จากผลของการเกิดอุบัติเหตุ บริษัท ประกันภัยจ่ายค่าชดเชยความเสียหายภายใต้สัญญากับผู้ขับขี่รถยนต์ การชำระเงินสามารถทำได้โดยใช้รูปแบบที่แตกต่างกัน ในบทความนี้พวกเขาสองคนจะได้รับการพิจารณา: การถดถอยและการรับช่วงสิทธิในการประกัน
แนวคิด
ลองนึกภาพสาระสำคัญของคำศัพท์ในตัวอย่าง คนขับทำประกันภัยรถยนต์เพื่อการประกันภัยตัวเรือ นโยบายดังกล่าวรวมถึงการป้องกันความเสี่ยงจากปรากฏการณ์ทางธรรมชาติ คนขับจอดรถใกล้บ้านและเมื่อเขากลับมาเขาพบว่ามีน้ำแข็งตกลงมาบนรถและบดหลังคา ไดรเวอร์ที่ได้รับ การชำระด้วย CASCO แต่ในสถานการณ์นี้มีข้อผิดพลาดที่ชัดเจนของ บริษัท จัดการที่รับผิดชอบการทำความสะอาดหลังคา เธอจะไปโดยไม่มีใครขัดขวางหรือไม่? เลขที่
บริษัท ที่จ่ายค่าชดเชยได้รับสิทธิในการเรียกร้องค่าเสียหายจากกลุ่มผู้กระทำผิด นี่คือการรับช่วงสิทธิในการประกัน ที่ CASCO ผู้รับประกันภัยมีสิทธิเรียกร้องจำนวนเงินจาก บริษัท จัดการและยื่นฟ้อง การรับช่วงสิทธิเป็นการป้องกันทางการเงินสำหรับ บริษัท ที่ทำให้การชำระเงินแก่ผู้ถือกรมธรรม์ง่ายขึ้น มันถูกใช้บ่อยที่สุดใน CASCO ในกรณีที่:
- คนขับประสบอุบัติเหตุและต้องการได้รับการชำระเงินจากการประกันภัยตัวถัง บริษัท ของเขาจ่ายค่าเสียหายและนำผู้กระทำความผิดที่ได้รับ CTP ออกให้แก่ บริษัท ประกันภัยซึ่งเป็นข้อกำหนดในการรับช่วงสิทธิ
- ที่ล้อของรถเป็นคนขับไม่ได้ระบุไว้ในนโยบาย ผู้รับประกันภัยมีหน้าที่ต้องชดใช้ค่าเสียหายรถยนต์ แต่ในเวลาเดียวกัน บริษัท อาจยื่นข้อเรียกร้องเพื่อชดเชยหนี้ให้กับผู้ขับขี่
หากผู้ขับขี่เมาเหล้าถูกพบว่ามีความผิดในอุบัติเหตุ แต่ในเวลาเดียวกันมีนโยบายประกันความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ บริษัท ประกันภัยจะชดเชยผู้เสียหายต่อไป แต่คราวนี้หลักการของการถดถอยจะมีส่วนร่วม การประกันจะนำเสนอสิทธิของการเรียกร้องตรงกันข้ามกับลูกค้าเนื่องจากได้รับมอบหมายให้ บริษัท ตามกฎหมาย
คุณสมบัติของการรับช่วงสิทธิ
หากการคืนเงินครอบคลุมความเสียหายบางส่วนผู้กระทำผิดจะต้องชำระเงิน:
- บริษัท ไม่เกินจำนวนเงินที่จ่ายให้แก่ผู้เสียหาย;
- บุคคลที่ได้รับบาดเจ็บจำนวนความเสียหายที่ไม่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์
การปฏิเสธการรับช่วงสิทธิในการประกันสามารถเกิดขึ้นได้หากเรากำลังพูดถึงความเสียหายที่ไม่ได้ตั้งใจ แต่สิ่งนี้ควรถูกสะกดออกมาในสัญญา
หากผู้ถือกรมธรรม์สละสิทธิ์ในการเรียกร้องค่าชดเชยหรือไม่สามารถใช้สิทธิได้เนื่องจากความผิดของเขา บริษัท อาจได้รับการยกเว้นจากการจ่ายค่าชดเชยสำหรับหุ้นบางอย่าง
การรับช่วงสิทธิในการประกัน CTP นั้นถูกกฎหมาย เมื่อชำระเงินคืนโดยไม่คิดค่าเสื่อมราคา บริษัท จะได้รับความคุ้มครองขั้นต่ำ ความสูญเสียจริงที่ไม่ได้กล่าวถึงในสัญญาจะไม่ได้รับการชำระคืน
