การประกันภัยทุกประเภทออกแบบมาเพื่อชดเชยความเสียหายใด ๆ รวมถึงประกันรถยนต์ด้วย บริษัท ที่ให้บริการดังกล่าวด้วยวิธีการที่สะดวกสบายพยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้ได้คุณในฐานะลูกค้าของพวกเขาสัญญาความเสียหายสูงสุดและทันที แต่เมื่อพูดถึง เหตุการณ์ของผู้ประกันตน และการจ่ายเงินตามสัญญาไม่ใช่ทุกคนรีบรักษาสัญญาของพวกเขา นอกจากนี้ยังเกิดขึ้นที่ลูกค้าผ่านการกระทำหรือไม่ใช้งานของเขาโดยไม่รู้ตัวหรือมีสติช่วยให้ บริษัท ประกันภัยปฏิเสธ
ในบทความนี้เราจะตรวจสอบสิ่งที่มีเหตุผลสำหรับการปฏิเสธการจ่ายเงินประกันที่ถูกกฎหมายและเราจะพูดคุยเกี่ยวกับมาตรการที่ควรทำเพื่อปกป้องสิทธิของเรา แต่ก่อนอื่นเรามาดูรายละเอียดปลีกย่อยของกฎหมาย
การปฏิเสธและการยกเว้นจากการชำระเงิน
ภาระผูกพันในการประกันหมายถึงการชำระเงินคืนโดยผู้ประกันตนของความเสียหายที่เกิดขึ้นหรือการชำระเงินของจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญาเมื่อเกิดเหตุการณ์ของผู้ประกันตน แต่ในข้อตกลงดังกล่าวมีเหตุผลที่ปฏิเสธที่จะจ่ายหรือยกเว้นจากข้อตกลงดังกล่าว
แนวคิดทั้งสองนี้มีนัยยะทางกฎหมายที่แตกต่างกันไม่ว่าในกรณีใดพวกเขาจะสับสน ในกรณีแรก บริษัท ประกันภัยค่อนข้างถูกต้องตามกฎหมายไม่ได้จ่ายค่าชดเชยที่กำหนดให้กับผู้ประกันตนในการเชื่อมต่อกับการละเมิดข้อกำหนดของสัญญาของเขา ตามมาตรา 1 ของศิลปะ 21 ของกฎหมาย "ในการประกัน" ต่อไปนี้สามารถใช้เป็นพื้นฐานสำหรับการปฏิเสธการจ่ายเงินประกัน:
- การกระทำของผู้เอาประกันภัยโดยเจตนามุ่งที่เหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัย
- ค่าคอมมิชชั่นโดยผู้เอาประกันภัยของอาชญากรรมที่เป็นสาเหตุเชื่อมโยงของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
- ข้อมูลเท็จเกี่ยวกับ วัตถุประกัน ให้บริการโดยลูกค้า;
- การจ่ายค่าเสียหายให้กับผู้ถือกรมธรรม์โดยบุคคลที่เกี่ยวข้องในการก่อให้เกิด
บริษัท ประกันภัยอาจได้รับการยกเว้นทางกฎหมายจากการชำระเงินเนื่องจาก:
- การระเบิดของนิวเคลียร์ผลของปัจจัยความเสียหาย
- ปฏิบัติการทางทหาร
- สงครามกลางเมืองการจลาจลความไม่สงบได้รับความนิยม
- การยึดการยึดการทำลายทรัพย์สินประกันโดยหน่วยงานของรัฐ
- ผู้รับประกันภัยปฏิเสธสิทธิในการเรียกร้องเกี่ยวกับบุคคลที่ก่อให้เกิดความเสียหาย
อย่าลืมว่าการปฏิเสธการประกันในการชำระเงินอาจผิดกฎหมาย แต่เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในภายหลัง ตอนนี้เรามาดูเหตุผลหลัก ๆ ว่าทำไมผู้ประกันตนปฏิเสธที่จะจ่ายเงินภายใต้สัญญาประกันของ CASCO และ CTP
สาเหตุหลักของความล้มเหลว
เป็นไปไม่ได้ที่จะระบุสาเหตุทั้งหมดสำหรับการปฏิเสธการชำระเงินเนื่องจากทั้งหมดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญาประกัน แต่อ้างอิงถึงการปฏิบัติเราสามารถพูดได้ว่าสาเหตุหลักของการไม่ชำระเงินคือ:
- การละเมิดกำหนดเวลาในการส่งเอกสารในเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัย
- ซ่อมรถยนต์ก่อนการตรวจสอบโดยตัวแทน บริษัท ประกันภัย
- ถอนการติดตั้งหรือไม่เปิดใช้งานระบบกันขโมย
- ที่พักพิงจาก บริษัท ประกันภัยของกุญแจสำรองและเอกสารสำหรับรถยนต์
- ที่เก็บรถยนต์ในสถานที่ที่ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา
- ความไม่เต็มใจของผู้ประกันตนในการจัดตั้งกระบวนการทางอาญาตามข้อเท็จจริงของเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัย
- การไม่ปฏิบัติตามความเสียหายที่ผู้ถือกรมธรรม์อ้างสิทธิ์กับสถานการณ์จริงของอุบัติเหตุ
- การขับขี่ยานพาหนะที่เอาประกันภัยในระหว่างการทำประกันโดยบุคคลที่ไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์
- การละเมิดกฎจราจรโดยรวม
การละเมิดกำหนดเวลาส่งเอกสารในกรณีผู้เอาประกันภัย
ผู้ประกันตนอย่างแน่นอนมุ่งเน้นที่การประชุมกำหนดเวลาสำหรับการส่งใบสมัครสำหรับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้ประกันตนเช่นเดียวกับเอกสารยืนยันมัน การละเมิดข้อกำหนดที่กำหนดไว้ประการแรกทำให้พวกเขาสงสัยว่ามีการฉ้อโกงและประการที่สองนี่เป็นวิธีที่สะดวกและถูกกฎหมายที่สุดในการปฏิเสธการชดเชย การปฏิเสธการประกันในกรณีนี้ถูกควบคุมอย่างชัดเจนโดยวรรค 1 ของศิลปะ 961 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งระบุว่าผู้ถือกรมธรรม์มีหน้าที่ต้องแจ้งให้ บริษัท ทราบทันทีเกี่ยวกับการเกิดขึ้นของคดีตามที่ระบุไว้ในสัญญา
หากข้อตกลงดังกล่าวระบุระยะเวลาในการอุทธรณ์จะเป็นการดีกว่าที่จะปฏิบัติตามมิฉะนั้นคุณอาจเสี่ยงที่จะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีการชดเชยความเสียหาย โดยทั่วไปการละเมิดเวลาเกิดขึ้นเนื่องจากสาเหตุต่อไปนี้:
- ผู้ถือกรมธรรม์ "จม" และเพียงลืมที่จะยื่นเอกสารตรงเวลา;
- เหตุการณ์ของผู้ประกันตนที่เกิดขึ้นเมื่อผู้ประกันตนอยู่ในการเดินทางเพื่อธุรกิจ (ในวันหยุด) และเขาใช้เฉพาะเมื่อกลับมา;
- ผู้ถือกรมธรรม์ได้เขียนคำสั่งตรงเวลา แต่ไม่สามารถให้เอกสารยืนยันเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นได้ทันเวลา
การละเมิดตามวรรคสุดท้ายมักเป็นผลมาจากความจริงที่ว่าผู้ถือกรมธรรม์รอผลการตรวจสอบของตำรวจจราจรเป็นเวลานาน การปฏิเสธของ บริษัท ประกันภัยที่จะจ่ายตามระยะเวลาที่เกินกว่าที่ระบุไว้ในข้อตกลงถือว่าเป็นกฎหมายเฉพาะในกรณีที่ผู้ประกันตนสามารถพิสูจน์ได้ว่าการอุทธรณ์ที่ไม่เหมาะสมทำให้การจัดตั้งสถานการณ์ที่ไม่จำเป็นของการเกิดอุบัติเหตุ อย่างน้อยย่อหน้าที่ 2 ของศิลปะกล่าว 961 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
โดยหลักการแล้วการตัดสินใจใด ๆ ของผู้รับประกันภัยอาจถูกท้าทายในศาล แต่เป็นการดีกว่าที่จะไม่ละเมิดกำหนดเวลา เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดให้ส่งเอกสารด้วยซ้ำ ขอให้คนที่ได้รับพวกเขาลงนามสำเนาที่คุณเก็บไว้สำหรับตัวคุณเอง
ซ่อมรถยนต์ก่อนที่จะถูกตรวจสอบโดยตัวแทน บริษัท ประกันภัย
อย่ารีบไปซ่อมรถของคุณหลังจากเกิดอุบัติเหตุจากการจราจร การซ่อมแซมและบูรณะรถยนต์ก่อนการตรวจสอบโดยตัวแทนของผู้ประกันตนเป็นเหตุผลที่ดีสำหรับการปฏิเสธการจ่ายเงินประกัน คุณมีสิทธิ์ในการประเมินปริมาณความเสียหายที่เกิดขึ้นในองค์กรประเมินราคาใด ๆ โดยปกติแล้วเธอจะต้องมีใบรับรองที่อนุญาตประเภทของกิจกรรมที่คล้ายกันเช่นเดียวกับนโยบายการประกันความรับผิด คุณจะต้องส่งสำเนาเอกสารเหล่านี้ไปยัง บริษัท ประกันของคุณพร้อมกับใบรับรองการตรวจสอบรถยนต์และการประเมินความเสียหายรวมถึงรูปถ่ายที่เกี่ยวข้อง
การปฏิเสธการประกันตามความจริงที่ว่ารถไม่ได้รับการตรวจสอบและประเมินโดยตัวแทนของมันเป็นสิ่งผิดกฎหมาย
ถอนการติดตั้งหรือระบบป้องกันการโจรกรรมที่ไม่ใช้งาน
หากสัญญาประกันภัยมีไว้สำหรับการติดตั้งระบบกันขโมย แต่ในช่วงเวลาของเหตุการณ์ที่ผู้ประกันตน (ขโมย) มันไม่ได้ติดตั้งหรือเปิดใช้งานผู้ประกันตนมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น บริษัท ประกันภัยปฏิเสธที่จะจ่าย ในกรณีนี้จะถือว่าถูกต้องตามกฎหมายและไม่น่าจะพิสูจน์ได้ว่าตรงกันข้าม
ที่พักพิงจาก บริษัท ประกันภัยของกุญแจสำรองและเอกสารสำหรับรถยนต์
บริษัท ส่วนใหญ่เมื่อทำข้อตกลงจะต้องมีเอกสารและกุญแจครบชุด ทิ้งไว้กับตัวเองในกรณีที่มีกุญแจสำรองหรือเอกสารสำหรับรถยนต์ซึ่งต่อมาจะอยู่ในรถที่ถูกขโมยเป็นเหตุผลที่ร้ายแรงสำหรับผู้ประกันตนที่จะปฏิเสธที่จะชำระเงินประกัน สิ่งนี้ทำให้เกิดความสงสัยขึ้นมาทันทีว่าเจ้าของรถอาจจัดฉากขโมยเพื่อขอรับค่าชดเชย
กรณีดังกล่าวมักพบได้ในการพิจารณาคดีของศาล แต่เจ้าของรถอยู่ไกลจากความสามารถในการพิสูจน์ว่านี่เป็นการจี้จริงและไม่ใช่การจัดเตรียม
ที่เก็บรถยนต์ในสถานที่ที่ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา
เหตุผลในการปฏิเสธการจ่ายค่าชดเชยการประกันอาจมีความสำคัญหากผู้ประกันตนพิสูจน์ให้เห็นว่าเจ้าของรถได้ออกจากเรื่องการประกันภัยในสถานที่ที่ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าสัญญากำหนดข้อที่คุณต้องจอดรถไว้หนึ่งคืนที่ลานจอดรถที่มีการป้องกัน แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างทิ้งไว้ในลานบ้านซึ่งถูกขโมยไปคุณไม่สามารถนับค่าชดเชยเป็นพิเศษได้
ผู้ประกันตนไม่เต็มใจที่จะเริ่มต้นกระบวนการทางอาญาตามความเป็นจริงของเหตุการณ์ที่ประกัน
มีบางกรณีที่เจ้าของรถยนต์ที่เอาประกันพบว่ามันเสียหายมาถึงตำรวจเพื่อเขียนคำสั่งและเจ้าหน้าที่ตำรวจเขตปฏิเสธเขาเพื่อที่จะไม่ทำให้เสียสถิติของพวกเขา: พวกเขาพูดว่ากรณีที่ไม่มีนัยสำคัญไม่มีใครจะนำอะไรขึ้นอยู่ดี หรือในทางกลับกันก็ยอมรับข้อความ แต่ขอให้เพิ่มว่าคุณได้นำไปใช้เพื่อจุดประสงค์ในการแก้ไขและแจ้งให้ทราบและรถมีประกันดังนั้นคุณไม่มีข้อร้องเรียนใด ๆ
จากข้อผิดพลาดขั้นต้นนี้อาจไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นไปได้ในการรับเงินด้วย บริษัท ประกันภัยในศาลจะจัดทำสำเนาของคำแถลงดังกล่าวและแจ้งให้คุณทราบว่าคุณไม่ได้ติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อชำระเงินคืน แต่เพื่อแจ้งให้ทราบ
ดังนั้นค่าใช้จ่ายทั้งหมดแสวงหา กระบวนการทางอาญา และเมื่อส่งใบสมัครให้แน่ใจว่าได้ระบุความเสียหายที่เกิดขึ้นอย่างน้อยประมาณ ดีถ้าคุณยังคงปฏิเสธที่จะเริ่มต้นการดำเนินการตามกฎหมายแล้วยื่นคำสั่งปฏิเสธพร้อมกับสำเนาประกัน แน่นอนในกรณีนี้จำนวนเงินที่จ่ายประกันไม่น่าจะเกินจำนวนความเสียหายขั้นต่ำที่จำเป็นในการเริ่มต้นคดีอาญา
การไม่ปฏิบัติตามความเสียหายที่ผู้ถือกรมธรรม์อ้างสิทธิ์กับสถานการณ์จริงของอุบัติเหตุ
สถานการณ์ต่าง ๆ เกิดขึ้นในชีวิต ตัวอย่างเช่นคุณไปที่ป่าเพื่อเห็ดวิ่งเข้าไปในตอและกันชนเสียหายเล็กน้อย และเนื่องจากรถยนต์ได้รับการประกันแล้วทำไมไม่ได้รับค่าชดเชยสำหรับการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามโดยมอเตอร์ คุณยื่นคำแถลงต่อ บริษัท ประกันภัยว่ามีรถอีกคันที่จุดตัดบางจุดขับรถเข้าไปในกันชนของคุณแล้วหายไปจากที่เกิดเหตุ โดยธรรมชาติผู้รับประกันภัยจะดำเนินการตรวจสอบของตัวเองรวบรวมวัสดุที่จำเป็นและถ้าคุณถ่ายวิดีโอจากกล้องวงจรปิดกลางแจ้งด้วยเหตุผลของการปฏิเสธการจ่ายเงินประกันภายใต้การประกันความรับผิดของมอเตอร์ภาคบังคับอาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายในศาล
การขับขี่ยานพาหนะที่เอาประกันภัยในระหว่างการทำประกันโดยบุคคลที่ไม่รวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัย
โดยทั่วไปรายการของบุคคลที่จะใช้นั้นถูกกำหนดไว้ในสัญญาประกันภัย หากในช่วงเวลาของเหตุการณ์ที่ผู้ประกันตนบุคคลอื่นกำลังขับรถมีแนวโน้มมากที่สุดที่คุณจะไม่ได้รับเงิน
แต่ที่นี่ทุกอย่างจะถูกตัดสินโดยผู้รับประกันภัย ศาลจะอยู่ข้างคุณถ้าคนที่ขับรถอยู่ที่นั่นเพราะความเจ็บป่วยความเหนื่อยล้าของคุณหรือถ้าเขาไม่มีความผิดในอุบัติเหตุ
การละเมิดขั้นต้นโดยคนขับของกฎของถนน
และแน่นอนว่าการละเมิดกฎจราจรจะไม่ส่งผลต่อการชดเชยความเสียหายของคุณ สำคัญ เร่ง เจ็บใจจากอุบัติเหตุหรือพระเจ้าห้ามเมาแล้วขับจะทำให้คุณไม่มีความหวัง ศาลก็ไม่น่าจะให้การสนับสนุนคุณในกรณีเช่นนี้ดังนั้นอย่าพยายามละเมิดและหากฝ่าฝืนอย่างน้อยก็ไม่หยาบคาย
ทำไมประกันถึงจ่ายเงินล่าช้า
ตามกฎหมายผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องพิจารณาเอกสารที่คุณส่งและตัดสินใจชำระค่าประกันหรือปฏิเสธที่จะทำภายในสามสิบวัน แต่มันก็เกิดขึ้นที่ผู้ประกันตนรอการชดเชยเป็นเวลาหลายเดือน ทำไมการจ่ายเงินประกันล่าช้า?
