Todos os dias, a vida lança às pessoas perguntas que exigem uma resposta imediata, define tarefas que precisam ser resolvidas com a ajuda de vários recursos materiais. A vida habitual de cada pessoa tem sido associada ao conceito de fornecer empréstimos a indivíduos.
Neste artigo, consideramos a estrutura legal para empréstimos a indivíduos.
O que é regulamentado por lei?
A legislação atual regula os tipos de empréstimos e os princípios de manutenção dos indivíduos com muita precisão. Estatutos e leis são constantemente emitidos. As questões pessoais que determinam o montante do pagamento pelos serviços de uma instituição de crédito para creditar juros e prazos de reembolso são estabelecidas pelo credor apenas no âmbito do campo jurídico. Existe uma lei sobre empréstimos a pessoas físicas (Lei Federal No. 353).
Noções básicas de empréstimos ao consumidor
Graças ao sistema de empréstimo aos indivíduos, uma pessoa foi capaz de se livrar de muitos problemas complexos, cuja solução muitas vezes não é possível independentemente. Estes incluem o seguinte:
- Os custos de lazer, viagens e tratamento.
- A compra de habitação ou qualquer outro imóvel, reparação, reconstrução, construção.
- A necessidade de comprar vários móveis e coisas.
- Pagamento de estágios ou estudos em instituições educacionais estrangeiras e nacionais de várias categorias.
O que a lei sobre empréstimos a pessoas significa?
Base jurídica do empréstimo
O atual campo legislativo regula que qualquer pessoa que tenha a cidadania da Federação Russa, tenha atingido a maioridade e receba um salário legal, possa contar com a obtenção de fundos de crédito. Deve notar-se que as organizações de crédito não bancário e bancário são capazes de oferecer uma gama muito ampla de serviços, desde a concessão de empréstimos, hipotecas, microempréstimos e empréstimos. Entre as partes, as relações no campo do empréstimo regulam-se por parágrafos do Código Civil da Rússia 1.2 Ch. Não. 42. Esta é a base legal para empréstimos a pessoas físicas.
Para o cliente, você sempre pode encontrar o esquema ideal que lhe convier. Deve-se notar que um grande número de instituições bancárias pode aceitar a aplicação de uma pessoa privada que tenha um salário cinza para um empréstimo. Essa tecnologia foi chamada de empréstimo sem fornecer documentos confirmando a renda recebida ou expressando empréstimos. Um dos serviços bancários mais populares é a concessão de empréstimos a pessoas físicas. Uma parte significativa do funcionamento de pequenas organizações comerciais e conceituadas consiste em conduzir esse tipo de operação. Hoje em dia, os empréstimos a pessoas físicas estão se tornando mais ativos, apesar de um grau de risco suficiente, que está associado a esses fatores positivos dos bancos, como:
- O gerenciamento bem-sucedido permite que todas as partes do processo de empréstimo se tornem economicamente bem-sucedidas, seja um mutuário, uma organização ou toda a sociedade.
- Para investir em uma economia moderna, os recursos atraídos e próprios estão concentrados.
- Ao gerar renda, a estabilidade e a confiabilidade dos bancos são aprimoradas.
Tipos de empréstimos e empréstimos
Empréstimos para indivíduos dependem do tipo de empréstimo.
Uma pessoa com um determinado nível de renda tem o direito de receber um determinado montante de empréstimo com base nas regras legais de empréstimo para indivíduos. Este serviço pode ser oferecido por pequenos e grandes bancos de poupança estaduais, instituições bancárias comerciais. A conclusão de tal transação econômica é baseada em um documento legal, um contrato de empréstimo, que é um acordo bilateral entre o credor e o mutuário. A implementação de empréstimos a indivíduos pode ser de duas direções:
- Para a construção capital de uma casa de campo, prédio de apartamentos, garagem, casa de jardim, expansão de habitação existente ou trabalho de reparação em grande escala.
- Para necessidades urgentes, como tratamento, estudo, comprar um carro, criar uma casa, comprar imóveis, jardinagem ou veraneio, utensílios domésticos e equipamentos.
A lei sobre empréstimos a indivíduos prescreve o seguinte.
De que outra forma os empréstimos são divididos?
