การฉ้อโกงประกันภัย: การพิจารณาคดี

การฉ้อโกงประกันภัย - ไม่มีอะไร แต่เป็นปรากฏการณ์ที่เกิดขึ้นจากกระบวนการพัฒนาความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจของแผนใหม่ในประวัติศาสตร์สหพันธรัฐรัสเซียสมัยใหม่ ดังนั้นกิจกรรมการประกันที่ออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินเพิ่มความมั่นคงและความน่าเชื่อถือรวมถึงการกระตุ้นความคิดริเริ่มของผู้ประกอบการเนื่องจากแผนการดำเนินงานที่ผิดกฎหมายไม่สามารถจัดการการสะสมของกองทุนความน่าเชื่อถือในจำนวนเงินที่เพียงพอ นั่นคือสาเหตุที่ความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญในวันนี้เกิดขึ้นกับทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลและต่อรัฐในความหมายทั่วไป

สถานการณ์สำหรับวันนี้

ลักษณะ คดีฉ้อโกงประกันภัย กล่าวว่าอัตราการทำให้เป็นอาชญากรของตลาดประกันภัยเป็นไปตามประมาณการของนักวิจัยจำนวนมากจนถึงปัจจุบันสามารถที่จะก้าวไปข้างหน้าของอาชญากรรมเท่านั้นที่เกี่ยวข้องในพื้นที่เสมือน นอกจากนี้การสูญเสียจากผลประกอบการเงาซึ่งมีการระบุเป็นประจำทุกปีในปัจจุบันถึงสี่ร้อยล้านดอลลาร์ ตามสถิติเช่นในช่วงครึ่งปีที่ผ่านมาและครึ่งแรกของปีนี้ผ่านหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายของรัฐมีการบันทึกข้อเท็จจริงมากกว่าสามแสนเรื่องเกี่ยวกับการฉ้อโกงทางเศรษฐกิจ ในภาพรวมนี้ ฉ้อโกงประกันภัย ตรงบริเวณที่มีความสำคัญมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งตัวเลขที่แน่นอนคือหนึ่งพันห้าร้อยกรณี ขอแนะนำให้สังเกตว่าตัวบ่งชี้ที่นำเสนอสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องใส่ใจกับความซับซ้อนของการระบุรูปแบบความผิดทางอาญาและความเยื้องศูนย์กลางของพวกเขา

พื้นฐานของกิจกรรม

เพื่อที่จะพิจารณาในรายละเอียด การฉ้อโกงประกันภัย (UK) มันจะเหมาะสมที่จะระบุพื้นฐานของกิจกรรมโดยตรง ดังนั้นตามคำนิยามธุรกิจประกันภัยไม่มีอะไรนอกจากการจัดหามาตรการที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้ที่สนใจและนิติบุคคลในกรณีที่เกิดเหตุการณ์สายพันธุ์ พื้นฐานของกิจกรรมซึ่งตั้งอยู่บนพื้นฐานของสัญญาคือการเกิดขึ้นของดอกเบี้ยประกันในวัตถุเฉพาะโดยผู้ประกันตนหรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้ประกันตน (ตัวอย่างเช่นระหว่างการขนส่งสินค้า) เพื่อที่จะ ฉ้อโกงประกันภัย ถูกย่อให้เล็กสุดรัฐกำลังใช้มาตรการที่เหมาะสม ดังนั้นระเบียบของความสัมพันธ์ในภาคการประกันภัยในระดับรัฐจะดำเนินการอย่างเคร่งครัดตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

หลักการทำงานของตลาดประกันภัย

วันนี้การทำงานของตลาดบริการประกันของรัสเซียนั้นตั้งอยู่บนหลักการดังต่อไปนี้:

