ประกันภัยจำนองที่ครอบคลุม - มันคืออะไร? การประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัย: กฎการลงทะเบียนเอกสารและความคิดเห็น

ผู้กู้รายใดควรรู้ว่าเมื่อสมัครสินเชื่อบ้านเขาไม่ต้องทำประกันชีวิตและสุขภาพ

แต่อย่างไรก็ตามเมื่อสมัครประกันเขาจะได้รับเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับเงินกู้รวมถึงการลดอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นไม่ว่าคุณจะต้องทำประกันจำนอง - ทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเอง จากสถิติแสดงให้เห็นว่าผู้คนหันมาใช้บริการของธนาคารมากขึ้นโดยเฉพาะการจำนอง ตามผลลัพธ์ของปีที่แล้วพบว่าจำนวนสินเชื่อจำนองเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า

ทำไมรัสเซียต้องมีการจำนอง

ก่อนอื่นผู้กู้ชอบความจริงที่ว่าอัตราการจำนองได้ลดลงซึ่งถือในวันนี้ แต่สิ่งนี้ได้รับผลกระทบเฉพาะผู้ที่พร้อมกับสัญญาที่จะดำเนินการประกันจำนอง หากลูกค้าปฏิเสธสิ่งนี้อัตราจะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ลองมาพูดคุยเกี่ยวกับรายละเอียดและข้อผิดพลาดของกระบวนการนี้และสรุป

ฉันควรยอมรับเงื่อนไขของธนาคารหรือไม่

แน่นอนลูกค้าอาจปฏิเสธที่จะทำสัญญาประกันจำนองเพราะเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เป็นที่รู้กันดีว่าบริการที่กำหนดไว้อย่างสูงนั้นไม่ได้บังคับ แต่อย่างใดและไม่ใช่ธนาคารเดียวที่มีสิทธิ์บังคับให้ลูกค้าลงทะเบียนได้ ตามที่แสดงในทางปฏิบัติเมื่อปฏิเสธการประกันภัยที่ครอบคลุมอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นแอบ 0.4-1.3% ต่อปี

ในความเป็นจริงธนาคารได้รับโอกาส จำกัด เพื่อลดความเสี่ยงของตนเองซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยเงินกู้ยืม แม้ว่ามันจะดูเหมือนว่านี่เป็นเปอร์เซ็นต์ที่น่าสนใจ แต่มันก็พุ่งออกไปเป็นหมื่นรูเบิล ดังนั้นในกรณีส่วนใหญ่จะเป็นการดีกว่าที่จะจ่ายและจัดทำประกันจำนอง (มันคืออะไร - เราจะพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง) การกระทำนี้จะทำกำไรได้มากกว่าการเสนอราคาที่สูงขึ้น

ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ

โดยตกลงที่จะได้รับเงินกู้ตามธนาคารคุณสามารถปกป้องและช่วยครอบครัวของคุณจากปัญหามากมาย หากความเศร้าโศกเกิดขึ้นในครอบครัวผู้กู้จะเสียชีวิตหรือไม่มีความสามารถในการทำงานไม่มีใครสามารถขับไล่ทายาทได้ แต่เฉพาะในกรณีที่ผู้กู้ออกประกัน แต่เพื่อให้การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับว่าจะทำสัญญาประกันจำนองเพียงคุณ

ชำระเงินประกันปีละครั้งตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ถ้าเราพูดถึงการประกันกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ก็เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสามปีเท่านั้น นั่นคือในเวลานั้นจนกระทั่งข้อ จำกัด หมดอายุซึ่งกำหนดให้ท้าทายธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ คุณต้องทำประกันชื่อไม่เพียง แต่สำหรับที่อยู่อาศัยรอง แต่ยังรวมถึงที่อยู่อาศัยหลัก ทุกอย่างขึ้นอยู่กับผู้ยืมเองอีกครั้ง

ไม่ต้องการประกัน - จ่าย!

หลายคนคิดว่าการประกัน VTB (ประกันจำนอง) เป็นบริการภาคบังคับเนื่องจากธนาคารก่อนหน้านี้มีสิทธิ์บังคับให้ลูกค้าออกบริการนี้ แต่ตอนนี้ทุกอย่างเปลี่ยนไป สองสามปีที่ผ่านมามีการลงมติที่ควบคุมข้อตกลงทุกรุ่นระหว่าง บริษัท เครดิตและ บริษัท ประกันภัย

