Ang pagharang sa isang account sa ilalim ng 115-ФЗ - sanhi, panganib at kahihinatnan

Ang pag-lock ng isang kasalukuyang account ay naging pangkaraniwan ngayon. Ipinapaliwanag ng mga organisasyon ng kredito ang kanilang mga aksyon sa pamamagitan ng pagtukoy sa Pederal na Batas No. Kung may kaunting hinala sa pagiging ligal ng operasyon ng kliyente, agad na reaksyon ang bangko - hinaharangan nito ang pag-access sa mga malayuang serbisyo sa pagbabangko.

Ano ang 115-FZ

Ang Federal Law No. 115 ay binuo at isinagawa noong 2001, ngunit hanggang sa 2017 ito ay hindi praktikal na inilalapat. Noong 2012, binuo ng Bangko ng Russia ang isang bilang ng mga kinakailangan na dapat sundin ng lahat ng mga kalahok sa sistema ng pagbabangko. Ang pagkontrol at pagpapatunay ng mga transaksyon sa account ay naging sapilitan para sa mga pinansiyal na organisasyon. Regular na inilalathala ng Central Bank ang mga paliwanag, mga sulat, mga order at mga kinakailangan na gumawa ng mga pagsasaayos sa gawain ng mga empleyado ng bangko kapag sinuri ang mga account.

Sa 2018, milyon-milyong mga pagbabayad sa pagitan ng mga counterparties ay sumasailalim sa pagsubaybay sa pagsubaybay sa pananalapi upang makilala ang mga kahina-hinalang transaksyon. Maraming mga transaksyon ang tinanggihan ang pagpapatupad, at ang mga account ay sarado.

Sino ang nasa spotlight?

Ang pangunahing mga kalahok sa aktibidad ng negosyante na nahulog sa ilalim ng kontrol ng mga bangko ay mga kinatawan ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Maraming mga organisasyon na kasangkot sa mga ligal na aktibidad, ay nasa ilalim ng impluwensya ng sistema ng pagbabangko. Ang lahat ng kanilang mga pagbabayad ay ipinapasa ang mahigpit na kontrol at maaaring kanselahin sa pamamagitan ng pagpapasya ng serbisyo sa pinansyal na pagsubaybay. Mahirap para sa mga kumpanya na sa sandaling hindi nasuspinde upang buksan ang isang bank account sa ibang mga bangko sa hinaharap. Bilang karagdagan kay jur. mga taong sumailalim sa pagharang sa pamamagitan ng 115-ФЗ account at pisikal. mga indibidwal, dahil sila ay mga kalahok sa merkado sa pananalapi sa parehong mga kondisyon.

Mga palatandaan ng kahina-hinalang aktibidad

Upang maakit ang atensyon ng mga serbisyo sa pagbabangko sa kanilang operasyon ay hindi lamang ang "kaliwa" na kumpanya, kundi pati na rin isang matapat na negosyante.

Kahina-hinala:

• hindi papansin ang mga mensahe ng mga espesyalista sa pagbabangko;
• regular na mga kontribusyon mula sa mga tagapagtatag;
• madalas na malaking pag-debit sa mga account ng iba pang mga kumpanya, na may kasunod na pag-alis;
• ang pasanin sa buwis ay hindi tumutugma sa dami ng mga transaksyon na nagaganap sa account. Ang Central Bank ay nagtakda ng isang minimum na halaga ng 0.9% ng pag-turn over ng debit ng account;
• ang kawalan ng pagsulat sa mga suweldo, paglilipat ng mga personal na buwis sa kita at seguro;
• antas ng suweldo sa ibaba ng minimum na sahod;
• pagpapatuloy ng trabaho pagkatapos ng mahabang pahinga: mula sa 3 buwan;
• pagtanggap ng isang malaking halaga ng pera, na na-debit sa labas ng hurado. mga tao sa lalong madaling panahon;
• ang pinuno at tagapagtatag ng kumpanya ay iisa at magkatulad na tao;
• Ang kumpanya ay nakarehistro sa ligal na address ng "masa".

Ang isang pinalawak na listahan ng mga palatandaan kung saan ang aktibidad ay maaaring ituring na kahina-hinala ay nakolekta sa Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation No. 375-P na may petsang 02.03.2012.

