Ang mga operasyon sa pagbabangko ngayon ay isang konkretong pagpapakita ng kanilang mga function sa pagsasanay. Ano ang mga pagkakaiba aktibo at operasyon ng pasibo sa pagbabangko? Ano ang pamantayan sa pag-uuri ng mga ito? Ano ang mga pagkakaiba sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation? Maaari kang makahanap ng mga sagot sa mga ito at iba pang pantay na kawili-wiling mga katanungan sa proseso ng pagbasa ng artikulong ito.
Ang konsepto at pangunahing tampok ng mga operasyon sa pagbabangko
Ngayon, ang mga operasyon sa pagbabangko ay dapat maunawaan bilang mga operasyon na direktang naglalayong lutasin ang ilang mga problema at pagpapatupad ng pag-andar ng bangko (pagtaas ng pondo sa bangko itinuturing na isa sa pinakamahalagang pag-andar na may kaugnayan sa mga istrukturang komersyal). Sa madaling salita, ang mga operasyon sa pagbabangko ay ganap na sumasalamin sa mga aktibidad sa pagbabangko. Ang Bank, bilang isang komersyal na samahan, ay isang tagapamagitan sa pagitan ng mga nilalang na may pondo at nangangailangan ng mga ito.
Batay sa mga probisyon na ito, sa modernong panahon ang pangunahing pag-uuri ng mga operasyon at serbisyo sa pagbabangko sa pasibo, aktibo, tagapamagitan at iba pang mga operasyon. Ang lahat ng mga ito ay sinuri nang detalyado sa kasunod na mga kabanata ng artikulo.
Pag-uuri ng batas
Tulad ng nangyari, ang pagpapatakbo ng isang istraktura ng komersyal na pagbabangko ay isang konkretong pagpapakita ng kanilang pag-andar sa pagsasagawa. Kaya, alinsunod sa batas ng Russia, ang mga sumusunod pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko:
- Ang mga operasyon sa pag-akit ng mga pondo ng mga indibidwal at ligal na nilalang sa mga deposito para sa isang tinukoy na tagal ng panahon o hinihingi.
- Ang pagkakaloob ng mga pautang mula sa akit at sariling pondo sa sarili nitong ngalan.
- Ito pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko Kasangkot din ito sa pagbubukas at karagdagang pagpapanatili ng mga account ng mga ligal na nilalang at indibidwal.
- Settlement nang direkta sa ngalan ng mga kliyente. Kasama rin dito ang mga tagubilin mula sa mga kaukulang bangko.
- Pangunahing Pagbabangko isama rin ang koleksyon ng mga cash, pag-areglo at mga dokumento sa pagbabayad, mga bayarin. Bilang karagdagan, kinakailangang isama ang mga serbisyo ng cash para sa kliyente ng bangko.
- Pamamahala ng pera alinsunod sa isang magkakasamang kasunduan sa manager o may-ari.
- Itinuturing pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko kasama rin ang pagbili mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal, pati na rin ang pagbebenta ng foreign currency kapwa sa cash at sa hindi cash form.
- Ang pagpapatupad ng mga operasyon nang direkta sa mahalagang mga metal sa ilalim ng naaangkop na batas.
- Pag-isyu ng garantiya ng bangko.
Pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko, ang kanilang mga uri at katangian
Bilang karagdagan sa pag-uuri sa itaas, sa ilalim ng batas sa pagbabangko ng Russia, ang mga komersyal na institusyon sa pagbabangko ay may karapatang isagawa ang mga sumusunod na transaksyon:
- Mga pagpapatakbo ng pagpapaupa.
- Ang pagpapalabas ng garantiya nang direkta para sa mga ikatlong partido, na, isang paraan o iba pa, ay nagbibigay para sa katuparan ng mga obligasyon sa mga tuntunin sa pananalapi.
- Ito pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko Kasama rin dito ang pagkuha ng mga ikatlong partido ng karapatang hilingin ang katuparan ng mga obligasyon sa mga tuntunin sa pananalapi.
- Nagbibigay ng impormasyon at mga serbisyo sa pagkonsulta.
