Sa artikulo, isinasaalang-alang namin ang mga operasyon sa pagbabangko at mga transaksyon ng isang institusyong pang-kredito. Ang mga bangko ay kasangkot sa paglutas ng ilang mga isyu sa pananalapi na lumitaw sa iba't ibang kategorya ng mga mamamayan, at ito ay sa tiyak na sukat ng pangangailangan na makatipid ng pera. Ang akumulasyon, pamumuhunan at paglalagay ng pera ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon ng mga organisasyon ng kredito. Magkaiba sila sa bawat isa sa kanilang praktikal at ligal na mga nuances.
Mga Bangko at NGO
Mayroong dalawang uri ng mga organisasyong pang-kredito: mga non-banking organization at bangko. Ang dating ay may karapatang magsagawa ng ilang mga operasyon, na ibinibigay para sa antas ng pambatasan alinsunod sa lisensya na ibinigay sa kanila. Sa kasalukuyan, mayroong dalawang uri ng NPO: koleksyon at pag-areglo.
Mayroon ding mga kinatawan ng tanggapan at sangay ng mga dayuhang bangko sa sistema ng pagbabangko ng bansa. Ang isang espesyal na lugar ay ibinibigay sa mga bangko na may pakikilahok ng estado dito. Ang kanilang awtorisadong kapital ay bahagyang naglalaman ng kapital ng estado, munisipalidad at nasasakupan ng entity ng Russian Federation. Ang mga nasabing mga bangko ay kasama ang sumusunod: Sberbank ng Russian Federation, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. Walang espesyal na batas na maiayos ang paglikha at paggana ng naturang mga bangko. Ang kanilang mga aktibidad ay natutukoy ng mga pederal na batas na hiwalay para sa anumang bangko.
Isaalang-alang natin nang mas detalyado kung ano ang mga operasyon at mga transaksyon sa pagbabangko.
Listahan ng Mga Operasyong Bangko
Ang institusyon ng kredito ay may awtoridad na magsagawa lamang ng mga operasyon sa pagbabangko, na tinukoy ng lisensya. Sa ngayon, ang ikalimang artikulo ng Batas sa Pagbangko ay nagbibigay ng isang kumpletong listahan ng mga operasyon sa pagbabangko, na kinabibilangan ng:
- nakakaakit ng pinansiyal na mapagkukunan ng mga kliyente para sa isang tiyak na tagal at sa demand sa mga deposito;
- paglalagay sa sariling gastos, pati na rin sa kanilang sariling ngalan ng nakataas na pondo;
- pagpapanatili at pagbubukas ng mga account;
- mga pag-aayos sa ngalan ng mga kaukulang kategorya ng mga tao sa kanilang mga account sa bangko, kasama na rin ang mga kaukulang banko;
- koleksyon ng mga pinansiyal na mga ari-arian, mga dokumento sa pag-areglo at pagbabayad, mga panukalang batas at serbisyo ng cash ng mga nauugnay na kategorya ng mga tao;
- nakakaakit ng mga deposito at karagdagang paglalagay ng mahalagang mga metal;
- pagbili at pagbebenta ng hindi cash at cash foreign currency;
- paglabas ng garantiya sa bangko;
- paglilipat ng pera sa ngalan ng mga indibidwal, nang hindi binubuksan ang isang bank account.
Hindi ito limitado sa mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon.
Karagdagang mga kakayahan ng isang institusyong pang-kredito
Bilang karagdagan sa mga operasyon na inilarawan sa itaas sa mga bangko, ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatang isagawa ang mga sumusunod na transaksyon:
- ginagarantiyahan ng mga isyu para sa mga ikatlong partido na nagbibigay para sa isang form sa pananalapi ng katuparan ng mga obligasyon;
- pagkuha ng karapatang humiling ng katuparan ng mga obligasyon mula sa mga ikatlong partido sa anyo ng cash;
- mga pamamaraan na may mahalagang bato at metal alinsunod sa batas ng Russia;
- tiwala sa pamamahala ng mga pag-aari sa pananalapi at iba pang pag-aari sa pamamagitan ng kasunduan sa mga ligal na nilalang at indibidwal;
- pagbibigay ng ligal na mga nilalang at indibidwal sa mga safes o mga espesyal na silid para sa upa upang mag-imbak ng mga mahahalagang bagay at dokumentasyon;
- pagpapatakbo ng pagpapaupa;
- impormasyon at mga serbisyo sa pagkonsulta;
- iba pang mga transaksyon alinsunod sa batas ng Russia.
