Шта је лизинг у једноставним речима? Шта је закуп аутомобила или некретнина? Шта је повратни лизинг?

Модернизација друштвено-економске сфере, као и увођење нових система управљања, условљавају потребу за квалитативно новим методама ажурирања средстава предузећа.

У условима пада кредитних и финансијских односа и смањења државних улагања у привреду, постоји потреба за другим врстама ињекција у производни сектор. Зато је вриједно детаљно проучити питање шта је лизинг и схватити по којим принципима се оно догађа.

Зашто проучавати лизинг операције?

Главни циљ овог чланка је проучавање природе и суштине процеса лизинга, модела, врста и облика њиховог испољавања у контексту савремене националне економије.

Шта је лизинг у једноставним речима? Ово је закуп дугорочних објеката (аутомобила, зграда, опреме, летелица, итд.) За закуп, односно пренос скупа права на поседовање и коришћење стварне или покретне имовине на одређени (или неограничени) период за финансијску надокнаду.

Овај процес се најчешће састоји од трочланог комплекса односа у којима је лизинг компанија посредник између произвођача опреме и компаније (или појединца) заинтересованог да је користи.

Шта је лизинг и лизинг трансакција?

Економски концепт који се разматра у чланку је прилично сложен, па је број дефиниција велик. Преведено са енглеског језика, глагол давати у закуп означава поступак закупа имовине на привремену употребу. Резимирајући ставове многих аутора, можемо извући следећи закључак о томе шта је лизинг.

Овај економски термин укључује скуп процеса инвестирања (привлачења) финансијска средства у којем се један субјект односа (закуподавац) обавезује да ће од произвођача набавити одређену имовину ради његовог накнадног преноса на закуподавца на коришћење у одређеном периоду ради финансијског разматрања.

Овај поступак се обавља путем трансакције, која представља скуп споразума између произвођача (продавца) закупљене имовине, закуподавца и закупаца.

Предмет такве трансакције могу бити возила, зграде, грађевине итд. покретна и непокретна имовина читави комплекси и предузећа која се користе у предузетништву. Такође, објекти ових споразума могу бити земљиште и други природни ресурси, ако то законом није забрањено.

Шема операције

Одговор на питање шта је лизинг помоћи ће у проучавању методолошких основа трансакције. Општи механизам је следећи:

1. Корисник (у даљем тексту закупац) подноси захтев за лизинг компанију са захтевом за потребну опрему.
2. Компанија која пружа ову услугу процењује ликвидност трансакције. Након тога, куповина опреме (предмет у закупу) врши се од његовог произвођача или дистрибутера.
3. Након што закупац постане власник опреме, он је преноси на закуподавца на привремено коришћење, примајући периодичне исплате за то.

Ко су субјекти закупа?

Стране у трансакцији могу бити:

1. Произвођач имовине (продавац) - правно или физичко лице које закључи уговор о купопродаји са закуподавцем, према којем му у одређеном року о одређеном плати обезбеђује предмет односа (опреме).
2. Закупац - правно или физичко лице које је, према одредбама споразума, дужно да плаћа услуге закуподавца и да опрему добија у одређеном временском периоду под условима дефинисаним овим споразумом.
3. Закупац - правно или физичко лице које стекне одређену имовину (за сопствена или привучена финансијска средства), а затим је обезбеди на одређено време за новчану накнаду у облику предмета лизинга за привремено коришћење зајмодавцу. У овом случају, право на предмет уговора може или прећи у руке закупаца, или остати код закуподавца, у зависности од специфичности споразума.
4. Кредитне институције (банке, заједнице) које осигуравају финансијска средства за куповину опреме на основу уговора.

Као и други специјализовани субјекти: осигуравајуће компаније и Руска асоцијација лизинг компанија („Рослеасинг“).

Које карактеристике има Рослеасинг?

Ово удружење је комбинација банака, лизинг компанија и других економских институција које су део Руског удружења лизинг компанија и које обављају следеће активности:

1. Координација активности и удруживање средстава компанија које учествују у циљу спровођења најефикаснијих пројеката.
2. Интеракција с државним тијелима ради утврђивања најважнијих стратешких подручја лизинга.
3. Израда правних аката који регулишу лизинг активности.
4. Активно учешће у међународним процесима економске интеграције.

У Руској Федерацији су законски регулисани и лизинги за физичке и правне особе. Штавише, његов предмет може бити резиденти и нерезиденти државе, као и предузећа са страним капиталом.

Предмети закупа

И пружање основних средстава предузећима и лизинг физичким лицима подразумевају преношење на употребу опреме, која се условно може поделити у следеће велике групе:

1. Пољопривредне (трактори, комбајни).
2. Транспорт (аутомобили, авиони, бродови, шине).
3. Изградња (дизалице, бетонске мешалице, скеле).
4. Комуникациона опрема (сателити, радио станице итд.).

Које врсте се разликују?

1. Финансијски - врста лизинга која предвиђа пуни поврат вредности предмета преноса. У овом случају износ пренесених средстава дели се на цену опреме и приходе закуподавца. Дакле, услов финансијског лизинга је пренос опреме на крају трансакције у власништво закупаца.
2. Оперативни је уговор по којем је рок закупа закупљеног средства краћи од периода амортизације. За разлику од финансијске, након истека уговора, опрема се враћа најмодавцу. Често се ова врста односа користи за једнократне промоције, када је непрактично куповати опрему.

У ком облику су лизинг трансакције?

Да бисмо разумели шта је лизинг опреме, потребно је проучити његове главне облике:

1. Директно. Договор у којем по завршетку трајање уговора закуп целог пакета права на предмет трансакције прелази у руке закупца (закупаца).
2. Повратни. Шта је повратни лизинг? Ово је трансакција у којој закупац продаје своја средства закуподавцу, одмах их враћа у облику дугорочног закупа. Користи се у случају недостатка обртног капитала код закупца. По истеку трансакције, права на закупљеној имовини враћају се најмопримцу.
3. Мешовито.Овом врстом закупа, имовина коју закупац тражи добија се на терет доприноса удела учесника у трансакцији. На крају уговорног односа права на опрему преносе се на закупца, чији почетни удео у инвестицијама обично не прелази 25 процената.

Врсте плаћања закупа

Шта је лизинг за физичко особе? Прво, ово је прилично компликован поступак који поставља многа питања, посебно у погледу начина плаћања за опрему. Схема компензације је иста за правне и физичке особе и проводи се путем плаћања лизинга. Овај концепт укључује износ надокнаде за коришћење предмета трансакције. Плаћања се врше следећим методама:

• Фиксирање укупног износа. Износ уговора је подељен на једнаке делове и исплаћује се годишње током његовог трајања.
• Методом унапредјења. По закључењу уговора врши се предујам, који је у њему назначен, остатак се плаћа по претходном методу.
• Начин минималног плаћања. Износ плаћања укључује обрачун амортизације за цео период, као и разне надокнаде закуподавца које је обезбедио.

Распоред плаћања је одређен у уговору о закупу. Уплате се могу вршити дневно, недељно, месечно, квартално или годишње.

Шта је лизинг аутомобила?

Релативно нови производ на тржишту финансијских услуга за становништво је аутомобилски потрошачки лизинг. Сваког дана добија све више присталица. Лет'с схватити шта је лизинг аутомобила за појединце.

Пре свега, то је веома згодан и профитабилан начин набавке возила. У ствари, особа изнајмљује аутомобил са правом накнадног откупа. Такође, ова је услуга популарна за правне особе, којима је повољније обављати куповину у неколико плаћања.

Шта је лизинг аутомобила? За становништво, ово је прилика за коришћење машине одмах након комплетирања пакета докумената и почетне уплате. Данас ову услугу могу пружити не само специјализоване компаније, већ и банке, као и продавци аутомобила.

Поступак набавке возила

1. Обезбедити клијенту пасош, возачку дозволу и испунити посебну апликацију.
2. Закључак између клијента и закуподавца о закупу возила са правом куповине, као и уговор о продаји возила између лизинг компаније и добављача аутомобила.
3. Плаћање предујма од стране клијента у износу од 20-30% од вредности предмета трансакције.
4. Осигурање аутомобила од стране клијената под ценама ЦАСЦО и ЦТП осигурања.
5. Регистрација аутомобила од стране стручњака лизинг компаније у саобраћајној полицији, као и спровођење техничког прегледа.
6. Пренос возила од стране компаније до потрошача.
7. Клијент, према одредбама уговора, врши редовне исплате, након истека рока техничар прелази у свој посјед.

Ко може купити аутомобил на овај начин?

Сваки грађанин који има искуства у предузетништву може добити аутомобил за изнајмљивање са накнадним правом куповине. Штавише, предност се даје кандидатима са успешним искуством у лизинг операцијама са довољним финансијским потенцијалом.

Веома је важно узети у обзир све замке које лизинг аутомобила има за појединце. Изјаве људи који су користили ову услугу садрже и позитивне и негативне доказе.

Прос закупа аутомобила

1. Могућност набавке не само аутомобила, већ и камиона, као и посебне опреме. Није важно да ли се нова опрема користи или у салону или од приватног трговца.
2. Да бисте закључили лизинг трансакцију, довољан је минималан сет докумената, док је ниво захтевних купаца низак.
3. Дизајн аутомобила се одвија у периоду до 5 година, након чега се алат може откупити по заосталој вредности. Могућ је и рани повраћај предмета трансакције.
4. Услови за набавку и време испоруке опреме лизинг компанијама су повољнији од стандардних.
5. Шта је закуп аутомобила за становништво? То је, пре свега, флексибилан распоред плаћања и могућност да се одмах покрене управљање возилом.
6. У случају да не желите да сами опремите опрему, ова услуга је такође доступна клијенту, јер се аутомобил сматра власништвом закуподавца.

Слабости закупа аутомобила

1. Камата за уговоре о лизингу је већа него за кредите за аутомобиле (посебно за возила са малим буџетом).
2. Могућност одузимања аутомобила што крши лизинг плаћања.
3. Немогућност да изнајмите аутомобил или као обезбеђење без пристанка компаније која је пружала услуге лизинга.
4. Потреба за периодичним приступом увиду у предмет уговора о лизингу.

Дакле, приликом одлучивања о избору начина набавке аутомобила потребно је пажљиво проучити све повезане факторе, као и тренутну друштвено-економску ситуацију.