การจัดอันดับเครดิตของผู้กู้ การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ หน่วยงานจัดอันดับอิสระ

จะหาผู้ยืมที่น่าเชื่อถือได้อย่างไร? เขาจะสามารถชำระหนี้เต็มจำนวนตรงเวลาและเต็มจำนวนได้หรือไม่ สิ่งที่จะมุ่งเน้น คำถามเหล่านี้เป็นที่สนใจของผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อหลายคน และไม่ใช่เรื่องบังเอิญ: ผู้ยืมจะต้องจ่ายหนี้สินอย่างไรค่าแรงและผลกำไรขององค์กรที่พวกเขาต้องพึ่งพาอาศัย ในการประเมินความสามารถในการละลายและสุจริตของผู้กู้อย่างเป็นกลางจะใช้การจัดอันดับเครดิตของผู้กู้ มันเป็นการประเมินทางคณิตศาสตร์ที่แสดงความละลายของมัน

การจัดอันดับเครดิตของผู้กู้คืออะไร?

แต่คุณจะรู้ได้อย่างไรว่า บริษัท มีความสามารถในการละลายที่สูงเพียงพอ? ในการเริ่มต้นเราควรทำความเข้าใจว่าเหตุใดจึงต้องมีการจัดอันดับเครดิตของผู้กู้และในกรณีใดที่ใช้ การให้คะแนนเป็นค่าที่แสดงทางคณิตศาสตร์ที่สะท้อนให้เห็นถึงวิธีการที่ผู้กู้ได้ร่วมมือกับองค์กรสินเชื่อก่อนหน้านี้อย่างซื่อสัตย์

ตามกฎแล้วจะใช้การจัดอันดับเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือขององค์กรซึ่งน้อยกว่าบุคคล นี่คือเกรดสุดท้ายประกอบด้วยหลายปัจจัย

ปัจจัยใดบ้างที่ทำให้การจัดอันดับของผู้กู้มีอะไรบ้าง

ในการกำหนดอันดับความน่าเชื่อถือให้กับผู้กู้จำเป็นต้องวิเคราะห์ตัวบ่งชี้หลายตัว กล่าวคือ:

1. ตรวจสอบเอกสารทางการเงินของ บริษัท
2. ประเมินทรัพย์สินที่อยู่ในอสังหาริมทรัพย์
3. คำนวณสภาพคล่องขององค์กร
4. คำนวณ pผลกำไรของผลิตภัณฑ์
5. วิเคราะห์ประสบการณ์ของคุณกับองค์กรนี้
6. ทำการร้องขอไปยังสำนักเครดิตและวิเคราะห์ว่า บริษัท ร่วมมือกับองค์กรอื่น ๆ อย่างไร

หลังจากการวิเคราะห์อย่างละเอียดแล้วจำเป็นต้องกำหนดสถานะ (คลาส) ให้กับผู้กู้ มีทั้งหมดสามคลาส ที่แรกก็คือสูงสุด ธนาคารมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความไม่แน่นอนของการปล่อยสินเชื่อ ชั้นที่สอง - ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามของความเหมาะสมของการให้กู้ยืม มีความจำเป็นที่จะต้องตรวจสอบทุกอย่างอย่างละเอียดและมีความเห็นเฉพาะเจาะจง ระดับที่สาม - การให้กู้ยืมไม่แนะนำให้เลือกเพราะมันมาพร้อมกับความเสี่ยงที่ดี

นั่นคือผู้กู้ชั้นหนึ่งจะมีเงื่อนไขเครดิตที่ดีกว่า (อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า, เงื่อนไขที่ดีกว่าของสัญญา) กว่าผู้กู้ชั้นสองและชั้นสาม และสำหรับผู้กู้ในชั้นที่สองเงื่อนไขของสัญญาจะมีผลกำไรมากกว่าสำหรับผู้ที่สาม ทำไมเป็นเช่นนั้น

ธนาคารเป็นองค์กรเชิงพาณิชย์ และเป้าหมายหลักของกิจกรรมคือผลกำไร มันประกอบด้วยอะไร? จากค่าคอมมิชชั่นต่างๆดอกเบี้ยที่ผู้คนจ่ายเพื่อใช้เงินกู้และอื่น ๆ ดังนั้นยิ่งมีคนใช้สินเชื่อมากเท่าใดพวกเขาก็ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นพวกเขาจะคืนเงินให้กับธนาคารที่พวกเขาได้รับอนุญาตให้เข้าสู่วงจร – และธนาคารทำกำไรซึ่งเป็นผลรวมของดอกเบี้ยที่จ่ายไป ธนาคารให้เงินเท่ากันในรอบตลอดเวลาเพื่อดึงกำไรสูงสุด

ดังนั้นหากคุณเป็นผู้กู้อันดับหนึ่งคุณก็มีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้เพราะธนาคารมีความเสี่ยงน้อยที่สุด ธนาคารเกือบ 100% แน่ใจว่าคุณจะคืนเงินทั้งหมดและนำกำไรให้เขา หากไม่มีความเชื่อมั่นดังกล่าวและในอดีตคุณได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือธนาคารจะกลัวที่จะให้เงินกับคุณ เขาอาจสูญเสียพวกเขาหากคุณไม่ได้ชำระเงินกู้ตรงเวลาในกรณีนี้ธนาคารจะใช้เงินและเวลาจำนวนมากเพื่อรับเงินคืน

