Стечај било којег грађанина или компаније сматра се специфичним процесом. Прате га потрага за свим повериоцима и отплата дуга за које се проводи санација или стечајни поступак. Дужници банака често се изјашњавају у стечају, издајући хипотеку, потрошачки или аутомобилски кредит. Да би организовали тако велики зајам, они често привлаче гаранте. Стога се поставља питање на који начин је гаранција уплетена у стечај дужника. Ово питање брине сваку особу која је деловала као гарант за рођака, познаника или сарадника.
Која је одговорност гарант?
Проблем стечајних гаранција погађа многе грађане и компаније. Права и обавезе жираната су утврђене уговором о гаранцији. Потписује се истовремено са припремом и закључивањем уговора о зајму.
Гаранти нису суоснивачи кредита, али истовремено имају заједничку одговорност према банци заједно са дужником, осим ако уговором није другачије одређено.
За многе банке гарант има исту одговорност као и директни дужник. Стога, ако дужник има потешкоће у враћању кредита, на пример, због банкрота или неспремности да уплати средства, онда се терет лако преноси на жиранта.
Када користи гаранцију у случају банкрота дужника, банка може изабрати само једног жиранта, чак и ако је уговором прописано неколико жираната. Изабрани грађанин постаје одговоран за плаћање кредита.
Гаранцијски ризици
Гаранција у случају банкрота дужника подразумева наступ одређених ризика код жиранта. Они укључују:
- грађанин може трпети финансијски јер ће морати да плаћа не само месечну зајам, већ и да плаћа разне камате, пенале и новчане казне које су обрачунате за период када је директни платилац одбио да пренесе средства;
- кредитну историју нарушава не само директни дужник, већ и гарант, па се кашњења одражавају у његовом досијеу;
- смањује се могућност добијања зајма за себе;
- Врло често се судском одлуком одузме имовина која припада јемцу, након чега се продаје како би се исплатио дугови директног уплатитеља.
Стога многи грађани размишљају о томе да ли је могуће раскинути гарантни уговор. Овај поступак се сматра тешким, јер зајмодавци покушавају да спрече ову ситуацију користећи различите опције.
Прекид гаранције у случају банкрота главног зајмопримца могућ је само уз сагласност свих страна у трансакцији, којој банка припада. Кредитне институције ретко пристају на такав поступак, јер желе да врате своја средства на све могуће начине.
Погрешно је што гаранција за стечај главног дужника престаје након смрти дужника или развода грађана.
Који су услови за жиранте?
Захтеви зависе од различитих ситуација. Они укључују:
- Зајмопримац се проглашава несолвентним. Да ли престаје гаранција у случају банкрота главног дужника? Према закону, гаранцијски уговор остаје на снази и под таквим условима, а дуг се не отписује.Све нијансе даљих поступака гарант су наведене у уговору директно. Често се дуг у потпуности пребацује са банкрота на његовог жиранта.
- Повереник се проглашава банкротом. Ово је могуће у вези са дуговима грађана или на основу уговора о гаранцији.
Захтеви у било којој ситуацији биће стандардни. Да би грађанин био проглашен у стечају, морају бити испуњени одређени услови. Они укључују присуство дуга већег од 500 хиљада рубаља, а такође кашњење мора бити веће од три месеца. Грађанин не треба да има средства којима може да задовољи захтеве поверилаца.
Иницијатор стечаја може бити вјеровник, директни дужник или чак жирант који не жели да се износ дуга повећа због обрачунатих новчаних казни и камата. Банка самостално бира ко ће банкротирати - дужник или гарант, јер ти људи имају заједничку одговорност. Стога је гарантовање стечаја дужника ризичан процес.
Разлози за проглашавање дужника у стечају
Свако лице које делује као гарант другог грађанина који издаје велики зајам мора се сјетити да може имати финансијске обавезе. Гарантује да ће зајмопримац благовремено и савесно вратити средства банци. Ако овај захтев није испуњен, онда је гаранција ко ће се бавити повратом дуга.
