Sa artikulo, isinasaalang-alang namin ang multiplier ng pagbabangko at pera. Sa pagkakaroon ng isang istraktura ng dalawang baitang, ang mekanismo ng isyu na hindi cash ay nagpapatakbo batay sa bank credit, at, bukod pa, pagdaragdag ng pagdaragdag ng deposito. Upang maunawaan nang tama ang paglabas ng pera na hindi cash bilang isang aktibong proseso ng pagkilos na nakakaapekto sa paglilipat ng ekonomiya, kailangan mong malaman ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng mekanismo ng animation. Isinalin mula sa wikang Latin, ang "animation" ay nangangahulugang "pagpaparami".
Ano ang isang multiplier ng bangko?
Bilang bahagi ng pagtatasa ng mga hindi cash cash emissions, dapat isaalang-alang ng isa ang posibilidad ng impluwensya ng iba pang mga kalahok sa pang-ekonomiyang paglilipat sa animated na mekanismo ng mga di-cash na pondo. Laban sa background ng mahigpit na istraktura ng pagbabangko, na nilikha ng mga espesyal na pamantayan sa pang-ekonomiya, sa ilalim ng ilang mga kundisyon, ang mga institusyong pinansyal ay maaaring, sa kanilang pagpapasya, at, bilang karagdagan, alinsunod sa sitwasyon ng pamilihan sa pananalapi, hindi lamang lumilikha, ngunit ganap ding tinanggal ang mga deposito.
Ano ito para sa?
Ang Central Bank ng Russian Federation, salamat sa pamamahala ng multiplier ng mga reserbang sa bangko, ay maaaring mapalawak o paliitin ang mga pagkakataong naglalabas ng mga institusyong pampinansyal. Sa kahulugan ng isang makitid na base ng pananalapi, ipuhunan ang cash na inisyu ng sentral na bangko sa sirkulasyon, pati na rin ang mga balanse sa mga account ng mga kinakailangang reserba mula sa mga sentro ng kredito.
Totoo, dapat tandaan na sa mga bansa na may pagbuo ng pamamahala ng mga ekonomiya ng ekonomiya ay gumaganap ng iba't ibang mga tungkulin mula sa punto ng pananaw ng paggamit ng isang makitid na base ng pananalapi, kung ihahambing sa mga bansang industriyalisado. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga advanced na ekonomiya ay palaging sinusubukan upang mabawasan ang mga kinakailangang reserba bilang isang elemento ng isang makitid na base ng pananalapi.
Ang base ng pananalapi at mga elemento nito
Ang isang malaking kahalagahan para sa pamamahala ng gawain ng multiplier ng banking ay ang malawak na base na pananalapi, na, bilang karagdagan sa mga elemento ng isang makitid na pinansiyal na base, kasama ang mga sumusunod na pondo mula sa mga institusyong pang-credit sa gitnang bangko:
- Cash na gaganapin sa mga account sa sulat.
- Mga pondo ng deposito.
- Mga pamumuhunan sa mga bono sa gitnang bangko.
- Ang iba pang mga pananagutan na natamo ng sentral na bangko sa ilang mga transaksyon sa mga sentro ng kredito sa pambansang pera.
Ano ang katumbas ng bank multiplier? Ito ay isang karaniwang katanungan.
Konsepto ng pera
Dapat itong bigyang-diin na sa kahulugan ng analytical, ginagamit din ng sentral na bangko ang konsepto ng reserbang pera. Sa dami ng mga termino, maaari nilang lumampas sa malawak na base sa pananalapi sa dami ng demand deposit ng mga institusyon na mga kalahok sa pang-ekonomiyang paglilipat ng serbisyo sa serbisyong gitnang. Para sa kadahilanang ito, posible na ganap na suriin ang batayan kasama ang mga posibilidad ng isyu sa pag-deposito, na nakakaapekto sa paglilipat ng ekonomiya, kung gagamitin lamang natin ang potensyal ng mga elemento ng isang malawak na base sa pananalapi, at, bilang karagdagan, magreserba ng pera at mga dinamika nito.
Pasilidad ng kredito
Ang multiplier ng sistema ng pagbabangko sa malawak na diwa nito ay isang pinagsama-samang mekanismo ng pagpapahiram na nagsisiguro sa pagkalastiko ng mga daloy ng ekonomiya at cash kasama ang mabilis na pagtugon sa pag-uugali ng mga kalahok sa pamilihan sa pananalapi.
Sa ilalim ng pampinansyal na multiplier maunawaan ang mga proseso ng isyu ng paraan ng pagbabayad ng pang-ekonomiyang paglilipat na may pagtaas sa base ng pera sa pamamagitan ng isang yunit. Iyon ay, nangangahulugang sentral na bangko.Ang mga Peculiarities ng regulate at pagsusuri sa prosesong ito nang direkta ay nakasalalay sa pagsasama ng mga assets ng pananalapi na may nabawasan na pagkatubig sa pagkalkula ng mga pinagsama-samang mga pondo. Kasabay nito, mahalaga din na isinasaalang-alang ang posibilidad ng isang pag-agos ng cash mula sa mga deposito ng istraktura ng bangko.