- Ang pag-upa sa mga ligal na entidad at mga indibidwal na dalubhasa na lugar o safes na matatagpuan sa kanila para sa pag-iimbak ng dokumentasyon at mga mahahalagang bagay.
Mahalagang idagdag na ito ay salamat sa pagpapatupad ng mga operasyong ito mga assets ng bangko pinagkalooban ng pag-aari ng unti-unting pagtaas.
Karagdagang Impormasyon
Dapat itong maidagdag na, bilang karagdagan sa itaas, ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang isagawa ang iba pang mga transaksyon na likas sa ito bilang isang ligal na nilalang sa ilalim ng mga batas ng Russian Federation. Mahalaga na ganap na lahat ng mga operasyon sa pagbabangko ay isinasagawa sa mga rubles. Ang pera sa dayuhan ay angkop kung ang istraktura ay may kaukulang lisensya ng Bangko ng Russia. Sa pamamagitan ng paraan mga assets ng bangko maaaring mapunan sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mga operasyon sa isang patuloy na batayan (sa madaling salita, regular) o sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mga transaksyon sa episodic.
Bilang karagdagan, ang isa ay dapat makilala sa pagitan ng mga sheet ng balanse at off-balance sheet ng mga institusyong pang-banking. Kaya, ang huli, sa anumang kaso, ay hindi makikita sa mga balanse sa bangko, na opisyal na nai-publish. Maaari silang maisagawa kapwa upang makalikom ng pondo at ilagay ito sa ilalim ng ilang mga kundisyon, iyon ay, sa kaso ng mga tukoy, paunang napagkasunduang mga pangyayari.
Mga operasyon sa pasibo
Ang konsepto ng mga operasyon sa pagbabangko ang pasibo na kalikasan ay nagpapahiwatig ng ilan sa kanilang kumbinasyon, tinitiyak ang paglikha ng potensyal na mapagkukunan ng isang komersyal na bangko. Mahalagang tandaan na ang mga operasyon ng pasibo ay may mahalagang papel. Bakit? Ang katotohanan ay ang isang lubos na matatag at de-kalidad na base ng mapagkukunan ay nagbibigay-daan sa mga istruktura upang magsagawa ng kredito at iba pang mga operasyon sa mga tuntunin ng paglalaan ng mga pondo na kalaunan ay magdadala ng kita. Ang pagkuha ng huli ay ang pangunahing layunin ng aktibidad hindi lamang ng mga bangko, kundi ng lahat ng mga institusyong komersyal. Kaya, ang mga sumusunod na puntos ay dapat maiugnay sa mga operasyon ng pasibo:
- Pagtaas ng pondo para sa kasalukuyan at pag-areglo ng mga account ng mga indibidwal at ligal na nilalang.
- Ang pagbubukas ng mga account para sa mga term deposit ng mga organisasyon at negosyo.
- Pagbubukas ng mga deposito ng mga mamamayan.
- Pag-isyu ng sariling mga obligasyon sa utang, na kasama ang mga panukalang batas ng palitan, sertipiko at mga bono.
- Pag-akit ng mga pautang at kredito mula sa ibang tao.
- Ang mga operasyon sa paglikha at kasunod na pagbuo ng equity capital ng istraktura ng pagbabangko.
Dapat itong maidagdag na sa pagpapatupad ng mga operasyon ng passive, isang komersyal na bangko ang kumikilos nang direkta bilang isang may utang.
Mga aktibong operasyon
Ang mga aktibong operasyon ay dapat maunawaan bilang mga operasyon dahil sa kung saan ang mga istruktura ng pagbabangko ay naghahalo ng mga mapagkukunan sa kanilang pagtatapon upang mapanatili ang kanilang sariling pagkatubig (at, samakatuwid, matiyak ang katatagan ng pananalapi) at, siyempre, gumawa ng isang kita. Kasama dito ang pagpapaupa, pautang, pabrika, at pagpapatakbo din ng paghihintay. Bilang karagdagan, ang bilang ng mga aktibo ay nagsasama ng mga operasyon na may mga seguridad, dayuhang pera, pati na rin ang mga operasyon na nauugnay sa pagtiyak ng paglahok ng equity ng isang institusyong pang-banking na may sariling pondo sa mga aktibidad ng mga samahan at negosyo. Sa pagsasakatuparan ng mga operasyon sa itaas, ang istraktura ng pagbabangko ay isang paraan o iba pang kreditor.
