การบล็อกบัญชีภายใต้ 115-ФЗ - สาเหตุความเสี่ยงและผลที่ตามมา

การล็อคบัญชีปัจจุบันกลายเป็นเรื่องปกติในปัจจุบัน องค์กรสินเชื่ออธิบายการกระทำของพวกเขาโดยอ้างถึงกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ที่ได้จากอาชญากรและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย" หากมีข้อสงสัยเล็กน้อยเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินงานของลูกค้าธนาคารจะตอบสนองทันที - จะบล็อกการเข้าถึงบริการธนาคารทางไกล

115-FZ คืออะไร

กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115 ได้รับการพัฒนาและนำไปใช้งานในปี 2544 แต่จนถึงปี 2560 มันไม่ได้ถูกนำมาใช้จริง ในปี 2012 ธนาคารแห่งรัสเซียได้พัฒนาข้อกำหนดจำนวนหนึ่งที่ผู้เข้าร่วมทุกคนในระบบธนาคารจะต้องปฏิบัติตาม การควบคุมและตรวจสอบการทำธุรกรรมทางบัญชีได้กลายเป็นข้อบังคับสำหรับองค์กรทางการเงิน ธนาคารกลางจะเผยแพร่คำอธิบายตัวอักษรคำสั่งซื้อและข้อกำหนดต่างๆที่ปรับเปลี่ยนการทำงานของพนักงานธนาคารเป็นประจำเมื่อตรวจสอบบัญชี

ในปีพ. ศ. 2561 การชำระเงินหลายล้านครั้งระหว่างคู่สัญญาได้รับการตรวจสอบสถานะทางการเงินอย่างระมัดระวังเพื่อระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย ธุรกรรมจำนวนมากถูกปฏิเสธการดำเนินการและบัญชีถูกปิด

ใครอยู่ในความสนใจ?

ผู้เข้าร่วมหลักในกิจกรรมผู้ประกอบการที่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารเป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง หลายองค์กรที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางกฎหมายอยู่ภายใต้อิทธิพลของระบบธนาคาร การชำระเงินทั้งหมดของพวกเขาผ่านการควบคุมอย่างเข้มงวดและสามารถยกเลิกได้โดยการตัดสินใจของบริการตรวจสอบทางการเงิน เป็นเรื่องยากสำหรับ บริษัท ที่เคยถูกสงสัยว่าจะเปิดบัญชีธนาคารในธนาคารอื่นในอนาคต นอกจากนี้กฏหมาย บุคคลที่อาจถูกบล็อกโดยบัญชี 115-ФЗและทางกายภาพ เนื่องจากเป็นผู้มีส่วนร่วมในตลาดการเงินภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน

สัญญาณของกิจกรรมที่น่าสงสัย

เพื่อดึงดูดความสนใจของบริการธนาคารเพื่อการดำเนินงานของพวกเขาสามารถไม่เพียง แต่ บริษัท "ซ้าย" แต่ยังเป็นผู้ประกอบการที่ซื่อสัตย์

ที่น่าสงสัย:

• ไม่สนใจข้อความของผู้เชี่ยวชาญธนาคาร
• ผลงานปกติจากผู้ก่อตั้ง;
• การเดบิตขนาดใหญ่บ่อยครั้งไปยังบัญชีของ บริษัท อื่น ๆ ด้วยการถอนตัวในภายหลัง
• ภาระภาษีไม่สอดคล้องกับปริมาณธุรกรรมที่เกิดขึ้นในบัญชี ธนาคารกลางได้กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำ 0.9% ของมูลค่าการตัดบัญชีของบัญชี
• กรณีที่ไม่มีการตัดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับเงินเดือนการโอนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและเงินสมทบประกัน;
• ระดับเงินเดือนต่ำกว่าค่าแรงขั้นต่ำ
• กลับมาทำงานหลังจากหยุดพักยาว: จาก 3 เดือน
• ใบเสร็จรับเงินจำนวนมากซึ่งถูกเดบิตให้กับลูกขุนภายนอก บุคคลโดยเร็วที่สุด;
• หัวหน้าและผู้ก่อตั้ง บริษัท เป็นหนึ่งและเป็นบุคคลเดียวกัน
• บริษัท จดทะเบียนในที่อยู่ตามกฎหมาย "มวลชน"

รายการสัญญาณเพิ่มเติมที่อาจถูกพิจารณาว่าน่าสงสัยได้ถูกรวบรวมไว้ในระเบียบ CBR หมายเลข 375-P ลงวันที่ 02.03.2012

