รายละเอียดความเสี่ยง แนวคิดประเภทและการวิเคราะห์ความเสี่ยง

ผู้ประกอบการตกอยู่ในอันตรายเสมอ การกระทำใด ๆ ของนักธุรกิจสามารถเปลี่ยนเป็นความเสี่ยงและนำไปสู่ความเสียหายการสูญเสียและการสูญเสีย แรงจูงใจอันทรงพลังที่บังคับให้คนทำตามคือความน่าจะเป็นของรายได้ที่แน่นอน

การระบุความเสี่ยง

การทำธุรกิจสมัยใหม่ได้รับแนวคิดเช่น“ รูปแบบความเสี่ยง”,“ สถานการณ์ที่ไม่มั่นคง”,“ การวิเคราะห์ความเสี่ยง”,“ ความเสี่ยงน้อยที่สุด” เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาการรวมกันของประสบการณ์ระหว่างประเทศที่สะสมและฐานทางทฤษฎีของรัสเซียทำให้มันเป็นไปได้ที่จะออกกฎหมายแนวคิดเหล่านี้รวมทั้งทำให้พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งที่ขาดไม่ได้ของแผนธุรกิจหรือโครงการลงทุน

ความเสี่ยงคือโอกาสในการสูญเสียรายได้โดยประมาณหรือปริมาณทรัพยากรที่สูญเสียไป

การระบุลักษณะความเสี่ยง:

• ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นแสดงเป็นเงิน
• ความน่าจะเป็นของการเกิดความเสี่ยง
• ระดับความเสี่ยงนั่นคืออัตราส่วนของค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการจัดทำและใช้ความเสี่ยงและความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น: หากผลลัพธ์มีค่าเกิน 1 จะถือว่าความเสี่ยงนั้นไม่ยุติธรรม
• ความถูกต้องตามกฎหมายของความเสี่ยง: ค่านี้พิจารณาจากความน่าจะเป็นในการค้นหาความเสี่ยงภายในขอบเขตที่กำหนดโดยกฎหมายและมาตรฐาน (ตัวอย่างเช่นกองทุนสำรองของผู้ประกอบการท่องเที่ยวควรมีจำนวนไม่น้อยกว่า 1 ล้านรูเบิล)

กิจกรรมของมนุษย์ยังมาพร้อมกับความเสี่ยงเสมอ สาเหตุของอันตรายอาจเป็นสภาพแวดล้อมหรือบุคคลนั้นเอง

ความเสี่ยงเป็นโอกาสที่อันตรายจะเกิดขึ้นทำให้เกิดผลเฉพาะและความเสียหายที่ไม่ จำกัด จำนวน ตัวอย่างคือความเสี่ยงของโรค

ความเสี่ยงของผู้ประกอบการ

ความเสี่ยงของผู้ประกอบการจัดอยู่ในอันดับแรกโดย J. Keynes เขาเชื่อว่าองค์ประกอบของราคาสินค้าควรรวมถึง: ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการสึกหรอที่เพิ่มขึ้นของอุปกรณ์ที่ใช้ความผันผวนของตลาดรวมถึงความเสียหายที่เกิดจาก กรณีฉุกเฉิน ต้นทุนความเสี่ยง

ในแวดวงเศรษฐกิจมันเป็นเรื่องธรรมดาที่จะแยกแยะความเสี่ยงของผู้ประกอบการประเภทต่อไปนี้:

1. ความเสี่ยงของผู้กู้หรือผู้ประกอบการ - เกิดขึ้นหากมีการวางแผนที่จะลงทุนเงินทุนของตนเองและผู้ประกอบการมีข้อสงสัยว่าผลประโยชน์ที่เขาวางแผนไว้จะสำเร็จหรือไม่
2. ความเสี่ยงของผู้ให้กู้ - เกิดขึ้นในกรณีที่มีการดำเนินการด้านเครดิต มันมีความเกี่ยวข้องกับความถูกต้องของความน่าเชื่อถือเพราะลูกหนี้อาจเริ่มที่จะหลีกเลี่ยงการปฏิบัติตามภาระหน้าที่หรือการจัดระเบียบของเขาเอง ล้มละลายโดยเจตนา โอกาสของความเสี่ยงยังเพิ่มขึ้นเนื่องจากความปลอดภัยของสินเชื่อไม่เพียงพอในกรณีที่การล้มละลายโดยไม่สมัครใจเกิดขึ้นเนื่องจากความจริงที่ว่ารายได้โดยประมาณไม่ประสบความสำเร็จ
3. ความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ - การลดค่าของหน่วยเงิน ในเวลาเดียวกันข้อสรุปชี้ให้เห็นว่าตัวเองมีความน่าเชื่อถือของสินเชื่อเงินที่ต่ำกว่าของอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้แนวโน้มการลงทุนระยะยาวทำให้ลูกหนี้อยู่ในสถานะที่ได้รับการยกเว้นเกี่ยวกับเจ้าหนี้

