Свакодневно живот људима баца питања на која је потребан тренутни одговор, поставља задатке које је потребно ријешити уз помоћ различитих количина материјалних ресурса. Уобичајени живот сваке особе одавно је повезан са концептом давања кредита појединцима.
У овом чланку разматрамо правни оквир за позајмљивање физичким лицима.
Шта је регулисано законом?
Важеће законодавство врло прецизно регулише врсте кредитирања и принципе опслуживања појединаца. Подзаконски прописи и закони се стално доносе. Лична питања која одређују висину плаћања услуга кредитне институције за кредитирање камата и рокова отплате, поверилац утврђује само у оквиру правног поља. Постоји закон о позајмљивању физичких лица (савезни закон бр. 353).
Основе потрошачког кредитирања
Захваљујући систему позајмљивања појединцима, особа је добила прилику да се ријеши веома сложених бројних проблема, чије рјешавање самостално често није могуће. Они укључују следеће:
- Трошкови одмора, путовања, лечења.
- Куповина стамбених објеката или било које друге некретнине, поправка, реконструкција, изградња.
- Потреба за набавком разних комада намештаја и ствари.
- Плаћање стажирања или студија у страним и домаћим образовним установама различитих категорија.
Шта значи закон о позајмљивању физичких лица?
Правна основа кредитирања
Тренутно законодавно поље регулише да свако лице које има држављанство Руске Федерације, пунољетно и прима легалну плату, може у потпуности да рачуна на добијање кредитних средстава. Треба напоменути да су небанкарске и банкарске кредитне организације у могућности да понуде веома широк спектар услуга од давања кредита, хипотека, микро кредита и зајмова. Између страна, односи у области кредитирања су регулисани параграфима Грађанског законика Русије 1.2 Цх. Бр. 42. Ово је правна основа за кредитирање физичких лица.
За клијента увек можете пронаћи оптималну шему која му одговара. Треба напоменути да велики број банкарских институција може прихватити захтев приватног лица које има сиву плату за кредит. Ова технологија је названа зајам без пружања докумената који потврђују примљени приход или експресних кредита. Једна од најпопуларнијих банкарских услуга је пружање зајма физичким лицима. Значајан део функционисања малих комерцијалних и угледних организација састоји се од вођења ове врсте операција. Данас позајмљивање физичким лицима постаје све активније, упркос довољном степену ризика који је повезан са позитивним факторима банака, као што су:
- Успешно управљање омогућава свим странама у процесу кредитирања да постану економски успешне, било да је реч о дужницима, организацији или читавом друштву.
- За улагање у модерну економију концентришу се привлачна и сопствена средства.
- Стварањем прихода повећава се стабилност и поузданост банака.
Врсте кредита и позајмица
Кредити физичким лицима зависе од врсте зајма.
Особа са одређеним нивоом прихода има право да прими одређени износ зајма на основу законских правила о позајмљивању физичких лица. Ову услугу могу понудити мале и велике државне штедионице, банкарске комерцијалне институције. Закључивање такве економске трансакције заснива се на правном документу, уговору о зајму, који је билатерални споразум између зајмодавца и дужника. Имплементација позајмљивања појединцима може бити из два правца:
- За капиталну изградњу сеоске куће, стамбене зграде, гараже, баштенске куће, проширење постојећег становања или велике поправке.
- За хитне потребе, као што су лечење, проучавање, куповина аутомобила, креирање домаћинства, куповина некретнина, башта или башта, кућни предмети и опрема.
Закон о позајмљивању физичким лицима прописује следеће.
Како се дели кредити?
На основу става 14. чл. 7 Грађанског законика Руске Федерације потрошачки кредити су класификовани у различите комплексе према бројним карактеристикама и облицима доле. Непримјерен смјер за прикупљање средстава - прекорачење, хитне потребе. Циљ - хипотека, студија, хартије од вредности. По основу обезбеђења, на основу колатерала, они се деле на револвинг линију (револвинг позајмљивање) и једнократну позајмицу. По дужини трајања, позајмљивање се дели на дугорочно (на 5 или више година), средњорочно (од 1 до 3-5 година) и краткорочно (до 1 године). Због извесне нестабилности економске ситуације, дугорочни кредити се утврђују на период дужи од 12 месеци, а краткорочни на годину дана. Ово су главне врсте позајмљивања физичким лицима.
Кредитни графикони
Зајам са и без исплате рате на рате формира се начином враћања позајмљених средстава. У случају зајма без рата, отплата камате и главнице се исплаћују истовремено, а у случају рата, износ се дели на неравномерне и једнолике деонице наведене у Уговору. Теоријски темељи и правна дефиниција уговора као правног документа дати су у чл. 819 Грађанског законика Руске Федерације. Закон о позајмљивању физичких лица регулише и друге аспекте.
Врсте обезбеђења зајма, његова отплата
У циљу смањења ризика повезаних са отплатом кредитних средстава и у случају неподударности података о примљеним приходима и декларисаном износу кредита, додатна средства се привлаче за њихову отплату. Као обезбеђење је укључена имовина у власништву зајмопримца. Такође, заложена материјална средства морају имати довољну вредност, минималну амортизацију и високу ликвидност. Данас постоји неколико врста обезбеђења које пружају кредите и потврђују их одређени сет докумената важећег законодавства:
Алати, опрема и опрема укључују се као обезбеђење праћено власничким документима, потврдом плаћања за куповину ове опреме и актима пуштања у рад и пуштањем у погон. Ово је процес позајмљивања физичким лицима.