นอกเหนือจากความจริงที่ว่าธนาคารไม่ได้รับดอกเบี้ยจากคุณและสูญเสียเงินมันก็ยังค้างจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ในบัญชี เขาจะไม่ปล่อยให้เธอไปเป็นวงกลมซึ่งหมายความว่าเขาจะไม่ได้รับผลกำไรจากเธอ นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารไม่เต็มใจที่จะให้เงินแก่ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตที่น่าสงสัย

ใครเป็นผู้ให้คะแนนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

หน่วยงานจัดอันดับดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซีย มีสองคน: "ACRA" และ "ผู้เชี่ยวชาญ RA" พวกเขาทำงานในระดับประเทศมี บริษัท ย่อยในประเทศของเราและได้ผ่านการรับรอง หน่วยงานจัดอันดับกำหนด การวัดความน่าเชื่อถือของบุคคลหรือองค์กรเอกชน จำได้ว่ามักจะมีการประเมินความสามารถในการละลายของรัฐวิสาหกิจ

มีวิธีอื่นใดในการพิจารณาอันดับเครดิตของผู้กู้

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้จำเป็นต้องมีการจัดอันดับเครดิตเพื่อวิเคราะห์และประเมินกิจกรรมทางการเงินขององค์กรหรือบุคคล และบนพื้นฐานของการวิเคราะห์นี้มีการตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการปล่อยสินเชื่อ

หากการจัดอันดับสูงแล้วความเป็นไปได้ของการให้กู้ยืมสูง และในทางกลับกัน

ในการกำหนดอันดับคุณต้องวิเคราะห์ปัจจัยต่อไปนี้:

1. รายได้ที่คาดหวัง
2. ค่าใช้จ่ายตามแผน
3. อัตราส่วนความสามารถชำระหนี้รวม
4. ค่าสภาพคล่อง
5. ความเป็นไปได้หรือเป็นไปไม่ได้ของการล้มละลาย

จากข้อมูลเหล่านี้ผู้กู้จะได้รับการจัดระดับความน่าเชื่อถือ: จากระดับสูงสุดไปสู่ระดับที่ยอมรับไม่ได้ และจากการจัดอันดับนี้แล้วธนาคารได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้กู้รายนี้

การจัดอันดับเครดิตเมทริกซ์ - มันคืออะไร?

ตามการเปลี่ยนแปลงล่าสุดเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้มันเป็นสิ่งจำเป็นไม่เพียง แต่เพื่อกำหนดคะแนนของมัน แต่ยังเพื่อเปรียบเทียบความน่าจะเป็นของการเริ่มต้นกับมัน สิ่งนี้เรียกว่าเมทริกซ์ของการเปลี่ยนแปลงในการจัดอันดับเครดิตของผู้กู้ เธอประเมินความละลายในรายละเอียดเพิ่มเติม นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความร่วมมือกับผู้กู้และเพื่อให้เข้าใจถึงประโยชน์ที่จะได้รับจากการให้บริการสินเชื่อกับเขาวิธีที่ได้ผลกำไรและเหมาะสม

โปรดทราบ:

ในการรับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีคุณต้อง:

• dปฏิบัติตามข้อตกลงอื่น ๆ โดยสุจริต
• เกี่ยวกับทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอทั้งหมดของธนาคารก่อนที่จะส่งใบสมัครเพื่อเลือกเงื่อนไขที่สะดวกสบายที่สุด
• ชั่วโมงร่วมมือกับองค์กรพันธมิตร
• และทำเครื่องหมายประวัติเครดิตเชิงบวก

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าประวัติเครดิตทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในเครดิตบูโร มันอยู่ในสำนักที่ธนาคารให้ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการโดยสุจริตคุณจ่ายเงินกู้ และนี่คือจุดที่ธนาคารหันมาเพื่อค้นหาว่าบุคคลหรือองค์กรเอกชนก่อนหน้านี้ทำงานกับธนาคารอื่น ๆ อย่างไร มันควรจะเข้าใจว่าในปัจจุบันในประเทศของเรามีสำนักงานดังกล่าวหลายแห่ง และมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องจ่ายเงินกู้ทั้งหมดตรงเวลาเพื่อไม่ให้เสียชื่อเสียงของคุณและถ้าจำเป็นให้ยืมเงินในแง่ที่ดี

ข้อสรุป

จำประเด็นสำคัญ:

• ไปยังการจัดอันดับผู้ยืมเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญสำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้
• ชั่วโมงการจัดอันดับที่สูงขึ้นเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีขึ้น;
• nนอกจากการจัดอันดับแล้วตัวบ่งชี้ที่สำคัญของ creditworthiness เป็นตัวบ่งชี้เริ่มต้นสำหรับการจัดอันดับนี้

ปกป้องประวัติเครดิตของคุณจากสินเชื่อครั้งแรก! สิ่งนี้สำคัญมาก