Обавезно осигурање депозита физичких лица: закон

Иако се приход Руса сваке године смањује, депозити и даље траже. Али због нестабилности, многе финансијске институције банкротирају. Због тога је држава формирала обавезно осигурање депозита физичких лица. Прочитајте више о услузи испод.

Релевантност

Депозити у банкама су популарни производи локалног становништва и често се користе не само као опција за уштеду новца, већ и као начин за повећање новца. Захваљујући овој услузи, биће могуће заштитити новац од инфлације и крађе. Сваке године банкарски систем се побољшава, постаје угодније радити с њим: кроз банке примају плаће и пензије, а захваљујући интернетским технологијама можете обављати финансијске трансакције било гдје у свијету.

Али чак и сада, многи грађани имају неповерење у банкарске институције. Да би се повећао ниво поверења, створен је систем обавезног осигурања депозита појединаца. Њиме се пружа гаранција да ће се у случају инсолвентности средства вратити њиховим законитим власницима.

Норме права

У Русији су све нијансе система осигурања депозита регулисане следећим законима:

1. Савезни закон бр. 177, који штити банкарске депозите људи.
2. Уредба Централне банке бр. 1417, којом се уређује питање уписа банке у Регистар.
3. Уредба бр. 1476, којом се одређује поступак за подношење захтева да банке прекину свој рад са физичким лицима.
4. Савезни закон бр. 96, којим се одређује редослед уплата по депозитима у осигураном случају.

Ова листа норми не сматра се потпуном, али вам омогућава да разумете суштину рада обавезног осигурања депозита физичких лица. Према њима је одређен алгоритам заштите интереса уз наступ осигуравајућег догађаја. Законска регулатива у обавезном осигурању депозита физичких лица штити права обе стране у трансакцији.

Остала права инвеститора

Чак и ако је уговор склопљен у добро познатој банци са позитивном репутацијом, не бисте му требало слепо веровати. Важно је пажљиво прочитати документ. Свака банкарска институција има образац уговора о депозиту. Сљедеће ставке морају бити назначене:

1. Датум истека.
2. Проценатна стопа.
3. Систем наплате камата и платни промет.
4. Услови превременог раскида уговора или продужења.
5. Управљање новцем.

Према закону Руске Федерације, грађани Руске Федерације, држављани других земаља, лица без држављанства имају право на отварање депозита уколико им се одобри привремени боравак или боравак у земљи. Отварање депозита врши се лично и појединачно. Не можете конкурисати за групу људи.

Грађанин који је склопио уговор о депозиту има следећа права:

1. Допуњавање рачуна
2. Добивање профита.
3. Повраћај новца по истеку уговора.
4. Превремени раскид уговора.
5. Управљање средствима, ако је евидентирано у документу.

Банка нема право да сама снижава стопе. Права клијената описана су у Закону о банкама и банкарству.

Ко може добити новац?

За обавезно осигурање депозита у банкама имају право на накнаду:

1. Инвеститори.
2. Особе на чијим именима је депозит отворио одређени грађанин.
3. Правни заступници.

У последњем случају треба имати на уму да наслеђивање укључује усвајање целокупног наследства. Тада рођак наслеђује права на допринос и плаћања по уговору. Овај аспект је регулисан законима Руске Федерације. Постоје случајеви када сам депонент не може извршити одређене операције на рачуну. Тада се саставља пуномоћ која је оверена.

Како се користи услуга?

Ово питање је регулисано савезним законом бр. 177, усвојеним 2003. године. Према њему, обавезно осигурање депозита физичких лица односи се само на депозите које су банкарске институције примиле од физичких лица. Имајте на уму да нису сви банкарски депозити осигурани. Услуга се не односи на новац који:

1. Приписује се рачуну у власништву јавних бележника или адвоката. Овај рачун је отворен за обављање активности.
2. Они нису само приписани на рачун, већ су пребачени у банку ради управљања поверењем.
3. Ставите депозит на доносиоца. Ова подкатегорија укључује случајеве када је полагање новца потврђено потврдом или штедном књижицом.
4. Приписује се на рачун руске банке захваљујући иностраном огранку.
5. Имајте електронски изглед.
6. Приписани су номиналном рачуну.

Изузетак су рачуни које су отворили жиранти у корист одељења. Осигурајни случај такође делује као изузетак на колатералним рачунима. Средства која клијенти држе на платним картицама књиже се у систем обавезног осигурања банкарских депозита. Али ово је дозвољено само када се картице сматрају дебитним.

Средства депонована на рачунима правних лица или ако су издата као депозити не приписују се систему обавезног осигурања депозита. Но, новац који положи предузетник подлеже захтевима за осигурање. Разлог за то је што се предузетници изједначавају са појединцима.

Осигурани случај

Тек након настанка догађаја за који доспева испуњење обавеза према клијентима, фонд обавезног осигурања депозита уплаћује тражена средства у целости. Осигурани случај настаје када:

1. Одузимање лиценце централне банке од банке.
2. Централна банка је увела ограничења за финансијске трансакције са физичким лицима, укључујући терет издавања депозита.
3. Немогућност банке да у целости подмири потраживања према повериоцима.
4. Услов банке да призна своју инсолвентност и покрене стечај.

У обавезном осигурању депозита појединаца у банкама, клијенти у случају осигурања могу добити средства у износу од 1,4 милиона рубаља. Шта ово значи? На пример, клијент је отворио депозит од 1,4 милиона или мање. У осигуравајућем случају добит ће пуни износ средстава. Чак и ако је допринос већи од 1,4 милиона, он прима само доспјели износ. Остатак депозита може се добити по окончању стечајног поступка.