Дужници и жиранти могу бити проглашени стечајем под условима:
- непосредни зајмопримац престаје да преноси средства по уговору о зајму;
- банка подноси тужбу на основу које се дужник проглашава банкротом, након чега се средства гарантима поврате;
- извршитељи покрећу извршни поступак;
- дуг би требало да пређе 500 хиљада рубаља;
- јерант је дужан да врати дуг са свим обрачунатим каматама и казнама, за које користи своја средства и имовину;
- ако јемство одбије да уплати средства, тада се на њега примењују извршне мере које се представљају одузимањем рачуна, терећењем банковних рачуна, као и хапшењем, одузимањем и продајом вредне имовине.
Стога се у стечају гаранција сматра ризичном. Грађани жиранта морају у потпуности да верују директним зајмопримачима како не би дошло до ситуације када морају да враћају дуговања према другим лицима.
Појам супсидијарне одговорности
Та се одговорност намеће гаранту ако је дужник проглашен банкротом, па се не може носити са својим обавезама према повериоцу. Супсидијарна одговорност се може применити чак и на лица која су извршила различита дела која су довела до тога да дужник не може отплатити дуг.
Банке често уживају супсидијарну одговорност за банкрот појединаца. Сигурност омогућава зајмодавцима да захтијевају отплату дуга од стране жираната, а не од директних зајмопримаца.
Када се завршава гаранција?
Прекид гаранције у случају банкрота дужника могућ је само у неколико ситуација. Они укључују:
- дужник самостално отплаћује постојећи дуг;
- обештећење се обезбеђује, тако да имовина зајмопримца прелази у власништво поверилаца, ако се обе стране сагласне за то;
- компензација постојећег дуга;
- дужник и поверилац су једна особа;
- постоји иновација, стога је могуће да дужник добије нови зајам, којим отплаћује претходни зајам, а затим нови дуг може без проблема да отплати;
- кредитор отплаћује дуг из различитих разлога;
- не постоји могућност да банка користи гаранцију за пренос дуга на основу услова који постоје у уговору о гаранцији;
- издају се регионални или савезни прописи на основу којих банка не може дуг пребацити на жиранта.
Прекид гаранције у случају банкрота корисника кредита сматра се ретком процедуром, јер обично директни дужници једноставно немају сопствена средства за отплату дуга. Стога, најчешће су жиранти дужни да отплаћују постојеће дугове.
Нису ретке ситуације када је неколико људи позајмљивач, на пример, законито ожењени грађани или блиски рођаци. У овом случају, мноштво особа настаје из једне обавезе. На основу чл. 308 КЗ свака особа под таквим условима има једнаке обавезе.
Прекид гаранције у случају банкрота дужника дозвољен је уз венчање. Стога, јемци често подносе тужбу како не би вратили дуговања дужника.
Последице банкрота корисника кредита за жиранта
За било који грађанин, гаранција у случају банкрота дужника сматра се ризичним поступком, јер постоји могућност да банка захтева поврат жиранта. Постоје три опције за решавање овог проблема:
- поништење или раскид уговора о гаранцији, али то је могуће само путем суда, јер грађанин мора имати добар разлог за овај поступак;
- отплату дугова дужника, о његовом трошку, након чега можете поднети тужбу ради наплате средстава од дужника;
- Прогласити стечајем истовремено са дужником.
Чак и ако гарант у потпуности измири дуговања неплаћитеља, има могућност да врати средства ако поднесе тужбу ради наплате новца од дужника. Спор се не рјешава само на суду, јер стране могу потписати мировни споразум. Ако је поступак за проглашавање дужника у стечају већ покренут, тада је гарант уврштен у списак поверилаца.
Друга могућност за жиранта је проглашавање банкрота. То ће вам омогућити да се решите дугова, али ће довести до многих негативних последица.
