Ang "itim na listahan" ng bangko ay nagpapahiwatig ng isang batayan kung saan ang mga hindi mapagkakatiwalaang mga kliyente na may isang nasirang pinansiyal na kasaysayan ay pinasok. Imposibleng makapasok nang walang anumang kadahilanan, pati na rin ang paglabas ay hindi madali. Ang pangunahing gawain para sa isang tao na kumuha ng pautang ay dapat na napapanahong pagbabayad. Ngunit sa buhay may mga sitwasyon kapag nawala ang lahat. Sa artikulo ay titingnan natin kung paano makalabas sa "itim na listahan" ng mga bangko.
Ano ang itim na listahan?
Ayon sa pederal na batas na "Sa pagsugpo sa legalisasyon ng mga nalikom mula sa krimen," ang mga bangko ay kinakailangan upang subaybayan at patunayan ang mga customer na nagbukas ng mga account, at habang nagtatrabaho sa kanila. Bilang resulta ng pag-audit, kung natanggap ang pagkompromiso ng data, ang institusyong pampinansyal ay may karapatang tumanggi na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko o iba pang mga serbisyo. Sa kasong ito, ang kliyente ay ipinasok sa "itim na listahan", pareho para sa lahat ng mga bangko.
Sa ilang mga sitwasyon, ang isang account sa kliyente ng bangko ay maaaring mai-block, ang pag-access sa mga paglilipat o isang personal na account ay maaaring higpitan, ngunit hindi ito nangangahulugan na kasama ito sa naturang listahan. Ngunit kung nangyari ito, kailangan mong agad na mag-isip tungkol sa kung paano makalabas sa "itim na listahan" ng mga bangko, dahil ang isang masamang kasaysayan ng kredito ay nagbabanta sa ilang mga problema.
Sino ang makakakuha at bakit?
Ang parehong mga indibidwal at ligal na entidad ay maaaring maisama sa listahang ito para sa mga sumusunod na kadahilanan:
- Hindi sinasadya o kusang pakikilahok sa mga pandaraya.
- Na-clear o natitirang record ng kriminal.
- Pag-aresto sa pag-aari o pinansyal ng nangungutang, tulad ng napagpasyahan ng korte.
- Overdue o hindi bayad na utang sa isang institusyong pampinansyal.
- Regular na mga pagbabayad sa huli.
- Sinasadyang magbigay ng maling impormasyon.
- Pagkilala sa isang kliyente bilang isang taong walang kakayahan.
Posible bang lumabas sa "itim na listahan" ng bangko, tatalakayin pa natin ang artikulo.
Mga Pamantayan
Ang pangunahing pamantayan sa pagpasok sa naturang listahan ay mga negatibong katangian, kabilang ang:
- Ang mga pagkaantala sa pagbabayad ng pautang at iba pang mga default sa isang kasunduan sa pautang.
- Mga umiiral na mga utang para sa iba pang mga pananalapi sa pananalapi (hindi nabayaran na buwis, multa, alimony, mga utang sa komunal).
- Isang talaan ng kriminal, pangunahin na nauugnay sa mga krimen sa ekonomiya.
- Pagsumite ng pekeng dokumentasyon o sadyang maling impormasyon.
- Ang proseso ng pagkalugi o mayroon sa nakaraan.
- Lumilitaw sa anumang mga kaso ng kriminal, pandaraya, at iba pa.
- Ang pagkakaroon ng mga parusa sa hudikatura.
- Mga paghihigpit sa paglalagay ng mga account at ari-arian na ipinataw ng isang korte o mga bailiff.
- Pagkilala sa isang tao bilang ligal na walang kakayahan o nakarehistro sa isang institusyong saykayatriko.
Ano ang banta nito
Ang pagpasok sa naturang rehistro ay hindi isang pangungusap at hindi nangangahulugang isang kumpletong pagtanggi ng kooperasyon. Ang serbisyo ng advisory ay palaging magpapayo kung paano makalabas sa "itim na listahan" ng mga bangko. Gayundin, sa antas ng pambatasan, ang isang institusyon ay maaaring hindi higpitan ang pag-access ng isang kliyente sa mga serbisyo sa pananalapi. Ito lamang ang data na magagamit ng bangko ayon sa pagpapasya nito.
Sa pamamagitan ng desisyon ng pamamahala, ang espesyalista sa serbisyo ng customer ay maaaring maglabas ng isang bagong kontrata, sa kabila ng isang nasirang kasaysayan ng pagbabangko. Samakatuwid, ang tanong kung saan at kung paano makakuha ng pautang, kung mayroon ka na sa "itim na listahan", ay hindi dapat matakot. Kaya, ang isang positibong desisyon ay maaaring gawin ng isa pang institusyong pampinansyal, kaibahan sa kung saan naayos ang pagkaantala.
Sa kaso ng pagtanggi, ang bangko ay dapat magkaroon ng isang mas makabuluhang dahilan kaysa sa paghahanap ng prospektibong customer sa isang black file cabinet. Ang Central Bank ng Russian Federation sa liham na paliwanag nito "Sa accounting para sa impormasyon tungkol sa mga kaso ng pagtanggi na magsagawa ng mga operasyon" ipinahiwatig na ang impormasyon na natanggap ng kliyente ang pagtanggi sa pakikipagtulungan sa iba pang mga institusyong pampinansyal ay hindi lamang ang dahilan para sa pagtanggi na magbigay ng mga serbisyo.
