Кредитно тржиште Сједињених Америчких Држава једно је од три најразвијенија у свету. Његову структуру чине и приватне компаније и владини органи. Функције Централне банке у земљи додијељене су Феду.
Историјска позадина
Систем федералних резерви регулише активности комерцијалних, инвестиционих, штедних и финансијских институција. Његово формирање је било у првој половини КСКС века. Управљање организацијом врше стручна комисија, федерални одбори и саветодавна већа.
Арсенал кредита у Сједињеним Државама представља потрошачки и специјални зајмови, зајмови за образовање и медицинске услуге, хипотеке, банкарске картице са прекорачењем.
Кредитни резултат
Савремени финансијски систем Сједињених Држава организован је на такав начин да приморава становнике земље да издају готовинске кредите и истовремено им враћају новац. Све се ради о концепту попут кредитне историје. Без ње, тачније, без њене позитивне оцене, насељавање у Северној Америци је готово немогуће.
Не ради се само о добијању великих готовинских кредита, већ и о таквим ситницама за домаћинство, као што су повезивање с Интернетом и изнајмљивање станова. Углед поузданог зајмопримца играће добру улогу у запошљавању престижног посла.
Кредитни резултат (Цредит Сцоре) - вредност која мери солвентност подносиоца захтева. Што је виша, лојалнији је однос банака и нижа је каматна стопа.
Потрошачки кредити
Кредитни бум у Сједињеним Државама догодио се седамдесетих година КСКС века. 1990. године издати кредити износили су стотине милијарди долара. Према законима већине америчких држава, потрошачки кредит односи се на банку која издаје уговорени износ.
Као циљеве у профилима подносилаца представке помињу се задовољење личних или породичних потреба, као и трошкови везани за домаћинство и пољопривредно газдинство. Амерички зајам физичким лицима се може отплатити одмах или постепено.
Потоњи је био најраспрострањенији. Доприноси за такве производе се врше или ануитетом или диференцираним плаћањима. Кредити могу бити једнократни или револвинг.
Куповина некретнине
Кредити издати за куповину стана или куће називају се хипотеком. Цене на њима варирају у зависности од тренутне економске ситуације у Америци и стварне локације стечене имовине. На пример, у Илиноису, годишње каматне стопе се крећу од 3,6-3,8 јединица.
На крају две хиљаде били су много већи. Купци који су се током 2000-их пријавили за такве кредите имају могућност рефинансирања и смањења износа преплаћеног дуга. Да бисте то учинили, морат ћете поднијети захтјев за кредит по новим постојећим цијенама. У Чикагу ће хипотека коштати више. Пре десет година стопа је премашила 8%.
Са изласком америчког пословања из стагнације, цена хипотекарног кредита почиње постепено да расте и ускоро ће достићи своје вредности пре кризе.
Кредити за аутомобиле
Основа да банка приликом одређивања уговора о куповини аутомобила додијели каматну стопу је Цредит Сцоре. Просечне каматне стопе на кредите у америчким банкама не прелазе 3% годишње, максимално 10%. Ако имате среће, тада ће преплата бити минимална. Неки поуздани зајмопримци добијају кредите у висини од 0%.
Високе каматне стопе у Сједињеним Државама су ретке. Финансијским институцијама је лакше да одбију несолвентне подносиоце захтева, него да ризикују сопственим средствима ради духовне добити.
Кредит за аутомобил у Сједињеним Државама је пет или мање година. Када плаћате велики предујам, можете рачунати на знатан попуст који нуди сервис за аутомобиле.
Пластичне картице
Ситуација са "кредитним картицама" на америчком тржишту развила се прилично чудно. Ако хипотека постане јефтинија када падне животни стандард, тада су ствари потпуно другачије. Стопе за такве производе су највише. Могу достићи 15%. У време пре кризе, апетит банака је био много скромнији и ограничен на 8%.
Обични Американац има неколико карата у свом новчанику одједном. Дебит се ретко користи. Обично "пластика" укључује прекорачење, чија висина опет зависи од кредитног резултата.
Картице се издају скоро свима. Ако историја зајмопримца остави да се жели, тада ће каматна стопа бити 28%. Банке не воле да одбијају, али у изузетним случајевима, захтев за кредит може бити одбијен.
Остале врсте кредита
Зајам за образовање не формализује комерцијална структура, већ држава. У Сједињеним Државама се зове зајам. Термин му је 30 година. Каматне стопе су ниске, али варирају. Тренутно флуктуирају у оквиру 3,5%.
Поправка куће или аутомобила на рате коштат ће много више. Цена таквог зајма у Сједињеним Државама за појединце биће око 30%, а са беспрекорном историјом - 12%. Издати износ ретко је већи од 10 хиљада долара. Упркос очигледно неповољним условима, многи становници земље користе такве понуде.