Keynes เชื่อว่าความเสี่ยงผู้ประกอบการต้องมีการวิเคราะห์เชิงปริมาณและเชิงคุณภาพเบื้องต้น

ประเภทของความเสี่ยงทางธุรกิจ

แนวคิดของความเสี่ยงผู้ประกอบการรวมถึงปัญหาต่อไปนี้:

• การจัดการความเสี่ยง
• การประกันภัยความเสี่ยงทางธุรกิจ
• การกระจายความเสี่ยงตามหัวข้อ;
• การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขความเสี่ยง ฯลฯ

ในบรรดาประเด็นหลัก ๆ เราสามารถ“ เสี่ยงอันตราย” ในระดับชาติ (เศรษฐกิจของประเทศแม่) และระหว่างประเทศ (เศรษฐกิจของประเทศอื่น)

ความเสี่ยงของผู้ประกอบการระดับชาติ ได้แก่ :

• ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมหภาคที่มีผลต่อเศรษฐกิจทั้งหมด
• ความเสี่ยงทางเศรษฐศาสตร์จุลภาคที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของผู้ผลิตองค์กรองค์กรหรือบุคคล

ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจในระดับเศรษฐกิจมหภาคเป็นระดับชาติและระดับท้องถิ่น เรื่องแรกคืออำนาจสูงสุดของประชาชน ความเสี่ยงในระดับท้องถิ่นนั้นมีอยู่ในงานส่วนตัวที่เฉพาะเจาะจงและเป็นที่ประจักษ์ในระดับการจัดการเศรษฐกิจหรือส่วนภูมิภาค

เรื่องของความเสี่ยง

การจำแนกลักษณะความเสี่ยงเกี่ยวข้องกับการจำแนกตามหัวข้อประเภทและการสำแดง วิชาที่มีความเสี่ยงมักเป็นนิติบุคคลหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมหรือเป็นสาเหตุ

ความเสี่ยงของผู้ประกอบการอาจรวมถึง:

• สถานประกอบการผลิต
• บุคคล (บุคคลหรือผู้รับผลประโยชน์);
• หน่วยงานอื่น ๆ (องค์กรที่ฝึกกิจกรรมที่ไม่มีประสิทธิผลของกิจกรรมรวมถึงหน่วยงานของรัฐ)

ท่ามกลางความเสี่ยงหลัก ๆ ได้แก่ :

• การผลิต (สุทธิ);
• การลงทุน
• นวัตกรรม
• การเงิน
• เบ็ดเสร็จ
• สินค้าโภคภัณฑ์;
• ธนาคาร

สุดท้าย ประเภทของความเสี่ยง เป็นตำแหน่งที่แยกต่างหากเนื่องจากความสำคัญและความเฉพาะเจาะจงนั้นยอดเยี่ยมมาก

การวิเคราะห์ความเสี่ยง

องค์กรธุรกิจ บริษัท ใด ๆ ที่มีอยู่ในความเสี่ยงบางอย่างที่อาจส่งผลกระทบต่อผลสุดท้าย ในกระบวนการดำเนินการตามกลยุทธ์ทางธุรกิจอาจมีการเปลี่ยนแปลงสิทธิภาระหน้าที่และภาระผูกพันของผู้ประกอบการลักษณะของกระบวนการที่ไม่คาดฝันหรือไม่ได้ใช้ก่อนหน้านี้รวมถึงผลกระทบประเภทอื่น ๆ อาจเกิดขึ้น ทางเลือกของการกระทำที่ดีที่สุดที่มีเป้าหมายเพื่อให้ได้ผลลัพธ์นั้นมีอิทธิพลอย่างมากจากการวิเคราะห์ความเสี่ยงและการพิจารณาผลข้างเคียง

สำหรับการประเมินมีความจำเป็นต้องใช้ข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดเพื่อค้นหาความน่าจะเป็นของเหตุการณ์บางอย่างและระดับความเป็นไปได้ที่จะเกิดขึ้น การวิเคราะห์ความเสี่ยงมีวัตถุประสงค์เพื่อระบุเหตุการณ์และสถานการณ์เชิงลบทั้งหมดเช่นการสูญเสียระหว่างการเสี่ยงภัยภัยธรรมชาติที่นำไปสู่ผลกระทบร้ายแรง ฯลฯ ในขณะเดียวกันการแยกแยะผลบวกเชิงบวกที่อาจเกิดขึ้น