Baseado no parágrafo 14 do art. 7 do Código Civil da Federação Russa empréstimos ao consumidor são classificados em vários complexos de acordo com um número de características e os formulários abaixo. Direção inadequada para levantar fundos - descoberto, necessidades urgentes. Alvo - hipoteca, estudo, títulos. Após a provisão, com base na garantia, eles são divididos em uma linha rotativa (empréstimo rotativo) e um empréstimo único. Pela duração do prazo, os empréstimos são divididos em longo prazo (por 5 ou mais anos), médio prazo (de 1 a 3 a 5 anos) e curto prazo (até 1 ano). Devido à certa instabilidade da situação econômica, os empréstimos de longo prazo são determinados por um período de mais de 12 meses e os empréstimos de curto prazo por um ano. Estes são os principais tipos de empréstimos a indivíduos.
Gráficos de Crédito
Um empréstimo com e sem pagamento em parcelas é formado pelo método de reembolso de fundos emprestados. No caso de um empréstimo sem parcelamento, os pagamentos de juros e o valor do principal são pagos de uma só vez e, no caso de parcelas, o valor é dividido em partes desiguais e uniformes especificadas no Contrato. Os fundamentos teóricos e a definição legal do contrato como documento legal são apresentados no art. 819 do Código Civil da Federação Russa. A lei sobre empréstimos a indivíduos também regula outros aspectos.
Tipos de garantia de empréstimo, seu reembolso
A fim de reduzir os riscos associados ao reembolso dos fundos de crédito, e em caso de discrepância entre os dados sobre o rendimento recebido e o montante declarado do empréstimo, são atraídos recursos adicionais para o seu reembolso. Como garantia, a propriedade pertencente ao mutuário está envolvida. Além disso, os ativos tangíveis prometidos devem ter valor suficiente, depreciação mínima e alta liquidez. Hoje, existem vários tipos de garantias que fornecem crédito e são confirmados por um conjunto específico de documentos da legislação atual:
Ferramentas, utensílios e equipamentos estão envolvidos como garantia acompanhados de documentos de propriedade, confirmação de pagamento pela compra deste equipamento e atos de comissionamento e comissionamento. Este é o processo de emprestar aos indivíduos.
- Imobiliária. Declaração de consentimento de todos os proprietários que têm o direito a esta propriedade, a promessa, a confirmação da propriedade do mutuário.
- Mercadorias em circulação fornecida por indivíduos que realizam negócios. O pacote de documentos inclui a disponibilidade de bens e materiais, seu valor real e você também precisa fornecer os originais de recibos de depósito, faturas, balanços e uma fatura.
- Um veículo. Você deve fornecer um passaporte técnico para o carro e apólice de seguro.
Problemas de empréstimos modernos na Rússia
A estrutura dos serviços de empréstimos na Rússia hoje corresponde exatamente à legislação, o que leva a uma redução de problemas e problemas. Uma das formas de garantir a estabilidade do Estado no campo econômico, da qual depende o crescimento do nível de renda de nosso país, é o empréstimo a pessoas físicas. Sberbank da Rússia é o maior banco do país, ocupa uma posição de liderança no número de empréstimos concedidos à população.
A combinação de instituições financeiras e de crédito que operam no mercado de capital emprestado e ativam e acumulam o uso da renda e possuem uma estrutura em camadas desempenha um papel importante na economia. Mas, por mais monolítico e harmonioso que seja o sistema dos bancos russos, os problemas relativos a empréstimos a indivíduos ainda são relevantes.
Grande desequilíbrio
As razões de natureza subjetiva e objetiva são causadas hoje pelo principal desequilíbrio na esfera de crédito. O crédito às pessoas é afetado por: aumento da taxa de inflação, influência de tendências declinantes no setor financeiro, fatores de instabilidade financeira e material de um determinado número de entidades empresariais e redução da solvência. Esses aspectos negativos podem ser chamados de consequências de crises financeiras que atingem crises de proporções globais. Eles levam a uma severa limitação das possibilidades de obtenção de um empréstimo, por um lado, e implicam que as taxas de empréstimo para os indivíduos aumentem.
