sa opisyal na website ng samahan, kung saan dapat mong ipahiwatig ang halaga ng pautang at impormasyon tungkol sa collateral.
• Pagkatapos nito, ang isang tugon ay dapat na natanggap tungkol sa paunang desisyon ng organisasyon ng kredito.
• Tinatantya ang halaga ng merkado ng pag-aari.
• Pag-sign ng isang kasunduan sa pautang.
• Ang pagpaparehistro ng estado ng kasunduang ito.
• Pagguhit ng lahat ng mga kinakailangang iskedyul ng pagbabayad sa utang at bigyan ang kliyente ng isang halaga ng pera.

Ayon sa mga pagsusuri, ang mga pautang na na-secure ng real estate sa Tyumen ay mabilis na gumuhit nang mabilis. Maraming mga tugon ang nagpapatunay na ang kasanayang ito ay pangkaraniwan.

Ang mga dokumento na dapat ibigay ng nanghihiram sa mga MFI ay isang katas mula sa aklat ng bahay, pati na rin ang isang sertipiko ng pagmamay-ari ng isang partikular na hindi maililipat na pag-aari. Sa araw ng pagsusumite ng mga dokumentong ito, ang isang indibidwal ay maaaring mailabas ang kalahati ng halaga ng utang, at ang natitira pagkatapos ng rehistro ng estado ng kasunduan sa pautang.

Mga tampok ng mga transaksyon sa mga pribadong mamumuhunan

Ang mga indibidwal na nais na makakuha ng ganitong uri ng pautang ay maaaring makipagtulungan sa mga pribadong mamumuhunan, lalo na kung ang kanilang mga priyoridad ay kinabibilangan ng pagkadalian ng pagtanggap ng isang tiyak na halaga ng pera sa kanilang mga kamay, pati na rin ang isang minimum na pakete ng dokumentasyon. Ang mga pribadong nagpapahiram ay maaaring mag-alok sa kanila upang makumpleto ang isang katulad na transaksyon sa dalawang paraan:

• Sa tulong ng isang kasunduan sa pangako, kapag ang ari-arian ay nananatili sa pagmamay-ari ng borrower, gayunpaman, ang ilang mga paghihigpit ay ibinibigay para sa pagtatapon ng pag-aari na ito.
• Kapag nagtatapos ng isang kontrata ng pagbebenta o regalo ng real estate na may pag-upa at karapatan ng priyoridad na bilhin ito.

Ang mga pribadong mamumuhunan, bilang panuntunan, ay nag-aalok ng kanilang mga kliyente na pumili ng mga termino ng pagbabayad ng naturang mga pautang - sa pagtatapos ng kontrata, quarterly, buwanang, atbp.

Kaya, ano ang sinasabi ng mga kumuha ng pautang na na-secure ng real estate?

Sinusuri ng mga mamamayan

Minsan, kapag nag-aaplay para sa maliit na pautang, ang pagkumpirma sa collateral at kita ng isang indibidwal ay hindi kinakailangan. Gayunpaman, ang mga mamamayan na gumagamit na ng mga naturang serbisyo nang minsan ay napansin na kung ang isang pautang ay nangangailangan ng isang malaking halaga ng pera, kung gayon ang real estate collateral ay ang tanging solusyon sa problemang ito.Ang nasabing isang bagay ay maaaring maging isang apartment o isang pribadong bahay, o isang piraso ng lupa.

Ang lahat ng mga pamamaraan ng pagpapahiram, lalo na sa paggamit ng mga oportunidad ng collateral ng mga nagpapahiram, ayon sa mga customer ng banking at iba pang mga organisasyon ng kredito, ay mayroong parehong kalamangan at kahinaan.

Ano ang iba pang mga pagsusuri? Sino ang kumuha ng pautang na na-secure ng real estate at nasiyahan?

Ang mga benepisyo ng ligtas na pagpapahiram

Kaya, pagdating sa mga pautang gamit ang collateral, sila ay karaniwang hindi naaangkop. Dahil ang kliyente ay maaaring gumastos ng pera na natanggap sa utang sa kanyang sariling paghuhusga, walang kinakailangang dokumento na kumpirmasyon.

Ang bentahe ng ganitong uri ng pagpipilian sa pagpapahiram ay ang nanghihiram sa kasong ito ay maaaring humiram ng isang malaking halaga ng mga mapagkukunan sa pananalapi, ngunit makakakuha din ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ng kredito para sa kanyang sarili, halimbawa, tulad ng isang mababang rate ng interes at ang kawalan ng dokumentaryo na suporta para sa isang pautang na na-secure ng real estate.