Последице проглашења жиранта инсолвентним
У случају банкрота дужника, гаранција се сматра ризичним процесом. Често гарант једноставно нема средства или имовину којом би могао да отплати дуговања неплатиша. Стога је једина опција проглашавање банкрота. Поступак се сматра сложеним и специфичним, а води и многим негативним последицама. Они укључују:
- ако грађанин нема личну штедњу која би се могла користити за отплату дуга, његова имовина биће продата на аукцији, а приход од овог поступка користиће се за отплату дуга;
- у року од три године, грађанин неће бити у могућности да заузме ниједну водећу позицију у разним организацијама;
- Поновљени поступак инсолвентности забрањен је у наредних 5 година;
- кредитна историја се значајно погоршава;
- ако грађанин поднесе захтев било којој банци на кредит на 5 година, тада мора да обавести запослене у институцији да је проглашен банкротом.
Стога би јамства требало озбиљно размотрити да ли је вриједно потписивања уговора о гарантном осигурању, јер ако дужник из различитих разлога не може управљати својим кредитним оптерећењем, онда ће се грађанин морати суочити с многим негативним посљедицама.
Карактеристике поступка
Сигурност у случају банкрота дужника физичког лица је ризичан процес. Закон јасно утврђује правила на основу којих јамство може бити одговорно за дужника. Главне карактеристике процеса укључују:
- у судској пракси било је случајева да су жиранти отказали или раскинули уговор о гаранцији, али за то мора постојати добар разлог, на пример, то је могуће ако документ садржи клаузуле које крше захтеве закона;
- обично се судови баве банкама, па се таква потраживања сматрају начином да се избегне потреба враћања дуга;
- у уговору о гаранцији јасно је наведено да грађанин делује као гарант трансакције, па уколико дужник из различитих разлога није у могућности да отплати дуг, тада та обавеза прелази на другог учесника у трансакцији;
- отказивање се дешава када се утврде лажне шеме или лажни потписи.
Гаранције преузимају значајне ризике приликом потписивања уговора, тако да пре него што ставите свој потпис, добро размислите.
Како се јемство проглашава банкротом?
Најчешће у ситуацији када обавеза враћања дуга прелази на жиранта, овај грађанин одлучи да се прогласи банкротом, јер нема средства за испуњавање обавеза. Поступак се изводи по стандардној шеми, дакле, следећи кораци се спроводе:
- у почетку, грађанин подноси тужбу да се прогласи несолвентним;
- арбитражни суд одлучује о реструктурирању дуга, али ако гарант не може отплатити дуг, започиње директан стечајни поступак који укључује продају његове имовине;
- стечајни поступак укључује укључивање посебног руководиоца који се бави пописом и директном продајом ликвидне имовине;
- приход од аукције шаље се повериоцу на отплату дуга;
- ако неплаћена потраживања остану, поништавају се и гаранција се проглашава банкротом.
У било којем тренутку између дужника и поверилаца може бити споразуман споразум. Гарант који је банкротирао може тражити од директног дужника да врати сав потрошени новац. За то се подноси тужба пред судом, након чега се јемство уврштава у списак поверилаца. Али чак се и ови дугови могу отказати на крају поступка инсолвентности.
Гарант може бити не само грађанин, већ и компанија. Нијансе овог процеса укључују и чињеницу да ако компанију заступа ЛЛЦ, онда се у сваком тренутку може самоуништити. Због тога банка нема могућност повратка средстава. Ово доводи до чињенице да су зајмодавци негативни када различите организације дјелују као гаранти.
Закључак
Гарант у случају банкрота дужника мора отплатити дуговања за корисника кредита. Имају неколико опција за решавање проблема, па могу отплатити дуг, прогласити банкрот или покушати раскинути гарантни уговор.
Ако гарант отплати дуг, има могућност да се обрати суду са тужбом, на основу које средства принудно враћа директни дужник. Гарант постаје поверилац, па су његови захтеви уписани у регистар.