Ang pagkuha ng pinakahihintay na pabahay gamit ang mga pondo ng kredito ay naglilimita sa mga karapatan ng pagmamay-ari ng may-ari hanggang sa buong pagbabayad ng utang. Iyon ang dahilan kung bakit marami ang nagtataka kung posible na magpahayag ng pagkalugi sa isang mortgage. Sa kabila ng katotohanan na ang pagpapanatili ng pabahay matapos na sumailalim sa pagkalugi ay napakahirap, may mga tiyak na ligal na paraan upang ipagtanggol ang iyong tahanan.
Mga pangunahing kondisyon
Ang pagkalugi ng mga indibidwal at pagpapautang kamakailan ay naging malapit na mga term sa bawat isa. Sa antas ng pambatasan, ang karapatan ng bawat mamamayan na opisyal na kilalanin ang kanyang sarili bilang isang bangkrap ng utang sa bangko ay na-secure noong 2015. Hindi sinasadya na ang impormasyon tungkol sa kung paano ipahayag ang pagkalugi sa isang mortgage sa isang indibidwal ay may kaugnayan sa araw na ito.
Upang makapagsimula ng isang pamamaraan ng pagkalugi, ang nagbabayad ng pautang na inilalaan ng bangko para sa pagbili ng pabahay ay dapat magkaroon ng isang utang ng hindi bababa sa 500 libong rubles. at hindi bababa sa isang tatlong buwang pagkaantala sa kapanahunan. Ang mga patakarang ito ay nalalapat sa pagkalugi ng mga indibidwal para sa mga pagkautang at pautang sa consumer.
Gayunpaman, mahalagang maunawaan na ang pamamaraang ito sa paglutas ng mga problemang pampinansyal ay naaangkop lamang sa isa sa umiiral na mga utang. Linawin natin ang puntong ito para sa mga interesado kung posible na ipahayag ang pagkalugi sa isang mortgage at, halimbawa, isang pautang sa kotse nang sabay. Ang sagot sa tanong na ito ay malinaw: hindi, maaari mo lamang ipahayag ang iyong sariling kawalan ng kabuluhan sa isa sa mga pautang.
Malamang na mga kahihinatnan
Kung may pagkalugi sa isang mortgage, ano ang mangyayari sa apartment? Ang may utang, na natanggap ang opisyal na katayuan ng isang hindi malulutas na indibidwal, ay nagbubukas ng dalawang paraan upang malutas ang problema:
- makamit ang muling pagsasaayos ng utang upang makakuha ng mas matapat na kondisyon para sa pagsaklaw sa utang;
- sumang-ayon sa pamamaraan para sa pagbebenta ng real estate, na saklaw ang utang sa nagpautang.
Ang unang pagpipilian ay mas ligtas mula sa punto ng pagtingin sa pagprotekta sa mga collateralized na pabahay, hindi katulad ng pangalawa, na nagdadala ng isang malaking panganib na maiiwan nang walang pag-aari, ngunit sa parehong oras ang isang bahagi ng mga obligasyon sa pagpapautang ng may utang ay leveled at interes, mga multa at parusa ay tumigil na sisingilin.
Tulad ng ipinakita sa kasanayan sa korte, ang pagpipilian ng pagbebenta ng mga ari-arian ng isang bangkrap ay mas karaniwan. Ang mortgage na pag-aari ay tinatantya na mas mura sa pamamagitan ng halos isang third ng paunang halaga sa merkado, kung gayon ang pabahay ay inilalagay para sa auction ng publiko. Ang natitirang pera pagkatapos ng pagbebenta ay ibinibigay sa may utang, ngunit kung ang halaga mula sa pagbebenta ng bagay ng collateral ay hindi sapat upang mabayaran ang utang, ang natitirang pondo ay makakalkula mula sa suweldo ng pagkalugi hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.
Sa anong mga kaso nanatili ang pag-aari sa may utang
Bago magtanong tungkol sa kung posible na magpahayag ng pagkalugi sa isang mortgage, dapat mong muling kalkulahin ang dami ng utang. Kung ito ay mas mababa sa 5% ng halaga ng merkado ng real estate, bilang karagdagan, ang panahon ng pagkaantala ay hindi lalampas sa tatlong buwan, ang bangko ay hindi makakapili ng isang apartment o bahay.
