Investment account, pagbabawas ng buwis: mga pagsusuri

Regular na nagbabayad ng buwis sa mga kita na "puting" sa kaban ng salapi ang mga mamamayan na sumusunod sa batas. Bilang isang insentibo, pinahihintulutan ng estado na mabawasan ang nabubuwis na base sa dami ng mga dokumentong gastos para sa pabahay, pag-aaral at kalusugan.

Sa isang buwan, magiging tatlong taon mula sa sandaling lumawak ang listahan ng mga kagustuhan. Para sa mga mamamayan na nagbukas ng account sa pamumuhunan bago ang Disyembre 31, 2014, ang isang bawas sa buwis sa halaga ng kita sa mga transaksyon sa seguridad ay kalkulahin sa oras ng ulat para sa 2017. Ibinigay na ang mga papel ay gaganapin ng nagbabayad ng buwis sa nakaraang tatlong taon.

Paano makakuha ng bawas sa buwis? Indibidwal na account sa pamumuhunan - isang mekanismo para sa pagkuha ng mga kagustuhan sa buwis sa pamamagitan ng mga pamumuhunan sa cash:

• sa mga resibo ng pederal at munisipal na utang;
• sa mga security ng mga kumpanya;
• sa mga seguridad ng equity ng mga asul na chips ng Russia;
• buksan ang magkaparehong pondo;
• sa mga pagbabahagi at mga resibo ng utang ng mga dayuhang kumpanya na nangangalakal sa merkado.

Balangkas ng pambatasan

Ang Securities Market Act ay may lakas mula Abril 1996. Ang batayan para sa pagpapakilala sa 2015 ng isang bagong tool upang mabawasan ang personal na buwis sa kita ay nabuo sa Tax Code sa artikulo 219.

Halaga ng pagbabawas

Ang bawas sa buwis kapag binubuksan ang isang account sa pamumuhunan ay naipon sa dami ng aktwal na na-deposito na pondo, ngunit hindi hihigit sa 400 libong rubles.

Ang paunang halaga na inilagay sa IIS ay 400,000 rubles. Sa 2017, ang 1 milyong rubles ay maaaring mailagay sa account. Ngunit may pagkakaiba sa aplikasyon.

Kung ang isang mamamayan ay naglalapat ng isang taunang pagbabawas ng buwis sa kita, pagkatapos ito ay nalalapat lamang sa halagang 400,000 rubles. Ang laki ng pagbawas ay 52 libong rubles.

Ang buong halaga ng isang milyong rubles ay ginagamit para sa pagbabawas kung nais ng isang mamamayan na bawasan ang resulta sa pananalapi para sa tatlong taon na pamumuhunan.

DIA at IIS

Hindi lahat ng mga bangko ay nagbukas ng mga account sa pamumuhunan. Dahil hindi lahat ng bangko ay mayroong departamento ng broker. Ang mga nagpapatuloy na operating institusyon ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling mga espesyalista para sa mga serbisyo ng broker, o nag-ayos sila ng isang kumpanya ng pamamahala para sa pagtatrabaho sa mga produkto ng merkado bilang bahagi ng isang pangkat o hawak.

Ang mga Account sa AI ay hindi protektado ng Deposit Insurance Agency. Kung ang bangko ay sumunog, pagkatapos ang indibidwal ay hindi gagantihin para sa isang ruble na inilagay sa IIMS.

Bagaman, kung nangyari ang isang tulad ng Belovezhskaya Pushcha, ang DIA ay hindi makatipid ng anumang mga kontribusyon.

Mga Paraan ng Pagbubukas ng Account

Ang mga pagpipilian ay:

1. Buksan ang IIS sa awtorisadong kapital o bangko.
2. Maging isang kliyente ng broker

Sa unang kaso, inilalagay ng isang tao ang kanyang sariling pagtitipid sa IMS sa mode ng pamamahala sa tiwala. Binuksan ang isang account, ngunit ang kliyente ay hindi nakatanggap ng pahintulot na magsagawa ng mga transaksyon sa mga security. Para sa buong panahon, ang kumpanya ng pamamahala ng pera o ang bangko na nagbukas ng IMS ay gumagana sa mga pondo.

