ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย: กฎค่าใช้จ่าย ประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นกุญแจสำคัญในการได้รับสินเชื่อบ้าน กฎหมายกำหนดให้ประกันวัตถุประสงค์ของการจำนำความเสียหายหรือการสูญเสีย แต่องค์กรสินเชื่อมักจะเรียกร้องความพิการและประกันชีวิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ประกันจำนองคืออะไรมันเป็นไปได้ที่จะปฏิเสธ?

ทำไมต้องทำประกัน

ผู้เล่นหลักในตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคือธนาคาร มุ่งเน้นไปที่กฎหมายภาษีที่ทันสมัยพวกเขาจำเป็นต้องให้ลูกค้าของพวกเขาที่จะทำประกันทรัพย์สินที่ได้มา งานของธนาคารคือการลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงในตัวเองเนื่องจากมีการจัดสรรเงินเป็นระยะเวลาสูงสุดด้วยอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ

การประกันการจำนองกรรมสิทธิ์เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อลดความเสี่ยงในการท้าทายการทำธุรกรรมในการพิจารณาคดี ในทางปฏิบัติมักมีกรณีขายอพาร์ทเมนต์เดียวกันและข้อผิดพลาดอื่น ๆ ประกันชีวิตเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทั้งผู้กู้และธนาคาร ตั้งแต่เมื่อมีเหตุการณ์เกิดขึ้น บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเงินสมทบให้กับการจำนอง

เหตุการณ์ของผู้ประกันตน

ก่อนเซ็นสัญญาจำนองและประกันชีวิตคุณควรทำความคุ้นเคยกับรายการ การเคลมประกัน

หากชีวิตของผู้กู้ได้รับการประกันกรณีเช่นนี้คือ:

• ตาย
• ความพิการบางส่วนหรือทั้งหมด

เมื่อกรณีเหล่านี้เกิดขึ้นทรัพย์สินยังคงเป็นทรัพย์สินของผู้กู้และ บริษัท ประกันภัยจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

หากวัตถุที่เอาประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์:

• ความเสียหายหรือสูญหายของทรัพย์สินอันเนื่องมาจากไฟไหม้น้ำท่วมภัยธรรมชาติ
• การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม
• ข้อบกพร่องในการออกแบบ

ประกันชื่อเรื่องป้องกันการสูญเสียกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ซื้อจากการจำนอง

หากทรัพย์สินได้รับความเสียหายผู้กู้จะได้รับเงินประกัน และหากมีการสูญเสียทางร่างกายและสูญเสียสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของเงินนั้นจะถูกจ่ายให้กับธนาคารเจ้าหนี้

ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์เช่นนี้คุณควรติดต่อองค์กรประกันภัยทันที

กระบวนการกวาดล้าง

ประกันอพาร์ตเมนต์จะออกตามความสมัครใจ ในการทำเช่นนี้คุณต้องกรอกใบสมัครเพื่อรับความปรารถนา นโยบายการประกัน นอกจากนี้ที่นี่คุณต้องระบุรายการเอกสารที่จะแนบมากับแอปพลิเคชัน

บริษัท ประกันภัยมีสิทธิ์ร้องขอข้อมูลเพิ่มเติมและเอกสารอื่น ๆ ที่ไม่ได้ระบุไว้ในใบสมัคร เธอยังสามารถตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ได้รับจากผู้ถือกรมธรรม์ ฝ่ายหลังตกลงที่จะสื่อสารสถานการณ์ที่สำคัญทั้งหมดที่มีผลต่อระดับการระบุความเสี่ยง

รายการเอกสารสำหรับการประกันชีวิต

ตามกฎแล้วการจำนองและประกันชีวิตสามารถออกได้ที่ธนาคาร ดังนั้นจำเป็นต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้นจากผู้เอาประกัน

หากเหตุการณ์ที่ประกันเกิดขึ้นรายการของเอกสารที่จะให้มีการขยายอย่างมาก

เมื่อผู้กู้ถึงแก่ความตายคุณต้องจัดเตรียม:

• เอกสารยืนยันข้อเท็จจริงของการเสียชีวิต
• ช่วยในการ สาเหตุของการเสียชีวิต
• สารสกัดจากบันทึกทางการแพทย์
• พรบ. อุบัติเหตุหากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้นที่โรงงาน
• เอกสารที่ออกโดยองค์กรที่มีความสามารถยืนยันถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้เอาประกันภัย

หากความพิการหายไปคุณต้องจัดเตรียม:

• หนังสือรับรองกลุ่มคนพิการ
• เอกสารยืนยันการจัดตั้งบำนาญคนพิการ
• หนังสือรับรองการวินิจฉัยพร้อมคำอธิบายสาเหตุของความพิการ
• สารสกัดจากบันทึกทางการแพทย์

ประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ค่าใช้จ่าย

ความเสี่ยงที่ธนาคารเจ้าหนี้ต้องทำประกันให้กับผู้กู้นั้นขึ้นอยู่กับอัตราที่กำหนดไว้