• วัตถุของการประกันไม่มีอะไรมากไปกว่าผลประโยชน์ของทรัพย์สินส่วนตัว ในหมู่พวกเขาเป็นอันตรายต่อสุขภาพการอยู่รอดในช่วงอายุที่เฉพาะเจาะจงและอื่น ๆ นอกจากนี้ทุกวันนี้คุณค่าของวัสดุที่เป็นรูปธรรมได้รับการประกันอย่างแข็งขันจากการโจรกรรมความเสียหายการทำลายรวมถึงแง่มุมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกำจัดการใช้หรือการครอบครอง น้อยกว่าเล็กน้อยในขั้นตอนการประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมของผู้ประกอบการหรือค่าชดเชยสำหรับอันตรายที่เกิดจากบุคคลที่สาม
• ความเกี่ยวข้องของการทำธุรกรรมถูกเปิดเผยโดยการค้นหาคู่กรณีโดยไม่รู้ตัวในเหตุการณ์เหล่านั้นเกี่ยวกับการสรุปสัญญา เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าเหตุการณ์ที่เป็นหัวข้อของความเสี่ยงด้านการประกันไม่ทางใดก็ทางหนึ่งควรมีสัญญาณของความน่าจะเป็นและโอกาส
• ค่าชดเชยตามมาตรา 929 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซียควรเป็นที่เข้าใจว่าเป็นภาระหน้าที่ของผู้ประกันตนในการจ่ายเงินชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นเมื่อมีการเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยซึ่งกำหนดไว้ในสัญญาตามความเป็นจริง มันจะต้องเพิ่มว่าในกรณีนี้จำนวนเงินที่ผู้ประกันตนไม่ควรจะสูงกว่าความเสียหายโดยตรง
• ด้วยความสุจริตใจความจำเป็นที่ควรได้รับการพิจารณาเพื่อเป็นหลักฐานว่าเหตุการณ์ผู้ประกันตนได้เกิดขึ้นแล้ว มันเป็นเหตุผลที่การดำเนินการนี้ควรดำเนินการโดยบุคคลที่เรียกร้องค่าเสียหาย มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการรับรู้โดย บริษัท ประกันภัยของการเรียกร้องเช่นเดียวกับการจ่ายเงินชดเชยที่สอดคล้องกันโดยอัตโนมัติโอนไปยังภาระที่เห็นได้ชัดของมันไปยังผู้มีส่วนได้เสียอื่น ๆ เหล่านี้รวมถึงผู้รับผิดชอบในการสูญเสียทางการเงินอันตรายที่เกิดขึ้นและอื่น ๆ เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยต่อ
• โดยการรับช่วงสิทธิตามมาตรา 965 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซียควรเข้าใจว่าการโอนสิทธิจากผู้เอาประกันภัยโดยตรงไปยังผู้ถือกรมธรรม์ในภาระผูกพันที่เกิดขึ้นจริงและภายใต้กรอบของการชดเชยทางการเงินที่จ่ายสำหรับการนำเสนอของการเรียกร้องบางอย่างต่อบุคคลที่รับผิดชอบ

มันเป็นสิ่งจำเป็นที่จะเพิ่ม: ผ่านบทความ 928 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งปัจจุบันผลประโยชน์ที่จะวาดภาพซึ่งในกรณีใด ๆ ที่ไม่ต้องมีการประกัน นอกจากนี้ภายใต้มาตรา 933 เป็นไปไม่ได้ที่จะประกันความเสี่ยงของธุรกิจและความรับผิด (มาตรา 932 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งปัจจุบัน) ของบุคคลและนิติบุคคลเมื่อพวกเขาไม่ได้อยู่ในหมู่ผู้ประกันตน

ผู้เข้าร่วมตลาดประกันภัยที่ดำเนินการบางอย่างมุ่งเป้าไปที่ ฉ้อโกงประกันภัย (ตามกฎการละเมิดสิทธิของรัฐหรือบุคคลธรรมดานิติบุคคล) ก่อให้เกิดความเสียหายหรือความเสียหายนั้นและมีคุณสมบัติเป็นผู้กระทำการที่ฝ่าฝืนกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย

การจำแนกประเภทการทุจริต

ในสมัยของสหภาพโซเวียตโครงสร้างเพียงอย่างเดียวที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมประกันภัยคือ Gosstrakh ลักษณะ ฝึกการฉ้อโกงประกันภัย ในช่วงเวลานั้นแสดงให้เห็นว่าแผนการสำหรับการจัดสรรเงินประกันการตกแต่งที่ผิดกฎหมายและการกระทำผิดกฎหมายอื่น ๆ เป็นรายบุคคล ตามกฎแล้วพวกเขาเกี่ยวข้องกับ carjacking ที่สมมติขึ้นการตายของโคและการแสดงเกินจริงอื่น ๆ

ในปี 1992 สถานการณ์เปลี่ยนแปลงไปอย่างรุนแรงเนื่องจากมีการนำกฎหมายว่าด้วยการประกันวินาศภัยมาใช้ สถานการณ์ของรัฐยิ่งรุนแรงขึ้นหลังจากการแนะนำของระบบประกันขั้นตอนการบังคับในแง่ของความรับผิดทางแพ่งในปี 2002 ผ่านการกระทำของรัฐบาลกลางกฎหมายจำนวนสี่สิบ

ลักษณะ การฉ้อโกงประกันภัยคดีความ การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าการพัฒนาที่ใช้งานของทรงกลมส่วนตัวของบริการประกันภัยเช่นเดียวกับเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมในช่วงเวลาสั้น ๆ ของเวลาสร้างตลาดทางอาญา มันเป็นเรื่องที่นโยบายปลอมองค์กรของการเกิดอุบัติเหตุที่สมมติขึ้นได้รับการตัดสินของศาลอย่างเป็นทางการและอื่น ๆ ได้รับการแนะนำ แน่นอนว่าอาชญากรรมทุกประเภทในสาขาการประกันภัยแบ่งออกตามทิศทางของผลประโยชน์:

• ผู้ถือกรมธรรม์ (กล่าวอีกนัยหนึ่งคือสิทธิประโยชน์ของผู้ซื้อ)
• ผู้รับประกันภัย

มันจะมีความเหมาะสมที่จะต้องพิจารณา การฉ้อโกงประกันภัย (UK) RF) และพันธุ์ที่เกี่ยวข้องในรายละเอียดเพิ่มเติม

อาชญากรรมของผู้รับประกันภัย

ในบทก่อนหน้านี้มีข้อสังเกตว่าการกระทำผิดสามารถกระทำได้ทั้งโดยผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัย ดังนั้นในกรณีหลัง การฉ้อโกงประกันภัย (ประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย)) ทำโดยพนักงานขององค์กรประกันภัยโดยตรงภายในหรือผ่านหน่วยงานภายนอก สิ่งเหล่านี้รวมถึงตัวกลางในระดับต่างๆ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการกระทำที่ผิดกฎหมายต่อผู้ประกันตนมักจะกระทำโดยพนักงานของโครงสร้างหรือตัวกลาง strass; องค์กรที่เป็นเรื่องโกหกอยู่ในประเภทของอาชญากรรมที่แยกต่างหาก วันนี้ตามประมวลกฎหมายอาญาของรัสเซียประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่น: ฉ้อโกงประกันภัย:

• บทความ 325 - ความเสียหายการทำลายหรือการโจรกรรมเอกสารซีลและคุณลักษณะอื่น ๆ ของกิจกรรมการประกันภัย
• ข้อ 201 - การใช้อำนาจโดยมิชอบของพนักงาน
• มาตรา 204 - การติดสินบน
• มาตรา 159 (5) - การฉ้อโกงประกันภัย
• ข้อที่ 160 - การยักยอกทรัพย์สินหรือการฉ้อฉล
• มาตรา 292 - การปลอมแปลง
• บทความ 173 และ 171 เป็นกิจกรรมทางธุรกิจที่ผิดกฎหมายและเป็นเรื่องโกหกตามลำดับ
• ข้อ 291 เป็นสินบน

