Добијање банкарске гаранције - упутства корак по корак

У вези са ступањем на снагу новог закона који регулише систем уговора, многи понуђачи се суочавају са проблемима приликом контактирања лименке Добијање банкарске гаранције Тренутно је поступак врло специфичан. Ми ћемо то детаљније размотрити у даљем тексту.

Релевантност издања

Донедавно добијање банкарске гаранције у Сбербанк или било која друга компетентна финансијска структура није била нарочито тешка. Кредитне организације су својевољно пословале са понуђачима. У међувремену, квалитет интеракције и донесене одлуке изазвале су много сумњи. У пракси је пуно примера где су предузећа која су успешно закључила уговор и доставила гаранцију, на захтев купца, морала да га поново издају већ током испуњавања обавеза.

Прве потешкоће

Новим законом суштински се сузила листа финансијских институција овлаштених за рад са победницима тендера. У исто време, испоставило се да неке организације које су упале у то уопште неће давати гаранције, а неке су се сложиле да комуницирају само са поузданим купцима. Структуре које су спремне да раде са било којим победником намећу строге захтеве, које није свака компанија у стању да испуни.

Важна тачка

Према стручњацима који пружају услуге помоћ у добијању банкарске гаранцијеКрајње је неразумно чекати до победе на тендеру и тек након тога успоставити контакт са финансијском организацијом. Овим приступом вероватно је да компанија једноставно нема времена да испуни одобрење у заказано време. Добијање банкарске гаранције у износу од 44 ФЗ - процес који се састоји од више фаза. У првој фази је битно да понуђач пажљиво анализира своје финансијско стање.

Захтеви

Постоје извесни услови за добијање банкарске гаранције. Пре пријаве, проверите:

1. Датум регистрације. До тренутка подношења пријаве предузеће мора да ради најмање 3 месеца.
2. Усклађеност тражене гаранције са бројем обртаја. Овај став је у пракси контроверзан. Међутим, са поуздањем можемо рећи да финансијске институције вјероватно неће ризиковати ако је годишњи приход фирме мањи од износа тражене гаранције.
3. Губици у финансијским извештајима. Овај индикатор се такође не може јасно описати. Овдје је важно схватити да финансијска структура можда неће придавати значај губитку у једном или чак неколико периода ако је економски оправдана (на примјер, због сезоналности рада).
4. Искуство са учествовањем на разним тендерима и извршење уговора. Овај захтев није обавезујући. Међутим, наравно, финансијска компанија ће бити спремнија да ради са предузећем са искуством у успешном извршавању налога. Ако компанија тек започиње, банка може затражити додатне информације.

Избор финансијске структуре

Као што је горе поменуто, добијање банкарске гаранције могуће само у организацији присутној на листи одобрења. Финансијским структурама данас се постављају прилично строги захтеви. Дакле, износ власничког капитала треба бити најмање милијарду п. Поред тога, обавезан услов је одсуство било каквих захтева Централне банке. Листа садржи више од 300 банака. Листа се ажурира сваког месеца на вебсајту Министарства финансија. Гледајући листу, заинтересована особа вероватно неће моћи одмах да разуме са којом структуром треба да се обрати. Стручњаци који пружају помоћ у добијању банкарске гаранцијепрепоручите следеће:

1. Контактирајте финансијску институцију која сервисира компанију. Наравно, то би требало бити на листи.
2. Добијте информације од других компанија укључених у набавку.
3. Испитајте регистар издатих гаранција. Може се наћи на веб страници набавке.
4. Контактирајте брокера.

Приликом одабира финансијске институције посебну пажњу треба обратити на регион свог присуства. Генерално добијање банкарске гаранције у банци пролази без потешкоћа за предузећа која послују у истом ентитету као и кредитна структура. Међутим, постоје изнимке од овог правила. Дакле, компаније које послују у другом региону могу послати захтев за добијање банкарске гаранције неким финансијским организацијама. Такве кредитне структуре имају добро развијено електронско управљање документима.