คุณสมบัติการถดถอย
บริษัท ประกันภัยมีสิทธิที่จะกลับการเรียกร้องภายในจำนวนเงินที่จ่ายในสถานการณ์เช่นนี้:
- ความเสียหายโดยเจตนา;
- ก่อให้เกิดอันตรายต่อผู้ขับขี่ที่อยู่ในสภาวะมึนเมา (แอลกอฮอล์, ยาเสพติด, พิษ);
- ไม่มีใบขับขี่ในการขับยานพาหนะที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ
- การปกปิดบุคคลที่มีความผิดจากที่เกิดเหตุ
- ไม่มีคนขับรถในรายการของบุคคลที่ยอมรับการจัดการยานพาหนะภายใต้สัญญาประกัน;
- การเกิดอุบัติเหตุในระยะเวลาที่ไม่ได้ระบุไว้ในข้อตกลง
การรับช่วงสิทธิและการถดถอยในการประกันภัย: ความแตกต่าง
แนวคิดทั้งสองนี้เป็นอิสระและเป็นอิสระจากกัน
- ในการรับช่วงสิทธิมีเพียงสิทธิในการสืบทอดสิทธิเรียกร้องหนี้เท่านั้น มีสองสถานการณ์ในการถดถอยที่แรกก็คือการชำระหนี้และในบางสถานการณ์มีความต้องการที่จะชดเชยค่าใช้จ่ายของผู้กระทำผิด
- การรับช่วงต่อในการประกันภัยเป็นการโอนภาระผูกพันและการถดถอยคือการชำระความเสียหายโดยกิจการร่วมค้าหนึ่งแห่ง
- นอกจากนี้ยังมีข้อแตกต่างในข้อ จำกัด ในการขอความช่วยเหลือรายงานเวลาเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่จ่ายเงินชดเชยและรับช่วงสิทธิจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้เอาประกันภัย
นี่คือความแตกต่างระหว่างการถดถอยและการรับช่วงสิทธิในการประกัน
คุณสมบัติทั่วไป
การรับช่วงสิทธิและการถดถอยในการประกันภัยการขนส่งมีคุณค่าทางการศึกษา นี่คือศูนย์รวมของความคิดของความรับผิดชอบของผู้รับผิดชอบในการก่อให้เกิดความเสียหายโดยเจตนา การรับช่วงสิทธิในการประกันภัยทำหน้าที่เป็นตัวยับยั้งยับยั้งความพยายามในการเสริมคุณค่าโดยการประกันภัย สาระสำคัญอยู่ที่การฟ้องร้องของผู้ที่รับผิดชอบต่อความสูญเสีย การหลบเลี่ยงความรับผิดชอบไม่มีจุดหมาย แต่คุณต้องควบคุมการคำนวณของ บริษัท ประกัน วิธีการดังกล่าวในการประกันตรงตามความสนใจของทุกหน่วยงาน:
- ผู้ถือกรมธรรม์ที่รับช่วงสิทธิได้รับค่าชดเชยความเสียหาย
- จำนวนเงินสูงสุดที่ผู้กระทำผิดจะต้องจ่ายไม่เกินจำนวนเงินประกัน
- บริษัท ถอนตัวออกจากยอดลูกหนี้เกินจำนวนเงินฝากที่ไม่ต้องเสียภาษี
ตัวอย่าง
ในอุบัติเหตุรถสองคันชนกัน คนขับมีความผิดมีเพียงกรมธรรม์ประกันภัย การจ่ายเงินสูงสุดที่เขาสามารถนับได้คือ 120,000 รูเบิล (โดยมีเงื่อนไขว่าได้มีการออกประกันเพิ่มเติม) ผู้ขับขี่ที่บาดเจ็บมีนโยบายของ CASCO บริษัท จะจ่ายเงินชดเชยให้เขาเต็มจำนวนตัวอย่างเช่น 150,000 รูเบิลและส่งคำร้องขอถดถอยไปยังผู้บาดเจ็บ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเพียง 120,000 rubles ส่วนที่เหลืออีก 30,000 rubles ผู้กระทำผิดจะต้องชำระด้วยตัวเขาเอง นี่คือวิธีการรับช่วงสิทธิในการประกัน
ทำอย่างไรถึงจะมีความผิด?