Pag-uuri ng mga aktibong operasyon
Alinsunod sa pang-ekonomiyang nilalaman, ang mga pag-aari ng istraktura ng komersyal na pagbabangko ay naiuri sa mga sumusunod na subgroup:
- Ang mga libreng reserba ay cash sa cash desk, pati na rin ang mga balanse sa RCC sa kaukulang account at sa parehong account sa ibang mga samahan.
- Nagbigay ng cash at pautang na inilalagay bilang mga deposito sa iba pang mga institusyong pagpapahiram (kabilang din dito ang Bank of Russia).
- Ang mga pamumuhunan ay nauunawaan bilang pamumuhunan ng mga mapagkukunan ng pananalapi ng isang istraktura ng pagbabangko sa mga seguridad at iba pang mga pinansiyal na mga assets (mahalagang mga metal, dayuhang pera). Bilang karagdagan, ang equity ay isinasaalang-alang din bilang isang pakikilahok ng equity sa mga aktibidad sa pang-ekonomiya ng isang magkasanib na orientation.
- Hindi nasasalat at nasasalat na mga asset nang direkta ng isang institusyong pagbabangko, na tinatawag na panloob na pamumuhunan.Dapat nitong isama ang gastos ng gusali, kagamitan, pati na rin ang iba pang pag-aari na kinakailangan upang matiyak ang normal na paggana ng bangko.
Pagtutubig ng Asset
Alinsunod sa antas ng pagkatubig (kakayahang maging cash) sa pagsasagawa ng pagbabangko, mayroong mga sumusunod na uri ng mga pag-aari:
- Lubhang likido (cash sa kamay; balanse ng cash ng isang institusyon sa pagbabangko sa mga account ng korespondente; gobyerno at iba pang mga security na madaling ibenta).
- Pansamantalang likido (pangmatagalang pautang; mga seguridad na mayroong pangalawang merkado).
- Mahirap mapagtanto (pangmatagalang pautang; mga security na walang sapat na binuo pangalawang merkado; paglahok ng equity nang direkta sa kapital ng ibang mga bangko, samahan, negosyo).
- Mababang likido (pamumuhunan sa mga nakapirming assets ng isang banking institution).
Mga Asset at ang kanilang antas ng pagbabalik
Alinsunod sa antas ng kakayahang kumita, ang mga bangko ay aktibong inuri sa mga may kakayahang makabuo ng kita (pamumuhunan, pautang), at ang mga iyon, sa isang paraan o sa iba pa, ay hindi bumubuo ng kita (nasasabing mga assets, libreng reserbang). Kaya, ang mga pag-aari ng mga komersyal na istruktura ng pagbabangko ay nahahati sa mga sumusunod na mga grupo:
- Walang peligro - zero porsyento.
- Mababang peligro - sampung porsyento.
- Ang average na antas ng peligro ay dalawampung porsyento.
- Mataas na panganib - pitumpung porsyento.
- Mataas na panganib - isang daang porsyento.
Mga operasyon sa pamamagitan
Ang mga operasyon ng tagapamagitan ay dapat maunawaan bilang mga operasyon na isinasagawa ng istraktura ng pagbabangko para sa kliyente, kung hindi maiinteresan o sariling pondo ang direktang maililipat sa kanilang pagpapatupad. Sa kasong ito, ang kabayaran sa anyo ng isang tiyak na komisyon ay angkop. Ang bilang ng mga pangunahing operasyon ng komisyon-tagapamagitan ng likas na katangian ng pagbabangko ay dapat isama:
- Ang pag-areglo at pagpapatakbo ng cash (sakupin nila ang pangunahing lugar sa lahat ng operasyon ng isang komisyon-tagapamagitan na kalikasan).
- Mga broker ng seguridad.
- Mga Operasyong Warranty.
- Mga operasyon sa tiwala.
- Mga operasyon sa underwriting.
- Ang mga operasyon ay impormasyon at pagkonsulta.
- Mga transaksyon sa imbakan.