Bumalik sa Unyong Sobyet, ang isang serbisyo bilang pinagsama-samang seguro sa buhay ay laganap. Ang unyon ay gumuho, ngunit ang sistema ay nanatili, bagaman sumailalim ito sa ilang mga pagbabago. Ano ang isang sistema ng seguro ngayon? Ano ang kakanyahan ng pinondohan na programa? At ano ang sinasabi ng mga taong namamahala sa bahagi nito tungkol sa serbisyong ito?
Ano ang mga tampok ng isang pinondohan na sistema ng seguro?
Hindi tulad ng isang karaniwang patakaran sa seguro sa buhay, ang isang pinondohan na sistema ng seguro ay isang halo sa pagitan ng dalawang mga programa. Ngunit, hindi tulad ng klasikong patakaran ng seguro, pinagsama-samang nagbibigay ng seguro sa buhay na maipon ang isang tiyak na halaga ng kabayaran, na maaaring magamit upang makamit ang iyong sariling mga layunin. Ito ay isang uri ng deposito sa bangko na may kakayahang makaipon ng interes.
Ano ang hitsura ng sistema ng seguro ng endowment sa kasanayan?
Ang naiipon na uri ng seguro ay nagbibigay para sa sumusunod na pamamaraan sa pagrehistro. Una interesadong tao ay dumating sa kompanya ng seguro. Pagkatapos ay nilagdaan nito ang isang kontrata ng serbisyo para sa isang panahon ng 5-25 taon at buwanang mga deposito ng isang tiyak na halaga, na tinatawag na isang kontribusyon, sa account ng kumpanya. Nang matapos na patakaran sa seguro ang nakaseguro na tao ay maaaring makatanggap ng karagdagang halaga ng insentibo sa anyo ng naipon na interes.
Anong mga oportunidad ang inaalok ng pinondohan na sistema?
Ang sistema ng seguro ng akumulative ay isang natatanging serbisyo sa pananalapi na nagbibigay-daan sa mga nasiguro na mga tao na isagawa ang mga sumusunod na aksyon:
- sa gastos ng pag-iimpok, upang mangolekta ng kinakailangang halaga para sa isang tiyak na solemne o mahalagang sandali (halimbawa, maaaring ito ang iyong kasal, ang kapanganakan ng isang bata);
- magbigay ng proteksyon sa pananalapi sa lahat ng mga miyembro ng iyong pamilya at protektahan sila mula sa lahat ng uri ng mga aksidente;
- alamin kung paano ipamahagi ang pera sa loob ng badyet ng pamilya.
Bilang karagdagan, ang pagtitipon ng seguro sa buhay ay makakatulong sa iyo na mapagtanto ang iyong pangarap na makakuha ng isang kotse at apartment ng pamilya, pagbili ng isang cottage sa tag-init at isang bahay ng bansa. Gayundin, dahil sa naipon na interes, maaari kang makalikom ng pondo para sa iyong mga anak upang makapasok sa isang mas mataas na institusyong pang-edukasyon, atbp.
Paano naiiba ang sistema ng imbakan sa pamantayan?
Ang sistema ng seguro ay maaaring kondisyon na nahahati sa dalawang malalaking subspecies:
- panganib ng seguro;
- pinagsama-samang seguro sa buhay.
Ang seguro sa peligro ay nagsasangkot ng isang beses na pagbabayad ng insured na tao ng isang tinukoy na halaga ng kontribusyon upang magbigay ng ilang proteksyon para sa kanyang buhay mula sa magkakaibang aksidente. Bukod dito, kung ang isang insured na kaganapan ay nangyayari sa isang tao sa panahon ng term ng patakaran, karapat-dapat siyang magbilang ng isang kahanga-hangang halaga ng kabayaran. Kung ang kaso na tinukoy sa kontrata ay hindi nangyari, kung gayon ang taong ito ay dapat na pahabain ang kasunduan o tanggihan ang karagdagang pakikipagtulungan sa kumpanya. At syempre, kung hindi nangyari ang naturang kaso, ang halaga na iyong binayaran dati ay nananatili sa kumpanya.