Mga dahilan ng Account Lockout

Ang Bangko, sa isang pagsisikap na mapanatili ang reputasyon nito, maingat na suriin ang mga resibo at pagsulat ng kliyente. Nalalapat ang batas sa mga indibidwal at ligal na nilalang. Kasunod nito, maingat na sinusuri ng bangko ang mga operasyon ng kliyente, nagpapadala ng mga kahilingan para sa mga dokumento sa mga aktibidad ng negosyante at mga pahayag sa pananalapi. Ang mga pagkilos na ito ay ganap na ibukod ang normal na gawain ng kliyente, hindi nagbibigay ng pagkakataon na matupad ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Bilang isang resulta, ang mga huling oras para sa pagpapatupad ng trabaho ay nilabag, mayroong kailangang magbayad ng interes at multa.Ang isang kumpanya ay maaaring ihabol ang mga aksyon ng isang institusyon ng kredito, ngunit sa pagsasanay ito ay isang napakahabang proseso, bihirang matagumpay na nagtatapos.

Ang mga dahilan para sa bangko na harangan ang isang account sa 115-FZ, na maaaring maging sanhi ng isang institusyong pampinansyal na magpahayag ng isang kumpanya o indibidwal na negosyante na hindi patas:

1. Ang mga transaksyon sa isang bank account ay hindi tumutugma sa ipinahayag na mga OKVED code.
2. Ang mga pagbabayad para sa pag-kredito at pag-debit ay hindi naka-link.
3. Ang mga pagbabayad na may VAT ay dumating sa account, at na-debit sa mga kumpanya nang walang VAT.
4. Ang pagsuri sa IP address ay nagpakita ng isang tugma para sa dati nang saradong mga account sa customer.
5. Ang kumpanya ay umiiral sa merkado nang mas mababa sa 2 taon.
6. Regular na pag-withdraw ng cash.

Kung hindi ka tumugon sa kahilingan ng bangko sa isang napapanahong paraan, kung gayon maaari ito, ayon sa kasalukuyang kasunduan sa paghahatid ng account, mag-apply ng mga parusa.

Ano ang mga operasyon ay nasa ilalim ng hinala

Ang bangko, bilang karagdagan sa binuo na listahan ng mga mahalagang papel, ay maaaring nakapag-iisa na mapaunlad ang pamantayan kung saan nasubok ang mga customer. Kabilang dito ang:

• ang counterparty ay nabibilang sa mga kriminal;
• ang halaga ng pagsulat na bayad ay higit sa 600 libong rubles. Ang mga transaksyon sa labis sa halagang ito ay kinokontrol ng Federal Tax Service at Rosfinmonitoring;
• ang kalahok sa transaksyon ay kumikilos sa pakinabang ng nais na mga tao;
• mga kandado ng buwis;
• paghatol sa pagsuspinde;
• hinala ng pagiging tunay ng mga dokumento na ibinigay;
• kahina-hinalang paglilipat: sa baybayin o sa isang indibidwal.

Paano hinaharangan ng isang bangko ang isang account?

Maaaring maimpluwensyahan ng isang institusyong pang-kredito ang gawain ng isang ligal na nilalang sa pamamagitan ng paghihigpit sa pagtatrabaho sa isang account tulad ng sumusunod:

1. Itigil ang lahat ng mga operasyon. Ang bangko ay may ligal na karapatang hadlangan ang isang account kung ang may-ari nito ay nakalista bilang isang tao kung saan mayroong impormasyon tungkol sa paglahok sa mga aktibidad na ekstremista. Ang impormasyong ito ay maaaring mai-publish sa Rosfinmonitoring website. Sa ibang mga kalagayan, ang isang korte o Rosfinmonitoring lamang ang maaaring magpasya na harangan ang isang account, ngunit 30 araw lamang.
2. Pag-antala sa pagpapatupad ng pagbabayad. Ayon sa talata 14 ng Art. 7 115-ФЗ dapat magpadala ang kliyente ng mga dokumento na nagpapatunay sa transaksyon. Hanggang sa natanggap ang isang tugon, tumigil ang bangko upang maisagawa ang mga order ng customer.
3. Ang pagtanggi na magsagawa ng paglilipat ng pera.