Paano ipapahayag ang pagkalugi sa isang mortgage at manatili sa pabahay kung ang mga menor de edad na bata ay nakarehistro sa ito? Ang ilang mga mamamayan ay nagkakamali na iniisip na ang katotohanang ito ay isang garantiya ng hindi pagkakamali ng bahay.Sa totoo lang, ang katotohanang ito ay hindi isang balakid para sa mga bangko, gayunpaman, ang pagkakataong may-ari ng walang kabuluhan na magse-save ng mga square meters ay madaragdagan nang malaki kung ang pangangalaga at mga ahensya ng tiwala ay kasangkot.
Pag-aayos ng Utang sa Mortgage
Ang pag-aayos muli ay maaaring mabawasan ang rate ng interes at dagdagan ang term ng pagbabayad sa mortgage. Posible bang humingi ng pagkalugi at pagkasuko sa pagbebenta ng collateralized na pabahay? Posible lamang ito kapag kinakalkula ang utang. Ang operasyon na ito ay isinasagawa upang maibalik ang solvency ng may utang na may kaugnayan sa mga nagpautang, nang hindi ginagamit ang pagbebenta ng real estate. Ang sitwasyong ito ay maaaring mangyari kung ang taong iginagalang ang mga paglilitis sa pagkalugi ay pinasimulan ay opisyal na nagtatrabaho at tumatanggap ng isang matatag na buwanang suweldo ng hindi bababa sa 20 libong rubles.
Sa mga kaso kung saan ang utang sa mga bangko ay lumampas sa halaga ng collateral real estate nang maraming beses, ang pagbebenta ng mga ari-arian sa auction ay isang hindi naaangkop na desisyon. Sa pagkakaroon ng isang malaking utang, ang pagsasaayos ay mas madalas na isinasagawa.
Mga Pakinabang ng Restructuring
Ano ang mangyayari kung naging bankruptcy ka na may utang at muling pagbuo ng utang? Sa isang banda, ang may utang ay may magagandang prospect:
- maraming mga pagkakataon upang mapanatili ang pabahay na binili ng mga pondo ng kredito sa kanilang pag-aari;
- ang pagbabago ng mga kondisyon ng pagpapahiram upang lumikha ng isang mas maginhawang pamamaraan sa pag-areglo para sa may utang, sa kaibahan sa mahaba at burukratikong pamamaraan ng pagsasaayos ng isang tao na walang katayuan sa pagkalugi;
- ang pagkakataon na maiwasan ang paglilitis sa mga bangko sa korte at mapanatili ang katayuan ng isang responsable at disenteng borrower na may napapanahong paggamot;
- accrual of interest at huli na bayad ay nasuspinde.
Sa kabilang banda, ang isang mas kumportableng mode ng mga pagbabayad ay maaaring magdulot ng isang hindi kapani-paniwalang halaga ng interes, na magpapasara sa pakikilahok sa mortgage sa walang katapusang pagkaalipin. Ang may utang ay dapat na malinaw na malaman kung maaari niyang matugunan ang mga bagong deadlines sa mga rate ng paglalaan. Kung hindi man, ang pagsasaayos ng utang ay magiging walang kabuluhan at magastos.
Pagbebenta ng pag-aari ng mortgage
Ang posibilidad na ang apartment sa huli ay ilalagay para sa auction ay mataas, ngunit maaari rin itong isang paraan sa labas ng sitwasyong ito. Paano ipahayag ang iyong bangkarote sa isang mortgage at manatili kasama ang pabahay, na binebenta ito?
Ang bagay ay ang collateral ay itinuturing na may problema, samakatuwid ibinebenta ito, bilang isang panuntunan, mas mura kaysa sa average na halaga ng merkado. Sa kasong ito, ang aktwal na may-ari ay hindi ipinagbabawal sa pag-bid. Kaya, ang may utang o isa sa mga miyembro ng kanyang pamilya, ang mga kamag-anak ay maaaring bumili ng apartment sa isang presyo ng baratilyo. Bilang karagdagan, ang proseso ng mga paglilitis sa pagkalugi ay maaaring i-drag ang higit sa isang taon - sa panahong ito ito ay nagkakahalaga na subukang taasan ang tamang halaga at makatipid ng pabahay, na ganap na napalaya mula sa mga obligasyong pang-kredito.