ตั้งแต่นั้นมาการประกันภาคบังคับเมื่อได้รับสินเชื่อจำนองมีความจำเป็นในทางทฤษฎีสำหรับหลักประกันเท่านั้น ทุกอย่างอื่นอยู่ภายใต้การเลือกของลูกค้า ดังนั้นผู้กู้เกือบทั้งหมดจึงเริ่มปฏิเสธที่จะทำประกันเพื่อประหยัดเงิน ธนาคารมีการขาดทุนจำนวนมากและเพื่อให้ครอบคลุมพวกเขาพวกเขาเริ่มปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยสูงองค์กรสินเชื่อเกือบทั้งหมดในประเทศใช้ตัวอย่างนี้และตอนนี้ก็กลายเป็นเรื่องยากที่จะหาการจำนองที่ทำกำไรได้โดยไม่ต้องทำประกัน โดยเฉลี่ยแล้วอัตราการเพิ่มขึ้น 3-4%

ประกันที่ครอบคลุม

ประกันภัยจำนองที่ครอบคลุม - มันคืออะไร? เป็นการประกันประเภทนี้ซึ่งรวมทุกประเภทในคราวเดียว นี่คือการประกันชีวิตและสุขภาพและหลักประกันเช่นเดียวกับประเภทอื่น ๆ ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวราคาถูกกว่ามาก นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดระยะเวลาเงินกู้ สำหรับการชำระเงินพวกเขาจะลดลงเนื่องจากขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ นี่คือจุดเด่นของการประกันที่ครอบคลุม

ฉันจำเป็นต้องทำประกันหรือไม่?

ตามกฎหมายแล้วการประกัน VTB (ประกันจำนอง) ไม่จำเป็น สิ่งนี้ใช้กับเงินฝากความปลอดภัยเท่านั้น แต่ธนาคารควรรักษาความเสี่ยงให้อยู่ในระดับต่ำสุดเนื่องจากมีการปล่อยสินเชื่อเป็นระยะเวลานานในอัตราที่ต่ำ ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์สำหรับองค์กรสินเชื่อที่ผู้กู้ประกันชีวิตสุขภาพและอพาร์ตเมนต์

ตามที่ระบุไว้ข้างต้นกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์นั้นสมเหตุสมผลที่จะทำประกันสามปีเท่านั้น นี่คือสาเหตุที่ข้อ จำกัด สำหรับการโต้แย้งการทำธุรกรรมกับพาร์ทเมนท์ ธนาคารอย่างใดลืมว่ามีกรณีของการขายสองครั้งโดยเจตนาหรือผิดพลาด สำหรับคำตอบเกี่ยวกับความต้องการประกันชีวิตนั้นจะถูกซ่อนอยู่ในสถิติเนื่องจากเกือบจะไม่มีความล้มเหลว ในอีกด้านหนึ่งสำหรับผู้ที่ไม่ได้ทำประกันธนาคารจะขึ้นอัตราดอกเบี้ย แต่ในทางกลับกันผู้กู้ตระหนักดีว่ามีสิ่งใดเกิดขึ้นในชีวิตและซื้ออพาร์ทเม้นท์เพื่อให้เด็ก ๆ สามารถมีชีวิตอยู่อย่างสงบ ดังนั้นหากคุณคำนึงถึงความเสี่ยงทั้งหมดที่จริงแล้วการประกันจำนองที่ครอบคลุมจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและธนาคาร

ปัญหาราคา

อาจเป็นไปได้ว่าคุณไม่ควรพูดคุยเกี่ยวกับการประกันแต่ละประเภทแยกกันเนื่องจาก บริษัท ประกันภัยแต่ละแห่งเสนอผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุม แพ็คเกจดังกล่าวมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 0.5 ถึงหนึ่งและครึ่งเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนทั้งหมดของเงินกู้ หากความเสี่ยงแต่ละอย่างแยกกันประกันก็จะมีราคาแพงกว่ามาก

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย - มันคืออะไร? นี่เป็นสิ่งที่แตกต่างกันมากมันอาจแตกต่างกันเนื่องจากลูกค้าแตกต่างกัน หากการจำนองออกให้กับชายหนุ่มที่ทำงานในสำนักงานและเก็บแสตมป์หรือผีเสื้อดังนั้นการทำประกันเขาจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าสำหรับนักโลหะวิทยาอายุห้าสิบปีในฐานะนักแสดงผาดโผน อาจไม่คุ้มที่จะพูดว่าทำไม

ราคาของการประกันยังขึ้นอยู่กับทรัพย์สินที่ได้มาเนื่องจากทำหน้าที่เป็นประกัน ตัวอย่างเช่นหากชายหนุ่มจากคดีแรกตัดสินใจซื้อบ้านในเขตที่เสี่ยงภัยจากแผ่นดินไหวประกันจะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น

