Ко је узео кредит обезбеђен некретнинама? Рецензије потврђују да је добијање средстава на овај начин прилично једноставно. О овом питању ћемо се позабавити детаљније. Кредитне организације и приватна лица осигуравају различите врсте кредита. Да би се користила ова врста кредитирања, појединац треба да поседује стан, кућу или земљиште - било коју врсту некретнина.
Ко је обезбеђен?
МФИ и појединци дају сличне кредите осигуране некретнинама користећи поједностављени систем. За ово ће бити потребан минималан пакет документације, учешће јемства није потребно. У овом случају стручњаци хитно одлазе на локацију имања и доносе закључак о његовој вриједности. Штавише, трансакција се може извршити чак и ако постоје дугови за комуналије. Зајмодавца не занима ниво прихода и солвентности корисника кредита, па није потребно да се дерегистришу грађани регистровани у стану. Поред тога, могуће је узети зајам осигуран некретнинама, ако сте власник само његовог удела.
Уговор о залогу
Ова трансакција се врши у облику заложног уговора, чији услови укључују чињеницу да имовину оптерећује зајмодавац, а дужник од овог тренутка нема право да обавља било какве радње у вези с овом имовином пре истека таквог уговора. Међутим, власник куће може живети у овој кући или стану. Шта су они који су узели зајам осигуран некретнинама, рецензијама? О томе даље.
МФИ понуде
Отприлике половина свих микрофинансијских организација појединцима нуди кредите осигуране имовином. Такви програми привлаче купце једноставношћу поступка регистрације, а власништво над некретнинама значајно повећава износ новца који им се може пружити као зајам.
Да бисте закључили такву трансакцију, потребни су следећи документи:
- споразум о приватизацији или наслеђивању, давање, продаја одређеног предмета;
- потврда о регистрацији непокретности.
Услови под којима можете добити кредитне зајмове обезбеђене некретнинама укључују период од 1 месеца до једне године, каматне стопе од 10%, новчани износ у износу од 80% од вредности имовине. Рок за издавање новца је до 7 дана. Распоред отплате таквих зајмова може се поставити појединачно за сваког конкретног клијента, а могуће је и отплату дуга пре планираног рока или одлагање плаћања до неколико година. Зајам осигуран некретнинама издаје се у готовини или као трансфер на рачун корисника или пластичну картицу.
Кредити осигурани имовином приватних инвеститора
Услуге појединаца који дају кредит осигуран некретнинама такође имају неке предности. Они укључују:
- Добијање велике количине новца без узимања у обзир службених прихода.
- Ако су ризици покривени износом зајма, одсуство свих врста ограничења на његову величину.
- Помоћ зајмодавца током извршења трансакције.
- Могућност појединачних услова отплате кредита.
Услови
Кредити осигурани непокретним правима између појединаца у правилу се дају по следећим условима:
- каматне стопе - 13-25% годишње;
- висина зајма износи од 60 до 90% тржишне вредности имовине;
- рок зајма - до 5 година;
- уговор о зајму је главни гарант такве трансакције.
Ипак, упркос свим предностима ове врсте кредитирања, појединци који желе узети кредит осигуран некретнинама имају огроман ризик да постану жртве преваре. Стога би такве трансакције требало закључити уз учешће јавних бележника, као и пажљиво удубити у суштину уговора о зајму.
Регистрација некретнина на хартијама од вредности: шта треба да знате
Постоје многе нијансе које грађани који желе добити такав зајам морају знати. Неки од њих укључују следеће:
- Некретнине у власништву малолетника и правно неспособних грађана веома је проблематично да се одлажу. Такође су ретки случајеви прихватања залога за кредит комунални станови.
- Појединци који дају хипотеку на своју имовину морају водити рачуна о додатним трошковима повезаним са осигурањем тих својстава, које кредитори често захтевају.
- Када правите такву трансакцију, морате позвати квалификованог адвоката који ће бити њен сведок и који ће моћи пажљиво да провери све услове уговора. Такође повлачи додатне трошкове за корисника кредита.
- Приликом процене имовине, зајмодавци често потцењују њену тржишну вредност. Да би се то спречило, корисник кредита има право да позове независног проценитеља.
Како хипотекарни кредит може пријетити појединцу?
Значајке трансакција с МФИ-има
МФИ ће одобрити готово 90% апликација за кредите обезбеђене некретнинама. То је због чињенице да су такве трансакције за њих врло профитабилне. Овде је редослед разматрања следећи:
- Зајмопримац мора попунити упитник представљен на званичном вебсајту организације, где морате навести износ зајма и податке о имовини хипотеке.
- Након тога треба добити одговор о прелиминарној одлуци кредитне организације.
- Процењује се тржишна вредност имовине.
- Потписивање уговора о зајму.
- Државна регистрација овог споразума.
- Састављање свих потребних распореда отплате кредита и давање клијента сума новца.
Према прегледима, кредити обезбеђени некретнинама у Тјумењу брзо се добијају. Бројни одговори потврђују да је ова пракса уобичајена.