เหตุผลการปิดบัญชี

ธนาคารพยายามรักษาชื่อเสียงของธนาคารเพื่อตรวจสอบใบเสร็จรับเงินและตัดบัญชีลูกค้าอย่างระมัดระวัง กฎหมายที่ใช้บังคับกับบุคคลและนิติบุคคล หลังจากนั้นธนาคารจะวิเคราะห์การดำเนินงานของลูกค้าอย่างรอบคอบส่งคำขอเอกสารเกี่ยวกับกิจกรรมผู้ประกอบการและงบการเงิน การกระทำเหล่านี้ไม่รวมการทำงานปกติของลูกค้าอย่างสมบูรณ์โดยไม่ให้โอกาสในการปฏิบัติตามข้อผูกพันภายใต้สัญญา ส่งผลให้มีการฝ่าฝืนกำหนดเวลาในการปฏิบัติงานจึงมีความจำเป็นที่จะต้องจ่ายดอกเบี้ยและค่าปรับบริษัท อาจฟ้องการกระทำของสถาบันสินเชื่อ แต่ในทางปฏิบัติมันเป็นกระบวนการที่มีความยาว

เหตุผลที่ธนาคารปิดกั้นบัญชีใน 115-FZ ซึ่งอาจทำให้สถาบันการเงินประกาศ บริษัท หรือผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่เป็นธรรม:

1. ธุรกรรมในบัญชีธนาคารไม่ตรงกับรหัส OKVED ที่ประกาศไว้
2. การชำระเงินสำหรับเครดิตและเดบิตไม่ได้เชื่อมโยง
3. การชำระเงินด้วย VAT จะเข้าสู่บัญชีและถูกหักบัญชีไปยัง บริษัท ที่ไม่มี VAT
4. การตรวจสอบที่อยู่ IP พบว่าตรงกับบัญชีลูกค้าที่ปิดไปก่อนหน้านี้
5. บริษัท มีอยู่ในตลาดน้อยกว่า 2 ปี
6. การถอนเงินสดปกติ

หากคุณไม่ตอบสนองต่อคำขอของธนาคารในเวลาที่เหมาะสมก็จะสามารถปรับได้ตามข้อตกลงการให้บริการบัญชีปัจจุบัน

การดำเนินการอะไรอยู่ภายใต้ความสงสัย

ธนาคารนอกเหนือจากรายการหลักทรัพย์ที่พัฒนาแล้วสามารถพัฒนาเกณฑ์ที่ลูกค้าทำการทดสอบได้อย่างอิสระ เหล่านี้รวมถึง:

• คู่สัญญาจะถูกนับในหมู่อาชญากร;
• จำนวนเงินของการชำระตัดบัญชีมีมากกว่า 600,000 รูเบิล ธุรกรรมที่เกินจำนวนเงินนี้จะถูกควบคุมโดย Federal Tax Service และ Rosfinmonitoring
• ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมจะทำหน้าที่เพื่อประโยชน์ของผู้ที่ต้องการ;
• ล็อคภาษี
• การตัดสินการระงับ
• ความน่าเชื่อถือของเอกสารที่ให้มา
• การถ่ายโอนที่น่าสงสัย: นอกชายฝั่งหรือกับบุคคล

ธนาคารจะบล็อกบัญชีได้อย่างไร

สถาบันเครดิตอาจมีอิทธิพลต่อการทำงานของนิติบุคคลโดยการ จำกัด การทำงานกับบัญชีดังต่อไปนี้:

1. หยุดการดำเนินการทั้งหมด ธนาคารมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการบล็อกบัญชีหากเจ้าของรายชื่อนั้นเป็นบุคคลที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมหัวรุนแรง ข้อมูลนี้สามารถเผยแพร่ได้บนเว็บไซต์การตรวจสอบ Rosfinmonitor ในสถานการณ์อื่น ๆ เฉพาะศาลหรือการตรวจสอบ Rosfinmonitor เท่านั้นจึงสามารถตัดสินใจที่จะบล็อกบัญชี แต่เพียง 30 วัน
2. ความล่าช้าในการดำเนินการชำระเงิน ตามมาตรา 14 ของศิลปะ 7 115-ФЗลูกค้าควรส่งเอกสารเพื่อยืนยันการทำธุรกรรม ธนาคารจะหยุดดำเนินการตามคำสั่งซื้อของลูกค้าจนกว่าจะได้รับคำตอบ
3. ปฏิเสธที่จะทำการโอนเงิน