Kumululative programa ng seguro ang buhay, kung saan, ay nagbibigay ng seguro para sa parehong buhay at kalusugan ng isang partikular na tao. Bukod dito, ang unang bahagi ng pera na idineposito ng kliyente ay napupunta nang tumpak sa mga peligro sa buhay at kalusugan, at ang pangalawang bahagi ng halaga ay pupunta sa kanyang account na may layunin na higit pang makaipon ng interes dito. Bukod dito, kung ang insured na kaganapan ay hindi maganap, garantisadong makakatanggap ka ng isang tiyak na halaga ng pera, na sa buong panahon ng patakaran ay namamalagi at naipon sa iyong account.
Saan ako makakakuha ng patakaran?
Ang patakaran ay maaaring mailabas sa mga kompanya ng seguro, bangko at mga tagapamagitan na samahan. Halimbawa, nag-aalok ang Rosgosstrakh ng nag-iipon na seguro sa buhay.Sa kasong ito, ang samahang ito ay nag-aalok ng apat na pangunahing programa:
- "Pamilya" ("Prestige").
- "Mga Anak" ("Prestige").
- "Mga pagtitipid" ("Prestige").
- "Prestige 2".
Family program: ano ito?
Ang seguro sa akumulasyon ng buhay ng Rosgosstrakh ay nagpapahintulot sa bawat pamilya na mapagtanto ang kanilang mga layunin at sa parehong oras protektahan ang buhay at kalusugan ng kanilang sarili at kanilang mga mahal sa buhay. Paano ito ipinatutupad sa pagsasagawa? Ipagpalagay na inilabas mo ang patakarang ito sa loob ng hindi hihigit sa 10 taon at namuhunan sa 1,000,000 rubles. Karagdagan, habang ang iyong kontrata ay may bisa, kailangan mong magdeposito ng humigit-kumulang na 8,781 rubles sa isang buwanang batayan. At kung pagkatapos tagal ng kontrata ang isang insured na kaganapan ay hindi nangyari, binabayaran ka ng Rosgosstrakh ng kabayaran sa bonus sa halagang 1 202 022 rubles.
Ano ang programa ng mga Bata?
Nag-aalok din si Rosgosstrakh ng pinondohan ng seguro sa buhay sa ilalim ng programa ng Mga Bata. Nagbibigay ito hindi lamang seguro sa buhay para sa iyong mga anak, ngunit din ang pagkakataon na makatipid ng pera para sa kanilang edukasyon, para sa pagbili ng isang apartment, para sa isang kasal, atbp.
Ipagpalagay na ang iyong anak ay limang taong gulang at magpasya kang gumawa ng isang patakaran para sa kanyang pangalan sa halagang 900,000 rubles hanggang sa 13 taon. Ayon sa mga termino ng kontrata, dapat kang magbayad ng tungkol sa 5,882 rubles sa isang buwan sa account ng kumpanya ng seguro. Bilang isang resulta, ang iyong anak ay makakatanggap ng 1,150,000 rubles mula sa kumpanya sa loob ng 18 taon.
Ano ang programa ng Savings?
Sa Rosgosstrakh maaari kang mag-aplay para sa isang patakaran sa seguro sa buhay sa ilalim ng programa ng Savings. Ang tagal ng naturang kasunduan ay tinutukoy nang paisa-isa at maaaring mula 5 hanggang 40 taon. Nagbibigay ito para sa pagpili ng nakaseguro na tao na gumawa ng mga kontribusyon sa seguro sa isang oras, quarterly o buwanang, taun-taon o isang beses tuwing anim na buwan.
Sa ilalim ng programa, ang mga taong may edad 18 hanggang 70 ay maaaring maging isang kliyente ng isang kumpanya ng seguro. Ang programa, tulad ng dalawang nauna, ginagawang posible upang maipon ang kinakailangang halaga para sa malalaking pagkuha at pagbili.
Programang paneguro ng Prestige 2: ano ito?
