ดอกเบี้ยในการใช้เครดิต: คุณสมบัติของการรับรู้การคำนวณและรีวิว

ทุกวันนี้บริการสินเชื่อเป็นที่นิยมอย่างมาก และนี่ไม่น่าแปลกใจ ในโลกสมัยใหม่มีโอกาสมากมายความคืบหน้าไม่หยุดนิ่ง มีนวัตกรรมและเทคโนโลยีจำนวนมากปรากฏขึ้น ผู้คนมีความต้องการเพิ่มขึ้นทุกวัน แต่โอกาสในการดำเนินการของพวกเขาไม่เพิ่มขึ้นในอัตราเดียวกัน นั่นคือเหตุผลที่ผู้คนหันมาใช้บริการสินเชื่อมากขึ้น ความหมายของมันคืออะไร?

สาระสำคัญของการให้กู้ยืมเงิน

ทำไมบริการดังกล่าวจึงจำเป็นและอะไรคือประโยชน์? สินเชื่อเป็นที่นิยมมากในโลกสมัยใหม่ ทุกวันนี้มีการซื้ออพาร์ทเมนท์มากถึง 90% โดยใช้บริการนี้ ใช่คนไม่ต้องการให้เงินทั้งหมดทันทีเพื่อที่อยู่อาศัยเนื่องจากส่วนใหญ่ไม่ได้มีจำนวนดังกล่าว แต่เพื่อขยายการชำระเงินเป็นเวลาหลายปี

กล่าวอีกนัยหนึ่งครอบครัววัยหนุ่มสาวไม่จำเป็นต้องช่วยอพาร์ทเมนท์เป็นเวลาหลายปีอีกต่อไป แต่ในเวลาเดียวกันก็ต้องอยู่กับพ่อแม่หรือญาติคนอื่น ๆ พวกเขาตั้งถิ่นฐานในบ้านของพวกเขาและจ่ายให้ เนื่องจากความจริงที่ว่ามีบริการสินเชื่อทุกอย่างอยู่ในสีดำ ธนาคารได้รับดอกเบี้ยเงินกู้ยืมผู้กู้ - พาร์ทเมนต์ของเขาเอง บริการนี้ยังช่วยกระตุ้นการพัฒนาเศรษฐกิจและอุตสาหกรรมการก่อสร้างอย่างมีนัยสำคัญ

นอกเหนือจากอพาร์ทเมนท์แล้วผู้คนยังซื้อรถยนต์เครื่องใช้ไฟฟ้าเฟอร์นิเจอร์และสิ่งอื่น ๆ เป็นเครดิต ในรัสเซียสมัยใหม่บริการดังกล่าวได้รับการพัฒนาอย่างมาก อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่ควรถูกทำร้าย น่าเสียดายที่บางคนไม่ต้องการที่จะจ่ายเงินกู้อย่างสุจริตและด้วยความสมัครใจ ในกรณีนี้ธนาคารประสบความเสียหายทางการเงิน: ไม่เพียง แต่ไม่ได้รับดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ แต่ยังใช้จ่ายเงินในการค้นหาผู้กู้ "ประมาท" เขาถูกบังคับให้ปิดกั้นในบัญชีของเขาในจำนวนเงินที่ลูกหนี้เป็นหนี้เขา ซึ่งหมายความว่าเงินนี้ไม่สามารถมีส่วนร่วมในการหมุนเวียนต่อไปและดังนั้นจึงไม่สามารถนำรายได้ ธนาคารไม่ต้องการปัญหาดังกล่าวอย่างแน่นอน นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้ได้รับการคัดเลือกอย่างระมัดระวังและพวกเขาไม่ต้องการร่วมมือกับผู้ที่ไม่ชำระเงิน

ผลประโยชน์ธนาคาร

คุณต้องใช้บริการสินเชื่อเพื่อซื้อรายการที่คุณไม่สามารถหรือไม่ต้องการชำระเงินเต็มจำนวนในครั้งเดียว และประโยชน์ของธนาคารคืออะไร? ทำไมเขาถึงให้เงินคุณ ทุกอย่างง่ายมาก ธนาคารสร้างรายได้ด้วยวิธีนี้ เขาคิดดอกเบี้ยจากการใช้เงิน - และบ่อยครั้งที่จำนวนเงินนี้ค่อนข้างใหญ่ คำถามเชิงตรรกะเกิดขึ้นในกรณีนี้เงินมาจากธนาคารที่ไหน?

