Todos podem ter uma situação em que o dinheiro é urgentemente necessário. Empréstimos ao consumidor são emitidos a altas taxas de juros. Mas os fundos urgentemente necessários podem ser obtidos do banco. Então você deve fazer um penhor de imóveis para obter um empréstimo. Neste caso, o pagamento a maior será menor, a propriedade continuará a ser a sua e os fundos serão emitidos dentro de alguns dias. Mas esse procedimento tem suas próprias características, que serão consideradas no artigo.
Quais são as nuances a considerar
Um penhor de imóveis para um empréstimo será a melhor solução se você precisar urgentemente de dinheiro. Tais serviços são fornecidos por muitos bancos em nosso país. Além disso, eles são emitidos para quase todos, pois isso garante um reembolso.
Mesmo que o devedor não pague a dívida, após o tribunal, o credor recebe a propriedade na propriedade. Ele tem o direito de dispor de propriedade a seu próprio critério: vender, arrendar ou usar para outros fins. De acordo com o art. 1 Lei Federal de 07.1.1.1997. N º 102 “On Mortgage”, um empréstimo ou um empréstimo garantido por imóveis é um procedimento para a transferência de fundos de um banco para um cliente por um período específico em que o último transfere imóveis para o credor. Se os termos do contrato não forem cumpridos, a propriedade torna-se propriedade do credor. Esta nuance deve ser lembrada ao decidir sobre um passo tão crucial como a obtenção de um empréstimo garantido por imóveis.
Conceito de hipoteca
Um penhor de imóveis para um empréstimo é chamado de hipoteca. Tem 2 conceitos básicos:
- Relação hipotecária. O banco dá o dinheiro do mutuário, e este último transfere a propriedade para o credor.
- Hipoteca como garantia. Isso se aplica a uma hipoteca especial - um instrumento especial que satisfaz o direito do credor à propriedade localizada sob uma hipoteca.
Agora em nosso país existem 2 leis que estabelecem ações com imóveis hipotecados. Esta é a lei federal "Sobre o penhor de imóveis" e "Sobre a hipoteca". Os documentos dizem sobre a necessidade de realizar as instalações indicadas no contrato de empréstimo. As instalações incluem aluguel, inadmissibilidade de danos à propriedade, regras de compra e venda.
O Código Civil da Federação Russa descreve as características das relações hipotecárias. Os principais princípios incluem os seguintes princípios:
- Uma hipoteca é uma garantia de propriedade.
- As hipotecas são emitidas no período prescrito - geralmente de 15 a 35 anos.
- A hipoteca deve existir durante todo o prazo da hipoteca.
- Os procedimentos são executados com base na lei de segurança (Código Civil da Federação Russa).
- Hipotecas são emitidas por bancos que têm permissão para realizar tais atividades.
O que pode ser colocado?
Que imóveis podem ser hipotecados? Nos termos do artigo 5 da lei acima mencionada, um penhor de imóveis para um empréstimo pode ser o seguinte:
- Lote de terreno.
- Quarto, apartamento.
- Edifício residencial.
- Objetos comerciais.
- Casas, garagens, edifícios de jardim.
O Artigo 7 declara: o penhor de imóveis para um empréstimo pode ser de propriedade conjunta, se os outros proprietários concordarem com isso. Mas, por exemplo, imóveis, localizado em propriedade compartilhada, é hipotecada e sem consentimento.
Qual propriedade não é aceita?
Um penhor de imóveis com a finalidade de obter um empréstimo não é aceito se não atender a certos critérios. Não deve ser aceito:
- Imóveis de emergência ou objetos a serem demolidos.
- Se menores de idade ou pessoas que estão cumprindo suas penas estão registradas no alojamento, eles estão no exército para tratamento psiquiátrico.Eles não tomarão como garantia aquelas instalações onde os idosos dependentes vivem.
- Se durante a privatização os interesses das crianças não foram levados em conta.
- A presença de tal ônus.