Humiling ng Pamamaraan sa Pagproseso

Nagbibigay ang mga bangko mula 2 hanggang 7 araw upang magbigay ng mga sumusuportang dokumento. Kadalasan ang dami ng hiniling na mga dokumento ay napakalaki na pisikal na hindi posible na maibigay ito. Ang pangunahing bagay ay hindi dapat manahimik, ngunit upang agad na makapasok sa isang pag-uusap sa bangko sa pamamagitan ng pagsusulat ng isang sulat upang mapalawak ang mga deadline para sa pagbibigay ng sagot. Halimbawa, kapag ang isang account ay naka-block sa ilalim ng 115-ФЗ, binibigyan ng Sberbank ng 7 araw ng pagtatrabaho upang maipadala ang mga hiniling na dokumento, at mga espesyalista na pinangangasiwaan ng pinansiyal na makipag-ugnay sa kliyente.

Sa susunod na 10 araw, sinusuri ng pagsubaybay sa pananalapi ang mga isinumite na dokumento, at pagkatapos ay iniulat ang desisyon. Pagkatapos ng pagpapatunay, madalas, ang pagwawakas ng kasunduan sa pag-areglo at serbisyo ng cash ay sumusunod. Kung ang kliyente ay hindi sumasang-ayon, pagkatapos ay maaari siyang mag-apela laban sa mga aksyon ng credit organization sa komisyon ng interagency. Ang pag-angkin ay isinasaalang-alang sa loob ng 20 araw, at ang desisyon na ginawa ay hindi palaging nasiyahan sa kliyente.

Ang termino ng pagharang ng account sa ilalim ng 115-ФЗ ay dapat lumampas sa 45 araw. Sa oras na ito, ang organisasyon ay hindi maaaring gumawa ng mga operasyon dito.

Ang tugon sa kahilingan ng bangko at ang mga dokumento na isinumite ay hindi ginagarantiyahan ng isang matagumpay na pag-audit. Ang mga mas malalaking bangko ay tumitingin sa mga tugon ng customer nang mas mahaba kaysa sa mas maliit. Kung hindi ka nagbibigay ng mga dokumento sa oras, magsisilbi itong dahilan para tanggihan ang operasyon. Sa kaso ng isang paulit-ulit na pagtanggi, may karapatan ang bangko na wakasan ang kontrata.

Mga kahihinatnan ng pagharang ng isang account sa ilalim ng 115 - FZ

Ang impormasyon sa mga kandado at suspensyon sa kasalukuyang account ay ipinapadala sa pamamagitan ng mga channel ng interbank. Ang isang ligal na nilalang o isang indibidwal, na dating pinaghihinalaang ng pag-legalize at kita sa laundering, ay madalas na nahaharap sa karagdagang mga problema sa negosyo, dahil ang mga bangko ay nag-aatubiling makipag-ugnay sa mga nasabing kliyente.

Sapilitan ang mga organisasyon ng credit na magbigay at napapanahong impormasyon ng pag-update hindi lamang tungkol sa kumpanya, kundi pati na rin ang mga pinuno, kalahok, benepisyaryo at benepisyaryo.

Samakatuwid, kapag binubuksan ang isang account sa isang bagong bangko, ang serbisyong pangseguridad ay humihiling ng detalyadong impormasyon tungkol sa lahat ng mga taong nakikilahok sa mga aktibidad ng kumpanya, kung ang institusyon ng kredito ay hindi handa para sa kooperasyon, kung gayon ang potensyal na kliyente ay tatanggihan.

Para sa iyong impormasyon! Mula noong Marso 2018, ang mga susog ay nagsimula tungkol sa paghamon sa desisyon ng bangko at pagtanggap ng mga paliwanag mula dito, pagbibigay-katwiran sa mga pagtanggi o pagbara.