Ang puna mula sa mga mamamayan na nagsamantala sa pagkakataong ito ay nagmumungkahi na napaka maginhawa at kapaki-pakinabang sa mga sitwasyon kung saan hindi posible na magbigay ng lahat ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagpapahiram sa bangko, at ang pera ay kinakailangan nang mapilit.

Cons ng mga pautang na may collateral

Ang mga mamamayan sa pag-kredito sa mga samahan ng ganitong uri ay isaalang-alang ang cons na isang mas mahabang pamamaraan sa pagproseso ng pautang, karagdagang mga serbisyo para sa seguro at halaga ng merkado ng real estate, atbp.

Naturally, kung mayroong isang collateral, ang pagkakataon ng kliyente na aprubahan ang aplikasyon ng utang ay makabuluhang nadagdagan, gayunpaman, dapat itong maunawaan na ang pag-aari na nasa pangako ay pag-aari sa institusyon ng kredito. Hanggang sa mabayaran ng kliyente ang utang at isasara ang kasunduan sa pautang, hindi niya mailalabas ang ari-arian na ito sa kanyang mga personal na karapatan. Iyon ay, hindi niya maibebenta ang nasabing pag-aari, ibigay ito sa isang ikatlong partido, palitan, gumawa ng muling pagpapaunlad, atbp Ito rin ay isang minus ng naturang pagpapahiram.

Ang susunod na minus ay kung ang isang kliyente ay hindi nawawala ang mga pagbabayad sa pautang sa loob ng maraming buwan, ang institusyon ng kredito ay may karapatang ihabol sa kanya at hiniling din ang pag-agaw ng real estate para sa pagbebenta nito. Samakatuwid, bago ka magsimulang mag-isyu ng naturang mga pautang, dapat mo talagang suriin ang iyong kakayahang bayaran ang utang, kung hindi man maaari kang magdusa ng isang malaking pagkawala sa anyo ng pagkawala ng iyong pag-aari.

Ang listahan ng mga bangko na nagbibigay ng mga pautang na na-secure ng real estate

Kasunod ng impormasyong nakalagay sa mga pagsusuri ng customer ng mga bangko na gumamit ng mga katulad na programa ng pagpapahiram, ang mga bangko na nagbibigay ng mga pautang na na-secure ng real estate ay kasama ang:

• "Orient Express Bank". Dito maaari kang kumuha ng pautang na nagkakahalaga ng higit sa 15 milyong rubles sa 10% bawat taon para sa isang panahon ng hanggang sa 20 taon.
• Gazprombank. Mayroong mga programa sa samahang ito ayon sa kung saan ang mga customer ay maaaring mag-isyu ng halaga ng higit sa 30 milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang sa 15 taon sa isang rate ng interes na 11%. Ang mga komisyon para sa pagbibigay ng pautang ay hindi ibinigay dito.
• Pabahay sa Bangko sa Pabahay. Dito maaari kang maglabas ng isang kasunduan sa pautang na na-secure ng real estate sa 13% bawat taon, kung saan ang maximum na halaga ng naturang pautang ay hindi lalampas sa 6 milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang sa 20 taon.
• Sberbank ng Russia. Gumuhit ng mga pautang na na-secure ng real estate sa isang passbook. Ayon sa mga pagsusuri, ang pagpipiliang ito ay ang pinaka kumikita para sa mga customer. Ang mga rate ng interes dito ay maliit - mula sa 13% bawat taon, ang halaga ng pautang ay hindi hihigit sa 1 milyong rubles para sa isang maximum na tagal ng 10 taon. Ang downside ng pagpapahiram sa bangko na ito ay maaari silang mag-alok ng isang halaga ng pera na hindi lalampas sa 50% ng halaga ng merkado ng isang partikular na bagay.
• Upang mag-isyu ng pautang na na-secure ng real estate, maaaring mangyari sa Promsvyazbank. Narito mayroong isang Alternatibong programa, ayon sa kung saan maaari kang makakuha ng mga pautang sa halagang hanggang sa 10 milyong rubles sa rate na 14% bawat taon hanggang sa 15 taon. Ang mga komisyon at karagdagang mga pagbabayad para sa program na ito ay hindi ibinigay.

Konklusyon

Ang mga puna mula sa mga mamamayan na ginamit ito at iba pang mga programa sa pagpapahiram laban sa mga pangako ng ari-arian ng real estate ay naglalaman ng maraming magkakaibang impormasyon tungkol sa kung paano nangyayari ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang sa mga tiyak na bangko. Gayunpaman, ang bawat kumpanya ay may sariling mga kinakailangan para sa parehong object ng pag-secure ng mga pautang at para sa mga customer, ang kanilang babasahin at obligasyon na magbayad ng mga utang. Iyon ay, ang bawat institusyon ng kredito ay may sariling mga nuances at paghihirap, na kailangan ding isaalang-alang.