Класична верзија

Добијање банкарске гаранције у одређеној финансијској структури има своје карактеристике. Уобичајено, процедуре се могу поделити у три врсте:

1. Класична
2. Убрзани.
3. Електронски.

Прва се користи, по правилу, у случајевимакада добијете банкарску гаранцију због великог износа уговора (од 20 милиона или више) или је потребно утврдити горњу границу за издавање. У последњем случају, процена финансијског стања предузећа. Истовремено се утврђује одређени износ, у оквиру којег ће се издати гаранција. По правилу је лимит постављен на годину дана. Стандардну процедуру примењују оне финансијске организације које у својој производној линији немају посебно дизајниране предлоге за убрзано разматрање пријаве.

Електронска верзија

Неке финансијске институције прихватају документа за добијање банкарске гаранцијеоверени дигиталним потписом. Сва интеракција са клијентом одвија се путем Интернета. Ова се опција данас сматра најповољнијом, јер вам омогућава да значајно уштедите време, укључујући прикупљање папирних медија. Као што пракса показује, рок пријема банкарске гаранције у електронском облику није дуже од 4 дана. Међутим, ова опција има неколико недостатака. Пре свега, финансијске институције не журе са повећањем максималног износа гаранције у електронском облику. По правилу, предузеће може да рачуна на 3-5 милиона рубаља. на једној апликацији. Збир збирних гаранција обично не прелази 10 милиона рубаља. по купцу.

Убрзана процедура

Финансијске институције заинтересоване за привлачење компанија које су победиле на тендерима развијају посебне програме у оквиру којих се пријава брзо одобрава. Они пружају јасне захтеве, поједностављену и фиксну листу хартија од вредности, ефикасан поступак доношења документације и интеракције унутар банкарске организације. Све ово вам омогућава да брзо размислите о апликацији и значајно смањите време обраде. Као резултат, гаранција се може добити у року од 5 дана. Износи, по правилу, не прелазе 10-15 милиона рубаља.

Депозити и депозити

Многе финансијске институције имају додатне захтеве. Данас издавање гаранција по правилу отпада на депозите и колатерале. Ови алати се користе само када финансијска ситуација клијента није задовољавајућа, или промет компаније не одговара величини апликације.

Отварање рачуна

У пракси је прилично тешко груписати финансијске компаније методом формирања рачуна платних записа. Свака банка има своја правила. За неке организације је отварање програма и вођење операција на њима обавезан захтев, за друге такав услов уопште није предвиђен. Можемо рећи да је издавање и одржавање рачуна неопходно у ретким случајевима. По правилу се изводи као део посла са гаранцијама у износу до 10-15 милиона рубаља.

Гаранција

Његова потреба зависи од политике банкарске организације и услова за издавање гаранције. Стручњаци, међутим, примећују да већина финансијских институција гаранцију назива предусловом за рад. Вриједно је схватити да је у недостатку депозита и колатерала то сасвим разумно и да не би требало представљати потешкоће подносиоцу пријаве.

Фазе

По правилу компаније које пружају помоћ у добијању гаранција граде сервис за кориснике на следећи начин. Прво се извршава почетна анализа. Обично то траје не више од сат времена. У другој фази се припремају документи за добијање банкарске гаранције. Трајање фазе зависи од конкретне ситуације. Ако се користи убрзана опција, апликација се прегледава и одговор се добија у року од 3-5 дана. Након прве фазе формира се општа идеја о могућности издавања гаранције. У овој фази је изабрана опција поступка, као и финансијска компанија којој ће апликација бити послата. Не треба заборавити ни износ надокнаде који се мора догодити због организације за пружање гаранције.

Прелиминарна анализа

У овој фази морате да дате следеће информације и документе:

1. Кратак опис предузећа. Можете навести адресу веб локације на којој се налазе потребне информације.
2. Извод из регистра. Требало би да га стигне најкасније месец дана пре пријаве.
3. Рачуноводствени извештаји (ф. 1 и 2) за последњу извештајну годину (квартално). Ако компанија користи поједностављени порески систем, даје се декларација.
4. Линк на матични број или тендер.

Као што видите, листа је мала. Давање ових информација је обично једноставно.