Benefícios da garantia imobiliária
A garantia imobiliária de um empréstimo tem as seguintes vantagens:
- Aprovação do pedido - 100%.
- O objeto hipotecado é de propriedade: pode ser alugado, parentes registrados, usados para outros fins. Uma exceção é a venda e o re-penhor.
- Ao pagar uma dívida, o imobiliário continua a ser sua propriedade.
Desvantagens
Tais transações têm desvantagens:
- Você precisará pagar por serviços de avaliação de propriedades - aproximadamente 3-10 mil rublos, exceto para despesas básicas.
- O valor fornecido pelo banco será igual a cerca de 60% do preço de mercado do objeto.
- Existe o risco de perda de propriedade se as condições do contrato não forem cumpridas.
Requisitos bancários
A prestação de um empréstimo garantido por imóveis só é possível mediante as exigências dos bancos:
- Solvência e excelente histórico de crédito.
- Condição satisfatória da propriedade, sem ônus.
- Elaboração de um contrato de empréstimo.
- Apresentação de documentos e aplicações.
Somente com esses requisitos, o banco considerará o aplicativo. Depois disso, uma decisão é tomada.
Documentos Requeridos
Além da aplicação, o cliente deve fornecer:
- Seu passaporte.
- Uma cópia do livro de trabalho certificada pelo empregador.
- Casamento ou certificado de divórcio.
- O consentimento do cônjuge ou outros proprietários (tudo é confirmado por um notário).
- Papéis de imóveis.
Dependendo do banco, a lista de documentos pode variar. Conseguir um empréstimo para uma única habitação é considerado um passo arriscado, pois existe o risco de perdê-lo em caso de não pagamento da dívida.
Contrato
Depois de concluir uma transação para obter um empréstimo com penhor, o cliente recebe um contrato. O que deveria estar nele? O assunto do compromisso é registrado lá. Pode ser imobiliário legalmente registrado e adequado de acordo com todas as normas do Código Civil Russo. É realizada uma avaliação do título, que permite determinar sua liquidez.
Após a conclusão do contrato, você não poderá fazer alterações nele. Então, estabelecido por lei. Mas durante o período de design, pequenas alterações podem ser feitas. Para isso, um acordo é elaborado em 4 cópias:
- Para o banco.
- Notário público.
- Pledger.
- Outras autoridades
O documento deve conter informações sobre a propriedade que foi prometida, bem como uma avaliação da propriedade, termos, preços e tamanhos executivos. Informações obrigatórias incluem dados sobre o devedor, credor, informações sobre o uso de garantias. Após o registro do contrato, a relação de hipoteca será válida.
Para onde ir?
O principal lugar nesses empréstimos é o Sberbank, que oferece condições favoráveis. Os clientes precisam ter comprovação de renda, bem como documentos de segurança. Eles precisarão pagar o pagamento inicial. A taxa de empréstimo começa em 12%. Uma pessoa com pelo menos 21 anos de idade pode ser um mutuário. Empréstimos em rublos e em moeda estrangeira são fornecidos. O valor mínimo não é limitado.
Empréstimos garantidos também são emitidos em outros bancos:
- Gazprombank. A avaliação da propriedade ocorre às custas da instituição. No setor imobiliário não deve haver pessoas registradas.
- Banco Rápido. Dá empréstimos em pequenas quantidades. A taxa é de 20%. Se o montante do empréstimo é inferior a metade do valor da propriedade, então não é necessário indicar a renda pessoal e o extrato do apartamento não é necessário.
- Raiffeisenbank. Fornece empréstimos de 11,5%, mas a confirmação das despesas do montante emitido é necessária. Você pode gastá-los apenas para o propósito pretendido.
- OTP Bank. Neste caso, você não precisa de uma declaração de residentes no setor imobiliário.
- VTB-24. A taxa é determinada pelo prazo e valor. Não há comissão para fornecer um empréstimo e seu serviço.
Cada um dos bancos tem suas próprias propostas. Antes do registro, é importante se familiarizar com os programas e depois escolher o mais adequado para todas as condições.