Paano kumilos kung hindi ka sumasang-ayon sa lock

Kung, pagkatapos na maipasa ang pag-audit, ang desisyon ay ginawa upang wakasan ang kasunduan sa serbisyo sa bangko, at ang kliyente ay hindi sumasang-ayon sa desisyon na ito, maaari niyang ibalik ang kanyang mga karapatan. Upang gawin ito, maaari mong:

1. Magpadala ng isang reklamo sa elektronikong pagtanggap ng Central Bank, na nakapaloob sa mga dokumento na sumusuporta.
2. Maaari mong patunayan ang iligal na pagkilos ng bangko sa pamamagitan ng pagpunta sa korte. Ang mga customer na hindi sumasang-ayon sa mga aksyon ng bangko ay lalong tumatalikod sa tulong sa labas. Ang ligal na kasanayan sa pagharang ng isang account sa ilalim ng 115 - Ang FZ ay naging isa sa mga pinakatanyag na lugar sa mga ligal na tanggapan.

Mga rekomendasyon sa kung paano hindi mahulog sa ilalim ng hinala

Upang maprotektahan ang iyong negosyo mula sa mga epekto ng malapit na pansin ng mga institusyong pinansyal at buwis, dapat mong gawin ang mga sumusunod na hakbang sa pag-iwas:

1. Bago simulan ang trabaho sa isang katapat, ang reputasyon nito ay dapat suriin sa pamamagitan ng mga espesyal na portal o sa website ng buwis. Maraming mga online bank ay nagbibigay ng serbisyong ito bilang bahagi ng serbisyo, na nagpapahintulot sa iyo na suriin ang counterparty kapag naghahanda ng isang order sa pagbabayad.
2. Alamin ang layunin ng pagbabayad. Maingat na suriin ang pagsasara ng mga dokumento.
3. Paliitin ang paghawak ng cash.
4. Huwag mag-withdraw ng pera sa maraming halaga at madalas.
5. Magbayad ng mga buwis at bayad, pati na rin ang pagsasagawa ng mga operasyon sa negosyo: ang pagbili ng mga gamit sa tanggapan, pagbabayad ng upa, mobile na komunikasyon.
6. Paliitin ang paglilipat sa mga indibidwal.
   

Ang pagharang sa account ng isang indibidwal sa 115 FZ

Hindi lamang mga ligal na nilalang, ngunit ang mga indibidwal ay maaaring mahulog sa ilalim ng pagsisiyasat ng isang institusyong pang-kredito.

Ang pagtanggap ng isang order mula sa isang institusyon ng kredito upang suspindihin ang mga operasyon sa isang account at kasunod na humiling ng mga dokumento, ang unang bagay na dapat gawin ay makipag-ugnay sa bangko at matukoy ang dahilan ng pagyeyelo ng mga operasyon. Ang pangalawang pagpipilian ay ang pag-on sa mga abogado.

Paano mag-withdraw ng pera mula sa isang naka-block na kasalukuyang account

Sa kaso ng pag-block sa account ng lahat ng mga pondo ng samahan, maaari itong bawiin ang mga ito at magbayad kasama ang mga katapat nito sa pamamagitan nito:

1. Ang nagpautang ay naghahabol. Ang pagkakaroon nito ay nanalo, nakatanggap siya ng isang sulat ng pagpapatupad at tinutugunan siya sa bangko. Ang isang institusyong pang-kredito ay obligadong gawin ito.
2. Ang utos ng korte ay isang desisyon na inilabas ng isang hukom batay sa isang aplikasyon, habang ang halagang inaangkin ay hindi dapat higit sa 500,000 rubles.

Sa kaso ng pagkakaisa sa isa o maraming mga tagapagpahiwatig, ang mga LLC o indibidwal na negosyante ay maaaring na-ranggo sa mga customer na may mas mataas na panganib, na pinaghihinalaang ng laundering. Ang pagkakatulad ay maaaring mangyari sa halos anumang kumpanya, kaya dapat kang mag-ingat at mabilis na makipag-ugnay sa bangko.

Imposibleng maprotektahan ang 100% mula sa pagharang sa bangko ng isang kasalukuyang account sa ilalim ng 115-ФЗ. Inirerekomenda na huwag lumahok sa mga transaksyon sa pananalapi sa isang hindi maaasahang katapat, at huwag pansinin ang mga kahilingan sa bangko para sa mga paglilinaw.

Ngayon, ang sitwasyon sa mundo ng negosyo at pananalapi ay naging mas mahirap. Bilang karagdagan sa "mga cash-in office", ang mga tunay na kumpanya na matapat na nagtatrabaho sa merkado ay din sa ilalim ng hinala.