У развијеним земљама чекови се такође користе за обрачуна између појединаца и правних лица. Њихова жалба не поставља непотребна питања. Ситуација је другачија у Русији и Украјини. О томе зашто се то дешава сазнаћете из овог чланка.
Дефиниција
Банковни чек - хартија од вредности са писменим налогом банци да уплати наведени износ власнику. Ако је такав документ издат за безготовинско плаћање, тада ће четири странке учествовати у операцији:
- Банка, која клијенту издаје обрасце и осигурава њихову исплату.
- Фиока - особа која је написала документ. Предавач гарантује примање средстава од стране друге стране уплатом за робу, рад, услуге.
- Ималац - особа или организација која је добила гаранцију и може захтевати издавање новца на њој.
- Банка власника чека, која може да пренесе средства на рачун клијента.
Карактеристике употребе
Нагодбе између појединаца који користе чекове још се не практикују у Руској Федерацији. Али у иностранству је ова метода распрострањена. Пре издавања образаца, банка је дужна да у њих унесе податке који потврђују веродостојност докумената:
- име финансијске институције, њена локација - у горњем левом делу (ако документ издаје филијала, на десној страни мора бити наведена његова адреса);
- број институције према ЦБР-у;
- име фиоке, име појединца;
- ограничење мора бити назначено на полеђини.
Заједно са чековима, банка издаје једном копију личне карте клијенту. С накнадним поновним издањима она се не може заменити ако граница није прекорачена. Банковни чек се може користити само ако на рачуну клијента има довољно новца да одмах плати за услуге финансијске институције. Овај проблем се може решити на следеће начине:
- ограничени износ ће се повући са текућег рачуна клијента и пребацити на посебан рачун друге банке у банци, средства ће се са њега ублажавати у будућности;
- у случају привременог недостатка средстава од клијента, банка их може надокнадити на терет сопствених средстава.
Главна функција банкарског чека је да га користи као средство плаћања приликом куповине робе и отплаћивања дугова на међусобне намире. Такође чек је:
- начин да се прибави новац у финансијској организацији;
- безготовинско средство плаћања
Врсте банковних чекова
Лични чек наплаћује се одређеном примаоцу. Само ова особа може добити суму новца.
Провера наруџбе такође отписано за одређену особу, али свако може да је уновчи. Ова могућност је фиксирана завјером (завјером) на полеђини.
Провера носилаца може се пренети другој особи без додатних ознака на самом папиру. У неким случајевима такве хартије од вредности захтевају одређеног примаоца средстава.
Унапређена провера не може се уновчити. Делује по овој шеми: власник предаје обезбеђење банци, која износ са рачуна издаваоца преноси власнику.
Чек приликом плаћања кредитном картицом за робу у продавници не односи се на ниједну од горе наведених врста. То није обезбеђење, већ само потврђује чињеницу преноса средстава.
Попуњавање банковног чека
Да би примио обрасце, компанија мора поднети изјаву коју потписује директор организације. Да бисте осигурали плаћање депонованим средствима, морате такође писати налог за плаћање Носилац чека мора проверити следеће детаље:
- подаци о пасошу фиоке;
- потпис особе која је написала документ;
- износ не смије бити већи од наведеног на полеђини;
- број рачуна у документу мора одговарати подацима на картици;
- На полеђини компанија прави печат на врху потписа званичника.
У регистар је уписан банкарски чек. Он мора бити предочен за плаћање у року од 10 дана од издавања.
Банковни чек, чији је узорак представљен у даљем тексту, мора бити попуњен према следећим правилима:
- Сви подаци се уносе хемијском оловком.
- Датуми су на ријечима.
- Приликом одређивања количине у бројкама потребно је двоструко провлачење кроз празна сједишта.
- Назив након „плати“ означава пуно име власника у генитиву.
- Износ у речима се уноси са почетка ретка. На крају се ставља реч "рубаља". Простори нису дозвољени.
- Банковни чек се потписује само хемијском оловком након уношења детаља.
- Измене и допуне документа нису дозвољене.
- Завршена чек је запечаћен. Штампање није потребно само ако огледна картица показује да компанија ради без ње.
- Сви детаљи о кичми морају бити попуњени.
- Овде је потврда о примању коју банка узима.
- Ако је текући рачун затворен, чековна књижица и сви неискориштени коријени морају се вратити у банку.
Шема циркулације докумената
- Предавач се пријављује за издавање образаца и налог за плаћање за депоновање средстава.
- Банка попуњава детаље и документима даје власнику заједно са идентификационом картицом.
- Организација пише чек.
- Власник прави 4 копије документа и пребацује их у банку да би добио средства.
- Финансијска институција шаље оригинал и три копије РЦЦ-у. Ова структура кредитира новац на рачуну власника чекова. Један примерак остаје у РЦЦ-у. Преостала два послата су одговарајућој структури која служи финансијској организацији касе.
- На основу регистара, банка отписује новац са рачуна клијента и ову операцију одражава у РЦЦ-у.
Повлачење готовине од стране појединаца у Руској Федерацији
- Дајте банковни чек за наплату. Суштина операције је да финансијска институција пошаље Централну банку институцији која ју је издала. Ако је документ оригиналан, дописник преноси назначени износ. Провизија се наплаћује за ову операцију. У Сбербанк-у је 3% (минимум 3 УСД). Клијент уплаћује тај новац не у време када је примио трансфер, већ у тренутку попуњавања пријаве. Ако је документ неважећи, провизија се не враћа. Комерцијална банка може затражити додатни депозит у износу од 25 до 50 долара. Ово је најпоузданија шема, али поступак траје један и по до два месеца.
- Средства можете уновчити у иностранству током путовања. Можете заменити најмање све чекове одједном. Штавише, приходи неће бити познати пореској инспекцији у Руској Федерацији.
- Ако се путовање у иностранство не планира у блиској будућности, а новац је потребан што је пре могуће, можете користити додатну услугу банке: отворите дописнички рачун на који ће се преносити средства са готовинског чека. Процес траје до три недеље. Али услуга је скупа и проценат за услугу је висок.
Проблеми циркулације у Украјини
Најближи суседи су још гори. У 2013. години, Америцан Екпресс престао је достављати путничке чекове Украјини. Али још увек их можете предати на прикупљање. Број организација које ће прихватити банковни чек који је издао Гоогле АдСенце стално се смањује. Овај тренд је узрокован развојем савремених метода прорачуна повезаних са даљинским управљањем.
Операције са чековима су и даље неповољне за клијенте и банке у Украјини. Стране финансијске организације или одбијају да прихвате регистроване хартије од вредности за наплату или подижу тарифе. Други проблем је узрокован ниском профитабилношћу операције и високим трошковима верификације података.Исти тренд је примећен и код домаћих банака: величина провизије пре годину дана порасла је за 0,5-2 процентна поена. у просеку, а ограничења се нису променила.
Резиме
Чекови се користе као средство плаћања у иностранству. У Украјини и Русији је овај алат мање популаран. Његова употреба доноси много проблема власницима. До данас се такве врсте банкарских чекова користе као унакрсни и носиоци. Они отплаћују надокнаде између правних лица. Слободни људи који зарађују на страним ресурсима добијају лична документа. Али ионако их је прилично тешко уновчити. Након што је платио велики проценат и сачекао око два месеца, чек можда уопште не прима уплату.