การทราบว่ามีอะไรสำคัญในวันนี้ การฉ้อโกงประกันภัยรถยนต์ เจ็ดสิบเปอร์เซ็นต์ของอาชญากรรมประกันภัยทั้งหมด ข้อมูลนี้จัดทำโดย Federal Service ซึ่งเป็นผู้รับผิดชอบในการเฝ้าระวังการตลาดของบริการประกันภัย ควรเพิ่มว่าประเภทของการฉ้อโกงประเภททั่วไปมีการนำเสนอในบทความ 159 (5) ของประมวลกฎหมายอาญารัสเซียภายใต้ชื่อ "การฉ้อโกงประกันภัย" มันถูกผลิตขึ้นมาโดยผู้ริเริ่มอาชญากรรม

การฉ้อโกงเหยื่อ

วันนี้อาชญากรรมใด ๆ (ตัวอย่างเช่นฉ้อโกงประกันภัย. 159 (5)) ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งมีผู้ได้รับบาดเจ็บ การกระทำที่เป็นลักษณะทางอาญาที่เกี่ยวข้องกับเหยื่อนั้นมีคุณสมบัติโดยตรง อย่างไรก็ตามผู้ที่ตกเป็นเหยื่อมักจะปลอมแปลงสถานการณ์เพื่อให้มันกลายเป็นคล้ายกับเหตุการณ์ที่ผู้ประกันตน ด้วยวิธีนี้ การฉ้อโกงประกันภัย (บทความ) 159 ข้อ 5) มักเกี่ยวข้องกับความเสียหาย มันเป็นไปได้ที่จะแยกแยะความแตกต่างระหว่างตัวจริงและเหยื่อในจินตนาการ สำหรับเรื่องนี้เราควรพึ่งพาการระบุหลักฐานการฉ้อโกงในความเป็นจริงเช่นเดียวกับการปล่อยภาพของพวกเขาจากมุมมองทางจิตวิทยา ดังนั้นพฤติกรรมของเหยื่อในจินตนาการจึงแตกต่างจากพฤติกรรมของบุคคลจริง

ตัวอย่างเช่นเป็นไปได้ที่จะสร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินคอมเพล็กซ์อุบัติเหตุ (อุบัติเหตุจราจร) หรือเป็นอันตรายต่อสุขภาพของคุณโดยเฉพาะ แต่ไม่ใช่ทุกสถานการณ์ที่มีหลักฐานของอาชญากรรมที่มีวัตถุประสงค์ในธรรมชาติ ดังนั้นการไม่มีข้อเท็จจริงอาจนำไปสู่การสืบสวนที่แท้จริงถึงความจริงที่ว่าเหยื่อได้รับ ความรับผิดในการฉ้อโกงประกันภัย และแน่นอนความเสียหาย

อาชญากรรมโดยผู้ถือกรมธรรม์

วันนี้ที่พบมากที่สุดคือแผนการที่ผิดกฎหมายสำหรับการได้รับค่าตอบแทนทางการเงินตามนโยบายของขั้นตอนการประกันภาคบังคับในแง่ของความรับผิดทางแพ่ง (ชื่อที่คล้ายกัน - CTP) มีผู้ประกันตนผิดกฎหมายจำนวนมากที่หลอกลวงผู้เอาประกันภัย ดังนั้นพวกเขาจึงได้รับเงินจำนวนมาก ตัวอย่างที่ชัดเจนที่สุดของแผนการฉ้อโกงคือการจัดเตรียมอุบัติเหตุขนาดใหญ่ซึ่งมีรถยนต์ราคาแพงเข้าร่วมซึ่งบุคคลหลายคนมีอำนาจมอบอำนาจ ดังนั้นกลุ่มอาชญากรที่มีกรมธรรม์ประกันภัยบังคับใช้กับสถาบันประกันภัยหลายแห่งสำหรับการชดเชยตามกรณีหนึ่งแนวทางที่คล้ายกันกับโครงสร้างอาชญากรในปัจจุบันทำให้รายได้มีจำนวนถึงหมื่นดอลลาร์

มีอะไรอีกบ้าง?