Ang isang institusyong pang-kredito ay walang karapatang makisali sa mga aktibidad sa seguro, kalakalan, at paggawa.
Mga uri ng operasyon sa pagbabangko
Ang isang kumpletong listahan ng lahat ng mga transaksyon sa pagbabangko at operasyon ay maaaring pagsamahin sa mga sumusunod na grupo: aktibo, komisyon-tagapamagitan at pasibo. Isaalang-alang nang detalyado ang bawat pangkat.
Mga aktibong operasyon
Ang layunin ng mga aktibong operasyon sa mga komersyal na bangko ay ang paglalaan ng mga mapagkukunan. Ang mga nagmamay-ari at minarkahang pondo ay ginagamit upang magsagawa ng mga aktibidad sa negosyo at pagpapahiram sa mga customer.
Ang lahat ng mga uri ng operasyon sa pagbabangko at transaksyon ay ginawa sa mga rubles. Kung mayroong isang espesyal na lisensya ng Bank of Russia, gayon din sa foreign currency. Ang mga operasyon ay isinasagawa alinsunod sa mga patakaran, kasama na rin ang mga patakaran ng kanilang suporta sa teknikal at materyal. Kung ano ang mga operasyon sa banking at deal, hindi alam ng lahat.
Mga operasyon sa pasibo
Ang mga operasyon ng pasibo ay idinisenyo upang maakit ang mga mapagkukunan. Sa isang komersyal na bangko, ito ang:
- pagbuo ng sariling kapital ng bangko;
- pagtanggap ng mga deposito (deposito);
- pagbubukas at karagdagang pagpapanatili ng mga account sa kliyente, kabilang ang mga kaukulang bangko;
- isyu ng mga seguridad, tulad ng mga panukalang batas, bono, pagtitipid at mga sertipiko ng deposito;
- pagkuha ng mga pautang sa interbank, kasama na rin ang mga sentralisadong mapagkukunan;
- Ang pautang sa Eurocurrency.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga operasyon sa pagbabangko at mga transaksyon
Ang magkahiwalay na termino na naglalarawan sa mga aktibidad ng mga bangko ay may katulad na kahulugan. Gayunpaman, hindi nila palaging kailangang makilala. Pinag-uusapan namin ang tungkol sa dalawang pangunahing konsepto na nagpapakita ng mga pag-andar ng isang institusyong pang-kredito. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang transaksyon at isang transaksyon ay isang iba't ibang antas ng pakikilahok sa kanila.
Ang mga operasyon ay isinasagawa lamang sa pamamagitan ng mga organisasyon ng credit at pinansyal nang hindi umaakit ng isang kliyente; tanging ang sumusuporta sa mga dokumento lamang ang ibinigay sa kanya: tseke, pagtanggap, pahayag. Para sa kanilang pagpapatupad, kinakailangan ang paunang pahintulot ng tao o kinatawan ng ligal na nilalang. Ang transaksyon ay isang kapaki-pakinabang na pakikipagtulungan ng komersyal na istraktura kasama ang kliyente, na nagsasangkot ng mga naunang sumang-ayon na mga sugnay ng kontrata tungkol sa mga aktibidad ng mga partido at magkakasamang kasunduan sa kanila.
Ang ratio ng mga operasyon sa pagbabangko sa mga transaksyon sa pagbabangko ay pabor sa dating.
Komisyon at mga tagapamagitan
Ang komisyon at mga operasyon ng tagapamagitan ay isinasagawa ng bangko sa ngalan ng mga kostumer nito ng bayad. Ang pangunahing mga ay:
- cash at pag-areglo ng operasyon;
- pagpapatakbo ng mga broker na may mga seguridad;
- mga operasyon ng tiwala;
- Warranty
- pagkonsulta at impormasyon;
- underwriting;
- mga pagpapatakbo ng deposito.
Ang isang mahalagang lugar ay nabibilang sa mga serbisyo sa pamamahala ng cash dahil sa mga operasyon sa pagbabangko at transaksyon sa dayuhang pera at sa mga rubles.