สิทธิในการรับช่วงสิทธิในการประกันภัยเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่มีผู้รับผิดชอบในการก่อให้เกิดอันตราย ในเวลาเดียวกันต้องบันทึกข้อเท็จจริงของความผิดด้วยวิธีที่เหมาะสม ตัวอย่างเช่นในอุบัติเหตุทางถนนเฉพาะศาลและไม่ใช่ตำรวจเท่านั้นที่สามารถสร้างความผิดของการละเมิดกฎจราจร ดังนั้นการหยิบยกการถดถอยโดยมีใบรับรองเท่านั้นจึงผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยออกรายการนี้และพยายามที่จะใช้การถดถอยเนื่องจากค่าตอบแทนได้รับการชำระแล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเหยื่อมีนโยบายของ CASCO มันยังเกิดขึ้นว่าผู้ประกันตนเริ่มต้นการสนทนากับผู้เข้าร่วมที่สองในอุบัติเหตุก่อนที่จะชำระเงินพยายามอย่างน้อยชำระบางส่วนลูกค้าโดยตรง
ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุผู้ถือกรมธรรม์จะต้อง:
- ค้นหาสาเหตุที่นำไปสู่เหตุการณ์ที่มีประกันและค้นหาส่วนประกอบที่ผิดกฎหมายในนั้น
- รวบรวมเอกสารเพื่อพิสูจน์ความเสียหาย
- รับความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับสาเหตุของการเกิดอุบัติเหตุ;
- โทรหาผู้กระทำผิดเพื่อตรวจสอบและตรวจสอบสถานที่เกิดเหตุ
คำแนะนำหลักที่สามารถมอบให้กับเจ้าของรถที่ได้รับการรับช่วงสิทธิ - ไม่อายไปจากความรับผิดชอบ หลังจากได้รับการแจ้งเตือนคุณจะต้องตอบกลับการเรียกร้อง มันเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การเยี่ยมชมสำนักงานของผู้ประกันตนและทำความคุ้นเคยกับเอกสารต่างๆ ความเสียหายที่ประเมินต้องเป็นไปตามที่ระบุไว้ในใบรับรองอุบัติเหตุและใบรับรองการตรวจสอบ หากข้อกำหนดมีความยุติธรรมก็จะเป็นการดีกว่าที่จะแก้ไขปัญหาอย่างสงบ ผู้ประกันตนมักจะทำสัมปทานให้กับลูกค้าที่ยินดีที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขาโดยการชำระเงินงวด หากคุณคิดว่าข้อกำหนดนั้นสูงเกินไปคุณควรขอสำเนาเอกสารภาพถ่ายจากที่เกิดเหตุรายงานการตรวจสอบและติดต่อผู้ประเมินอิสระ หากตามผลของการตรวจสอบปรากฎว่าการคำนวณมักจะเกินราคามากดังนั้นจึงควรว่าจ้างทนายความที่มีความสามารถและท้าทายจำนวนการเรียกร้องในศาล
ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ระบุไว้ในสัญญาประกัน:
- การชำระเงินสำหรับการทำงานหรือบริการที่ไม่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ
- การรับช่วงสิทธิประกันภัยมักมีการคำนวณตามเงื่อนไขที่การซ่อมแซมดำเนินการโดยตัวแทนจำหน่ายที่ได้รับอนุญาตแม้ว่าตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ใน OSAGO” กล่าวกันว่ามีเพียงมูลค่าตลาดของการบริการซ่อมอะไหล่และวัสดุที่ควรนำมาพิจารณา
- ด้วยการรับช่วงสิทธิมักจะต้องการ ศึก ไม่รวมค่าเสื่อมราคาของอะไหล่และวัสดุ
ระยะเวลาที่ จำกัด สำหรับการรับช่วงสิทธิคือ 3 ปี หากหลังจากช่วงเวลานี้ผู้ประกันตนได้ยื่นฟ้องก็ไม่มีประโยชน์ที่จะหวังว่าพวกเขาจะปฏิเสธที่จะพิจารณาคดี จำเลยจะต้องมาประชุมด้วยตนเองและประกาศว่าข้อ จำกัด ได้ผ่านไปแล้ว
ข้อพิพาทที่ไร้ประโยชน์
ผู้รับผิดชอบหลายคนพยายามเบี่ยงเบนจากการอ้างสิทธิ์โดยอ้างความจริงที่ว่าพวกเขาไม่เห็นด้วยกับข้อเท็จจริงของคำสารภาพผิด อาร์กิวเมนต์นี้ไม่สามารถป้องกันได้ ในกรณีที่มีการอุทธรณ์คำพิพากษาศาลจะไม่สร้างความผิดอีกครั้ง บ่อยครั้งที่ความรับผิดชอบเหล่านั้นไม่ได้ปรากฏตัวที่ศาลและจำได้ว่าได้รับการตัดสินว่าต้องรับผิดชอบ
ถ้าไม่มีอะไรจะจ่าย
บริษัท ประกันภัยบางแห่งมีหน่วยงานที่เก็บหนี้ประกัน แต่องค์กรส่วนใหญ่ต้องหันไปหา บริษัท จัดเก็บหรือ บริษัท กฎหมาย แต่ผู้ประกันตนมักจะไปหาบุคคลที่ต้องการปฏิบัติตามข้อผูกพันเสมอเพราะกระบวนการในการเก็บหนี้มีค่าใช้จ่าย ผู้ที่ต้องการชำระภาระผูกพันโดยอาศัยอำนาจตามความสามารถของพวกเขาจะได้รับการผ่อนชำระซึ่งถูกร่างขึ้นโดยสัญญา บริษัท ประกันภัยอาจให้ส่วนลดอาจมีการชำระคืนเต็มจำนวน ในกรณีนี้ บริษัท จะออกหนังสือค้ำประกันเกี่ยวกับการสละสิทธิ์บางส่วนของข้อกำหนด เป็นอย่างที่มันอาจจะเป็นการดีกว่าที่จะเจรจากับผู้ประกันตนกว่าที่จะก่อให้เกิดความขัดแย้งและหลีกเลี่ยงความรับผิด
นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องรู้!
หากคุณสรุปข้อตกลงเกี่ยวกับการประกันแบบสมัครใจของ TS (DAGO) ด้วยการจ่ายเงิน 1 ล้าน rubles หรือมากกว่านั้นในกรณีที่ไม่มีการชดเชยสำหรับ OSAGO การประกันภัยนี้จะมีผล
หากมีโอกาสอย่างน้อยหนึ่งครั้งที่จะท้าทายความจริงเกี่ยวกับความผิดพลาดในอุบัติเหตุคุณต้องใช้และพยายามปกป้องสิทธิ์ของคุณในศาล
ขอแนะนำให้ผู้ที่มีความผิดมาแสดงตนในระหว่างการตรวจสภาพรถยนต์ของเหยื่อ มิฉะนั้นการกระทำอาจรวมถึงความเสียหายที่ไม่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ
จากทั้งหมดข้างต้นสามารถสรุปได้หนึ่งข้อ โอกาสทั้งหมดจะต้องใช้เพื่อลดโอกาสในการเรียกร้อง หากไม่สามารถทำเช่นนั้นได้มันก็คุ้มค่าที่จะโต้แย้งจำนวนเงินค่าชดเชยผ่านศาล