การวิเคราะห์ความเสี่ยงเชิงคุณภาพ

พื้นฐานของการศึกษาครั้งนี้เป็นการประเมินภายใน (สัญชาตญาณ) ของเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นใหม่ ระดับนี้จะเป็นการตัดสินตามอัตวิสัยและความคิดเห็นที่กระตุ้น

การประเมินความเสี่ยงเชิงคุณภาพเป็นลักษณะเชิงพรรณนาอย่างง่ายในขณะที่นักวิเคราะห์ - นักวิจัยจะต้องบรรลุผลเชิงปริมาณการประเมินค่าใช้จ่ายของความเสี่ยงที่ระบุผลกระทบเชิงลบและมาตรการ "การทำให้มีเสถียรภาพ"

แนวทางคุณภาพเป็นงานหลักกำหนดตัวเองระบุและระบุประเภทของความเสี่ยงที่เป็นไปได้ในโครงการ นอกจากนี้ควรมีการอธิบายและประเมินมูลค่าผลกระทบที่คาดหวังจากการดำเนินการตามสมมติฐานของความเสี่ยงที่ระบุและกำหนดมาตรการลดความเสี่ยงและ / หรือชดเชยเหตุการณ์นี้

การวิเคราะห์ความเสี่ยงเชิงปริมาณ

การประเมินความเสี่ยงเชิงปริมาณสามารถทำได้โดยใช้วิธีการดังต่อไปนี้:

1. วิธีการกำหนด เกี่ยวข้องกับการประเมินจุดนั่นคือเพื่อทำความเข้าใจว่าผลลัพธ์จะเป็นอย่างไรในแต่ละกรณีแต่ละเหตุการณ์จะต้องกำหนดค่าที่แน่นอน ตัวอย่างเช่นรูปแบบทางการเงินช่วยให้คุณสามารถประเมินตัวเลือกต่อไปนี้: โครงการที่แย่ที่สุด (การทำขาดทุน) ที่ดีที่สุด (กำไรในอนาคต) และน่าจะเป็นไปได้มากที่สุด (กำไรปานกลาง, ญาติ)วิธีการนี้มีข้อบกพร่องหลายประการ: ไม่อนุญาตให้มีจำนวนสถานการณ์มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ (เฉพาะรุ่นพื้นฐานเท่านั้นที่พิจารณา) นอกจากนี้ปัจจัยเสี่ยงที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อสถานการณ์นั้นไม่ได้นำมาพิจารณาอย่างเพียงพอ
2. การวิเคราะห์ความเสี่ยงเชิงสุ่ม - วิธีการที่เชื่อถือได้มากขึ้น วิธีการนี้เกี่ยวข้องกับการใช้ค่าช่วงของพารามิเตอร์เริ่มต้น (มีการแจกแจงความน่าจะเป็น) ยิ่งไปกว่านั้นตัวแปรที่แตกต่างกันนั้นมีความเป็นไปได้ที่จะเกิดผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน ค่าจะถูกสุ่มเลือกตามการแจกแจงความน่าจะเป็นที่เป็นไปได้

ปัจจัยเสี่ยงภายในและภายนอก

ปัจจัยความเสี่ยงของธุรกิจใด ๆ สามารถแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม:

• ภายใน
• ภายนอก

ปัจจัยภายนอก (วัตถุประสงค์) คือทุกสิ่งที่มีการเชื่อมต่อโดยตรงกับกระบวนการผลิตขององค์กรธุรกิจนั่นคือองค์กร

ปัจจัยเสี่ยงภายนอกอาจเป็น:

• ภูมิภาค
• ทางเศรษฐกิจและสังคม;
• การเมือง
• อุตสาหกรรม

ทรงกลมทางเศรษฐกิจและสังคมรวมถึง: ปัจจัยความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อ, ภาวะเงินฝืด, ภาษี, ดอกเบี้ย, ราคาที่เกี่ยวข้องกับวัตถุดิบวัสดุและส่วนประกอบ จากอิทธิพลของปัจจัยเหล่านี้สถานการณ์ตลาดอาจเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากความสามารถในการละลายของอุปสงค์อาจลดลงหรือการแข่งขันจะทวีความรุนแรงขึ้น

ปัจจัยระดับภูมิภาครวมถึง: ความเสี่ยงทางสังคมและประชากรภูมิภาคและภาษี ปัจจัยอุตสาหกรรมบ่งบอกถึงอันตรายของตำแหน่งขององค์กรในอุตสาหกรรมสิ่งแวดล้อมและอื่น ๆ ปัจจัยทางการเมืองคือการสูญเสียการควบคุมที่เกิดจากความไม่มั่นคงและไม่สามารถดำเนินธุรกิจตามปกติได้เนื่องจากมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการค้าและการค้า