ขั้นตอนการประมวลผลคำขอ

ธนาคารให้เวลา 2 ถึง 7 วันในการจัดเตรียมเอกสารประกอบ บ่อยครั้งที่ปริมาณเอกสารที่ร้องขอมีขนาดใหญ่จนทำให้ไม่สามารถจัดหาเอกสารได้ สิ่งสำคัญคือไม่ต้องเงียบ แต่ต้องเข้าสู่การสนทนากับธนาคารทันทีโดยการเขียนจดหมายเพื่อขยายกำหนดเวลาสำหรับการให้คำตอบ ตัวอย่างเช่นเมื่อบัญชีถูกบล็อกภายใต้ 115-ФЗ, Sberbank ให้เวลา 7 วันทำการในการส่งเอกสารที่ร้องขอและผู้เชี่ยวชาญด้านการตรวจสอบทางการเงินติดต่อลูกค้าเป็นประจำ

10 วันถัดไปการตรวจสอบทางการเงินจะตรวจสอบเอกสารที่ส่งและรายงานการตัดสินใจ หลังจากการตรวจสอบบ่อยครั้งการสิ้นสุดของข้อตกลงการชำระเงินและข้อตกลงการให้บริการเงินสดมีดังนี้ หากลูกค้าไม่เห็นด้วยเขาสามารถอุทธรณ์การกระทำขององค์กรเครดิตในคณะกรรมการระหว่างหน่วยงาน การเรียกร้องจะได้รับการพิจารณาภายใน 20 วันและการตัดสินใจไม่ได้ทำให้ลูกค้าพึงพอใจเสมอไป

เงื่อนไขการปิดกั้นบัญชีภายใต้ 115-ФЗจะต้องเกิน 45 วัน ในเวลานี้องค์กรไม่สามารถดำเนินการกับมันได้

การตอบสนองต่อคำขอของธนาคารและเอกสารที่ส่งมาไม่รับประกันการตรวจสอบที่ประสบความสำเร็จ ธนาคารขนาดใหญ่ดูการตอบสนองของลูกค้านานกว่าธนาคารขนาดเล็ก หากคุณไม่ให้เอกสารตรงเวลาจะเป็นเหตุผลในการปฏิเสธการดำเนินการ ในกรณีที่มีการปฏิเสธซ้ำธนาคารมีสิทธิ์ที่จะยกเลิกสัญญา

ผลที่ตามมาของการบล็อกบัญชีภายใต้ 115 - FZ

ข้อมูลเกี่ยวกับการล็อคและการระงับบัญชีปัจจุบันถูกส่งผ่านช่องทางระหว่างธนาคาร นิติบุคคลหรือบุคคลที่สงสัยว่าถูกต้องตามกฎหมายและการฟอกรายได้มักจะประสบปัญหาเพิ่มเติมในธุรกิจเนื่องจากธนาคารลังเลที่จะติดต่อกับลูกค้าดังกล่าว

องค์กรสินเชื่อต้องให้ข้อมูลที่ทันเวลาไม่เพียง แต่เกี่ยวกับ บริษัท เท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้นำผู้เข้าร่วมผู้รับผลประโยชน์และผู้รับผลประโยชน์ด้วย

ดังนั้นเมื่อเปิดบัญชีกับธนาคารใหม่บริการรักษาความปลอดภัยจะขอข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับทุกคนที่เข้าร่วมในกิจกรรมของ บริษัท หากสถาบันสินเชื่อไม่พร้อมสำหรับความร่วมมือลูกค้าที่มีศักยภาพจะถูกปฏิเสธ

สำหรับข้อมูลของคุณ! ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2018 การแก้ไขมีผลบังคับใช้เกี่ยวกับการท้าทายการตัดสินใจของธนาคารและรับคำอธิบายจากมันการอ้างสิทธิ์ในการปฏิเสธหรือการปิดกั้น

วิธีการปฏิบัติถ้าคุณไม่เห็นด้วยกับล็อค

หากหลังจากผ่านการตรวจสอบแล้วการตัดสินใจถูกยกเลิกสัญญาบริการบัญชีธนาคารและลูกค้าไม่เห็นด้วยกับการตัดสินใจนี้เขาสามารถเรียกคืนสิทธิของเขาได้ ในการทำเช่นนี้คุณสามารถ:

1. ส่งคำร้องเรียนไปที่แผนกต้อนรับทางอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารกลางโดยแนบเอกสารประกอบ
2. คุณสามารถพิสูจน์การกระทำที่ผิดกฎหมายของธนาคารโดยไปที่ศาล ลูกค้าที่ไม่เห็นด้วยกับการกระทำของธนาคารกำลังหันไปช่วยเหลือจากภายนอกมากขึ้น การปฏิบัติทางกฎหมายของการบล็อกบัญชีภายใต้ 115 - FZ ได้กลายเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่นิยมมากที่สุดในสำนักงานกฎหมาย

คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่จะไม่ตกอยู่ภายใต้ความสงสัย

เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากผลกระทบของความสนใจอย่างใกล้ชิดของสถาบันการเงินและภาษีคุณควรใช้มาตรการป้องกันดังต่อไปนี้:

1. ก่อนที่จะเริ่มทำงานกับคู่สัญญาควรตรวจสอบชื่อเสียงผ่านพอร์ทัลพิเศษหรือเว็บไซต์ภาษี ธนาคารออนไลน์หลายแห่งให้บริการนี้เป็นส่วนหนึ่งของบริการช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบคู่สัญญาเมื่อเตรียมการชำระเงิน
2. รายละเอียดวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน ตรวจสอบเอกสารการปิดอย่างระมัดระวัง
3. ลดการจัดการเงินสดให้น้อยที่สุด
4. อย่าถอนเงินเป็นจำนวนมากและบ่อยครั้ง
5. ชำระภาษีและค่าธรรมเนียมเช่นเดียวกับการดำเนินธุรกิจ: การซื้อเครื่องใช้สำนักงาน, ค่าเช่า, การสื่อสารเคลื่อนที่
6. ลดการถ่ายโอนให้น้อยที่สุด
   

การบล็อกบัญชีของแต่ละบุคคลใน 115 กฎหมายของรัฐบาลกลาง

ไม่เพียง แต่นิติบุคคล แต่ยังสามารถตกอยู่ภายใต้การพิจารณาของสถาบันสินเชื่อ

หลังจากได้รับคำสั่งจากสถาบันเครดิตเพื่อระงับการดำเนินการในบัญชีและขอเอกสารในภายหลังสิ่งแรกที่ต้องทำคือติดต่อธนาคารและหาสาเหตุของการหยุดดำเนินการ ตัวเลือกที่สองคือการหันไปหาทนายความ

วิธีการถอนเงินจากบัญชีปัจจุบันที่ถูกบล็อก

ในกรณีที่ปิดกั้นบัญชีของกองทุนทั้งหมดขององค์กรสามารถถอนได้และชำระเงินกับคู่สัญญาโดยทำดังนี้

1. เจ้าหนี้กำลังฟ้องร้อง เมื่อชนะแล้วเขาได้รับการประหารชีวิตและส่งเขาไปยังธนาคาร สถาบันเครดิตมีหน้าที่ดำเนินการดังกล่าว
2. คำสั่งศาลเป็นคำตัดสินที่ผู้พิพากษาออกให้ตามพื้นฐานของการสมัครในขณะที่จำนวนเงินที่อ้างว่าไม่ควรเกิน 500,000 รูเบิล

ในกรณีของความบังเอิญในหนึ่งหรือหลายตัวชี้วัด LLCs หรือผู้ประกอบการแต่ละรายอาจถูกจัดอันดับในหมู่ลูกค้าที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นโดยถูกสงสัยว่ามีการฟอก ความบังเอิญสามารถเกิดขึ้นได้ในเกือบทุก บริษัท ดังนั้นคุณควรระมัดระวังและติดต่อธนาคารอย่างรวดเร็ว

เป็นไปไม่ได้ที่จะปกป้อง 100% จากการบล็อกธนาคารของบัญชีปัจจุบันภายใต้ 115-ФЗ ขอแนะนำไม่ให้มีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมทางการเงินกับคู่สัญญาที่ไม่น่าเชื่อถือและไม่ควรเพิกเฉยต่อคำขอของธนาคารสำหรับการชี้แจง

ทุกวันนี้สถานการณ์ในโลกธุรกิจและการเงินเริ่มยากขึ้น นอกเหนือจาก "สำนักงานเงินสด" บริษัท จริงที่ทำงานอย่างซื่อสัตย์ในตลาดก็มีข้อสงสัยเช่นกัน