- Некретнине. Изјава о сагласности свих власника који имају право на ову некретнину, на залог, потврду о власништву зајмопримца.
- Роба у промету обезбеђена од стране појединаца који обављају посао. Пакет докумената укључује доступност робе и материјала, њихову стварну вредност, а такође морате навести оригинале рачуна о примањима, фактурама, билансима и фактури.
- Возило Морате да доставите технички пасош за аутомобил и полису осигурања.
Проблеми модерног кредитирања у Русији
Структура кредитних услуга у Русији данас тачно одговара законодавству, што доводи до смањења питања и проблема. Један од начина да се осигура стабилност државе на економском пољу, од кога зависи раст нивоа прихода наше земље, јесте позајмљивање физичким лицима. Сбербанк Русије је највећа банка у земљи, која заузима водећу позицију у броју издатих кредита становништву.
Комбинација финансијских и кредитних институција које послују на тржишту капитала позајмљеног капитала и активирају и акумулирају употребу прихода и имају слојевиту структуру игра важну улогу у економији. Али без обзира колико је систем руских банака монолитан и складан, проблеми у вези са позајмљивањем физичких лица и даље су релевантни.
Главна неравнотежа
Разлози субјективне и објективне природе данас су узроковани главном неравнотежом у кредитној сфери. На кредитирање људи утичу: повећање стопе инфлације, утицај опадајућих кретања у финансијском сектору, фактори материјалне и финансијске нестабилности одређеног броја пословних субјеката и смањење солвентности. Ови негативни аспекти могу се назвати последицама финансијских падова који достижу кризе глобалних размера. Они воде до озбиљног ограничења могућности за добијање зајма с једне стране и повлаче за собом да се позајмице повећавају појединцима.
У једном тренутку долази до процеса када банке не преузимају ризике и пружају средства људима при руци. Разлог за такву негативну акцију је могући неповрат враћених финансија у договореном року и у висини договореној закљученим споразумом. Ова ситуација је карактеристична за пад добробити људи. Да би се осигурали повећани ризици потребно је значајно повећање трошкова кредитних ресурса, што представља снажну полугу утицаја на пољу потрошачких и производних процеса.
Који су документи потребни за зајам појединцу?
Стандардни пакет докумената је следећи:
- пасош држављанина Руске Федерације.
- Радну књижицу оверену од послодавца.
- Потврда 2-ПИТ или у облику банке.
- Образац пријаве
Такве захтеве поставља Сбербанк из Русије. Такође, они који примају плату на банковној картици могу се пријавити за кредит за пасош.
Проблеми хипотекарног становања у Русији
У Русији постоји много проблема у области стамбених кредита, упркос развоју различитих регионалних и националних програма хипотеке, потреби модерног, квалитетног становања, помоћи и погодности потребним породицама. Формирана су три главна система питања:
- Организациона питања - недостатак међусобне повезаности, неуравнотежени тржишни односи, неразумијевање учесника на тржишту, недостатак потребних квалитета, корисних и доступних информација у овој области и многи други проблеми.
- Економски - недостатак могућности коришћења хипотекарних обвезница у оптицају, макроекономска и финансијска и економска нестабилност, недовољна банкарска средства за дугорочно кредитирање у периоду од 20 до 25 година и обим трошкова за добијање хипотеке до 10-12% укупних трошкова.
- Недостаци правног оквира и правна питања. Рад механизма за издавање у вези са колатералним ценама докумената није потврђен регулаторним поступцима, не постоје ефикасни разлози за потврђивање залоге, ограничени економски промет земљишта, уз најмању одгоду плаћања плаћања кредитом који људи избацују из хипотекарног становања.
Позајмљивање физичким лицима разних врста, као и хипотекарно кредитирање великог броја потребних људи, није доступно без обзира на расположивост и огроман број нерешених питања.Таква неприступачност директна је последица виших каматних стопа и пооштрених политика кредитирања. Ово потврђује 353 савезна закона.
Где без проблема добијати зајам?
Када се затражи од банкарске институције у вези са потребом да се добије зајам за решавање различитих финансијских проблема или за потребе потрошача, обично се може појавити неколико проблема. То укључује понашање, изглед и старост корисника кредита, присуство негативне или проблематичне кредитне историје, ниво и доступност прихода. Али ако је новац још увек потребан, шта да радим? Наравно, нико неће позајмљивати свима заредом, без икакве правне или финансијске подршке. Огромно позајмљивање ризика често се исплати са огромним процентима услуге, до педесет процената.
Најједноставнији захтеви за зајмопримце, а самим тим и сам поступак добијања зајма код ВТБ24, Алфа банке и Руског стандарда.
- У банкама као што су Ориент Екпресс, Тинкофф, Ренаиссанце Цредит, могуће је добити зајам чак и са негативном кредитном историјом. Лојални у таквим ситуацијама су и руски Стандард и Бин банка.
- Када попуњавате минимални пакет докумената - ТИН шифру за незапослене и за људе без легалног примања и пасоша, кредити дају кредите Ренесанса, Урална банка за обнову и развој и Кућни кредит.
Закона о потрошачком кредиту и зајму морају се имплицитно придржавати.
Закључак
Могућност да се добије потребан новац је сјајна, али не бисте требали рачунати на најисплативији уговор за зајмопримца без информација и уз минималну каматну стопу. Међутим, неопходно је испунити све кредитне обавезе без обзира колико су услови лојални, јер су данас изгледи за успостављање себе као солвентног дужника скупи. То је назначено у 353 савезном закону.