Данас је банкарство веома популарно међу становништвом. Све више и више грађана и организација окрећу се банкама, а не нужно и привредници. Па, које врсте услуга данас пружају банке?
Шта је банка?
Банка се сматра кредитном институцијом која прихвата новац за складиштење и издаје га на коришћење уз накнаду (кредит). Ово је правно лице које има своју имовину, обавезе према добављачима, купцима и држави.
Активности банака примарно су усмерене на зараду, односно говоримо о трговини. Овде није важно да ли је то државна или приватна банка. Ко нуди стандардно банкарство? Сбербанк То је типична комерцијална банка, упркос томе што је у државном власништву.
Банка Русије, или Централна банка, је регулатор, надзорник који издаје лиценце и надгледа спровођење небанкарских врста финансијског законодавства од стране банака и кредитних организација. Банкарство му није први приоритет. Да, и он служи само комерцијалним структурама. Грађанин или правно лице не може само отворити рачун код Централне банке, као ни у било којој другој сличној институцији.
Систем пружања услуга
У свим регионима земље, у свим насељима постоје филијале банака. Тамо где живи мало људи, углавном владине организације раде на осигуравању минималне листе банкарских услуга.
Ако размотримо услуге одређених банака, тада се њихове понуде, углавном, не разликују једна од друге. Друга ствар је да се под кринком једне услуге може понудити више њих, на пример, уз издавање платне картице, издаје се и кредитна картица. Стога су банкарске услуге постале помало добровољне.
Пример листе услуга
- Позајмљивање.
- Издавање платних картица.
- Отварање рачуна.
- Једнократни трансфер средстава између приватних лица.
- Складиштење средстава на депозитима.
- Нагодбене и готовинске услуге предузетника и правних лица).
- Прихватање плаћања од становништва (комуналије, новчане казне, порези).
Банковне услуге за правне и физичке особе имају своје нијансе.
Стога банке пружају широк спектар услуга. Тешко је говорити о нивоу квалитета: одељења чак и једне институције могу се значајно разликовати у погледу услуге, што показују и бројни прегледи купаца. Шта можемо рећи о различитим организацијама.
Кредитна услуга
Кредитирање је најпознатије подручје пословања банака. Кредити се дају у готовини за одређене сврхе или без ње. Често се тражи да пружи доказе о смеру новца за наведене сврхе.
И даље издате кредитне картице. Предложени лимит може се временом повећавати ако клијент не прекрши услове уговора. Накнада за подизање новца са картице путем банкомата наплаћује се. Камата на кредитни кредит је 2 пута виша у односу на кредит издан у готовини.
Најнижа стопа је хипотекарног кредитирања, али тамо морате платити авансно плаћање у износу од 30% од вредности предмета, што подцењују проценитељи банке.
Узимање хипотекарног кредита оптерећено је обавезом осигурања и себе и имовине. Поред тога, клијент који жели поднијети захтјев за хипотеку приморан је платити још много услуга, за које чак и не сумња да је контактирао банку.Сви трошкови падају у потпуности на његова рамена.
Издавање платне картице
Платне картице - алат за приступ банкарским услугама. На пример, помоћу картице новац се подиже са банкомата. Нема потребе да посећујете филијалу банке да бисте примили новац са вашег рачуна. Картица за плаћање омогућава плаћање у институцијама, трговинама, апотекама, без коришћења готовине, ако им се пружи таква могућност.
Картице се издају углавном за плате, пензије, социјалне исплате, као средство за управљање позајмљеним средствима. Сви су навикли на чињеницу да су увек лични, али то није тако. На пластици може бити само број и датум који одређују период њене употребе.
Они који желе да имају персонализовану картицу са личном фотографијом и додатним пакетом услуга прво депонују износ према ценовнику. Цена такве дебитне картице може достићи неколико хиљада рубаља годишње.
Додатни бонуси нуде се, на пример, повраћај дела средстава на посебан рачун за оне који плаћају картицом у придруженој трговачкој мрежи. Привилегије могу бити веома различите.
Издавање дебитних картица је широко распрострањено. Они чувају само лична средства власника, издају се уз накнаду или без ње, једино што клијент плаћа је провизија за подизање средстава или допуњавање рачуна у готовини путем терминала, али то је минимално. Пракса издавања више картица за управљање једним рачуном.
Отварање рачуна
Отвара се рачун за управљање средствима клијента банке: новац му се књижи, терети и издаје ако постоје налози за плаћање у складу са упутствима власника рачуна. Банковне услуге појединцима по правилу омогућавају издавање картице приликом отварања рачуна. Без њега је рачун могућ, али картица без рачуна није.
Ако се отвори рачун за неку организацију, може се издати корпоративна картица.
Успут! Накнада се узима за отварање рачуна, осим зајма, путем којег се отплаћује кредитни дуг. Пуњење провизије у овом случају ће бити незаконито.
Отварање рачуна за појединца много је лакше него организовање. Банка ће морати да предочи додатни пакет докумената, од њих ће се тражити да попуне папир, дају примерак потписа итд.
Отварање рачуна укључено је у свеобухватне банкарске услуге организација и појединаца.
Једнократни трансфери између приватних лица
Ако постоји потреба за преносом средстава без отварања рачуна, банка ће радо пружити услугу. Као и у свим другим случајевима, запослени у банци тражит ће податке о пасошу пошиљаоца и примаоца.