ขณะนี้มีวิธีการหลายอย่างที่ทำให้เข้าใจผิดโดยใช้นโยบายปลอม นอกจากนี้ยังมีการลงนามข้อตกลงที่มีเงื่อนไขที่ผิด ๆ อย่างรู้เท่าทัน ตัวอย่างเช่นนโยบายการสะสมระยะยาวของผู้ประกอบการต่างชาติหรือการประกันภัย“ กับดัก” ในการแข่งขันการเลือกตั้ง โดยวิธีการที่ประเภทแรกมีความแตกต่างจากความจริงที่ว่าผู้ถือกรมธรรม์ได้รับข้อเสนอไม่เพียง แต่เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมโดยตรงในระบบ แต่ยังผ่านการดึงดูดลูกค้าเพื่อรับค่าจ้างที่ผิดกฎหมายสำหรับการดำเนินนโยบาย

ความรับผิดชอบ

ภายใต้ประมวลกฎหมายอาญาในปัจจุบัน การฉ้อโกงประกันภัยส่วนบุคคลตัวอย่างเช่นเป็นแง่มุมหนึ่งของระบบอาชญากรรมทั้งหมด นั่นคือเหตุผลที่การลงโทษขึ้นอยู่กับความรุนแรงของความเสียหายที่เกิดขึ้น ตามมาตรา 159 (5) แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซียมาตรการดังต่อไปนี้ได้ถูกวาดขึ้นในขณะนี้:

• ค่าปรับหนึ่งแสนสองหมื่นรูเบิล
• บังคับใช้แรงงานเป็นระยะเวลาสามร้อยหกสิบชั่วโมง
• การจับกุมเป็นเวลาสี่เดือนหรือมากกว่านั้น
• ข้อ จำกัด หรือจำคุกไม่เกินสองปี

นอกจากนี้บางส่วนของบทความมีบทลงโทษที่รุนแรงยิ่งขึ้น ตามกฎแล้วพวกเขาเกี่ยวข้องกับอาชญากรรมที่กระทำโดยการสมรู้ร่วมคิดก่อนหน้าโดยกลุ่มบุคคลบุคคลที่ใช้ตำแหน่งทางการของตัวเองหรือดำเนินการยักยอกเงินจำนวนมากเป็นพิเศษ เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่าในทางปฏิบัติการลงโทษผู้กระทำความผิดขึ้นอยู่กับความสามารถในการระบุตัวตนของคลัง วิธีหลังหรืออื่น ๆ ทำหน้าที่เป็นปัจจัยสำคัญสำหรับการอ้างอิงกรณีที่ศาล

นิติศาสตร์

วันนี้เพื่อพิจารณาคดีที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงประกันภัยให้ดำเนินไปอย่างราบรื่นมีคำอธิบายที่เกี่ยวข้องของ Plenum ของศาลฎีกาเกี่ยวกับมาตรฐานการใช้มาตรา 159 โดยเฉพาะอย่างยิ่งหน่วยงานตุลาการจะต้องตระหนักถึงข้อเท็จจริงต่อไปนี้:

• การได้รับทรัพย์สินเชิงซ้อนถือว่าเป็นการฉ้อโกงเฉพาะเมื่อในเวลาที่ถูกจับกุมผู้ถูกกล่าวหามีเป้าหมายที่จะไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตนเองและกำหนดค่าของลักษณะทางวัตถุเพื่อการกำจัดของตัวเอง
• การละเมิดความไว้วางใจ กล่าวอีกนัยหนึ่งการโอนทรัพย์สินเชิงซ้อนให้กับเหยื่อโดยสมัครใจขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการกระทำภายใต้อิทธิพลของบางสิ่ง
• ในความเป็นจริงการเข้าถึงคอมเพล็กซ์ทรัพย์สินในกรณีใด ๆ ควรจะมาพร้อมกับการถ่ายโอนอำนาจตามการจัดการของมันเช่นเดียวกับคำสั่ง

บุคคลที่เข้าร่วมในการฉ้อโกงดังกล่าวเป็นของทีมผู้บริหารที่ตัดสินใจเกี่ยวกับการชำระเงินหรือไปยังแผนกผู้เชี่ยวชาญที่ให้ความเห็นเกี่ยวกับสภาพของรถ