Свако може имати ситуацију када је новац хитно потребан. Потрошачки кредити издају се по високим каматама. Али од банке се могу добити хитно потребна средства. Тада би требало да заложите залог непокретности да бисте добили зајам. У овом случају ће преплата бити мања, имовина ће и даље остати његова, а средства ће бити издата у року од неколико дана. Али овај поступак има своје карактеристике, које ћемо размотрити у овом чланку.
Које су нијансе које треба узети у обзир
Залог некретнине за кредит ће бити најбоље решење ако вам хитно треба новац. Такве услуге пружају многе банке у нашој земљи. Штавише, издају се готово свима, јер то гарантује поврат новца.
Чак и ако зајмопримац не плати дуг, након што зајмодавац стекне имовину у имовини. Он има право располагати имовином по сопственом нахођењу: продати, закупити или користити у друге сврхе. Према чл. 1 Савезни закон од 16.07.1997. Бр. 102 „У вези с хипотеком“, зајам или зајам осигуран некретнинама је поступак преноса средстава од банке клијенту на одређено вријеме у којем потоњи преноси некретнине зајмодавцу. Ако услови уговора нису испуњени, имовина постаје власништво поверилаца. Ту нијансу морамо имати на уму када се одлучујемо за тако пресудан корак као што је добивање кредита осигураног некретнинама.
Концепт хипотеке
Залог непокретности за кредит се назива хипотека. Садржи 2 основна концепта:
- Хипотекарни однос. Банка даје зајмопримцу новац, а овај имовину преноси на зајмодавца.
- Хипотека као обезбеђење. Ово се односи на посебну хипотеку - посебан инструмент који задовољава зајмодавчево право на имовину која се налази под залогом.
Сада у нашој земљи постоје два закона која успостављају акције са хипотекарним некретнинама. Ово је савезни закон „О залогу непокретности“ и „о хипотеци“. У документима се говори о потреби извршавања инсталација наведених у уговору о зајму. Објекти укључују правила за изнајмљивање, неприхватљивост оштећења имовине, правила куповине и продаје.
Грађански законик Руске Федерације оцртава карактеристике хипотекарних односа. Главни принципи укључују следеће принципе:
- Хипотека је залог имовине.
- Хипотеке се издају у прописаном року - обично од 15 до 35 година.
- Хипотека мора постојати током цијелог трајања хипотеке.
- Поступци се спроводе на основу закона о безбедности (Грађански законик Руске Федерације).
- Хипотеке издају банке које имају дозволу за обављање таквих активности.
Шта се може положити?
Која се некретнина може ставити под хипотеку? Према члану 5 поменутог закона, заложна имовина за кредит може бити сљедећа:
- Земљиште.
- Соба, стан.
- Стамбена зграда.
- Пословни објекти.
- Викендице, гараже, баштенске зграде.
Члан 7 каже: залог непокретности за зајам може бити у заједничкој својини, ако остали власници пристану на то. Али, на пример, некретнине, налази у дељеном власништву, је под хипотеком и без пристанка.
Која имовина није прихваћена?
Залог непокретности у сврху добијања зајма се не прихвата ако не испуњава одређене критеријуме. Не прихвата се:
- Нужне некретнине или предмети које треба срушити.
- Ако су малолетници или људи који издржавају казну пријављени у стану, они су у војсци на психијатријско лечење.Они неће узимати залог оне просторије у којима живе старији издржавани људи.
- Ако током приватизације интереси деце нису узети у обзир.
- Присуство таквог оптерећења.
Предности обезбеђења некретнина
Предност осигурања за кредит има следеће предности:
- Одобрење пријаве - 100%.
- Хипотекарни објекат је у власништву: може га се изнајмити, регистровати родбина, користити у друге сврхе. Изузетак је продаја и поновна залога.
- Када плаћа дуг, некретнина и даље остаје његово власништво.
Недостаци
Такве трансакције имају недостатке:
- Морат ћете платити услуге процјене имовине - отприлике 3-10 хиљада рубаља, осим основних трошкова.
- Износ који обезбеђује банка биће једнак приближно 60% тржишне цене објекта.
- Постоји ризик од губитка имовине ако услови уговора нису испуњени.
Банковни захтеви
Давање зајма обезбеђеног некретнинама могуће је само у складу са захтевима банака:
- Солвентност и одлична кредитна историја.
- Задовољавајуће стање имања, без оптерећења.
- Састављање уговора о зајму.
- Подношење докумената и пријава.
Само са овим захтевима банка ће размотрити апликацију. Након тога доноси се одлука.
Потребна документа
Поред апликације, клијент мора да обезбеди:
- Ваш пасош.
- Копија радне књижице овјерена од стране послодавца.
- Венчање или потврду о разводу.
- Сагласност супружника или других власника (све се потврђује код јавног бележника).
- Папири о некретнинама.
Зависно од банке, листа докумената може варирати. Узимање зајма за једно становање сматра се ризичним кораком, јер постоји ризик да га изгубите у случају неплаћања дуга.
Уговор
Након закључења трансакције за добијање залога са залогом, клијент добија уговор. Шта треба бити у њему? Предмет залога је тамо регистрован. То може бити некретнина легално регистрована и погодна у складу са свим нормама Руског грађанског законика. Проводи се процјена вриједносног папира која вам омогућава да одредите његову ликвидност.
Након закључења уговора, не можете га мењати. Тако је утврђено законом. Али током периода дизајна могу се извршити мале промене. За то је састављен споразум у 4 примерка:
- За банку.
- Јавни бележник.
- Пледгер.
- Остале власти.
Документ мора да садржи податке о имовини која је била заложена, као и процену имовине, услова, цена и величине извршитеља. Обавезне информације укључују податке о дужнику, повериоцу, информације о коришћењу обезбеђења. Након регистрације уговора, хипотекарни однос ће важити.
Где да идемо?
Водеће мјесто у оваквом кредитирању заузима Сбербанк, који нуди повољне услове. Клијенти морају да имају доказ о приходу, као и хартије од вредности. Они ће морати да плате почетну уплату. Кредитна стопа почиње од 12%. Особа која има најмање 21 годину може бити дужник. Дати су кредити у рубаљима и страној валути. Минимални износ није ограничен.
Осигурани кредити издају се и код других банака:
- Газпромбанк. Процјена имовине се врши на терет институције. У некретнинама не треба бити регистрованих особа.
- Брза банка. Даје кредите у малим износима. Стопа је 20%. Ако је износ зајма мањи од половине вредности имовине, тада није потребно навести лични доходак и извлачење из стана није потребно.
- Раиффеисенбанк. Пружа зајмове од 11,5%, али неопходна је потврда трошкова издатог износа. Можете их потрошити само за предвиђену сврху.
- ОТП банка. У овом случају вам није потребна изјава становника у некретнинама.
- ВТБ-24. Стопа се одређује термином и износом. Не постоји провизија за давање зајма и његово сервисирање.
Свака од банака има своје предлоге. Пре регистрације важно је да се упознате са програмима, а затим одаберете најповољније за све услове.