Paano ipahayag ang iyong bangkarote sa isang mortgage
Bago magpatuloy sa proseso ng opisyal na pagkilala sa kawalan ng kabuluhan, dapat na pamilyar ng isang indibidwal ang kanyang sarili sa batas ng pagkalugi o humingi ng tulong ng isang kwalipikadong abugado. Mayroong maraming mga yugto ng pagdaan sa mga paglilitis sa pagkalugi sa isang mortgage. Ano ang mangyayari sa real estate?
Bago masagot ang tanong na ito, kinakailangan na maingat na suriin ang sitwasyon sa utang at alamin ang pagiging angkop ng pagkilala sa katotohanan ng pagkawasak. Ang isang abogado na dalubhasa sa mga usapin sa pagpapahiram at pagkalugi ay kinakailangan sa bagay na ito. Tutulungan niya ang pagguhit ng isang magaspang na plano ng pagkilos at pag-usapan ang tungkol sa mga kahihinatnan ng pagkilala sa kawalan ng lakas ng isang indibidwal sa pagkakaroon ng isang kasunduan sa mortgage.
Anong mga dokumento ang kinakailangan
Ngayon ay walang duda kung posible ang pagkalugi ng isang indibidwal na may isang mortgage.Gayunpaman, ang isang mamamayan ay hindi maaaring ituring na walang kabuluhan lamang dahil tinawag niya ang kanyang sarili. Ang hudikatura lamang ang may awtoridad na gumawa ng mga lehitimong desisyon na kinikilala ang pagkalugi ng mga indibidwal. Ano ang mangyayari sa apartment at sa mortgage sa hinaharap ay nagpapasya din ng hustisya.
Ang unang hakbang sa prosesong ito ay ang koleksyon ng mga nauugnay na dokumentasyon. Malalaman mo ang tungkol sa kung paano gumawa ng isang pahayag ng paghahabol sa susunod na seksyon ng artikulo. Bilang karagdagan sa demanda, kakailanganin mo rin ang isang kasunduan sa mortgage at isang iskedyul ng pagbabayad, pati na rin ang mga pangunahing dokumento (magbigay ng mga orihinal at kopya):
- pasaporte
- SNILS;
- TIN;
- sertipiko ng kasal;
- sertipiko ng kapanganakan ng isang bata;
- libro ng trabaho;
- pahayag ng kita sa anyo ng 2-personal na buwis sa kita;
- impormasyon tungkol sa pag-aari mula sa Rosreestr.
Ang listahan ng mga dokumento ay maaaring magkakaiba sa bawat kaso, na nakasalalay sa dami ng utang at mga term ng kontrata. Maaari mong linawin kung anong mga dokumento ang kinakailangan upang mailakip sa pag-angkin sa isang ligal na tagapayo.
Paano gumawa ng isang pahayag
Ang application ay inilabas ayon sa parehong plano tulad ng anumang demanda sa sibil. Sa pinakadulo tuktok, sa kanang itaas na sulok, ang pangalan ng korte, ang address nito ay ipinahiwatig. Pagkatapos, ang mga detalye ng nagsasakdal ay dapat na inilarawan nang detalyado, kasama ang buong pangalan, petsa ng kapanganakan, lugar ng tirahan, serye at numero ng pasaporte, TIN, SNILS.
Sa nilalaman ng pahayag ng pag-aangkin, mahalagang ipaliwanag kung bakit kinakailangan na dumaan sa mga paglilitis sa pagkalugi para sa isang mortgage, kung ano ang gagawin ng aplikante kung makikilala niya ang kawalan ng utang, kung paano niya plano na bayaran ang utang. Ang listahan ng mga organisasyon ng kredito at ang halaga ng mga utang ay ipinapahiwatig din. Sa isang pahayag, ang mga nagsasakdal ay karaniwang hinihiling na humirang ng isang tagapamahala sa pananalapi na tinukoy ang halaga ng bayad, na ililipat sa bank account ng korte.