Nagbibigay ang programa ng Prestige 2 para sa pinagsama-samang seguro sa buhay (ang rating ng program na ito ay matatagpuan sa pamamagitan ng pag-aaral ng maraming mga pagsusuri sa gumagamit). Ano ang inaalok niya? Una, nagbibigay ito ng isang pagkakataon upang masiguro ang iyong sarili at mga miyembro ng pamilya mula sa lahat ng uri ng mga aksidente, kabilang ang mga pinsala sa industriya at natural na mga sakuna. Pangalawa, pinapayagan ng programa ang nasugatan na partido (dahil sa isang insured na kaganapan) na sumailalim sa mga kwalipikadong paggamot sa mga klinika ng kasosyo. Pangatlo, ang patakaran ng kumpanya ay nagbibigay ng isang pagkakataon upang makatanggap ng mga kwalipikadong tulong sa teknikal sa kalsada, ligal na payo, tulong mula sa isang sentro ng pagpapadala.
Bilang karagdagan, ang programa ay nagbibigay ng isang pagkakataon para sa mga customer ng Rosgosstrakh na makatanggap ng isang credit card mula sa Rosgosstrakh Bank na may isang limitasyon ng kredito hanggang sa 300,000 rubles at isang panahon ng biyaya hanggang sa 50 araw. Gayundin, ang patakaran ay nauugnay para sa mga pamilyang naglalakbay sa ibang bansa, at para sa mga kliyente sa korporasyon. Ang kabuuan na nasiguro para sa patakarang ito ay magiging 30,000 euro. Ang halaga para sa buwanang pagbabayad ng mga premium ng seguro ay 250 euro lamang, at ang pinagsama-samang halaga ng kabayaran ay humigit-kumulang na 45,000 euro.
Ito ang nag-aalok ng Rosgosstrakh ng pinagsama-samang seguro sa buhay. Ang mga pagsusuri tungkol sa mga programa at tungkol sa kumpanya mismo ay maaaring pag-aralan sa ibaba.
Ano ang mga positibo at negatibong aspeto ng mga programang ito?
Ang akumulasyon ng kontrata ng seguro sa buhay sa ilalim ng programa ng Pamilya ay may positibo at negatibong mga aspeto. Mula sa positibo:
- makakatanggap ka ng pera anuman ang naganap na insured na kaganapan o hindi;
- Bilang karagdagan sa pera, sinisiguro mo ang kalusugan at buhay ng iyong pamilya;
- bawat buwan nakatanggap ka ng impormasyon tungkol sa naipon na halaga ng interes;
- ang natanggap na pera ay maaaring gastusin para sa kapakinabangan ng pamilya;
- Maaari mong samantalahin ang mga karagdagang serbisyo mula sa mga kasosyo sa kumpanya ng insurer.
Sa mga negatibong puntos, maaari nating makilala:
- ang pagkakaroon ng mga buwanang seguro sa seguro;
- pag-asa ng sistema ng akumulasyon sa estado ng merkado sa pinansya at matagumpay na aktibidad ng pamumuhunan ng kumpanya.
Insurance mula sa Sberbank ng Russia
Nag-aalok ang Sberbank ng Russia ng akumulasyon ng buhay na seguro para sa lahat. Ang program na ito ay nalalapat sa mga customer ng Sberbank Una at Sberbank Premier. Pinapayagan nitong makatipon ang isang kalahok ng isang tiyak na halaga para sa edukasyon ng isang bata o isang malaking pagbili, isang bayad sa pasukan para sa isang pautang sa pabahay, atbp.
Gayundin, ang mga kalahok ng system ay maaaring gumamit ng iba pang mga pribilehiyo kapag nakikipag-ugnay sa iba pang mga produkto sa pagbabangko. Halimbawa, ang mga customer ng bangko ay naghihintay para sa isang pinababang rate ng refinancing mula sa Central Bank at rate ng buwis sa personal na kita, pati na rin ang pagkakataon na magbalangkas ng kanilang sariling reserve capital dahil sa pag-iimpok ng interes.
Ano ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng programa ng Sberbank?