การชำระเงินมีขนาดเท่าใด

หากค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัยคือ 3 ล้านรูเบิล (หนึ่งล้านของกองทุนของตัวเองและ 2 ตามลำดับยืม) ในอัตรา 12% ต่อปีการชำระเงินกู้จะเป็นจำนวนเงินถึง 22,000 รูเบิล หากคุณเพิ่มการประกันที่นี่ตัวอย่างเช่นในจำนวนร้อยละหนึ่งของค่าใช้จ่ายของเงินกู้ยืมจากนั้นปรากฎว่าในปีแรกคุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไป 20,000 รูเบิลซึ่งเกือบเท่ากับการชำระรายเดือน เมื่อเวลาผ่านไปเมื่อหนี้พื้นฐานลดลงต้นทุนการประกันภัยจะลดลง ในทางตรงกันข้ามทุกปีอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อก็จะกลายเป็นเก่าและขนาดของการประกันเป็นเรื่องยากมากที่จะทำนาย

จะทำอย่างไรเมื่อมีเหตุการณ์เกิดขึ้น

เมื่อมีเหตุการณ์ประกันภัยเกิดขึ้นจำเป็นต้องแจ้งให้ บริษัท ประกันภัยและธนาคารทราบเพื่อเริ่มกลไกการประกัน สิ่งที่เป็นที่ธนาคารจะได้รับการชำระเงินและดังนั้นจึงจะมีการตัดสินใจปัญหาระหว่างธนาคารและ บริษัท ประกันภัยถึงแม้ว่าลูกค้าของหลักสูตรมีมูลค่าการตรวจสอบสถานการณ์

จะทำอย่างไรถ้าเกิดเหตุการณ์ที่มีประกันมีเงินไม่พอที่จะชำระหนี้?

การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย (Sberbank หรือธนาคารอื่น ๆ ) ถือว่ากรณีดังกล่าวไม่เกิดขึ้นเพราะก่อนที่จะตกลงกับธนาคาร บริษัท ประกันภัยจะระบุจำนวนหนี้ และในส่วนของธนาคารจะไม่อนุญาตให้มีการชำระหนี้อย่างน้อยบางส่วนของนโยบาย

พวกเขาปฏิเสธที่จะจ่ายหรือไม่

การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย - คุณเข้าใจอยู่แล้ว แต่ บริษัท ประกันสามารถปฏิเสธที่จะจ่ายได้หรือไม่

ในกรณีนี้หากคุณคิดว่าถูกต้องให้ติดต่อศาลอนุญาโตตุลาการ สิ่งสำคัญที่นี่คืออย่าลืมว่าธนาคารจะเป็นพันธมิตรของคุณ เฉพาะตอนนี้มันจะไร้ประโยชน์ที่จะฟ้องถ้าในเวลาที่สรุปสัญญาประกันความจริงก็ถูกปกปิดไว้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามนำไปสู่การเกิดเหตุการณ์การประกัน ในสถานการณ์เช่นนี้ศาลจะอยู่ข้างผู้ประกันตนและจะต้องขายอพาร์ทเมนท์

ฉันสามารถยกเลิกสัญญาประกันได้หรือไม่

แน่นอนมันเป็นไปได้ แต่จากนั้นธนาคารจะเรียกร้องให้ชำระหนี้ส่วนที่เหลือซึ่งถูกกำหนดโดยสัญญาและนี่ไม่ใช่จำนวนเล็กน้อย ดังนั้นหากคุณต้องการเปลี่ยน บริษัท ประกันภัยให้ประสานกับธนาคารและขออนุมัติ ตามกฎแล้วสถาบันสินเชื่อพยายามที่จะทำงานกับ บริษัท ขนาดใหญ่ซึ่งการจ่ายเงินจำนวนมากไม่ใช่เหตุการณ์ที่เลวร้าย ดังนั้นคุณไม่ต้องกังวลว่าคุณจะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีการชำระเงิน

ในที่สุดฉันอยากจะให้คำแนะนำเพียงชิ้นเดียว: มันเป็นการดีที่สุดที่จะหา บริษัท ประกันภัยด้วยตัวคุณเองที่จะขายประกันในเงื่อนไขที่ดีกว่าเพราะเมื่อคุณทำผลิตภัณฑ์เช่นนี้ที่ธนาคารมีแนวโน้มว่าคุณจะจ่ายเงินมากเกินไป

ข้อสรุป

ก่อนที่คุณจะจดจำนองอย่าลืมคิดเกี่ยวกับการประกัน คุณต้องการมันไหม หรือคุณพอใจกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น? ความเสี่ยงใดที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการชำระคืนเงินกู้ นอกจากนี้ลองคำนวณจำนวนเงินประกันและอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งจะทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย อะไรจะเป็นผลกำไรมากขึ้นในที่สุด? บางทีในกรณีนี้ประกันไม่น่ากลัวเลยเหรอ? คิดให้ดีและหลังจากคุณแก้ปัญหาทั้งหมดเหล่านี้ในที่สุดคุณสามารถคิดออกว่ามันคุ้มค่าที่จะทำประกัน