Властите некретнине остају сан многих људи Руске Федерације. Желећи набавити драгоцене бројеве, многи одлазе у банку и уређују хипотеку. Међутим, пре него што се обавезујете на дугорочне финансијске обавезе, исплати се детаљније разумети шта је такав зајам, као и његове главне предности и мане.
Суштина хипотеке
Овај концепт се није појавио јуче. Штавише, хипотека је постојала у старој Грчкој. У то време су људи почели да користе залог као гарант враћања позајмљеног новца. Данас се принцип таквих финансијских односа није много променио.
Једноставним речима, хипотека је кредит за прилично импресиван износ, за који су потребне гаранције о враћању новца. Дакле, приликом добијања редовног зајма грађанин може само да потврди своју солвентност. Ако говоримо о хипотеци, онда у овом случају дужник наводи своју покретну или непокретну имовину која ће се у случају неплаћања дуга пребацити на повериоца (банку). Стога је једина разлика која разликује хипотекарно кредитирање од уобичајеног залог.
Ако говоримо о условима који су предвиђени за плаћање дуга, они директно зависе од узетог износа и предујма. На тај начин можете чак добити хипотеку на 30 година. Међутим, што је дужи рок таквог зајма, то је већи коначни проценат преплаћеног кредита.
Такође је вредно обратити пажњу на саму имовину обезбеђења. Углавном, све се може користити као обезбеђење ако те ствари задовољавају зајмодавца. Међутим, најчешће, приликом регистрације хипотеке, гаранција је исти стан, за чију куповину се узима новац. Каква је корист од банке у овом случају? Ако зајмопримац не испуни услове уговора и плати зајам на време, стан ће бити пребачен у банку.
Такође, као гаранцију можете користити приградска подручја, аутомобиле и све оно што има високе процењене трошкове.
Шта тражити
Многи се питају: "Како добити хипотеку, где започети?". Пре свега, потребно је размотрити све предлоге банака. Наравно, најбоље је дати предност великим финансијским институцијама. То се понајприје односи на њихову стабилност. Ако особа жели да узме кредит неколико деценија, мора бити сигурна да се за то време банка неће затворити. Одузимање лиценце или банкрот организације довешће до бројних проблема.
Уз то, данас постоје посебни социјални програми према којима се каматна стопа може значајно смањити на штету државе. Такође, неке банке морају платити већину новца као предујам. Остале организације су спремније удовољити купцима.
Уз то, вриједно је детаљније истражити предности и недостатке хипотека. Ова врста позајмљивања можда неће бити корисна у свим ситуацијама. Поред тога, неки позајмљивачи једноставно не израчунавају снагу и, као резултат, ризикују да изгубе и новац и стан. Стога ћемо одмерити предности и недостатке.
Предности
Када говоримо о предностима и недостацима хипотеке, фер је почети с позитивним бодовима. Прва од њих је да се одмах након закључења уговора о зајму, корисник кредита може уселити у ново становање.Такође, предности укључују и дугорочно плаћање које је предвиђено за отплату дуга.
Још једна предност хипотеке је могућност ране отплате. У овом случају, клијент може значајно смањити укупни износ преплате.
Још један важан плус је што банка у процесу закључивања уговора врло пажљиво провјерава одабрани стан, посебно када је ријеч о секундарном тржишту некретнина. Захваљујући томе, клијент ће бити сигуран у чистоћу стамбеног простора са правне тачке гледишта.
Поред тога, детаљно проучивши предлоге банака, можете пронаћи финансијску институцију која захтева почетни допринос од 10% укупних трошкова стана. У оквиру преференцијалног програма мајчин капитал се може користити за почетну уплату.
Недостаци
Сада је вриједно размотрити негативне стране предности и недостатака хипотеке. Главни недостатак ове врсте кредитирања је велика преплата. У коначници, дужник може платити 2 пута више од стварно одабраног стана. Штавише, све зависи од предујма. Ниже је, више ће камата падати на кредит. Стога се не треба одмах радовати што банци за закључивање уговора треба само 10% укупних трошкова стана.