Главни пакет папира

Документе које банка тражи могу се поделити у неколико група. Прва укључује правне папире. Они укључују:

1. Уверење о државној регистрацији.
2. Повеља (последње издање).
3. Пасоши шефа и власника предузећа.
4. Листа учесника или извод из регистра оснивача / акционара организације.
5. Потврда о регистрацији код Савезне пореске службе.
6. Потврде пореске инспекције о непостојању дугова према буџету, ванбуџетских средстава и отворених рачуна.
7. Потврда о изменама и допунама Јединственог државног регистра правних лица (на последњу верзију повеље).
8. Радови који потврђују овлашћења генералног директора.

Финансијска документација:

1. Рачуноводствено извештавање.
2. Организације које користе ОСНО обезбеђују равнотежу на ф. 1 и извештај на ф. 2
3. Појединачни предузетници и предузећа која примењују поједностављени порески систем подносе пореску пријаву, извод из КУДР-а.
4. Предузетници који користе ОСНО дају извештај о ф. 3-порез на доходак.

Документи по уговору се достављају банци, како би се осигурало која је, у ствари, тражена гаранција. Они могу да укључују протоколе, референцу на куповину, нацрт уговора, итд. Поред тога, компанија мора да обезбеди:

1. Опште информације о себи. Издају се у било којем облику.
2. Информације које потврђују искуство и извршавање таквих налога.
3. Остали подаци који могу позитивно утицати на одлуку банке.

Овај списак се не може назвати исцрпним. То укључује само главне документе који се траже у општим случајевима. Финансијској институцији могу бити потребни и други папири или објашњења. На пример, често се траже билансни извештаји за рачуноводство.

Додатне нијансе

Поред горе наведене листе хартија од вредности, финансијске институције често од вас захтевају да попуните упитник, који пружа информације о подносиоцу захтева, његовој ликвидности. Такође је потребно пријавити. Заинтересиране стране често имају потешкоће приликом испуњавања ових докумената. Али свеједно их морате нацртати Што се пре ово уради, то је боље. Вриједно је рећи да морате испунити пријаву и упитник само једном. Накнадне жалбе на финансијску структуру више неће захтијевати ово, што ће значајно смањити вријеме обраде.

Пуномоћ за банкарску гаранцију: узорак

Често надлежни појединац делује у име предузећа. Ово се посебно односи на представника посредничке компаније. Пуномоћ за банкарску гаранцију морају бити уоквирени на папир и оверени печатом предузећа. Захтеви за то су стандардни. У раду треба навести:

1. Подаци о пасошу представника. Дају се у целости, у складу са личним документом.
2. Подаци о компанији у чије име грађанин делује.
3. Функције и овлашћења дате у заступнику.
4. Важност рада.

Треба напоменути да ће уговор бити закључен у име победника тендера, а не представника.

Питање гаранције

Ако су прва и друга фаза поступка успешно окончане, морате сачекати одлуку финансијске организације. Након пријема, банка се плаћа накнадом. У складу са важећим законом, финансијска компанија је дужна да информације о одлуци објави у току дана. Подаци се објављују у регистру издатих гаранција. Званично је почео са радом 31. марта 2014. Данас се регистар може наћи на веб страници набавке. Купац проверава детаље пружене гаранције. Ако су информације потврђене, потписује уговор.

Закључак

Генерално, можемо рећи да за предузећа са одређеним искуством у систему уговора, добијање гаранције није праћено потешкоћама. Неки проблеми могу настати у новим фирмама које раније нису учествовале у такмичењима. Мораће да докажу своју поузданост и финансијску стабилност. У међувремену, према аналитичарима, усвајањем новог закона процедура добијања гаранције постала је транспарентнија. Поред тога, због развоја информационе технологије, електронски облик интеракције са купцима постаје све популарнији. Ова опција сарадње штеди време и труд обе стране. Наравно, да бисте добили гаранцију морате знати пуно суптилности. За почетна предузећа је препоручљиво контактирати надлежне правне организације са искуством у раду са финансијским институцијама.