Ang credit market ng Estados Unidos ng Amerika ay isa sa tatlong pinaka-binuo sa mundo. Ang istraktura nito ay binubuo ng parehong mga pribadong kumpanya at mga katawan ng gobyerno. Ang mga pag-andar ng Central Bank sa bansa ay itinalaga sa Fed.
Makasaysayang background
Kinokontrol ng Federal Reserve System ang mga aktibidad ng komersyal, pamumuhunan, pagtitipid at mga institusyong pampinansyal. Ang pagbuo nito ay nasa unang kalahati ng siglo ng XX. Ang pamamahala ng samahan ay isinasagawa ng isang komisyon ng dalubhasa, komite ng pederal at mga konseho ng payo.
Ang arsenal ng kredito sa Estados Unidos ay kinakatawan ng mga pautang ng consumer at espesyal na layunin, mga pautang para sa edukasyon at serbisyong medikal, mga utang, mga bank card na may overdrafts.
Puntos ng kredito
Ang modernong sistema ng pinansiyal ng Estados Unidos ay isinaayos sa isang paraan na pinipilit nito ang mga residente ng bansa na mag-isyu ng mga pautang sa cash at sa parehong oras bayaran sila. Lahat ito ay tungkol sa isang konsepto tulad ng kasaysayan ng kredito. Kung wala siya, o sa halip, nang walang kanyang positibong pagtatasa, ang pagkuha ng husay sa Hilagang Amerika ay halos imposible.
Ito ay hindi lamang tungkol sa pagkuha ng mga malalaking pautang sa cash, kundi pati na rin tungkol sa tulad ng mga trifle ng sambahayan tulad ng pagkonekta sa Internet at pag-upa ng mga apartment. Ang reputasyon ng isang maaasahang borrower ay gagampanan ng isang mahusay na papel sa pagkuha ng isang prestihiyosong trabaho.
Credit score (Credit Score) - isang halaga na sumusukat sa solvency ng aplikante. Ang mas mataas na ito, ang mas matapat ay ang saloobin ng mga bangko at ang mas mababa ay ang rate ng interes.
Mga pautang sa consumer
Ang pag-boom ng kredito sa Estados Unidos ay naganap noong mga pitumpu't pitong siglo XX. Noong 1990, ang mga pautang na inisyu ay umabot sa daan-daang bilyun-bilyong dolyar. Ayon sa mga batas ng karamihan sa mga estado ng US, ang isang pautang ng mamimili ay tumutukoy sa isang bangko na naglalabas ng isang kinontratang halaga.
Tulad ng mga layunin sa mga profile ng mga aplikante ay lilitaw ang mga pagbanggit ng kasiya-siyang mga pangangailangan sa personal o pamilya, pati na rin ang mga gastos na nauugnay sa pag-aalaga sa bahay at subsidiary pagsasaka. Ang isang pautang sa US sa mga indibidwal ay maaaring bayaran agad o unti-unti.
Ang huli ay pinakalat na ipinamamahagi. Ang mga kontribusyon para sa naturang mga produkto ay ginawa alinman sa pamamagitan ng annuity o sa pamamagitan ng magkakaibang mga pagbabayad. Ang mga pautang ay maaaring isang beses o umiikot.
Pagbili ng isang ari-arian
Ang mga pautang na inisyu para sa pagbili ng isang apartment o bahay ay tinatawag na mortgage. Ang mga rate sa kanila ay nagbabago depende sa kasalukuyang sitwasyon sa ekonomiya ng Amerika at ang aktwal na lokasyon ng nakuha na pag-aari. Halimbawa, sa Illinois, ang taunang mga rate ng interes mula sa 3.6-3.8 mga yunit.
Sa pagtatapos ng dalawang libong sila ay mas mataas. Ang mga kustomer na nag-aaplay para sa naturang mga pautang noong 2000s ay may pagkakataon na muling pagpipino at bawasan ang halaga ng sobrang bayad. Upang gawin ito, kakailanganin mong mag-aplay para sa isang pautang sa bagong umiiral na mga rate. Sa Chicago, ang isang mortgage ay hihigit sa gastos. Sampung taon na ang nakalilipas, ang rate ay lumampas sa 8%.
Sa paglabas ng negosyong Amerikano mula sa pagwawalang-kilos, ang gastos ng isang pautang sa mortgage ay nagsisimula na lumago nang paunti-unti at malapit nang maabot ang mga halaga ng pre-krisis nito.
Pautang sa kotse
Ang batayan para sa bangko upang magtalaga ng isang rate ng interes kapag ang pagguhit ng isang kontrata para sa pagbili ng kotse ay Credit Score. Ang average na rate ng interes sa mga pautang sa mga bangko ng US ay hindi lalampas sa 3% bawat taon, na may maximum na 10%. Kung ikaw ay mapalad, kung gayon ang sobrang bayad ay magiging minimal. Ang ilang mga mapagkakatiwalaang nagpapahiram ay binibigyan ng pautang sa 0%.
Ang mga mataas na rate ng interes sa Estados Unidos ay bihirang. Madali para sa mga institusyong pampinansyal na tanggihan ang mga hindi nagpapabaya na mga aplikante kaysa sa ipagsapalaran ang kanilang sariling mga paraan para sa kapakanan ng multo na kita.
Ang isang pautang sa kotse sa Estados Unidos ay limang taon o mas kaunti. Kapag nagbabayad ng malaking pagbabayad, maaari kang umasa sa isang malaking diskwento na ibinigay ng dealership ng kotse.
Mga plastic card
Ang sitwasyon na may "credit card" sa merkado ng US ay binuo ng kakaiba. Kung ang isang mortgage ay nagiging mas mura kapag ang mga pamantayan sa pamumuhay ay bumagsak, kung gayon ang mga bagay ay ganap na naiiba. Ang mga rate para sa mga naturang produkto ay ang pinakamataas. Maaari silang umabot ng 15%. Sa mga panahon ng pre-krisis, ang gana sa mga bangko ay higit na katamtaman at limitado sa 8%.
Ang isang ordinaryong Amerikano ay may ilang mga kard sa kanyang pitaka. Bihirang ginagamit ang debit. Karaniwan, ang "plastik" ay nagsasangkot ng labis na overdraft, ang halaga kung saan muli ay nakasalalay sa Credit Score.
Ang mga card ay inilabas sa halos lahat. Kung ang kasaysayan ng borrower ay nag-iiwan ng marami na nais, ang rate ng interes ay magiging 28%. Hindi ginusto ng mga bangko, ngunit sa mga pambihirang kaso, maaaring tanggihan ang isang aplikasyon sa pautang.
Iba pang mga uri ng pautang
Ang pautang para sa edukasyon ay pormal na hindi sa pamamagitan ng isang komersyal na istraktura, ngunit ng isang estado. Sa Estados Unidos, tinawag itong pautang. Ang term nito ay 30 taon. Ang mga rate ng interes ay mababa, ngunit nag-iiba. Sa ngayon, bumabago ang mga ito sa loob ng 3.5%.
Ang pag-aayos ng isang bahay o kotse sa pag-install ay mas maraming gastos. Ang gastos ng naturang pautang sa Estados Unidos para sa mga indibidwal ay magiging tungkol sa 30%, at may isang hindi nagkakamali na kasaysayan - 12%. Ang halagang inilabas ay bihirang higit sa 10 libong dolyar. Sa kabila ng maliwanag na hindi kanais-nais na mga kondisyon, maraming mga residente ng bansa ang gumagamit ng nasabing alok.