Брзине трансфера могу бити у распону од неколико сати до неколико дана. Ако се новац пребаци са картице на картицу, систем клијента-банке ће провести поступак у року од неколико секунди када је реч о интрабанкарском трансферу.
Излаз је употреба терминала преко којег можете одмах уплатити средства на рачун, знајући детаље или број примаочеве пластичне картице.
Сви трансфери између правних лица морају се извршити у присуству рачуна. Активно се користи „клијент-банка“, али без налога за плаћање на папиру не може се учинити.
Складиштење готовине и ствари у банци
Депозит или банковни депозит (тачније је) је пренос новца у року и у проценту наведеном у уговору.
Понуде су две опције:
- новац се враћа не раније од наведеног датума;
- депозит се враћа у свако доба са подцењеним каматама.
Ако раскинете уговор о депозиту закључен према првој опцији, банка неће плаћати камату за време када је новац био на располагању банци.
Депозит - начин да се уштеде или повећају. Што је већа предложена стопа, већи је ризик од губитка депозита знак да је институција на рубу пропасти и затварања.
Банке пружају сефове за чување драгоцености уз накнаду у складу са споразумом.
Нагодбене и готовинске услуге
Представља комплекс услуга, почев од отварања рачуна, издавања картице и обављања операције на рачуну клијента.
Правна лица отварају рачун без обзира на врсту делатности, предузетници искључиво на сопствени захтев. Тачно је да су неки од њих присиљени на то пореским законодавством, јер су правна лица, у неким случајевима која раде са индивидуалним предузетницима без текућег рачуна, лишена неких погодности.
Овде се услови банкарских услуга разликују само у цени - од неколико стотина рубаља месечно до неколико хиљада.
Шта је укључено у ЦСЦ?
- Отварање рачуна
- Издавање картице.
- Трансфери комитентима, плаћање пореза, трошкови власника рачуна.
- Складиштење средстава.
- Издавање електронског дигиталног потписа за управљање рачуном: путем њега се отварају услуге даљинског банкарства на Интернету.
Самостални предузетник формално има право да повуче новац директно са свог рачуна, у пракси се у ту сврху отвара једноставан дебитни рачун на који се преноси новац намењен за подизање новца.
РКО се плаћа унапред или се обезбеђују месечна повлачења. Понекад је један од услова стална доступност договореног износа на билансу стања.
Прихватање плаћања од стране становништва
У свакој се банци предлаже плаћање услуга разних врста, од комуналних услуга до једнократне куповине. Како се врши плаћање? Коришћењем:
- терминали;
- Банкомати
- готовинске операције;
- преко интернета.
Накнаде за банкарство одмах се узимају. Цене се не могу назвати истим, јер чак и једна банка у различитим регионима има другачију политику у погледу накнаде за своје услуге.
Терминал замјењује уобичајену благајну. У интерфејсу морате пронаћи жељену услугу, унијети детаље (број рачуна, пуно име власника рачуна) и уметнути рачуне у уређај за пријем.
Како плаћати путем банкомата? Картица се убацује, услуга се бира, даје се сагласност за пренос износа - и клијент добија чек на папиру. Такође се издаје када користите терминал.
Неке организације које пружају услуге путем Интернета нуде да плате своју робу или услуге користећи платне картице. Картица, телефонски број се уносе у поље, даје се сагласност, а новац се терети са картице. Потврда се шаље слањем СМС-а на наведени број.
Систем плаћања пореза и казни функционише на исти начин: путем личног рачуна на веб локацији пореске службе или банке. Детаљи се попуњавају, потврда се даје СМС поруком.
Плаћање путем благајне није толико популарно: време се троши попуњавајући примања и поруџбине.
Плаћања путем терминала или банкомата дозвољена су само приватним особама, односно предузетник има право трошити новац на овај начин само за личне потребе. Трошкови повезани са пословањем састављају се у складу с правилима измирења и готовинских услуга.
Интернет банкарство
Представља одржавање банковног рачуна коришћењем Интернет технологије.
Клијенту се даје пријава, дугорочна лозинка, која омогућава приступ вашем личном налогу - електронској верзији услуга. Садржи податке о стању на рачуну или рачунима (ако их има више), количини расположивих средстава и операцијама.
Даљинско банкарство омогућава вам управљање новцем без напуштања куће или чак у некој другој земљи.
Сада, без посете канцеларији банке, можете да саставите картицу подношењем пријаве путем Интернета. Она се заједно са копијом уговора шаље клијенту поштом или курирском службом. Допуњавање рачуна врши се путем терминала или банкомата, укључујући и друге банке.
Споразум о банкама
Кад год то захтева слово закона, операције се обављају на основу споразума између клијента и банке. Уговор о банкарским услугама за сваку услугу закључује се засебно.Цео спектар услуга пружа се као део свеобухватне услуге у оквиру једног уговора.
Споразум је у писаном облику, кршење обрасца води до неваљаности документа.
Клијент има право да одбије услугу у било ком тренутку по сопственом нахођењу. Само онај ко нема дуг према банци има право да одбије кредит.
Најчешћи предложени модел документа. Можете се упознати са њим на веб локацији организације.
Банковна документа често садрже референце на правила за пружање одређене услуге, а потписивањем уговора клијент се са њима слаже. И није важно је ли их прочитао прије или не.