การประกันอพาร์ตเมนต์จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 0.3-0.5% หากวัตถุเป็นอสังหาริมทรัพย์ ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับวัสดุของพื้น, เงื่อนไขทางเทคนิคของบ้าน, ลักษณะของการตกแต่งของห้องและปัญหาอื่น ๆ ที่คล้ายกัน

ค่าใช้จ่ายของการประกันชีวิตของผู้กู้ขึ้นอยู่กับประเภทของกิจกรรมอายุและสุขภาพของเขา ตามกฎแล้วอัตราดอกเบี้ยของการประกันชีวิตไม่เกิน 1.5% ธนาคารยังมีสิทธิที่จะเรียกร้องการประกันรายได้ของผู้กู้

อัตราการประกันชื่อไม่เกิน 0.7%

หากเราสรุปค่าใช้จ่ายประกันทั้งหมดเมื่อยื่นขอจำนองส่วนแบ่งของพวกเขาจะอยู่ที่ประมาณ 2% ในช่วงปีที่มูลค่าคงเหลือของเงินกู้ การชำระเงินเหล่านี้จะต้องทำปีละครั้ง พวกเขาค่อยๆลดสัดส่วนของหนี้ของผู้กู้ให้กับธนาคาร

เป็นไปได้ไหมที่จะปฏิเสธ?

คุณสามารถปฏิเสธการประกันด้วยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ในกรณีนี้ธนาคารจะกำหนดให้ผู้กู้ชำระหนี้ตามจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญา

หากประกันออกที่ธนาคารผู้กู้ส่วนใหญ่จะจ่ายเงินมากเกินไป ในกรณีนี้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกได้อย่างอิสระ นอกจากนี้หากจำเป็นก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ควรเลือกองค์กรที่น่าเชื่อถือและมีชื่อเสียงสำหรับการชำระเงินจำนวนมากซึ่งเป็นเรื่องธรรมดา

การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย: Sberbank (คุณสมบัติ)

Sberbank เป็นหนึ่งในผู้เล่นหลักในตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ในระหว่างกระบวนการรับจำนองเขาใช้ระบบประกันของเขาเอง

Sberbank ถือว่าการประกันจำนองเป็นบริการเพิ่มเติม นอกจากนี้หากผู้กู้ปฏิเสธอัตราดอกเบี้ยจำนองจะเพิ่มขึ้น 1% ทันที สถานะของการประกันไม่ได้เป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับการออกเงินกู้

การสิ้นสุดของนโยบายการประกันสามารถทำได้เฉพาะเมื่อมีการร้องขอของลูกค้า ในการทำเช่นนี้คุณต้องส่งใบสมัครที่เหมาะสมและจะได้รับการพิจารณาภายในสองสัปดาห์

หากผู้กู้ได้รับการประกันในองค์กรอื่นแล้วนโยบายของ บริษัท จะต้องเป็นไปตามเงื่อนไข:

• นโยบายจะต้องประกันชีวิตและความพิการ
• นโยบายจะต้องครอบคลุมระยะเวลาการชำระคืนของสินเชื่อที่อยู่อาศัย

Sberbank ได้กำหนดอัตราประกันภัยต่อไปนี้:

• 1.99% - ชีวิตและสุขภาพ
• 2.5% - ชีวิตและสุขภาพโดยมีเงื่อนไขเพิ่มเติมให้เลือก
• 2.99% - การสูญเสียงานโดยไม่สมัครใจ

ข้อดีและข้อเสียหลัก

ข้อเสียเปรียบหลักของการประกันจำนองคือค่าใช้จ่ายของสัญญา ประกันชื่อตามกฎหมายจะออกเป็นเวลา 3 ปี ประกันชีวิตและสุขภาพตลอดระยะเวลาการชำระเงินสูงสุดระยะเวลาสูงสุด 30 ปี ดังนั้นจำนวนเงินที่จ่ายค่อนข้างมาก ค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายของที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินของการชำระเงินประกัน หากผู้กู้ปฏิเสธการประกันธนาคารอาจกำหนดให้ชำระเงินเพิ่มเติมรวมถึงการเพิ่มอัตราการจำนอง

ประโยชน์รวมถึง:

• ในกรณีประกันผู้ถือกรมธรรม์จะชำระหนี้ของผู้กู้
• สมาชิกครอบครัวผู้กู้จะไม่ผ่อนชำระ
• ความน่าจะเป็นต่ำของการสูญเสียทรัพย์สิน
• การจำนองสามารถชำระคืนได้แม้ว่าจะมีปัญหาสุขภาพ

ดังนั้นการประกันจำนองภาคบังคับนั้นมีประโยชน์สำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้ เนื่องจากข้อตกลงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีระยะเวลาค่อนข้างสำคัญประกันความเสี่ยงช่วยให้คุณสามารถป้องกันตนเองจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน