На основу резултата несреће, осигуравајуће куће плаћају надокнаду за губитке по уговорима са аутомобилистима. Плаћања се могу вршити користећи различите шеме. У овом чланку биће разматране две: регресија и суброгација у осигурању.
Појмови
Замислите суштину појмова на примеру. Возач је аутомобил осигурао од осигурања трупа. Политика је укључивала заштиту ризика од природних појава. Возач је паркирао аутомобил у близини куће, а када се вратио, открио је да је иколица пала на аутомобил и срушила кров. Возач је примио Плаћање ЦАСЦО-ом. Али у овој ситуацији, постоји очита грешка компаније за управљање која је одговорна за чишћење кровова. Хоће ли проћи некажњено? Бр.
Компанија, плаћајући одштету, стиче права на потраживања против кривице. Ово је суброгација у осигурању. Код ЦАСЦО осигуравач има право да од компаније за управљање захтева износ и поднесе тужбу. Суброгација је врста финансијске заштите за компаније која поједностављује исплате власницима полиса. Најчешће се користи у ЦАСЦО-у у случајевима када:
- Возач долази у несрећу и жели да плати осигурање од трупа. Његова компанија плаћа одштету и доводи у осигуравајуће друштво кривца у коме је издат ЦТП, услов за сурогацију.
- За воланом аутомобила био је возач који није назначен у политици. Осигуравач је дужан да обештети аутомобил. Али истовремено компанија може поднијети захтјев за надокнаду дуга возачу.
Ако је возач, у пијаном стању, проглашен кривим за несрећу, а истовремено има обавезну полису осигурања од аутомобилске одговорности, осигуравајуће друштво ће ионако надокнадити жртве. Али овај пут ће бити укључен принцип регресије. Осигурање ће клијенту поднијети право на супротан захтев, јер је законом додељено компанији.
Карактеристике суброгације
Ако повраћај делимично покрива штету, починилац мора платити:
- предузеће не прелази износ плаћен оштећеном;
- оштећена страна износ штете која није осигурана покрићем полисе.
Одбијање суброгације у осигурању може се догодити ако говоримо о ненамерној штети. Али то би требало бити наведено у уговору.
Ако се осигураник одрекне права да захтева компензацију или се то не може извршити по његовој кривици, тада се предузеће може ослободити плаћања накнаде за одређену акцију.
Суброгација у ЦТП осигурању је ограничена законом. Када надокнади трошкове без амортизације, компанија ће добити минимални износ покрића. Стварни губици који нису наведени у уговору такође се неће вратити.
Значајке регресије
Друштво за осигурање има право да поништи захтев у висини уплаћеног износа у таквим ситуацијама:
- намерна штета;
- наношење штете возачу који је био у стању било какве опијености (алкохолна, опојна, токсична);
- непостојање возачке дозволе за управљање возилом учествовало у несрећи;
- прикривање кривице са места несреће;
- одсуство возача на листи особа које су примљене у управљање возилима на основу уговора о осигурању;
- наступ у несрећи у периоду који није одређен споразумом.
Суброгација и регрес у осигурању: разлика
Ова два концепта су независна и независна једна од друге.
- У сурогацији постоји само право сукцесије за тражење дуга. У регресији постоје две околности.Прво је отплата дуга, а уз постојање одређених околности постоји захтев за надокнађивањем трошкова кривца.
- Суброгација у осигурању је пренос обавеза, а регресија је исплата штете од стране једног заједничког субјекта.
- Постоје разлике и у застари застаре. У регресу, временски извештај почиње од тренутка исплате накнаде, а суброгацијом, од настанка осигурања.
Ово је разлика између регресије и суброгације у осигурању.
Заједничке карактеристике
Суброгација и регресија у транспортном осигурању имају образовну вредност. Ово је отелотворење идеје одговорности одговорних за наношење намјерне штете. Суброгација у осигурању дјелује одвраћајуће, сузбијајући покушаје обогаћивања на штету осигурања. Његова суштина лежи у процесуирању одговорних за губитке. Избјегавање одговорности је бесмислено, али морате контролирати прорачуне осигураватеља. Такав приступ у осигурању задовољава интересе свих субјеката:
- осигураник суброгације прима накнаду штете;
- максимални износ који ће кривац морати платити не прелази износ осигурања;
- компаније повлаче од дужника више од депозита који нису опорезовани.