Sa dulo, ang lahat ng mga nakalakip na dokumento at ang petsa ng aplikasyon ay nabanggit, pagkatapos kung saan inilalagay ang pirma ng plaintiff na may isang transcript. Bilang karagdagan sa pakete ng mga papel na isinumite sa korte kasama ang aplikasyon, kinakailangan na magsumite ng isang resibo sa pagbabayad ng tungkulin ng estado sa halagang 300 rubles. Ang katotohanan ng pag-file ng isang paghahabol ay naitala sa kaukulang journal ng klerical. Mula sa sandaling ang aplikasyon ay isinumite para sa pagsasaalang-alang, ang korte ay binigyan ng 90 araw.
Korte at pag-bid
Sa unang pagdinig sa korte, inanunsyo ng hukom ang pagpapasya sa appointment ng isang pinansiyal na tagapamahala at ang pamamaraan para sa muling pagkalkula ng mga utang. Ang may utang ay nakakakuha ng iskedyul ng pagbabayad, na nilagdaan ng manager. Ang dokumentong ito ay ipinadala sa pagpupulong ng mga nagpautang na aprubahan o tanggihan ito. Kung hindi pa rin sumasang-ayon ang mga nagpapahiram, aaprubahan ng korte ang plano sa pamamagitan ng masayang desisyon.
Kung ang pagkabangkarote ay nabigo upang mabayaran ang mga utang bilang isang resulta ng muling pagsasaayos ng utang, kung gayon ang pagbebenta ng collateral real estate ay hindi maiiwasang paraan upang malutas ang salungatan sa pagitan ng may utang at mga organisasyon ng pagbabangko. Ito ang pinakahuling resort na pinapatuloy. Kung ang mga nalikom mula sa pagbebenta ng pabahay ng mortgage ay hindi sapat upang mabayaran ang utang, kung gayon ang balanse ay makakalkula mula sa opisyal na kita ng isang mamamayan na kinikilala bilang bangkarota.
Kung ang bankruptcy ay isa sa mga asawa
Kung ang pag-aari na kumikilos bilang bagay ng pangako ay kabilang sa asawa o asawa ng isang indibidwal na idineklara na walang kabuluhan, ang mag-asawa ay maaaring hindi mag-alala tungkol sa kung ano ang mangyayari sa apartment. Ang pagkalugi sa isang pagkautang ng isang asawa o asawa ay hindi nagbigay ng anumang banta lamang kung ang pabahay ay hindi nakarehistro sa magkasanib na pag-aari. Kung hindi man, isinasaalang-alang at kasama sa pagkalugi ng bangkarote ng taong nabangkarote upang mabayaran ang mga utang. Ang desisyon na ito ay hindi maaaring gawin na may kaugnayan sa personal na pag-aari, lalo na nakuha sa ilalim ng isang kontrata ng regalo o bilang isang mana.
Pagkalugi ng isang may-asawa at kapital ng ina
Sa hudisyal na kasanayan, maraming mga kaso kung saan ang parehong asawa ay idineklara na bangkarota.Kung nagmamay-ari sila ng pabahay ng mortgage, anuman ang pareho nilang kapwa may-ari, ang isang ligal na desisyon ay maaaring gawin upang maisagawa ang auction para sa auction. At kahit na ang pagbebenta ng pag-aari ay hindi nangangailangan ng pahintulot ng pangalawang asawa, kalahati ng mga nalikom ay ligal na naatasan sa kanya. Ang pangalawang bahagi ay ibinibigay sa nagpautang.
Kung ang pag-aasawa ay natapos sa oras ng mga paglilitis sa pagkilala sa asawa o asawa na hindi masira, ang magkasanib na nakuha na ari-arian, kasama ang pabahay ng mortgage, ay ibebenta. Kung mayroong isang labis pagkatapos ng pagbabayad ng mga utang, siya ay ibabalik sa dating asawa ng isang nabangkaralang mamamayan.
Walang pinag-uusapan ang anumang mga konsesyon kahit na binili ang pabahay sa gastos ng maternity capital. Ang mga tagapagpahiram ay may pangunahing karapatan na makatanggap ng hiniram na pera. Tulad ng para sa obligasyon na maglaan ng pagbabahagi sa mga menor de edad sa isang apartment, ang pagbili kung saan ginamit ang mga pondo ng kapital ng maternity, alinsunod sa batas ay maaaring matupad lamang ito pagkatapos ng buong pagbabayad ng utang.