Sa pangalawang kaso, binubuksan ng kliyente ang dalawang account - pamumuhunan at broker. Dahil ang huling tao ay nagsasagawa ng mga operasyon na may mga seguridad, at ang IIS ay gumagana bilang isang piggy bank ng mga benepisyo sa buwis. Kung nilalabag ng gumagamit ang integridad ng IMS, binawi ang bahagi ng mga pondo, pagkatapos ang mga benepisyo ay natapos, at ang natitirang mga deposito ay inilipat sa account ng broker.

Maaari mong buksan ang IIS sa sandaling nakarehistro ka sa isang broker. Ang pagbubukas ng isang account ay hindi sinamahan ng instant na muling pagdadagdag ng account para sa buong halaga ng seguro. Ang kuwarta ay maaaring mailagay sa ibang pagkakataon. Ngunit ang tatlong taong pagbilang ng panahon ay magsisimula nang anuman ang pagkakaroon ng pera sa account.

Para sa mga taong nagbukas ng isang account sa pamumuhunan, ang mga pagbawas sa buwis ay nagdaragdag sa halo-halong mga pagsusuri. Ang daming kadahilanan ng tao. Ang isang kliyente ay vaguely na ipinaliwanag tungkol sa komisyon para sa serbisyo; ang isa pa ay hindi nauunawaan ang pamamaraan ng pagbabayad; ang pangatlo ay pumili ng isang broker sa sentro ng rehiyon at hindi masaya na kailangan kong gumastos ng isang araw sa mga paglalakbay.

Opinyon ng Mamumuhunan

Ang legal na nakuha ng personal na pananalapi ay hindi isang paksa para sa talakayan sa publiko. Samakatuwid, madalas, nag-iiwan ng puna sa gawain ng mga bangko, ang mga gumagamit ay hindi nag-anunsyo ng kanilang mga pangalan.

Tungkol sa Alfa Bank, madalas na makahanap ng mga pagsusuri ang impormasyon na ginagarantiyahan ng mga materyales sa advertising ang pagpapanatili at pagtaas ng kapital. Kadalasan, ang isang tao na may puting suweldo sa pagbubukas ng IIM mababaw na pag-aaral ng mga materyales, nagtitiwala sa mga prospect ng New Horizons at umaasa para sa isang 37% na paglago sa kapital sa loob ng tatlong taon. Kung ang lahat ay kinakalkula nang walang pagmamadali sa isang calculator, lumiliko na ang pera ay naka-lock sa loob ng tatlong taon, ang ipinahayag na kita ay garantisado lamang pagkatapos ng tinukoy na tagal. Ang bayad sa serbisyo ay 2% ng halaga na idineposito. Iyon ay, mula sa 400 libo - ito ay 8000 rubles. bawat taon, at sa loob ng tatlong taon ay magiging 24,000. Ang ipinangakong pagtaas ng 148 libong rubles. May kasamang kabilang ang isang bawas sa buwis na 52,000. Minus na komisyon, minus na pagbabawas ay nananatiling 72,000 para sa 3 taon, iyon ay 6% bawat taon. Maaari kang ilagay sa deposito na may parehong ani. At ang proteksyon sa deposito ng DIA ay ginagarantiyahan. At ang IIS ay hindi protektado ng anupaman.

Sa Sberbank, ang mga pangako ay bahagyang mas mataas, ang komisyon ay mas mababa sa 1%. Ang mga panganib ay pareho - kakulangan ng garantiya ng estado para sa IMS. Ang pera ay pupunta sa pamamahala ng kumpanya. Ang resulta sa tatlong taon.

Ang pinaka-makatwirang ay ang mga kondisyon para sa FINAM na may hawak ng mga customer. Makikita ito sa bilang ng mga taong nag-apply sa tanggapan ng buwis sa lungsod mula Pebrero hanggang Abril. Hindi nila hinihintay ang panahon sa tabi ng dagat, nakakatanggap sila ng mga pagbabawas habang kumita sila ng pera sa IIS: sa unang taon mula 400,000, sa pangalawang taon mula sa susunod na 400,000 at, katulad din, sa ikatlong taon mula sa dami ng bagong muling pagdadagdag.