Како се изводи поступак?

Систем обавезног осигурања депозита функционише прилично једноставно. Механизам процедуре је следећи:

1. Клијент полаже депозит у складу са важећим правилима.
2. У овој трансакцији потписује се уговор о депозиту. Уговор о осигурању потписују клијент (јер ће та брига бити на банкарској установи) и Агенција за осигурање депозита.
3. Тада банка (сваки квартал) даје доприносе за осигурање Агенцији у износу од 0,1%. Овај проценат се израчунава од целокупног износа депозита у одређеној банци.

Испада да купци не дају доприносе, то раде банке саме. Ова правила се примењују у свим случајевима штедиша који отварају депозите.

Поступци за осигурани случај

Појавом осигурања, поступци странака се разликују. Из тог разлога, требали бисте размотрити алгоритам за сваки од њих. Банка мора деловати у складу са следећим правилима:

1. Када је у банци одлучено да није могуће уплатити депозите, дато је 7 радних дана да пошаљу писмо агенцији или фонду за обавезно осигурање банкарских депозита.
2. Овај документ показује обавезе према купцима. Потребно је утврдити износ депозита и корисничких рачуна који би требало да се надокнаде. Ако су депозити извршени са нагомилавањем камата, онда се обрачунавају до настанка осигуравајућег догађаја и надокнађују у целости.

Инвеститори имају право да траже своја средства уколико се догоди осигурани случај.Осигурање се наставља до окончања стечајног поступка или до краја мораторијума који је предложила Централна банка Руске Федерације. Купци често немају времена да поднесу захтеве у право време.

У тим случајевима се пропуштени рок може вратити. Али за то морају постојати добри разлози:

1. Није било могуће поднети захтев агенцији или фонду обавезног осигурања депозита (потребан је документарни доказ).
2. Сарадник је упућен у војску.
3. Клијент је имао здравствених проблема.

Пре него што затражите компензацију, морате припремити документа као што су изјава, пасош, уговор о депозиту.

Шта агенција ради?

Чим документ стигне од банке, агенција у кратком року обавести банку о времену и месту плаћања. Специјалисти агенције морају да поднесу најаву у медијима о осигуравајућем случају, како је то предвиђено законом. Обавештавање инвеститора вероватно није потребно. Зато што потребне информације могу пронаћи у агенцији или у банци.

Ако се споразум између странака не постигне, онда се ствар може размотрити на суду. Агенција мора уплатити средства у року од неколико дана од дана када су депозитори. Али закон омогућава плаћања неколико недеља од лечења купаца.

Али то је дозвољено само ако се захтеви клијената не подударају са подацима које је дала банка. На пример, штедиша захтева да му врати 100 хиљада рубаља, а банка је забележила дуг од 80 хиљада. Треба имати на уму да износ накнаде за осигурање неће премашити 1,4 милиона рубаља, чак и ако су средства приписана на различитим рачунима или сачињена у различитим филијалама. Ако депонент жели да повуче средства из свих банака, тада се ограничења морају разматрати одвојено. Али вреди узети у обзир да ако постоји ваљани зајам, средства се враћају да се затвори, а салдо врати.

Где су осигурани депозити?

Тренутно у земљи постоји око 500 банака које учествују у систему осигурања. Да бисте проверили да ли је штедња осигурана, потребно је разјаснити где су средства уложена: у банку, МФИ, задругу или неку другу институцију.

Ако је новац депонован у банку, онда је, највероватније, осигуран, али се и даље може проверити. Информације о учешћу у систему објављују се на штандовима банке. О томе можете сазнати и од запослених пре него што дате допринос.

Информације о учесницима осигурања доступне су на званичној веб страници ДИА. Постоје и информације о оним финансијским структурама које су биле искључене из система.

Провери

Да би допринос узео у обзир биланс финансијске институције, потребно је:

1. Задржите уговор и рачуне за депоновање и повлачење средстава.
2. Проверите доступност депозита и његово кретање на „личном рачуну“ на веб локацији банке. Назовите службу за помоћ и потврдите тренутни износ и услове.
3. Сваке четврт или половине године потребно је да узмете у обзир изјаве, у којима се бележе детаљи, информације о депоненту и уговору, као и потписи званичника и штампе.

Купци имају право да контактирају ЦБР. Они ће дати свеобухватне одговоре на сва питања.

Одбијање накнаде

Превара дјелује не само међу немарним банкарима, већ и међу инвеститорима. Према закону, осигурани су депозити у износу од 1,4 милиона рубаља. Али неке банке одређују максималне стопе за депозите од 1,5 милиона рубаља.

Има много случајева када клијенти отварају депозите по високим каматама од 2-3 милиона рубаља или више, а када се појаве информације о одузимању лиценце, депозите дијеле на мале дијелове, преносећи их на рачуне рођака како би добили пуни поврат. ДИА сматра да су ове акције незаконите и одбија да уплате средства.

Стручњаци препоручују ограничавање преноса новца на банковне рачуне:

1. Не цртајте депозите код рођака у једној банци и не преносите новац између рачуна.
2. По истеку депозита, повлачите средства уновчивши их.Ако их желите поново уложити, потребно је да закључите нови уговор, али не преносите новац са једног рачуна на други, већ зарађујете у готовини.

Ако желите да уложите депозит већи од 1,4 милиона рубаља, морате да изаберете поуздану банку. То смањује вероватноћу одузимања лиценце, тако да је чување средстава безбедно.

Дакле, учесници у систему обавезног осигурања депозита физичких лица имају право на накнаду у случају догађаја осигурања. Главно је све уредити праводобно како би се тражена средства пребацила у најкраћем могућем року.