Mga tampok ng mga lisensya na nakuha ng mga komersyal na bangko mula sa Central Bank ng Russian Federation
Ang isang komersyal na bangko ay maaaring mabuo sa anumang ligal na form na ibinigay para sa antas ng pambatasan, ngunit madalas na ito ay isang LLC o JSC. Ang control scheme sa lahat ng mga kaso ay pareho. Ang kataas-taasang pamamahala ng katawan ay ang pangkalahatang pagpupulong ng mga kalahok o shareholders na nagtipon bawat taon.
Sa pangkalahatan, ang pamamahala ng mga aktibidad ay isinasagawa ng Supervisory Board (Lupon ng mga Direktor), na tinutupad ang mga tagubilin ng pulong ng mga shareholders at responsable para sa mga resulta ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang paggana ng Lupon ng mga Direktor ay pinamunuan ng chairman. Ang kasalukuyang mga aktibidad sa pagbabangko ay pinamamahalaan alinman sa pamamagitan ng nag-iisang ehekutibong katawan, iyon ay, ang direktor, o kapwa ang collegial at nag-iisang ehekutibong katawan (direktor at board ng bangko).
Ang mga prinsipyo ng paggana ng mga komersyal na bangko:
- mga aktibidad sa loob ng mga magagamit na mapagkukunan (dito nauunawaan na ang pag-areglo at operasyon ng cash at ang pagkakaloob ng kredito sa pamamagitan ng mga magagamit na mapagkukunan ng bangko);
- ang isang komersyal na bangko ay ganap na responsable (sa pang-ekonomiyang mga termino) para sa mga resulta ng sarili nitong mga aktibidad (ang panganib ng mga operasyon sa pagbabangko ay nakasalalay sa bangko, na may kumpletong kalayaan sa pag-angat ng mga pondo at paglalaan ng napalawak na mapagkukunan);
- relasyon sa merkado sa mga customer (kapag pumipili ng isang serbisyo sa customer, ang bangko ay nakasalalay sa pamantayan ng panganib at kakayahang kumita);
- ang regulasyon ng mga aktibidad ng isang bangko ng Central Bank ng Russian Federation ay maaaring posible lamang sa pamamagitan ng mga pang-ekonomiyang pamamaraan ng isang hindi tuwirang kalikasan (hindi direktang pangangasiwa); ang patuloy na pangangasiwa ng paggana ng mga komersyal na samahan ng Central Bank ng Russian Federation ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang kumbinasyon ng mga pamantayan sa ekonomiya at iba pang mga kaugalian.
Ang mga operasyon sa pagbabangko at mga transaksyon ng Bank of Russia, na naaayon sa batas, ay maaaring gawin lamang batay sa isang lisensya na inilabas ng Central Bank ng Russian Federation.
Mga uri ng lisensya
Ang mga sumusunod na uri ng lisensya ay maaaring mailabas sa isang nabuo na bangko:
- para sa mga operasyon sa pagbabangko na may mga mapagkukunan sa pananalapi sa anyo ng mga rubles;
- para sa mga operasyon sa pagbabangko na may mga pag-aari sa pananalapi sa anyo ng dayuhang pera;
- sa pamamahagi ng mahalagang mga metal, pati na rin ang pag-akit ng mga deposito.
Ang isang bangko, na nakarehistro nang hindi bababa sa dalawang taon, ay maaaring mailabas kasama ang mga lisensya tulad ng:
- upang maakit ang mga mapagkukunan sa pananalapi sa mga deposito ng mga ligal na nilalang at indibidwal;
- upang makalikom ng pondo sa naaangkop na kategorya ng mga tao, kapwa sa mga rubles at sa foreign currency;
- pangkalahatang lisensya, ang pagpapalabas ng kung saan posible sa pamamagitan ng isang bangko na may lisensya upang isagawa ang lahat ng mga operasyon sa pagbabangko na may mga mapagkukunan sa dayuhang pera at rubles, at tinutupad ang mga kinakailangan para sa dami ng kapital na itinatag ng Central Bank ng Russian Federation (limang milyong euro). Kung ang bangko ay may tulad na lisensya, pagkatapos ay may karapatang lumikha ng mga dayuhang sangay at / o upang makakuha ng mga pagbabahagi sa awtorisadong kapital ng mga organisasyon ng credit-non-residente.
Sa gayon, sa artikulong ito napagmasdan namin ang pangunahing mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko.