A maioria das pessoas modernas que sonham em ter uma casa decidem solicitar uma hipoteca. E isso não é ruim, porque as taxas de juros leais e os termos flexíveis são oferecidos hoje. Mas uma certa parte dos cidadãos russos, em primeiro lugar, faz a pergunta de quantos anos eles dão uma hipoteca. Quais são os requisitos para o mutuário, o que os bancos podem oferecer em geral? Bem, isso será discutido agora.
Mínimo de idade
É possível cadastrar um empreendedor individual e concluir um contrato de trabalho, que em ambos os casos indica a presença de renda fixa, a partir de 16 anos. Mas nenhum banco jovem considera esses jovens cidadãos como tomadores de empréstimos. O nível de renda e responsabilidade é muito pequeno, e mesmo a experiência não é suficiente.
Aos 18 anos, uma pessoa ganha plena capacidade jurídica civil. Torna-se disponível para ele a oportunidade de concluir quaisquer acordos, incluindo os de crédito. Mas apenas não hipoteca.
O fato é que os bancos são uma estrutura separada. E as pessoas de 18 anos também as vêem como não particularmente confiáveis. Eles ainda recebem empréstimos ao consumidor por um curto período de tempo, em grande porcentagem e por montantes modestos.
Então, quantos anos dão uma hipoteca? A partir dos 21 anos Mais muitas vezes - de 23 anos. Já depende do banco. Casos específicos serão examinados um pouco mais. Mas, por enquanto, vale a pena explicar por que o mínimo de idade é exatamente isso.
Experiência, tempo de serviço, salário
Esses são os três critérios que os bancos levam em consideração ao considerar o próximo cliente como tomador de empréstimo. Isso deve ser levado em conta para todos que estão interessados em quantos anos eles estão dando uma hipoteca. Se você olhar para a situação do outro lado, então tudo é objetivo:
- No início de uma carreira (e muitos estão oficialmente empregados em cerca de 20 anos de idade) rendimentos muito baixos. As hipotecas são um “prazer” caro, com altas taxas. Em qualquer cidade que uma pessoa compra um apartamento e não importa quanto custa, metade do salário terá que ser pago. Então, o rendimento deve estar acima da média.
- Pouca experiência. Teoricamente, um jovem empregado pode estar desempregado a qualquer momento. Portanto, a maioria dos bancos está disposta a considerar como mutuário apenas aqueles que têm pelo menos três anos de experiência. Algumas organizações definem a barra inferior.
- Exército ou decreto. Períodos em que os potenciais mutuários não recebem salário. Então ninguém vai aprovar sua inscrição.
Então, na prática, o banco dá dinheiro para comprar imóveis para pessoas que já têm menos de 30 anos. Portanto, tendo aprendido há quantos anos eles estão dando uma hipoteca, não é preciso pensar no futuro e começar a procurar um apartamento - primeiro você precisa avaliar suas chances de aprovar o pedido. Quais são os requisitos? Isso será discutido agora.
Exemplo de Sberbank: valores e juros
Como essa organização está em primeiro lugar na classificação dos bancos no país, vale a pena examinar a situação usando seu exemplo. Então, de quantos anos eles dão uma hipoteca para um apartamento - claramente. Mas quais são as condições e requisitos?
Suponha que uma pessoa tenha cuidado de um apartamento acabado por três milhões de rublos. Ele definitivamente terá que pagar a entrada, que o Sberbank tem atualmente no programa indicado por 15%. Isso é 450.000 rublos.
É decidido emitir por 10 anos. O resultado é o seguinte: 2 550 000 rublos a 9,4% ao ano. O pagamento mensal será de 32 857 p. Se uma pessoa não recebe um salário em um cartão Sberbank, então um pouco mais (33.558 rublos). No primeiro caso, uma pessoa durante todo o período pagará ao banco 3.942.840 rublos. Deste montante - 1.392.840 rublos como juros.
Dado que o pagamento da hipoteca não pode exceder 40-50% do salário, então o mutuário deve receber por mês de ~ 65-75 mil por mês.
Requisitos do cliente
Desde quantos anos posso ter uma hipoteca no Sberbank? A partir dos 21 anos Qual é o limite máximo? 75 anos de idade. Mas esta é a idade em que uma pessoa já deve pagar todas as dívidas.
Os requisitos para a experiência são os seguintes: uma pessoa deve estar empregada pelo menos 6 meses no lugar atual e ter uma experiência total de um ano nos últimos cinco anos. No entanto, em um parágrafo separado, é indicado que para clientes que recebem um salário em um cartão Sberbank, este requisito não se aplica. É permitido atrair co-mutuários. Mas no máximo três.
E a situação com outras organizações? No Rosselkhozbank as condições são idênticas, só lá a idade máxima é de 65 anos (como no VTB-24). E as apostas são um pouco menores. Em geral, os bancos conhecidos emitem hipotecas para clientes a partir dos 21 anos de idade. Mas os menos populares (RNKB, Rosevrobank, etc.) são geralmente de 23 anos de idade.
Docs
Foi dito acima quantos anos e a que idade eles dão uma hipoteca. E quais documentos devem ser apresentados para que o aplicativo seja considerado? Existem muitos deles. A lista inclui:
- Formulário de candidatura.
- Passaporte com registro.
- O segundo documento que pode confirmar sua identidade (carteira de motorista, passaporte, identificação militar etc.).
- Um documento demonstrando a condição financeira do cliente (demonstração de resultados).
- Papel de empréstimo imobiliário. Eles podem ser entregues dentro de um mês e meio após a organização tomar uma decisão positiva.
- Um documento que comprova a disponibilidade do montante para o pagamento.
Se uma pessoa planeja atrair um co-mutuário, então os mesmos documentos serão exigidos dele.
Como obter uma hipoteca "certo"?
Uma questão importante. E desde que se tenha verificado quantos anos eles estão dando uma hipoteca, não será supérfluo falar sobre isso. Aqui estão algumas recomendações:
- Mesmo décimos de um por cento devem ser levados em conta. A diferença entre 10% e 10,5% pode vir a ser enorme, porque o empréstimo é tomado por muitos anos e, como resultado, o pagamento a maior será de centenas de milhares.
- Você precisa ter uma hipoteca apenas na moeda em que uma pessoa é paga. O curso é um fenômeno muito instável.
- Teoricamente, vale a pena calcular os pagamentos indevidos. Jogue com números, por assim dizer. Isso motiva a procurar as taxas e condições mais favoráveis. E a seleção de apartamentos mais acessíveis.
- Não há necessidade de "comprar" uma oferta tentadora de uma taxa de juros flutuante. Sim, se o Banco Central reduz, então a% da hipoteca diminuirá. Mas a palavra-chave é se. Afinal, a taxa pode começar a crescer.
- Devemos tentar superar tais condições que os pagamentos não excedam 30%. Talvez no começo ele acabe sobrevivendo metade do salário, mas depois de algum tempo você se cansará de negar a si mesmo tudo.
- Se você tomar um empréstimo, então o valor máximo possível. Por quê? Então, comprar um apartamento implica custos adicionais. Você precisa fazer reparos, comprar móveis, eletrodomésticos ... você precisará de muito dinheiro.
- Não há necessidade de roubar imediatamente um apartamento multi-sala de luxo. Studio, odnushka, dvushka ... opções normais. É melhor pagar 20 mil por mês do que 50. E depois, pagando mais rápido, você pode vendê-lo (talvez mais caro - o mercado imobiliário é instável) e fazer uma contribuição substancial para uma opção mais espaçosa.
Limitações de diferentes bancos
Então, foi dito quantos anos eles dão uma hipoteca. Termos e condições também são considerados. Finalmente, você pode listar alguns bancos e indicar suas restrições de idade. Aqui está uma pequena lista:
- A partir de 18 anos: Banco MTS, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- A partir dos 25 anos: AK BARS.
- A partir dos 22 anos: Gazprombank.
Os limites superiores de todas as organizações são quase idênticos. As mais baixas são AK BARS (até 60 anos) e Alfa-Bank (até 59).
Em geral, se você tem experiência, um salário suficientemente alto para o trabalho estável, bem como fundos para um pagamento, é bem possível solicitar uma hipoteca em uma idade jovem.