Mayroon ding mga tugon mula sa mga taong may edad ng pagretiro. Ang mga mag-asawa na may nakakumbinsi na mga kasanayan sa computer ay madalas na naaakit ng FINAM upang sabay na magsagawa ng IMS at kalakalan sa palitan. Kung ang isa sa mga miyembro ng pamilya ay patuloy na nagtatrabaho, mayroong isang pagkakataon na mamuhunan ng isang buwanang pensyon. Bilang karagdagan sa ipinangakong pagbabawas, ang kumpanya ay nag-aalok ng karagdagang bonus na 4.125% bawat taon sa halaga ng perang namuhunan. Hindi ito 0 sa Alfa Bank, hindi kasama ang 1% sa Sberbank. Ito ay isang mahusay na appendage ng deposito. Kahit na isinasaalang-alang ang kakulangan ng seguro sa DIA. Sa pera, ang halaga ay magiging 16,500 rubles. sa unang taon, pagkatapos ay tataas lamang. Ang lugar ng isang institusyong pampinansyal sa nangungunang sampung sa rating para sa makabuluhang mga tagapagpahiwatig ay nagbibigay inspirasyon sa tiwala sa mga customer.

Ang pamamaraan para sa pagpaparehistro at muling pagdadagdag ng account

Maaari mong buksan ang isang solong IMS. Hindi posible na makakuha ng mayaman sa gastos ng badyet ng estado. Kung ang talaan ng serbisyo sa buwis kasama ang nagbabayad nang higit sa dalawang IIAs, pagkatapos ay walang pagbabawas na gagawin sa anumang account.

Kung ang bangko ay may opisina ng broker, kung gayon ang pagdeposito ng pera sa IIS ay ginawa sa pamamagitan ng cash desk ng bangko nang libre.

Dalawang higit pang mga pamamaraan - ang paglipat ng wire sa pamamagitan ng Internet at paglipat mula sa bangko sa bangko - ay napapailalim sa bayad sa komisyon. Medyo mas mura ang banking sa Internet.

Listahan ng mga dokumento

Ang mga nagmamay-ari ng isang indibidwal na account sa buwis ay binibigyan ng isang pagbabawas ng buwis sa isang personal na pahayag, na na-back up ng ebidensya.

Ang mga kliyente ng tanggapan ng FINAM sa Miass sa isang pribadong pag-uusap tandaan ang kaginhawaan ng pagtatrabaho sa kumpanya, ang bilis ng serbisyo, at pagiging bukas sa mga konsultasyon sa mga umuusbong na isyu. Upang mabuksan ang isang indibidwal na account sa buwis, sapat na upang ipakita ang isang pasaporte.

Upang makakuha ng isang pagbabawas, kailangan mong maghanda ng isang pakete ng mga dokumento:

1. Isang hanay ng mga dokumento sa isang account sa pamumuhunan. Ang recruitment ay ginagawa ng kumpanya kung saan nakabukas ang account. Halimbawa, hanggang sa taong ito, inutusan ng FINAM ang mga dokumento mula sa gitnang tanggapan ng Moscow. Ngayon ang impormasyon ay inihanda sa opisina ng pagpapatakbo ng lungsod. Maginhawa ito para sa mga customer, nabawasan ang oras ng paghihintay.
2. Ang dokumento ng pagbabayad sa paglipat ng mga pondo sa IIS.
3. Application para sa isang pagbabawas, na nagpapahiwatig ng mga detalye ng account para sa pag-kredito ng pagbawas. Ang mas gusto na pera ay maaaring maipadala upang magbago muli ang IIS. Pagkatapos sa susunod na taon maaari kang umasa sa isa pang benepisyo sa balangkas ng mga bagong naiambag na pera.