ทุกอย่างที่นี่ก็เรียบง่าย บางคนมีเงินจำนวนหนึ่งและพวกเขาไม่ได้วางแผนที่จะใช้เงินในอนาคตอันใกล้ แต่ถ้าเธออยู่ในตู้เสื้อผ้าที่บ้านเธอจะเริ่มสูญเสียคุณค่าที่แท้จริงของเธอเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้นผู้คนต่างก็ให้ความช่วยเหลือ ดังนั้นพวกเขาไม่เพียงรักษามูลค่าที่แท้จริงของเงิน แต่ยังเพิ่มขึ้น

ดังนั้นธนาคารจึงรับเงินจากผู้ฝากและจ่ายดอกเบี้ย ตามกฎแล้วพวกเขามีขนาดเล็กสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อเล็กน้อย จากนั้นธนาคารก็ให้เงินเท่าเดิม แต่ตามปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยจะสูงเป็นสองเท่า นั่นคือเขาได้รับความแตกต่าง

ด้วยรุ่นนี้ทุกคนยังคงอยู่ในความมืด นักลงทุนได้รับดอกเบี้ยจากการออม ผู้กู้จะได้รับเงินเมื่อพวกเขาต้องการ ธนาคารทำกำไรได้ดี

เราหาประโยชน์ ตอนนี้เรามาดูกันว่าธนาคารจะให้ความสนใจกับการใช้เครดิตอย่างไร จำนวนเงินที่จ่ายรายเดือนสุดท้ายเป็นอย่างไร

อัลกอริทึมสำหรับการคำนวณดอกเบี้ยจากการใช้สินเชื่อธนาคาร

ในการเริ่มต้นเรามาลองคิดดูว่าจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายให้กับธนาคารนั้นเป็นอย่างไร ประกอบด้วยหลายส่วน ประการแรกนี้เป็นหน้าที่หลัก นั่นคือคุณต้องกลับไปที่ธนาคารเต็มจำนวนที่คุณยืมมา ด้วยสิ่งนี้ทุกอย่างชัดเจน ถัดไปคือจำนวนดอกเบี้ยสำหรับการใช้สินเชื่อ ในการคำนวณคุณจำเป็นต้องทราบอัตราดอกเบี้ย สำหรับการคำนวณจะใช้อัตราดอกเบี้ยรายปี ปัจจุบันมีการคำนวณโดยอัตโนมัติโดยโปรแกรมธนาคารหรือโปรแกรมใด ๆ บนอินเทอร์เน็ตที่คำนวณดอกเบี้ยของเงินกู้

สมมุติว่าเงินกู้มีระยะเวลาหนึ่งปี จากนั้นจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปจะน้อยกว่าจำนวนเงินที่ได้รับจากการคูณอัตราดอกเบี้ยด้วยขนาดของหนี้สินหลักและหารด้วย 100% ทำไมเป็นเช่นนั้น ที่นี่คุณต้องใช้วิธีการคำนวณดอกเบี้ยแบบซับซ้อน

มันทำงานยังไง? จำนวนของหนี้หลักลดลงทุกเดือน หากในเดือนแรกอัตราร้อยละถูกนำมาจากจำนวนหนี้ทั้งหมดแล้วในเดือนที่สอง - จากหนี้ที่เหลือ ด้วยการจ่ายครั้งแรกทำให้หนี้หลักลดลง ดังนั้นในแต่ละครั้งที่จำนวนดอกเบี้ยจะลดลง

คุณต้องการรู้อะไรอีก

อัลกอริทึมที่อธิบายข้างต้นทำงานในอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่มันสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ในกรณีนี้เรากำลังพูดถึงเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกัน สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร

ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามระยะเวลาการกู้ยืม นั่นคือช่วงเวลาที่มีความหมายหนึ่งช่วงเวลาถัดไป - อีกช่วงเวลาที่สาม - ค่าที่สาม ลองยกตัวอย่าง ตั้งแต่วันที่ 1 ถึงเดือนที่ 6 อัตรา 40% ต่อปีตั้งแต่วันที่ 7 ถึงเดือนที่ 24 - 30% ต่อปีและจากเดือนที่ 25 ถึงวันที่ 36 - 20% ต่อปี เราเห็นอะไร อัตราดอกเบี้ยลดลงในแต่ละช่วงเวลา

เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่างกันหรือคงที่ - เลือกแบบใด?

สิ่งที่ต้องพึ่งพาเมื่อเลือกโปรแกรมสินเชื่อ:

• อัตราดอกเบี้ย - ยิ่งน้อยยิ่งดี;
• ระยะเวลาการกู้ยืม
• เอกสารที่จำเป็น
• ระยะเวลาที่คุณต้องการชำระคืนเงินกู้
• ต้นทุนเต็มของเงินกู้

แนวคิดที่สำคัญอีกข้อหนึ่งที่ควรคำนึงถึงคืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง มันรวมการชำระเงินทั้งหมดสำหรับการให้บริการสินเชื่อที่เป็นที่รู้จักในเวลาที่ทำสัญญา

เมื่อเลือกเงินกู้มันสำคัญมากที่ต้องพึ่งพาระยะเวลาที่คุณต้องการปิดหนี้ ด้วยสินเชื่อส่วนต่างดอกเบี้ยหลักจะได้รับในเดือนแรก และถ้าคุณต้องการปิดหนี้เป็นเวลาหนึ่งเดือนคุณจะต้องจ่ายมากกว่าด้วยเงินกู้ที่มีอัตราคงที่เพราะจำนวนดอกเบี้ยในกรณีนี้จะน้อยกว่า ทำการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้เบื้องต้นและเปรียบเทียบจำนวนเงินที่ได้รับ ขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ตัดสินใจ!