Em um ponto, um processo ocorre quando os bancos não assumem riscos, fornecendo fundos para as pessoas em mãos. A razão para tal ação negativa é um possível não retorno das finanças colocadas dentro do período acordado e no valor acordado pelo acordo celebrado. Esta situação é característica de um declínio no bem-estar das pessoas. Para garantir riscos acrescidos, é necessário um aumento significativo no custo dos recursos de crédito, o que representa uma poderosa alavanca de influência no campo dos processos de consumo e produção.
Quais documentos são necessários para um empréstimo a um indivíduo?
O pacote padrão de documentos é o seguinte:
- Passaporte de um cidadão da Federação Russa.
- Um livro de trabalho certificado pelo empregador.
- Certificado 2-PIT ou na forma de um banco.
- Formulário de candidatura.
Tais exigências são apresentadas pelo Sberbank da Rússia. Também é possível para aqueles que recebem um salário em um cartão de banco para solicitar um empréstimo de passaporte.
Problemas de empréstimos habitacionais hipotecários na Rússia
Na Rússia, há muitos problemas no campo dos empréstimos à habitação, apesar do desenvolvimento de vários programas de hipotecas regionais e nacionais, a necessidade de habitação moderna e de alta qualidade, assistência e benefícios para as famílias carenciadas. Três principais sistemas de perguntas foram formados:
- Questões organizacionais - falta de interconexão, relações de mercado desequilibradas, falta de entendimento entre os participantes do mercado, falta de qualidade necessária, informações úteis e acessíveis nessa área e muitos outros problemas.
- Econômico - a falta da capacidade de usar títulos hipotecários em circulação, instabilidade macroeconômica e financeira e econômica, recursos bancários insuficientes para empréstimos de longo prazo para 20-25 anos e a escala de custos para obter uma hipoteca até 10-12% do custo total.
- Deficiências no quadro legal e questões legais. O trabalho do mecanismo de emissão em relação aos preços colaterais dos documentos não é confirmado por procedimentos regulatórios, não há bases efetivas para confirmar um compromisso, a rotatividade econômica limitada de terras, com o menor atraso nos pagamentos de um empréstimo são despejadas de moradias hipotecárias.
Empréstimos para indivíduos de vários tipos, bem como empréstimos hipotecários para um grande número de pessoas necessitadas, não estão disponíveis, independentemente da disponibilidade de diversidade e do enorme volume de questões não resolvidas.Essa inacessibilidade é uma conseqüência direta de taxas de juros mais altas e políticas de empréstimos mais rígidas. Isto confirma 353 leis federais.
Onde conseguir um empréstimo sem problemas?
Sobre a aplicação a uma instituição bancária em conexão com a necessidade de obter um empréstimo para resolver vários problemas financeiros ou para as necessidades do consumidor, geralmente vários problemas podem surgir. Estes incluem o comportamento, aparência e idade do mutuário, a presença de um histórico de crédito negativo ou problemático, o nível e a disponibilidade de renda. Mas se o dinheiro ainda é necessário, o que devo fazer? Naturalmente, ninguém dará empréstimos a todos, sem qualquer suporte legal ou financeiro. Empréstimos de risco enormes geralmente compensam com enormes porcentagens de serviço, até 50%.
Os requisitos mais simplificados para os mutuários e, consequentemente, o próprio procedimento para obter um empréstimo no VTB24, Alfa Bank e Russian Standard.
- Em bancos como o Orient Express, Tinkoff e Renaissance Credit, é possível obter um empréstimo mesmo com histórico de crédito negativo. Fiel em tais situações também são russos Standard e Bin Bank.
- Ao preencher o pacote mínimo de documentos - o código TIN para os desempregados e para pessoas sem renda legal e um passaporte, tais empréstimos como Crédito Renascentista, Banco Ural de Reconstrução e Desenvolvimento e Crédito Residencial fornecem empréstimos.
O Crédito ao Consumidor e o Ato de Empréstimo devem ser seguidos implicitamente.
Conclusão
A oportunidade de obter o dinheiro necessário é grande, mas você não deve contar com o contrato mais lucrativo para o mutuário sem informações e com a taxa de juros mínima. No entanto, é necessário cumprir todas as obrigações do empréstimo, não importa quão leais sejam as condições, porque hoje as perspectivas de se estabelecer como devedor solvente são caras. Isso é indicado na Lei Federal 353.