Власници великих индустријских предузећа или малих приватних предузећа увек воде рачуна о сигурности и очувању целокупне имовине. Међутим, без обзира на успостављену контролу и непрестано ажурирање базе, догађају се несреће, катастрофе, природне катастрофе, које понекад узрокују катастрофалне штете на зградама, објектима, опреми. Стога власници предузећа размишљају о потреби заштите од могућих губитака. Да би то учинили, менаџери закључују уговоре о осигурању имовине предузећа са осигуравајућим друштвима.
Која је имовина осигурана?
Треба схватити да није сваки имовински објекат могуће осигурати. Према важећим правилима осигурања имовине предузећа, која су за осигуравајућа друштва скоро идентична, постоји јасно дефинисана листа објеката који подлежу осигурању.
Пре свега, можете осигурати административне просторије, производну опрему, опрему за домаћинство, намештај, готове производе, превоз. Уговор о имовинском осигурању индустријских предузећа простире се на зграде и грађевине унутар којих се налазе производни погони. Посебан предмет којим можете осигурати објекте у изградњи. Поред тога, под додатним условима осигурања могуће је осигурати имовину у власништву других лица: изнајмљене просторије, робу која је прихваћена за складиштење или за превоз.
Сум осигурана имовина
На основу правила осигурања имовине предузећа, висина исплате осигурања зависи од вредности предмета осигурања и тарифе. У документима осигурања попуњава се ступац "Износ осигурања". Означава новчани еквивалент за који је имовина осигурана. Управо унутар ове величине осигуравајућа организација је одговорна за покриће могућих губитака у случају догађаја осигурања. Износ осигурања не може бити већи од стварне или стварне цене предмета на дан потписивања полисе осигурања.
За правна лица књиговодствена вредност имовине користи се за утврђивање осигуране суме. Међутим, с обзиром да је амортизација укључена у књиговодствену вредност, стварни или замјенски трошак користи се за тачније утврђивање износа осигурања. По правилу, таква процена вредности имовине омогућиће шефу предузећа да добије накнаду за осигурање у висини губитка од осигурања у случају осигурања.
Ризици осигурања
Природни ризици од катастрофе и пожара - то је само делић оних осигурања, у случају којих се врши имовинско осигурање. Према важећим правилима за осигурање имовине предузећа, СОГАЗ, као једна од водећих осигуравајућих компанија, преузима одговорност за такве догађаје осигурања:
- пожарни догађаји (нагло паљење, пожар, изложеност високој температури);
- удар муње;
- експлозија
- природни догађаји и катаклизме (олуја, торнада, точа, блато, земљотрес, ураган, слијетање, поплава);
- пад авиона, хеликоптера и других летећих објеката;
- несреће воде, грејања и других система који обезбеђују производни циклус;
- незаконите радње неовлашћених лица.
Додатни ризици у осигурању имовине
Осигуравајуће компаније могу понудити уз накнаду ради навођења ризика од „лома стакла“ у уговору.Овај ризик је поред опште прихваћених ризика у случају којих се пружа осигурање.Ова опција је релевантна за власнике продавница у којима постоје велики отворени витрини и витражи. Предузећа чији је рад повезан са пријемом и испоруком робе могу осигурати имовину од оштећења или уништења као резултат утовара или истовара.
Изузеци од правила имовинског осигурања
Без обзира на компанију, постоји листа ризика због којих осигуравајуће друштво неће бити одговорно и платити надокнаду. Такви догађаји укључују било какве војне догађаје или народне немире. У случају радијацијске инфекције или нуклеарног удара, осигуравач такође одбија своју обавезу плаћања осигурања. Терористички догађаји, саботаже или штрајкови који доводе до провале или друге штете осигуране имовине такође се односе на ризике за које осигураватељи не сносе своје обавезе.
Треба напоменути да лоше управљање предметима осигурања, што је довело до његове штете или уништења, није случај осигурања. Слично томе, осигуравајуће друштво има право да одбије исплату накнаде осигурања ако је имовина оштећена или уништена као резултат намерних незаконитих радњи осигураника.
Франшиза осигурања имовине
Друштво за осигурање, на основу важећих правила осигурања имовине предузећа и организација, може предложити да у уговору о осигурању утврди износ за који неће бити одговоран. Ова величина се зове франшиза. Може бити:
- условно - примењује се ако износ губитка није већи од одбитног;
- безусловна - односи се на било који износ штете.
Стога, под условним одбитком, осигуратељ плаћа накнаду за осигурање само ако је настали губитак већи од износа који се може одбити. Када примењује безусловни одбит, осигуравајуће друштво, без обзира на износ обрачунате накнаде, одузима износ одбитка од овог износа.
Стопа осигурања и плаћања осигурања
Висина обрачунате премије осигурања зависи од врсте осигуране имовине, листе догађаја осигурања, периода осигурања, учесталости плаћања, историје осигурања. Свако осигуравајуће друштво има индивидуални приступ према корпоративним клијентима, тако да величина тарифа може бити у распону од 0,05% до 5% осигуране суме, зависно од многих фактора ризика.
По правилу, обрачуната уплата осигурања прелази се на банковни рачун осигуравајућег друштва једним преносом. У исто време, постоје случајеви када се према уговору о осигурању имовине предузећа премија осигурања дели на неколико делова и утврђује за сваки период важења уговора. Стога, ако редовне исплате не буду примљене на рачун осигураватеља у року утврђеном документом, уговор може раскинути превремено.
Трајање уговора и услови за његово раскидање
Према правилима имовинског осигурања предузећа и организација, одговорност осигуравајуће компаније долази од дана закључења уговора, али не пре него што су уплате осигурања стигле на његов текући рачун. Дакле, главни услов за почетак важења документа осигурања је примање на банковни рачун осигуратеља целокупног или првог дела премије осигурања у складу са закљученим уговором.
Уговор раскида због:
- истека рока за који је закључен;
- неплаћање следећег дела премије осигурања;
- плаћање целокупног износа осигурања;
- ликвидација осигуравајућег друштва;
- одлуке осигураника;
- потпуно уништење предмета осигурања.
Уговор о осигурању имовине предузећа омогућава власнику да буде сигуран у будућност и да се брине о развоју производних капацитета не бринући о могућим последицама несрећа и природних катастрофа.