Kapag pumipili ng isang programa ng pagtitipid ng seguro mula sa Sberbank, maaari mong matukoy ang kinakailangang halaga para sa pagkalkula ng interes, mga termino at dalas para sa pagbabayad ng mga deposito ng seguro. Nagbibigay kami ng isang halimbawa ng pagkalkula para sa programang ito. Ipagpalagay na nag-sign ka ng isang kasunduan sa isang bangko hanggang sa 18 taon. Ang laki ng taunang premium ng seguro ay magiging 250,000 rubles lamang para sa iyo. Matapos ang pag-expire ng patakaran, magagawa mong makaipon ng hanggang sa 6 906 425 rubles.
Isang halimbawa ng pangalawa. Ipagpalagay na mayroon kang isang tatlong taong gulang na anak na iyong pinaplano na kumita ng $ 100,000 sa pamamagitan ng paglahok sa programa ng seguro. Bilang karagdagan, nais mong i-insure ang iyong sarili laban sa masugatan sa trabaho (ang kabuuan ng naseguro ay $ 25,000) at mula sa pagkontrata ng isang nakamamatay na sakit (ang halaga ng seguro ay $ 30,000). Kasabay nito, plano mong maipon ang nasa itaas na halaga ng pera hanggang sa sandaling ang iyong anak na lalaki ay 15 taong gulang. Ang laki ng quarterly na kontribusyon ay magiging pantay - $ 1,758. Bilang karagdagan, upang mabawasan ang iyong sariling mga gastos, maaari mong gamitin ang serbisyo na "Pagbubukod sa buwis".
Ipagpalagay, pagkatapos ng ilang oras mula sa sandali ng pag-sign sa kontrata, ikaw ay natitisod sa trabaho at nakakakuha ng isang bali. Ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad sa iyo ng $ 2,500. Kung pagkatapos ng ilang taon mayroon kang atake sa puso, ang halaga ng kabayaran sa kasong ito ay magiging $ 30,000. Kaya, sa pagtatapos ng kontrata, ang iyong anak na lalaki ay tumatanggap ng isang halagang $ 115,269. Nakakakuha ka ng $ 67,660, na kung saan ito ay nagkakahalaga ng pagbabawas ng gastos ng kabayaran sa seguro pagkatapos ng isang pinsala, paggamot pagkatapos ng atake sa puso at para sa paggamit ng serbisyo na "Exemption mula sa Mga kontribusyon" sa halagang 35,160 (sa loob lamang ng 5 taon).
Seguro sa buhay ng endowment: mga pagsusuri
Tulad ng makikita mula sa mga halimbawa, ang akumulasyon ng interes ay isang magandang bagay. Gayunpaman, mayroon din itong mga pitfalls nito. Upang malaman ang tungkol sa mga ito, kailangan mong maingat na pag-aralan ang mga pagsusuri ng lahat ng mga gumagamit na nagbigay ng isang patakaran sa seguro sa isang pinondohan na sistema. Halimbawa, ang ilan sa mga ito ay tumugon na positibo sa mga kompanya ng seguro na kanilang nakontak. Sinasabi nila na natutuwa silang makipagtulungan. At bagaman hindi nila naibalik ang namuhunan na pera, ngunit pinamamahalaang nila na maipon ang kinakailangang halaga para sa pagbili ng pabahay.
Ang pangalawang inaangkin na nasiyahan sila sa programa, dahil sa panahon ng kontrata hindi lamang nila naipon ang isang angkop na halaga para sa pagbili ng isang kotse, ngunit ginamit din ang pagbabayad ng paggamot kapag nasugatan sila sa lugar ng trabaho.
Matatandaan na nag-aalok ang Rosgosstrakh ng nag-iipon na seguro sa buhay. Ang mga pagsusuri tungkol sa kumpanyang ito ay ang pinaka-kontrobersyal. Ang ilang mga tao ay nagustuhan ito, ngunit ang ilan ay hindi. Sa isang salita, timbangin ang kalamangan at kahinaan at magpasya para sa iyong sarili kung nagkakahalaga ba itong tapusin ang isang kasunduan sa insurer para sa programa ng pagtitipid sa seguro.