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

บุคคลไม่เพียง แต่ต้องการสินเชื่อ บ่อยครั้งที่ บริษัท หนึ่งให้เงินหรือสินค้าไปยังอีก บริษัท หนึ่ง สินเชื่อประเภทนี้เรียกว่าเชิงพาณิชย์

มีไว้เพื่ออะไร? สินเชื่อประเภทนี้ก่อให้เกิดการหมุนเวียนอย่างต่อเนื่องเพิ่มจำนวนสินค้าที่ขาย นั่นคือผู้ขายขายสินค้าของตนและรับบวกดอกเบี้ยจากจำนวนกำไรทั้งหมดและผู้ซื้อได้รับการชำระเงินรอการตัดบัญชีหรือผ่อนชำระเช่นเดียวกับกำไรจากการขาย

ดอกเบี้ยเงินกู้เชิงพาณิชย์

ที่ธนาคารผู้คนจะได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน แล้วองค์กรล่ะ? องค์กรจ่ายดอกเบี้ยในการใช้เงินกู้เพื่อการค้าหรือไม่? ลองคิดดูสิ

องค์กรจัดทำสัญญาที่ระบุวันที่และจำนวนเงินที่ชำระและระบุจำนวนดอกเบี้ยสำหรับการจัดทำแผนผ่อนผัน / ผ่อนชำระ มันสำคัญมากที่จะเข้าใจว่าจำนวนดอกเบี้ยในกรณีนี้จะน้อยกว่าหากผู้ซื้อต้องการที่จะใช้เงินกู้ในจำนวนเดียวกันกับธนาคาร

นอกจากนี้สัญญาจะต้องจัดเตรียมการลงโทษที่จะปฏิบัติตามสำหรับการชำระเงินล่าช้าหรือการชำระเงินที่ไม่สมบูรณ์ สิ่งนี้สำคัญมาก

เครดิตทางการค้าสะท้อนให้เห็นในบัญชีอย่างไร

การคิดดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้เป็นอย่างไร? การโพสต์ที่ใช้มีความสำคัญ นี่คือรายการในบันทึกพิเศษและฐานข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของวัตถุ

ให้เราตรวจสอบคำถามเหล่านี้ด้วยตัวอย่าง จัดส่งไปยังผู้ซื้อสินค้ามูลค่า 118,000 รูเบิลรวมถึงภาษีมูลค่าเพิ่ม อัตราดอกเบี้ย - 15% ต่อปี ชำระเงินในงวดที่สามเท่ากัน มูลค่าการซื้อของสินค้าคือ 86.6 พันรูเบิลรวมถึงภาษีมูลค่าเพิ่ม

บันทึกทางธุรกิจ

หลังจากสิ้นสุดไตรมาสบัญชีที่ 99 จะกำหนดผลประกอบการทางการเงินของการดำเนินการนี้และสรุป

ความคิดเห็น

แม้จะมีข้อดีที่ชัดเจนของการให้บริการยืมมันจะดีกว่าที่จะคิดอีกครั้งก่อนที่จะยืมเงิน คุณต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินตรงเวลา แน่นอนสถานการณ์จะแตกต่างกันและบางครั้งโดยไม่ต้องกู้ปัญหาไม่สามารถแก้ไขได้ และหากผู้ใช้ยังคงสามารถคำนวณจำนวนดอกเบี้ยได้ปัญหาก็มักจะเกิดขึ้นกับค่าธรรมเนียมล่าช้า ลูกค้าไม่เข้าใจว่าทำไมพวกเขาถึงฝากเงิน แต่หนี้สินยังคงเหมือนเดิม คำนึงถึงช่วงเวลานี้!

บางครั้งการลงโทษล่าช้าถึงขนาดที่สังเกตได้และธนาคารอาจดำเนินคดี อย่างไรก็ตามในบางกรณีลูกค้าสามารถลดค่าปรับหรือยกเลิกได้ แต่สำหรับศาลที่จะเข้าข้างคุณคุณต้องแสดงหลักฐานที่น่าเชื่อถือ (สุขภาพไม่ดีสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบาก) แต่ในกรณีนี้การปรับจะได้รับการอภัย แต่คุณจะยังคงจ่ายเงินกู้และดอกเบี้ย