Mekanismo ng Multiplier ng Bangko
Ang multiplier ay tinukoy bilang ang ratio ng suplay ng pera sa base sa pananalapi. Ang multiplier ng salapi ay nagpapakita ng kakayahan ng mga pinagsama-samang mga pinansiyal na nakakaimpluwensya sa mga proseso ng pang-ekonomiya. Mula 1998 hanggang 2003, ang multiplier ng pera sa Russia ay nagbago mula sa isang tagapagpahiwatig ng 1.40 sa isang halaga ng 2.1.
Kapag tinatasa ang epekto ng mekanismo ng pampinansyal na animation, dapat isaalang-alang ang mga sumusunod na kadahilanan:
- Mga umiiral na mga kondisyon para sa paggalaw ng mga pondo sa pagitan ng mga samahan ng pagbabangko.
- Ang epekto ng paggalaw ng mga mapagkukunan ng pananalapi sa pagpapalawak ng mga pamumuhunan sa credit sa istraktura ng pagbabangko.
- Ang antas ng pagpapatunay ng pag-asa ng umiiral na dami ng mga pamumuhunan sa credit sa pagkakaroon ng isang deposito sa isang partikular na bangko.
- Ang posibilidad ng paggawa ng isang reserbasyon ng mga bangko ng malaking mapagkukunan sa pananalapi.
- Pag-alis ng isang bahagi ng mga deposito ng bangko sa anyo ng cash.
- Ang pag-convert ng isang tiyak na bahagi ng mga deposito ng bangko sa mga nakapirming porma, na maaaring hindi kasama sa pagkalkula ng suplay ng pera.
- Bayad na batayan ng pautang na ibinigay ng mga samahan sa pagbabangko.
- Ang antas ng interes ng mga institusyon ng pagbabangko sa paggawa ng kita.
- Ang pagiging bukas, at, bilang karagdagan, ang transparency ng merkado sa pananalapi.
Ano pa ang ibig sabihin ng isang multiplier ng bangko?
Mga pangunahing kaalaman sa mekanismo
Sa pinaka-kaalaman at functionally na nabigyang katwiran sa modernong panitikan, ang mekanismo ng banking animation ay ipinakita sa mga aklat-aralin sa macroeconomics.
Mahalagang isaalang-alang ang mga tampok ng paggana ng istraktura ng pagbabangko bilang isang independiyenteng, at, bilang karagdagan, isang autonomous at propesyonal na kalahok sa pang-ekonomiyang paglilipat. Samakatuwid, kinakailangan, una sa lahat, ang pag-aaral ng mga detalye ng ligal na balangkas kasama ang mga operasyon.
Pagsukat
Ang multiplier ng bangko ay isang pagtatasa ng dami sa proseso ng pagdaragdag ng pera sa mga deposito ng account sa mga komersyal na istruktura. Direkta, ang mekanismo ng pagbabangko ng banking ay patuloy na nagpapatakbo; natutukoy ito gamit ang mga sumusunod na koepisyente:
- Ang halaga ng animation ng pagbabangko.
- Ang tagapagpahiwatig ng mga pagbabago sa suplay ng pera.
Ang mekanismo ng mga animation ng pagbabangko ay maaaring gumana lamang sa loob ng balangkas ng isang sistema ng pinansiyal na dalawang baitang. Sa kasong ito, ang unang antas ay ang gitnang bangko, na kinokontrol ang mekanismong ito.
Ang pangalawang antas ay kinakatawan ng mga komersyal na bangko na gumagawa ng mekanismong ito. Kasabay nito, pinipilit nila siyang kumilos nang awtomatiko, anuman ang pagnanais ng pamumuno ng mga indibidwal na bangko.
Kaya, ang pera ay hindi maaaring dumami ng isang komersyal na bangko. Direktang pinaparami ng cash ang buong sistema.
Ang mga pagpapaandar ng deposito ng bangko ay hindi alintana kung ipinagkaloob ang mga pautang sa mga institusyong komersyal o sa gobyerno. Ang pananalapi sa sitwasyong ito ay pupunta sa mga account sa badyet sa mga komersyal na bangko.
Ang kuwarta na ito ay nauugnay din sa mga naaakit na mapagkukunan, samakatuwid, ang mekanismo ng animation ng pagbabangko ay isinaaktibo. Ang pormula ng multiplier ng banking ay ganito:
- m = Pagbibigay ng pera / Batayan ng salapi = M / B.
Ang mekanismong ito ay gumagana hindi lamang salamat sa pagkakaloob ng kredito ng sentral na bangko. Maaari rin itong mailunsad sa mga sitwasyon kung saan ang gitnang bangko ay bumili ng mga mahalagang papel o isang partikular na pera mula sa mga komersyal na organisasyon.
Ang gitnang bangko ay may kakayahang i-on ang mekanismong ito sa mga sitwasyon kung saan binabawasan nito ang rate ng mga pagbawas sa pabor ng mga kinakailangang reserba.Sa kasong ito, ang libreng reserba ng mga komersyal na organisasyon ay nagdaragdag, na, kasama ang iba pang mga bagay na pantay, ay maaaring humantong sa isang pagtaas sa pagpapahiram, at, bilang karagdagan, sa pagsasama ng isang multiplier ng pera. Ang perang pang-banking ay dapat gamitin nang tama.
Sa lahat ng aktwal na pamumuhunan ng mga institusyong komersyal sa mga aktibong operasyon, tanging ang mga deposito ng credit ay maaaring lumikha ng mga bagong deposito. Sa gayon, ginagawang posible para sa sistema ng pagbabangko ng bansa na magsagawa ng isang pagpapaandar sa paglabas. Samakatuwid, ang mas mataas na bahagi ng pagpapahiram sa mga assets, mas malaki ang magiging dami ng pag-iisyu ng aktibidad.
Ang proseso ng hayop bilang isang patuloy na kababalaghan
Maaari bang ito ay ang multiplier ng bangko ay "5"? Hinding-hindi niya makamit ang ganitong kabuluhan. Ito ay dahil ang bahagi ng pera ay palaging gagamitin para sa iba pang mga operasyon na hindi credit. Sa cash desk ng anumang institusyon ng pagbabangko ay dapat palaging mayroong cash para sa mga transaksyon sa cash.
Ibinigay na ang proseso ng animation ay patuloy, ang koepisyentidad ay kinakalkula para sa isang tiyak na tagal ng panahon, halimbawa, para sa isang taon. Ang mga pagkalkula ay nagpapakita kung magkano ang suplay ng pera na nasa sirkulasyon ay nadagdagan sa isang naibigay na tagal. Kinakailangan na bigyang pansin ang katotohanan na ang laki ng isang posibleng pagtaas ng pananalapi sa pamamagitan ng mga komersyal na istruktura ay hindi nakasalalay sa kanilang kabuuang bilang.
Ang malaking kahalagahan sa pagtatasa ng mekanismo ng multiplier ng banking ay iba't ibang mga kadahilanan na nakakaapekto sa ratio nito.
Pinakamababang kapital
Ang pinakamababang sukat ng statutory capital ng isang komersyal na samahan at ang istraktura ng pagbabangko bilang isang buo, sa loob ng balangkas ng pagtaas, ay may pataas na epekto sa mekanismo, at, bilang karagdagan, sa multiplier. Ngunit laban sa background ng isang opisyal na pagtaas sa naitatag na minimum na halaga ng kapital, ang bilang ng mga organisasyon ng pagbabangko ay maaaring mabawasan nang labis na ang kabuuang mga pag-aari ng buong sistema ng pananalapi ay maaaring mabawasan nang malaki.
Ang pangatnig ng ilang mga indibidwal na mga segment ng pamilihan ng pananalapi kasama ang mga pagbabago sa kita sa pananalapi ng populasyon, ang halaga ng sentral na pagpapahiram sa bangko sa mga organisasyong komersyal at gobyerno, ang mga pagbabago sa laki ng gastos ng mga kalakal, ang istraktura ng mga hiniram na mapagkukunan, ang estado ng sistema ng paglipat ng bangko at ang dami ng mga pautang sa pagitan ng banko ay maaari ring magkaroon ng pataas na epekto sa paggana ng mekanismo ng animation.
Totoo, dapat itong tandaan na para sa isang bilang ng mga posisyon na maaaring makuha ng isang ganoong ugali ang kabaligtaran ng direksyon. Halimbawa, ang isang katulad na bagay ay posible sa loob ng balangkas ng kagustuhan ng mga institusyong pang-credit para sa mga operasyon sa mga merkado ng seguridad, at, bukod pa, sa isang platform ng pera. Ang isang pagtaas ng pagtaas ng presyo sa mga serbisyo at kalakal, kabilang ang isa na hindi sinamahan ng pagtaas ng produksyon, ay maaaring pilitin ang mga institusyon ng pagbabangko upang mabawasan ang kanilang mga dami ng pagpapahiram.
Konklusyon
Kaya, ang isyu ng hindi pananalapi na pananalapi ay pangunahing at nangyayari sa pamamagitan ng pag-kredito ng karagdagan na inisyu ng mga pondo sa kaukulang account ng isang institusyong pang-credit sa anyo ng isang sentral na pautang sa bangko o paglalaan ng badyet.
Sa pagkakaroon ng isang dalawang-baitang istraktura ng pagbabangko, ang mekanismo ng mga isyu sa pera na hindi cash ay nagpapatakbo batay sa animation. Naiintindihan ang multiplier ng bangko, bilang proseso ng pagdaragdag ng pera sa deposito ng account ng isang komersyal na bangko sa panahon ng kanilang paggalaw mula sa isang istrukturang pampinansyal.