Kapag nag-a-apply para sa isang pagbabawas, dapat itong alalahanin na ang isang set-off na mga paghahabol ay posible kung mayroong isang puting suweldo, at pinigilan ng employer at ilipat sa buwis sa kita ng tipanan sa oras at buo.

Mga panuntunan para sa pagkuha ng mga karapatan sa pribilehiyo

Ipagpalagay na ang isang tao ay kumukuha ng account sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagkolekta ng mga dokumento. Ang isang bawas sa buwis ay maaaring hilingin sa pagtatapos ng isang taon ng piskal.

Ang diskwento sa halaga ng namuhunan ay natanggap ng isang beses lamang.

Ang mga pagbabawas ay nakatali sa sahod tulad ng mga sumusunod. Una, ang employer mismo ay hindi nauugnay sa mga pagbabawas. Ang isang tao ay kailangang punan ang isang pagpapahayag sa anyo ng 3-NDFL at dalhin ito sa opisina ng pag-audit ng desk.

Ang halaga ng pagbabawas ay hindi maaaring mas mataas kaysa sa buwis sa puting kita.

Itulak natin mula sa base - 52 libong mga benepisyo para sa personal na buwis sa kita mula sa halaga ng pamumuhunan ng 400 libong rubles.

Ipagpalagay na ang isang tao ay naglabas ng isang IIS para sa 400 libong rubles. at mula Enero hanggang Disyembre ay nakakuha ng 500,000. Ang naipon at inilipat na buwis ng 13% sa mga kita ay umabot sa 65,000. Nag-aaplay kami ng ligal na pagbawas ng 52,000 rubles. Pagkatapos ay 13 libong rubles ay dahil sa kabang-yaman. Ang pagbabawas ng buwis sa halagang 52 libong rubles. ililipat sa account na ipinahiwatig ng nagbabayad ng buwis sa aplikasyon

Sa isang pag-uusap sa isa sa mga customer ng FINAM, napansin nito na ang kanyang taunang puting suweldo ay umabot sa 316 libong rubles. Ang employer ay naipon at inilipat ang buwis sa kita sa halagang 41.08 libong rubles mula dito. Ang parehong halaga na halaga ng isang bawas sa buwis para sa pamumuhunan. Tungkol sa natitirang mga benepisyo sa halagang 10.92,000 ay dapat kalimutan.

Hindi mabigat na buksan ang isang indibidwal na account sa pamumuhunan. Ang pagkuha ng isang bawas sa buwis ay maaaring maging mahirap. Samakatuwid, ang kliyente ay dapat kaagad pagkatapos ng pagtatapos ng panahon ng pananalapi humiling ng isang hanay ng mga form sa kanyang kumpanya ng pamamahala o sa bangko kung saan nakabukas ang IMS. Huwag mag-antala hanggang ika-30 ng Abril.

Comparative analysis ng KFU patungkol sa pagbubukas ng IMS

Sa malalaking lungsod, ang density ng pamamahagi ng mga credit at financial organization ay mas mataas kaysa sa mga peripheral. Doon mas madaling makakuha ng payo nang direkta mula sa kumpanya. Sa mga maliliit na lungsod, halo-halong ang sitwasyon. Hindi lahat ng mga lokal na sanga ng bangko ay handa na sagutin ang mga potensyal na katanungan ng customer.

Ang isang survey ng KFU sa lungsod ng Golden Valley sa Southern Urals ay nagpakita ng sumusunod na larawan. Ang isang kumpanya sa pananalapi mula sa isang kumpanya na may hawak na pamumuhunan, limang sangay ng malalaking at katamtamang laki ng mga bangko at isang sangay mula sa sentro ng rehiyon ay kasama sa listahan ng survey:

1. IR FINAM. Huwag buksan nang malayuan; gumuhit ng dalawang account para sa kliyente nang sabay-sabay - IIS at broker; hindi agad kinakailangan ang pag-post ng pera. Ang isang komisyon ng 177 rubles bawat buwan ay sinisingil para sa paghahatid ng mga account sa pera; hanggang sa pagtanggap ng mga pondo sa account, ang isang komisyon ay hindi sisingilin mula sa kliyente. Akumulasyon na interes - ½ ng taunang rate ng refinancing ng interes ay sinisingil; noong Disyembre 2017, ito ay 4.125%; natatanggap ng kliyente ang isang karagdagang kita ng 13% ng mga benepisyo + 4.125 na bonus para sa taon, na sumasaklaw sa 17.125% ng halaga ng pera na inilagay sa IIS.
2. PJSC Sberbank. Huwag gumana nang malayuan; sa punong tanggapan ng Sberbank Premier, nagbubukas ang IIS sa dalawang paraan: nang walang kakayahang nakapag-iisa na pamahalaan ang pera o sa isang kontraktwal na batayan sa isang broker; ang minimum na kinakailangang halaga ng deposito sa pagbubukas ng unang uri ay 100 libong rubles; kapag binuksan ang isang account sa broker, ang paunang kontribusyon sa IIMS ay maaaring tinanggal.
3. Alfa Bank. Ang puwang ay isinaayos para sa kaginhawaan ng kliyente. Binubuksan ng IIS ang Alfa Capital. Ang pamumuhunan ay magagamit sa isang tao sa dalawang paraan:
   • buksan ang isang account sa pamumuhunan sa pamamagitan ng bangko ng Alfa Bank; ang pagbawas ng buwis sa pagtatapos ng taon ay bibigyan ng tanggapan ng buwis batay sa isang pakete ng mga dokumento at aplikasyon ng kliyente;
   • malayuan sa pamamagitan ng portal ng estado serbisyo.
4. Kinakailangan ang isang paunang halaga ng 10,000 rubles. Nag-aalok ang kumpanya ng kliyente ng tatlong pagpipilian para sa pamamahala ng mga namuhunan na pondo:
   • Ang "Ang aming Hinaharap" ay isang pamumuhunan sa OFZ.
   • "Bagong Horizons" - mga bono ng mga kumpanya ng munisipal na kumpanya.
   • Mga stock ng asul na chip.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Ang mga lokal na tanggapan ay hindi gumuhit; Ang isang apela ay kinakailangan sa sentro ng rehiyon sa punong tanggapan ng bangko.
6. JSC "Snezhinsky". Ang pagbubukas ng IIS ay hindi ibinigay.
7. JSC "Raiffeisenbank". Ang pagbubukas ng IIS ay posible sa pamamagitan ng Raiffeisen-Capital. Habang ang IIS ay magagamit lamang sa mga Premium DIRECT at mga customer ng Premium Banking. Maaari mong ideposito ang halaga sa mga bahagi.
8. PJSC "Gazprombank". Hindi sila gumana nang malayuan sa IIS. Maaari kang magbukas ng account sa alinman sa departamento ng broker sa mga araw ng pagtatapos o sa operating room mula Lunes hanggang Sabado. Ang nag-iisang empleyado ng departamento ng broker sa Chelyabinsk, ayon sa pamantayang European, ay nagtutupad ng mga tungkulin, may karampatang at malinaw na nagpapayo, napapanahon na inaaalam ang buong dibisyon ng mga nagbebenta at mangangalakal tungkol sa mga pagbabago sa mga regulasyon.

Sa konklusyon

• Maingat na pag-aralan ang impormasyon tungkol sa IMS sa mga site ng mga napiling broker. Pagkatapos ay tawagan ang mga bangko at kumpanya ng pamamahala. Ang live na pag-uusap ay magbibigay ng ideya ng mga pamantayan ng komunikasyon sa mga customer.
• Ang ilang mga kumpanya ay gumana nang malayuan. Ngunit hindi mo mailalabas ang salita. Sa mga kahalagahan ng lakas, ang isang pagkumpirma ng papel ng relasyon ay makakatulong sa paglutas ng problema sa pabor ng kliyente.
• Ang dami ng mga komisyon para sa pagpapanatili ng IIS sa mga bangko at CC ay maaaring magkakaiba. Dahil ang IMS ay hindi protektado sa DIA, kapaki-pakinabang na matantya ang porsyento ng gastos ng mga serbisyo ng isang institusyong pampinansyal.