อาจมีสาเหตุหลายประการ ประการแรกผู้ประกันตนสามารถตัดสินใจได้เฉพาะหลังจากการประเมินผลอย่างเป็นอิสระได้รับเอกสารที่จำเป็นจากตำรวจจราจรผู้ที่ตกเป็นเหยื่อให้เอกสารบางอย่าง แต่บางครั้ง บริษัท ประกันภัยก็ต้องจัดการกับเรื่องนี้ โดยธรรมชาติแล้วการทำทุกสิ่งอย่างรวดเร็วไม่ได้ผลเสมอไป
ประการที่สองความล่าช้าในการจ่ายเงินประกันอาจเกิดจากปัญหาเกี่ยวกับสภาพคล่องของกองทุน เงินเพียง“ แฮงค์” ในบัญชีเงินฝากในธนาคารที่ประสบปัญหาและต้องใช้เวลาสักครู่ในการถอนเงิน
ประการที่สามผู้เชี่ยวชาญของ บริษัท ประกันภัยมักไม่เห็นด้วยกับศูนย์ราชการหรือสถานีบริการรถยนต์โดยเฉพาะหากพวกเขาคิดว่าพวกเขาเกินราคา จากนั้นจึงมีข้อพิพาทคำวิจารณ์จากผู้เชี่ยวชาญอิสระและการค้นหาวิธีแก้ไขปัญหาเริ่มต้น
ประกันยังดึงกับการชำระเงินในกรณีที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกงในส่วนของลูกค้า เธอมีสิทธิ์ที่จะทำการสอบสวนของเธอเองซึ่งเป็นผลให้เธอสามารถหันไปหาหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายหรือศาล
หากการประกันล่าช้าจ่ายเงินและทุกอย่างถูกกฎหมายในส่วนของคุณและคุณส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดในเวลามีเหตุผลที่จะคิดว่ามันไม่สะอาด ในกรณีนี้คุณสามารถปกป้องสิทธิ์ของคุณในศาล
การเคลมประกันภัยและการฟ้องร้อง
จะทำอย่างไรถ้าผู้รับประกันภัยไม่สุจริต? บ่นกับเจ้าหน้าที่ที่เหมาะสมเท่านั้นและยิ่งเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ในการเริ่มต้นเขียนข้อเรียกร้องเกี่ยวกับการกระทำของ บริษัท บ่อยครั้งที่ลูกค้า "โยน" โดย บริษัท ประกันภัยที่ไร้ยางอายบ่นว่า:
- บริษัท ปฏิเสธความเสียหาย
- การประกันการจ่ายเงินล่าช้า;
- การประกันที่ได้รับนั้นน้อยกว่าจำนวนเงินที่ใช้ในการซ่อมแซม
ข้อเรียกร้องเป็นลายลักษณ์อักษรจะถูกส่งไปยังประกันเองซึ่งคุณได้ทำข้อตกลงไว้กับ บริษัท ประกันภัยรถยนต์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (RSA) รวมถึงบริการกำกับดูแลการประกันภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย (FSSN RF) มันควรจะระบุสถานการณ์ทั้งหมดของเหตุการณ์ที่ผู้ประกันตนอ้างถึงข้อที่เกี่ยวข้องของสัญญาที่มีให้ นอกจากนี้ควรระบุถึงสาระสำคัญของการละเมิดสัญญาโดยผู้ให้บริการซึ่งได้รับการสนับสนุนจากเอกสารที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ประกันภัยล่าช้าการชำระเงินหรือปฏิเสธเลยคุณต้องขอคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรจาก บริษัท ประกันภัยที่อธิบายการกระทำของคุณ
ตามผลของการเรียกร้องหากความต้องการของคุณไม่เป็นที่พอใจโปรดติดต่อศาลพร้อมฟ้อง บริษัท ประกันภัย อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าหากคุณแพ้ในศาลคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตามกฎหมายไม่เพียง แต่จะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบอีกครั้ง
วิธีการลดความเสี่ยงจากการถูกทอดทิ้งโดยไม่ต้องจ่ายเงิน
โดยสรุปนี่คือเคล็ดลับที่มีประโยชน์ที่อาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาในการติดต่อกับ บริษัท ประกันภัย
- ทำข้อตกลงเฉพาะกับ บริษัท ที่น่าเชื่อถือซึ่งมีการจัดการเพื่อสร้างตัวเองในเชิงบวกในตลาดประกันภัย
- อ่านข้อความในสัญญาอย่างรอบคอบก่อนเซ็นสัญญา
- อย่าทำผิดกฎที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัย
- ติดตามเงื่อนไขทางเทคนิคของรถของคุณ
- จัดให้รถมีระบบกันขโมย
- พยายามอย่าฝ่าฝืนกฎจราจร
- ไม่อนุญาตให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตที่ไม่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ขับรถยนต์ที่เอาประกัน
- ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ขึ้นให้แจ้งผู้ประกันทันที ในโอกาสแรกให้ยื่นใบสมัครและมอบเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดให้เขา
- หากการประกันล่าช้ากับการชำระเงินหรือปฏิเสธที่จะติดต่อผู้มีอำนาจที่เหมาะสมกับการเรียกร้อง
- และอย่าพยายามหลอกลวงผู้ประกันตน: มันจะมีราคาแพงกว่าสำหรับตัวคุณเอง