ปัจจัยเสี่ยงภายใน (ส่วนตัว) สามารถแสดงให้เห็นโดยตรงในกระบวนการทำธุรกิจและขึ้นอยู่กับประเภทวิธีการกลยุทธ์และกลยุทธ์การจัดการที่เลือก

การระบุอันตราย

อันตรายมักจะมีศักยภาพนั่นคือธรรมชาติที่ซ่อนเร้น การระบุความเป็นอันตรายประกอบด้วยการตรวจจับและการจัดตั้งลักษณะเชิงปริมาณเชิงพื้นที่ชั่วคราวและอื่น ๆ โดยที่ไม่สามารถพัฒนาและดำเนินการตามมาตรการป้องกันและปฏิบัติงานที่มีส่วนช่วยในการทำงานตามปกติของระบบเทคนิคและปรับปรุงคุณภาพชีวิต

กระบวนการระบุตัวตนช่วยให้คุณสามารถระบุชื่อของอันตรายโอกาสของการเกิดขึ้นของพวกเขาการแปลเชิงพื้นที่ (พิกัด) ขนาดของความเสียหายและจำนวนของพารามิเตอร์อื่น ๆ ที่จำเป็นในการแก้ปัญหาเฉพาะ

การระบุอันตรายเกี่ยวข้องกับการใช้วิธีการต่อไปนี้:

• วิศวกรกำหนดอันตรายที่มีอยู่ในธรรมชาติของความน่าจะเป็นแหล่งกำเนิด
• ผู้เชี่ยวชาญระบุความล้มเหลวและค้นหาสาเหตุของการกำเนิด สิ่งนี้ต้องการการสร้างคณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญพิเศษซึ่งประกอบด้วยผู้เชี่ยวชาญหลายคนที่ให้ข้อสรุป
• ทางสังคมวิทยา ในกรณีนี้อันตรายจะถูกกำหนดบนพื้นฐานของการศึกษาความคิดเห็นของประชากร (กลุ่มสังคม)
• การลงทะเบียนใช้ข้อมูลในการคำนวณเหตุการณ์ใด ๆ ค่าใช้จ่ายทรัพยากรจำนวนผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ ฯลฯ
• ประสาทสัมผัส สำหรับการวิเคราะห์จะใช้ข้อมูลที่ได้รับจากประสาทสัมผัสของมนุษย์เท่านั้น (การมองเห็นการสัมผัสกลิ่นรสและอื่น ๆ ) ตัวอย่างคือการตรวจสอบด้วยตาเปล่าของผลิตภัณฑ์หรืออุปกรณ์รวมถึงการกำหนดโดยหูของความชัดเจนของเครื่องยนต์

เนื้อหาของความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ

โปรไฟล์ความเสี่ยงมีต้นกำเนิดจากอิตาลีและแสดงถึงอันตรายหรือสิ่งกีดขวางที่สามารถคาดการณ์ได้ในระดับหนึ่ง กล่าวอีกอย่างหนึ่งคือความไม่แน่นอนซึ่งในมุมมองของเหตุการณ์บางอย่างยากที่จะคาดการณ์หรือเป็นไปไม่ได้

วิทยาศาสตร์จำนวนมากเช่นทฤษฎีหายนะจิตวิทยาปรัชญาการแพทย์ ฯลฯ พยายามสร้างและศึกษาแนวคิดของความเสี่ยงนอกจากนี้พวกเขาแต่ละคนยังมีงานวิจัยของตนเองและใช้วิธีการและวิธีการของตนเอง มันอยู่ในที่นี้ซึ่งมีหลายมิติของปรากฏการณ์นี้อยู่

ปฏิสัมพันธ์ที่เสรีของหน่วยงานตลาดและการแข่งขันที่พัฒนาอย่างต่อเนื่องนำไปสู่ความจริงที่ว่าความเสี่ยงทางเศรษฐกิจได้รับการยอมรับว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมีนัยสำคัญโดยมีการแนะนำการปรับตัวที่สำคัญในจำนวนรายได้ผู้ประกอบการ

เกี่ยวกับวิธีการประเมินความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ

ในการกำหนดระดับความเสี่ยงคุณต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ระบุแนวทางแก้ไขปัญหาที่เป็นไปได้;
• ระบุผลที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจเป็นผลมาจากการดำเนินการตามการตัดสินใจ
• เพื่อทำการประเมินความเสี่ยงแบบบูรณาการทั้งในเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ

มีวิธีการประเมินความเสี่ยงหลายวิธีที่ออกแบบมาเพื่อดำเนินกิจกรรมดังกล่าวร่วมกัน แต่ถึงอย่างไรก็ตามเรื่องนี้แนวโน้มทั่วไปของการประเมินความเป็นอันตรายใน 2 ทิศทางยังคงอยู่ มันเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงและความเสี่ยงของเวลา

ก่อนกำหนดอัตราส่วนของขนาดของการสูญเสียที่คาดหวังและปริมาณของสินทรัพย์ถาวรขององค์กรเช่นเดียวกับโอกาสที่จะเกิดการสูญเสียเหล่านี้

วิธีการประเมินระดับความเสี่ยงใด ๆ ในฐานะที่เป็นพารามิเตอร์เริ่มต้นจะใช้ความแปรปรวนของผลของการตัดสินใจ

ความแปรปรวนคือจำนวนความผันผวนที่เกิดขึ้นในช่วงค่าหนึ่งซึ่งเป็นผลมาจากการเบี่ยงเบนจากค่าเฉลี่ยลักษณะ

หลักสำคัญของระดับความเสี่ยงคือคำจำกัดความต่อไปนี้: ค่าที่สูงขึ้นของความแปรปรวนจะมีความเสี่ยงในระดับที่สูงขึ้นของโครงการ

ปัจจัยที่มีผลต่อความเสี่ยงอย่างมากก็คือเวลา นั่นคือเหตุผลที่ว่าทำไมความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมักถูกเรียกว่า "หน้าที่เพิ่มขึ้นของเวลา" เท่านั้นนั่นคือยิ่งใช้การตัดสินใจนานเท่าไร

ความเสี่ยงการลงทุน

ความเสี่ยงในการลงทุนเกิดขึ้นเมื่อมีความเป็นไปได้ที่กำไรอาจสูญหายหรือสูญเสียในกระบวนการดำเนินโครงการธุรกิจ ในกรณีนี้เป้าหมายของความเสี่ยงคือผลประโยชน์ของผู้ที่ลงทุนในกองทุนของตัวเองนั่นคือนักลงทุน

ตามลักษณะของการดำเนินการตามแผนธุรกิจในชีวิตหรือวิธีการดึงดูดเงินยืมความเสี่ยงดังต่อไปนี้สามารถแยกได้:

• เครดิต
• อยู่ในขั้นตอนแรกของโครงการลงทุน
• ผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับขั้นตอนที่สองของกิจกรรมการลงทุน
• ประเทศ

ความเสี่ยงการลงทุนนั้นมีโครงสร้างที่ซับซ้อนเนื่องจากองค์ประกอบแต่ละกลุ่มข้างต้นไม่สามารถเรียกว่าเป็นเนื้อเดียวกันได้

ดังนั้นความเสี่ยงทั่วไปที่เกิดขึ้นในระยะแรกของโครงการมีดังนี้:

• การระบุข้อผิดพลาดทางเทคนิคในโครงการ
• การลงทะเบียนอย่างไม่เหมาะสมของสิทธิ์ตามกฎหมาย: เช่าหรือทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับที่ดิน, อสังหาริมทรัพย์หรือการอนุญาตให้เริ่มงานก่อสร้าง สาเหตุของความเสี่ยงมักเกิดขึ้นเมื่อไม่มีความรู้ที่เกี่ยวข้อง
• ส่วนที่เกินจากประมาณการเนื่องจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของโครงการ

ขั้นตอนที่สองของโครงการลงทุนควรสร้างความมั่นใจให้ผลตอบแทนจากการลงทุน ขั้นตอนนี้มีไว้สำหรับกิจกรรมการค้าหรือการผลิตตามปกติดังนั้นจึงมีการติดตามผลกระทบที่ไม่พึงประสงค์ต่างๆหรือที่เรียกว่าความเสี่ยงของผู้ประกอบการ

การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการลงทุนโดยการขอสินเชื่อสามารถทำได้เพื่อวัตถุประสงค์บางอย่างที่กำหนดไว้ในการศึกษาความเป็นไปได้ของแผนธุรกิจ สถานการณ์นี้อาจทำให้เกิดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนจำนวนเงินที่ยืมมาและดอกเบี้ยซึ่งก็คือความเสี่ยงด้านเครดิตเหตุผลอาจแตกต่างกัน: ความไม่สมบูรณ์ของโครงการ, การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ตลาด, การประมวลผลการตลาดระดับต่ำของแผนธุรกิจหรือการเกิดเหตุฉุกเฉิน