Такође морате да схватите да се тако импресиван зајам издаје не свима који се пријаве. Да бисте стекли драгоцени износ новца, мораћете да убедите финансијску организацију да је дужник у могућности да плаћа доприносе на време. За ово је по правилу потребан сертификат у облику 2-НДФЛ. Неке банке узимају у обзир само износ који је подносилац пријаве навео у уговору без да га провери. Међутим, у овом случају каматна стопа на хипотеку биће много већа.
Поред тога, када направите уговор, морате потрошити прилично пристојну своту новца. Прво, већина банака захтева имовину и животно осигурање од клијената. Ако клијент одбија да следи препоруке, финансијска институција ће дати зајам у већем проценту. Додатно се плаћају услуге бележника и проценитеља.
Такође, након што је примио хипотеку, зајмопримац нема право давања, размене или продаје стамбеног простора до потпуне отплате дуга. С обзиром да се зајам даје на период до 30 година, то није баш згодно, јер се за то време у животу особе могу догодити драматичне промене. Најчешће се с сличним проблемом сусрећу корисници који купују једнособне станове. Са појавом деце, стамбено питање се драстично мења.
Потпуна рана отплата хипотеке
Ова опција ће смањити каматну стопу и постати пуноправни посједник у краћем временском оквиру. Ова опција ће бити оптимална за оне чија се финансијска ситуација променила на боље. Због тога је приликом потписивања уговора о зајму важно разјаснити услове ове клаузуле у уговору. Најчешће, зајмодавци омогућавају потпуну или делимичну отплату дуга на штету клијента или државе (на пример, ако је дужник постао члан неког од социјалних програма).
Међутим, у овом случају није све тако једноставно као што можда изгледа. Али ако се потпуна рана отплата изврши у року од 30 дана од дана регистрације хипотеке, банка мора прихватити средства. Ако се то не догоди, зајмопримац има право да се обрати правосудном органу и приморава финансијску институцију да поново израчуна и затвори кредит. Међутим, у овом случају ћете морати платити пуни износ преузете хипотеке.
Да бисте то учинили, морате да одете у банку и да менаџеру дате пасош држављанина Руске Федерације, уговор о зајму и захтев за ранију отплату кредита.
Каматне стопе
Као што је раније поменуто, преплата може варирати у зависности од банке и аванса.Такође, неке финансијске институције током протекле године смањиле су проценат преплаћених средстава, тако да ће бити корисно да се упознате са новим понудама.
Сбербанк
Највећа банка у Русији ревидирала је услове хипотекарног кредитирања у августу 2017. године. Према новим подацима, сада је каматна стопа на хипотеке у Сбербанци смањена за 0,6-2%. Штавише, износ аванса је сада такође мањи за 5 бодова.
Дакле, да би добили кредит за куповину стана у новој згради, зајмопримци морају бити спремни за преплату у износу од 10,4 до 11,4%, под условом да се хипотека издаје на 30 година.
ВТБ
Ова финансијска институција је такође отишла да се сусретне са корисницима кредита. Сада, да бисте добили хипотеку, мораћете да преплатите до 12,25% годишње (за секундарну) и не више од 11,9%, под условом да купујете становање у новој кући. Међутим, да бисте добили такве преференцијалне услове, мораћете да набавите стан од најмање 65 м 22.
У закључку
Знајући све предности и недостатке хипотеке, можете одабрати најоптималнију понуду. У овом случају мора се водити рачуна о могућим ризицима и стабилности прихода. Ако постоји ризик од отпуштања, онда је боље сачекати. Такође се исплати пријавити за кредите ове врсте искључиво великим банкама које могу да потврде њихову стабилност. Неће бити сувишно проучити постојеће друштвене акције од државе. Захваљујући њима, брзо можете добити становање уз мање преплате.