Kaya't kung ang tanong ay lumitaw, kung paano makalabas sa "itim na listahan" ng Central Bank, kailangan mong tandaan ang sumusunod. Kung ang kaso ng pagtanggi ay napagpasyahan sa korte, ang institusyong pampinansyal ay dapat magbigay ng dokumentaryong katibayan na ang pagiging sa naturang rehistro ay hindi ang pangunahing argumento na pabor sa desisyon. Dapat mayroong iba pang pamantayan sa paggawa ng isang naaangkop na desisyon.
Paano makawala: hakbang-hakbang na mga tagubilin
Ayon sa mga susog na ginawa sa Federal Law No. 115 noong Marso ng taong ito, posible na mapaputi ang reputasyon ng kliyente at ang pagtanggal sa "itim na listahan" ng mga bangko. Paano makawala sa kasong ito? Ang mekanismong ito ay nagpapatakbo ng mga sumusunod:
- Sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang naaangkop na aplikasyon sa bangko, maaari mong malaman ang dahilan para sa pagpasok sa isang hindi maaasahang rehistro. Bilang karagdagan, sa kaso ng pagtanggi na makipagtulungan, ang isang institusyon ng kredito ay dapat patunayan ang desisyon nito.
- Sa kaso ng hindi makatwirang "hindi" o hindi sapat na mga argumento, ang kliyente ay may karapatang magsumite ng mga dokumento para sa pagsasaalang-alang, sa batayan kung saan, pagkatapos ng pag-verify, ang bangko ay maaaring gumawa ng isa pang desisyon. Mahalagang tandaan na ang mga nasabing papel ay isinumite sa isang samahan na tumanggi na makipagtulungan. Kadalasan mayroong mga oras na ang ibang mga bangko ay handa na upang makumpleto ang karaniwang mga obligasyon sa kliyente, habang siya ay nananatili sa "itim na listahan". Ang bangko na tumanggi sa serbisyo ay maaaring mag-atras mula rito, binanggit ang kadahilanang ito.
- Karaniwan, tatagal ng 10 araw upang suriin ang mga isinumite na mga dokumento ng paliwanag.
- Batay sa mga resulta ng tseke, natatanggap ng kliyente ang isa sa mga pagpipilian sa sagot. Sa una, binawi ng bangko ang pagtanggi at ipinapadala ang may-katuturang data sa Rosfinmonitoring, kung saan gumawa sila ng mga tala at tinanggal ang mga ito mula sa "itim na listahan". Sa isa pang embodiment, ang pagkilala sa mga batayan para sa pagtanggi ay may bisa, ang kliyente ay itinuturing pa ring hindi maaasahan.
- Kung ang nanghihiram ay hindi sumasang-ayon sa desisyon ng institusyong pampinansyal, may karapatan siyang umapela sa interagency department ng Central Bank. Dito, sinusuri ng isang espesyal na komisyon na tinipon ang mga dokumento mula sa kliyente at ang nabigo na bangko. Sa loob ng 20 araw, isang desisyon ang ginawa at ipinadala sa Rosfinmonitoring. Kung tatanggapin ito sa pabor ng kliyente, pagkatapos sa loob ng 1-2 buwan ay aalisin siya mula sa "itim na listahan", at ang bangko ay obligadong magtulungan.
Impormasyon sa mga dahilan ng pagtanggi
Ngayon ay nalaman namin kung ano ang "itim na listahan" ng bangko at kung paano ito makarating doon. Ngunit sa parehong oras, ang ligal na mga pundasyon ng pagkilos na ito ay dapat na malinaw na sundin.
Alinsunod sa batas, dapat ipaliwanag ng bangko ang dahilan ng pagtanggi, ngunit wala kahit saan ay ipinahiwatig kung paano ito magagawa. Bilang isang patakaran, ginagamit ng isang institusyong pang-credit ang kasalukuyang mga code ng Rosfinmonitoring kapag bumubuo ng negatibong tugon sa isang kahilingan. Ang listahan ng mga ito ay ang mga sumusunod:
- Ang organisasyon ay nakarehistro sa isang mass address (eksepsiyon ay mga shopping mall at mga sentro ng negosyo).
- Minimum o bahagyang mas malaki kaysa sa laki ng awtorisadong kapital.
- Ang address ng ligal na nilalang ay katulad ng pagrehistro ng kinatawan ng executive executive sa lugar ng tirahan.
- Kakulangan ng isang ehekutibong katawan sa isang ligal na address.
- Tagapagtatag, accountant, empleyado - isang tao.
- Ang sabay-sabay na kumbinasyon ng parehong mga post sa maraming mga misyon.