Пример
У несрећи су се сударила два аутомобила. Криви возач има само полицу осигурања. Максимална исплата на коју може да рачуна је 120 хиљада рубаља. (под условом да је издато продужено осигурање). Повређени возач има ЦАСЦО полису. Компанија ће му платити цео износ одштете, на пример, 150 хиљада рубаља, и оштећеном ће поднети захтев за регрес. Осигуравајућа компанија ће отплатити само 120 хиљада рубаља, преосталих 30 хиљада рубаља, починилац ће морати сам да отплати. Овако се суброгација манифестује у осигурању.
Како бити крив?
Право на суброгацију у осигурању могуће је само ако постоји особа одговорна за наношење штете. У овом случају чињеница кривице мора се евидентирати на одговарајући начин. На пример, у саобраћајној несрећи крив саобраћајни прекршај може утврдити само суд, а не полиција. Дакле, изношење регресије са само потврдама је незаконито. Међутим, осигуравајуће куће издају овај предмет и покушавају да спроведу регрес, јер је накнада већ исплаћена. Поготово ако је жртва имала политику ЦАСЦО. Чак се догађа да осигуратељ започне дијалог са другим учесником у несрећи пре исплате, покушавајући бар делимично да исплати клијенту.
У случају незгоде, осигураник мора:
- сазнајте разлоге који су довели до осигурања и пронађите нелегалне компоненте у њима;
- прикупљати документе који доказују штету;
- добити стручно мишљење о узроцима несреће;
- позовите кривца за преглед и преглед места несреће.
Главни савјет који се може дати власницима аутомобила који су добили суброгацију - не избјегавајте се одговорности. Након примања обавештења, морате да одговорите на захтев. Вриједно је посјетити канцеларију осигураватеља и пажљиво се упознати са документима. Процењена штета мора бити у складу са оним што је наведено у потврди о незгоди и потврди о испитивању. Ако су услови фер, онда је боље да се мирно реши питање. Осигуравачи често праве уступке купцима који су спремни да испуне своје обавезе плаћањем рате. Ако мислите да су захтеви превисоки, требало би да тражите копије докумената, фотографија са места несреће, извештај инспекције и контактирате независног проценитеља. Ако се, према резултатима испитивања, покаже да су калкулације често веома прецијењене, тада је вриједно ангажовати надлежног адвоката и оспорити износ захтјева на суду.
Најчешће грешке које су назначене у уговорима о осигурању:
- Плаћање за посао или услуге које немају никакве везе са несрећом.
- Суброгација за осигурање се често израчунава под условом да поправке изврши овлашћени продавач.Иако према савезном закону „О ОСАГО“ каже се да треба узети у обзир само тржишну вредност сервиса, резервних делова и материјала.
- Уз суброгацију често је потребно оштећења искључујући амортизацију резервних делова и материјала.
Рок за суброгацију је 3 године. Ако након овог периода осигуратељ поднесе тужбу, бесмислено је надати се да ће одбити да размотри случај. Окривљени ће сам морати доћи на састанак и изјавити да је застара наступила.
Бескорисни спорови
Многе одговорне особе покушавају одступити од захтјева за регрес, наводећи чињеницу да се не слажу са чињеницом признања кривице. Овај аргумент је неодржив. У случају поновног суђења, суд неће поново утврдити чињеницу кривице. Често се одговорни не појављују на седници суда и присјећају се тога, након што су добили одлуку да их сматрају одговорним.
Шта ако нема шта да плати?
Неке осигуравајуће куће имају одељења која наплаћују дуг осигурања. Али већина организација мора се окренути компанијама за наплату или адвокатским фирмама. Али осигуратељи увек иду ка особи која жели да извршава обавезе, јер процес наплате дуга кошта новац. Они који желе да отплате своје обавезе на основу својих могућности добијају рате, које су утврђене уговором. Друштво за осигурање такође може пружити попуст под условом да у целости отплати преостали износ. У овом случају, компанија ће издати гарантно писмо у вези са одрицањем дела захтева. Било како било, боље је преговарати са осигуратељем него изазивати сукоб и избећи одговорност.
Ово је важно знати!
Ако закључите уговор о добровољном осигурању ТС (ДАГО) са уплатом од милион рубаља или више, у недостатку накнаде за ОСАГО ово осигурање ступа на снагу.
Ако постоји бар једна шанса да се оспори чињеница кривице у несрећи, то се мора искористити и покушати да одбрани своја права на суду.
Саветује се да је кривац присутан приликом прегледа аутомобила жртве. У супротном, дело може обухватити штету која није повезана са несрећом.
Из свега наведеног може се извући један закључак. Све прилике морају се искористити да се умањи шанса за подношење захтева. Ако то није могуће, вреди оспорити износ одштете путем суда.