Документа која дужник мора да достави МФИ-има су извод из кућне књиге, као и потврда о власништву одређене имовине. На дан предаје ових докумената појединцу се може издати половина износа зајма, а остатак након државне регистрације уговора о зајму.
Значајке трансакција са приватним инвеститорима
Појединци који желе добити ову врсту зајма могу сарађивати с приватним инвеститорима, посебно ако њихови приоритети укључују хитност примања одређеног новца у своје руке, као и минималног документационог пакета. Приватни зајмодавци могу им понудити да заврше сличну трансакцију на два начина:
- Уз помоћ уговора о залогу, међутим, када имовина остане у власништву зајмопримца, предвиђена су одређена ограничења за располагање овом имовином.
- Приликом закључивања уговора о купопродаји или дару непокретности уз закуп и првенствено право његове куповине.
Приватни инвеститори, по правилу, нуде својим клијентима да одаберу услове отплате таквих кредита - на крају уговора, квартално, месечно, итд.
Па, шта кажу они који узимају кредит обезбеђен некретнинама?
Прегледи грађана
Понекад, када се пријављују за мале зајмове, није потребно потврђивање колатерала и прихода појединца. Међутим, грађани који су већ користили такве услуге једном примећују да ако за зајам треба велика количина новца, тада је обезбеђење некретнина једино решење овог проблема.Такав објект може бити стан или приватна кућа или комад земље.
Сви начини кредитирања, посебно уз коришћење могућности осигурања зајмопримаца, према клијентима банкарских и других кредитних организација, имају и своје и друге стране.
Које су друге рецензије тамо? Ко је узео кредит обезбеђен некретнинама и био задовољан?
Предности обезбеђеног позајмљивања
Дакле, када је реч о кредитима који користе колатерале, они су обично непримерени. Будући да клијент може да потроши примљени новац позајмице по сопственом нахођењу, није потребна никаква документарна потврда.
Предност ове врсте позајмљивања је да корисник кредита у овом случају може позајмити прилично велику количину финансијских средстава, али и добити најповољније услове за кредит, за себе, на пример, као што су ниска каматна стопа и непостојање документационе подршке за кредит осигуран некретнинама.
Повратне информације грађана који су искористили ову прилику сугеришу да је веома згодно и исплативо у ситуацијама када није могуће пружити сва документа неопходна за кредитирање у банци, а новац је хитно потребан.
Недостаци кредита са залогом
Грађани који кредитирају у организацијама ове врсте сматрају да је дужи поступак обраде кредита, додатне услуге осигурања и тржишне вриједности некретнина, итд.
Наравно, ако постоји обезбеђење, шансе клијента да одобре захтев за кредит значајно се повећавају, међутим, треба разумети да ће имовина која је у залогу припасти кредитној институцији. Док клијент не отплати дуг и не закључи уговор о зајму, неће моћи да располаже овом имовином на личним правима. Односно, он неће моћи да прода такву имовину, поклања је трећој особи, размењује, врши преуређивање итд. То је такође минус таквог позајмљивања.
Следећи минус је да ако клијент пропушта плаћање кредита неколико месеци, кредитна институција има право да га тужи и такође захтева заплену непокретности ради њене продаје. Стога, пре него што започнете издавање таквих зајмова, морате заиста проценити способност плаћања дуга, јер у супротном можете претрпети огроман губитак у виду губитка имовине.
Списак банака које дају кредите обезбеђене некретнинама
На основу података изложених у прегледу клијената банака које су користиле сличне програме кредитирања, банке које дају кредите обезбеђене некретнинама укључују:
- "Оријент експрес банка". Овде можете узети зајам у износу од преко 15 милиона рубаља уз 10% годишње за период до 20 година.
- Газпромбанк. У овој организацији постоје програми према којима купци могу издати износе веће од 30 милиона рубаља у периоду до 15 година по каматној стопи од 11%. Провизије за одобравање кредита овде нису дате.
- Банка стамбених финансија. Овде можете саставити уговор о зајму осигуран некретнинама у износу од 13% годишње, при чему максимални износ таквог зајма не прелази 6 милиона рубаља за период до 20 година.
- Сбербанк оф Руссиа. Извлачи кредите обезбеђене некретнинама на књижици. Према рецензијама, ова је опција најпрофитабилнија за купце. Каматне стопе су овде мале - од 13% годишње, износ кредита није већи од милион рубаља у року од највише 10 година. Слаба страна позајмљивања у овој банци је што могу понудити новчану суму која неће прелазити 50% тржишне вредности одређеног објекта.
- За издавање зајма обезбеђеног некретнинама, Промсвиазбанк може. Овде постоји Алтернативни програм, према којем можете добити кредите у износу до 10 милиона рубаља по стопи од 14% годишње до 15 година. Провизије и додатна плаћања за овај програм нису предвиђени.
Закључак
Повратне информације грађана који су користили ове и друге програме кредитирања против залога за непокретности садрже много различитих информација о томе како се одвија поступак добијања кредита код одређених банака. Међутим, свака компанија има своје захтеве, како за осигурање кредита, тако и за купце, њихову документацију и обавезе плаћања дуговања. Односно, свака кредитна институција има своје нијансе и потешкоће, које такође треба узети у обзир.