Ang bawat isa sa mga kadahilanang ito ay maaaring isang lehitimong dahilan sa pagtanggi na makipagtulungan. Tatanggap ng bangko ang data na ito sa bukas o sarado na paraan. Ang bukas - data ay magagamit sa pangkalahatang database ng buwis, paglipat, seguro at iba pang mga serbisyo. Ang mga saradong mapagkukunan ay hindi isiwalat ng bangko.Kung ikaw ay nasa "itim na listahan" ng mga bangko, kailangan mong subukang maunawaan kung paano ayusin ang sitwasyon sa malapit na hinaharap.
Mga dokumento para sa pagpapaliwanag ng kita ng kumpanya
Walang mga regulated na kinakailangan para sa dokumentasyon tulad ng. Ang kumpanya, ayon sa pagpapasya nito, ay pumili kung paano magpatotoo sa lehitimong aktibidad ng negosyante, at hindi magbigay ng mga dahilan para sa mga konklusyon na nakikibahagi ito sa paggastos ng kita mula sa mga iligal na pamamaraan.
Kadalasan, ang mga hinala ay madaling tanggihan sa pamamagitan ng pagbibigay ng data na maaaring maitala:
- sa pinakabagong pagbabalik ng buwis;
- Mga paliwanag kung bakit hindi magagamit ang pagbabalik ng buwis;
- Mga pagbabayad sa pagbabayad ng mga bawas sa buwis, kung pumasa sila sa ibang bangko;
- mga kasunduan sa pakikipagsosyo, ayon sa kung saan ang kilusan ng lahat ng mga pondo ng kumpanya ay ipinahiwatig.
Ano ang gagawin upang hindi makapasok sa pagpapatala ng mga hindi maaasahang kliyente
Kung nakakuha ka ng isang hindi kanais-nais na sitwasyon, hindi mo dapat antalahin ang solusyon ng tanong kung paano makalabas sa "itim na listahan" ng mga bangko. Ang isa pang organisasyon sa pananalapi ay maaaring makatulong sa pamamagitan ng paglalaan ng isa pang pautang, o kakailanganin mong humiram ng pera sa mga kaibigan o kamag-anak. May isa pang pagpipilian - hilingin sa bangko na mai-install ang pagbabayad ng mga pag-arrears kung ang mga seryosong pangyayari ay nauna na.
Walang ligtas na mai-blacklist. Gayunpaman, sa pagsunod sa ilang mga rekomendasyon, maaari mong mabawasan ang panganib na ito sa isang minimum:
- Huwag pahintulutan ang alinman sa mga nakalistang pamantayan na mai-blacklist.
- Hindi na kailangang magsikap na maging isang perpektong kliyente, na nagiging sanhi ng hindi kinakailangang mga hinala at mga tseke, mas mahusay na mukhang average.
- Magkaroon ng isang debit account na may isang average na balanse at regular na paggalaw ng mga pondo o gumamit ng iba pang mga serbisyo sa pagbabangko sa patuloy na batayan.
- Huwag subukang palawakin ang iyong sitwasyon sa pananalapi at magbigay ng hindi tamang impormasyon.
- Kapag nag-aaplay para sa mga serbisyo ng kredito, kailangan mong suriin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Sa matatag na kita, ang pinakamainam na pagkarga ay 30% ng kabuuang kita.
- Subaybayan ang iyong kasaysayan ng kredito, pag-aayos ng mga may problemang posisyon.
- Maingat na pag-aralan ang mga term ng kontrata. Una sa lahat, makakatulong ito upang maiwasan ang hindi kasiya-siya na mga sorpresa, at sa mata din ng mga empleyado sa bangko ay lilikha ng impresyon ng isang malubhang kliyente.
Paano maglibot sa mga "itim na listahan" ng mga bangko: mga tip
Kailangan mong malaman na ang data sa pagkaantala ay nahuhulog sa hindi maaasahang pagpapatala kung ang pagkaantala ay lumampas nang higit sa 10 araw. Hanggang sa huling oras na ito, ang hindi pagbabayad ay itinuturing na teknikal. Sa ganoong sitwasyon, kailangan mong subukang alisin ito nang madali. Ang kasaysayan ng kredito ay hindi magdurusa.
Sa kaganapan ng isang mahirap na sitwasyon sa buhay, hindi mo kailangang itago mula sa isang institusyong pampinansyal. Sa kabilang banda, dapat kang pumunta doon at subukang malutas ang isyu nang magkasama.
Ang solusyon ay maaaring isang pautang sa ibang bangko. Well, kung ang mga termino ng kontrata doon ay magiging mas mahusay.
Dapat alalahanin na bilang karagdagan sa mga karaniwang tinatanggap na pamantayan para sa pagtatasa ng nanghihiram, gumagamit din ang institusyon ng mga indibidwal, samakatuwid mayroong isang pagkakataon na makakuha ng isang bagong pautang na may ibang term sa pagbabayad para sa luma.
Ang responsableng pag-uugali sa paglutas ng mga isyu sa pananalapi, maalalahanin na pamamahala ng sarili at hiniram na pondo ang susi upang kapwa kapaki-pakinabang na pakikipagtulungan sa bangko. Kailangan mong subukang huwag makapasok sa naturang pagpapatala, dahil kakailanganin ng ilang oras upang makalabas ito.